ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા: ખર્ચ તફાવતને સમજવો

A ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા મુખ્યત્વે આવક પર આધાર રાખે છે, ફરીથીpayક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને હાલની દેવાની જવાબદારીઓ. જ્યારે ક્રેડિટ કાર્ડ અને ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ બંને રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે દરેક ઉત્પાદન સાથે સંકળાયેલ ઉધાર ખર્ચ લાગુ વ્યાજ દર, ઉપયોગ પેટર્ન, રિ-રિવર્સેશનના આધારે અલગ અલગ હોઈ શકે છે.payચુકવણી સમયગાળો, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને ઉત્પાદન સુવિધાઓ.

આ તફાવતોને સમજવાથી આયોજિત ખર્ચ અથવા ટૂંકા ગાળાના ભંડોળની જરૂરિયાતો માટે ઉધાર વિકલ્પોની તુલના કરવામાં ઉપયોગી સંદર્ભ મળે છે.

આ બ્લોગ સમજાવે છે કે ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે, પગાર બેન્ડમાં અપેક્ષિત મર્યાદાઓ, CIBIL સ્કોર્સની ભૂમિકા અને સરખામણીઓ ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યવહારુ ચિત્રોનો ઉપયોગ કરીને ખર્ચ.

ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા શું છે અને તે કેવી રીતે નક્કી થાય છે?

A ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા કાર્ડ જારીકર્તા તમને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને ખર્ચ કરવાની પરવાનગી આપે છે તે મહત્તમ રકમ છે.

કાર્ડ જારી કરનારાઓ સામાન્ય રીતે મર્યાદા નક્કી કરતા પહેલા ત્રણ પ્રાથમિક પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે:

• માસિક આવક
• ક્રેડિટ સ્કોર અને ફરીથીpayવિચાર ઇતિહાસ
• હાલની લોન અને દેવાની જવાબદારીઓ

ક્રેડિટ મર્યાદા સોંપતી વખતે કાર્ડ જારી કરનારાઓ પોતાના અંડરરાઇટિંગ મોડેલનો ઉપયોગ કરે છે. આવક એ એક પરિબળ છે જે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, સાથે સાથેpayમેન્ટ ઇતિહાસ, હાલની જવાબદારીઓ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, રોજગાર સ્થિરતા અને આંતરિક જોખમ નીતિઓ.

ઉદાહરણ તરીકે, કમાતા અરજદાર દર મહિને 50,000 રૂ કાર્ડ જારીકર્તાની નીતિઓ, મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, પુનઃના આધારે અલગ અલગ મંજૂર મર્યાદાઓ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.payઇતિહાસ, અને હાલની નાણાકીય જવાબદારીઓ.

જાણવાનું ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા કેવી રીતે નક્કી થાય છે અરજદારોને નિશ્ચિત ગુણક ધારવાને બદલે વાસ્તવિક અપેક્ષાઓ નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

પગાર-થી-મર્યાદા કોષ્ટક: દરેક આવક બેન્ડ પર શું અપેક્ષા રાખવી

કાર્ડ જારી કરનારાઓમાં પગાર અને ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદા વચ્ચેનો સંબંધ નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. જોખમ મૂલ્યાંકન દરમિયાન આવક એક પરિબળ તરીકે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, પરંતુ ફરીથીpayમાનસિક વર્તન, ક્રેડિટ સ્કોર, હાલની જવાબદારીઓ, રોજગાર પ્રોફાઇલ અને આંતરિક અંડરરાઇટિંગ નીતિઓ પણ સોંપાયેલ અંતિમ મર્યાદાને પ્રભાવિત કરે છે.

નૉૅધ: દર્શાવેલ આંકડા બજાર અવલોકનોના ઉદાહરણરૂપ છે અને ગેરંટીકૃત પાત્રતા, મંજૂરી પરિણામો અથવા માનક ઉદ્યોગ પ્રથાઓનું પ્રતિનિધિત્વ કરતા નથી. વાસ્તવિક મર્યાદા જારીકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોય છે અને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

ઉદાહરણરૂપ બજાર અવલોકનો સૂચવે છે કે ક્રેડિટ-કાર્ડ મર્યાદા પગાર શ્રેણીમાં બદલાઈ શકે છે, પરંતુ વાસ્તવિક મંજૂર મર્યાદા જારીકર્તા નીતિ, પુનઃpayમેન્ટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, હાલની જવાબદારીઓ, રોજગાર સ્થિરતા અને આંતરિક અંડરરાઇટિંગ માપદંડ. તેથી, કોષ્ટકમાં આપેલા આંકડાઓને ગેરંટીકૃત પરિણામોને બદલે સૂચક ઉદાહરણો તરીકે જોવા જોઈએ.

ક્રેડિટ-કાર્ડ મર્યાદા જારીકર્તાઓ, કાર્ડ શ્રેણીઓ, ગ્રાહક પ્રોફાઇલ્સ, આવક સ્તરો અને આંતરિક મંજૂરી નીતિઓમાં નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. પ્રીમિયમ અને વિશિષ્ટ કાર્ડ ઉત્પાદનો પ્રમાણભૂત કાર્ડ્સ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઊંચી મર્યાદાઓ ઓફર કરી શકે છે, જે જારીકર્તા મૂલ્યાંકન, પાત્રતા આવશ્યકતાઓ અને ઉત્પાદન શરતોને આધીન છે.

નૉૅધ: ક્રેડિટ મર્યાદા શ્રેણીઓ બજાર અંદાજોના ઉદાહરણ તરીકે છે અને વ્યક્તિગત ધિરાણકર્તા નીતિઓ, અંડરરાઇટિંગ ધોરણો અને અરજદારની યોગ્યતાને આધીન છે.

તમારો CIBIL સ્કોર તમને મળતી ક્રેડિટ મર્યાદાને કેવી રીતે અસર કરે છે

આવક ફરીથી નક્કી કરે છેpayક્ષમતા, પરંતુ તમારી CIBIL સ્કોર ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા સંબંધ ઘણીવાર નક્કી કરે છે કે ધિરાણકર્તા અસુરક્ષિત ધિરાણ આપવામાં કેટલો વિશ્વાસ રાખે છે.

આસપાસનો સ્કોર 700 સામાન્ય રીતે વાજબી માનવામાં આવે છે. તેનાથી આગળ વધીને 750 ઘણીવાર ઉચ્ચ મર્યાદા અને પ્રીમિયમ ઉત્પાદનોની ઍક્સેસમાં સુધારો કરે છે.

અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર, જે બાકી રકમને કુલ ઉપલબ્ધ મર્યાદાથી ભાગ્યા પછી માપે છે.

દાખ્લા તરીકે:

• બાકી રકમ = ૪૦,૦૦૦ રૂપિયા
• ક્રેડિટ મર્યાદા = રૂ. ૧,૦૦,૦૦૦
• ઉપયોગ = 40%

જો મર્યાદા વધે તો રૂ. 1,50,000 જ્યારે ખર્ચ યથાવત રહે છે:

• બાકી રકમ = ૪૦,૦૦૦ રૂપિયા
• નવી મર્યાદા = રૂ. ૧,૫૦,૦૦૦
• ઉપયોગ નીચે આવે છે 27%

ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા ઘણા પરિબળોમાં ક્રેડિટ ઉપયોગ એક છે. સતત ઊંચા ઉપયોગ સ્તરો કરતાં નીચા ઉપયોગ સ્તરને ઘણીવાર વધુ અનુકૂળ રીતે જોવામાં આવે છે, જોકે ક્રેડિટ-સ્કોર મૂલ્યાંકન બહુવિધ ચલો અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પદ્ધતિઓ પર આધાર રાખે છે.

ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ કાર્ડ: સીધી કિંમતની સરખામણી

એક જ બિલિંગ ચક્રથી આગળ વધતા ઉધાર માટે, ઉત્પાદન માળખા, લાગુ વ્યાજ દર, રિફંડના આધારે ક્રેડિટનો એકંદર ખર્ચ નોંધપાત્ર રીતે બદલાઈ શકે છે.payમેન્ટ પેટર્ન, અને ધિરાણકર્તાની શરતો. સરખામણી a ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ કાર્ડ આ બધા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.

કિંમતનું ચિત્રણ

માત્ર ઉદાહરણરૂપ ધારણા: નીચેનું ઉદાહરણ ફક્ત રિવોલ્વિંગ-ક્રેડિટ ઉત્પાદનોમાં ખર્ચ પરિણામો કેવી રીતે અલગ અલગ હોઈ શકે છે તે દર્શાવવા માટે ધારેલા ઉધાર-ખર્ચના આંકડાઓનો ઉપયોગ કરે છે. વાસ્તવિક દરો ધિરાણકર્તા, જારીકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ અને ઉત્પાદન શરતો દ્વારા બદલાય છે.

ધારો કે ઉધાર લેનારને જરૂર છે રૂ. 1,00,000 માટે ત્રણ મહિના.

ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ

વ્યાજ ગણતરી:

રૂ. ૧,૦૦,૦૦૦ × ૧૦% ÷ ૧૨ × ૩ = રૂ. 2,500

ક્રેડિટ કાર્ડ રિવોલ્વિંગ બેલેન્સ

વ્યાજ ગણતરી:

૧,૦૦,૦૦૦ રૂપિયા × ૩.૫% × ૩ મહિના = રૂ. 10,500

દૃષ્ટાંતરૂપ તફાવત: આસપાસ રૂ. 8,000.

આ ઉદાહરણ દર્શાવે છે કે ઉદાહરણમાં ઉપયોગમાં લેવાયેલી ધારણાઓ હેઠળ સોના-સમર્થિત ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અને ફરતા ક્રેડિટ-કાર્ડ બેલેન્સ વચ્ચે ઉધાર ખર્ચ કેવી રીતે અલગ હોઈ શકે છે. વાસ્તવિક પરિણામો વ્યાજ દરો, ઉપયોગ સ્તરો, પુનઃઉપયોગ પર આધાર રાખે છે.payચુકવણી સમયગાળો, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને ઉત્પાદન સુવિધાઓ.

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ સામાન્ય રીતે માન્યતા સમયગાળા દરમિયાન મંજૂર મર્યાદામાં ભંડોળ ખેંચવા, ચૂકવવા અને ફરીથી ખેંચવાની મંજૂરી આપે છે, જે ધિરાણકર્તાની શરતોને આધીન છે. ઓપરેશનલ સુવિધાઓ, ઉપયોગ પેટર્ન અને ફરીથીpayઉત્પાદનોની રચના અલગ અલગ હોય છે.

જેવી સંસ્થાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી યોગ્ય ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ IIFL ફાયનાન્સ ઉપયોગમાં સુગમતા જાળવી રાખીને, ઉધાર લેનારાઓને ગીરવે મૂકેલા સોના સામે ભંડોળ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. લોનની પાત્રતા, માન્ય લોનની રકમ, લાગુ LTV, મુદત, વ્યાજ દર અને વિતરણ RBI માર્ગદર્શિકા, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રવર્તમાન ઉત્પાદન શરતોને આધીન રહે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને ગોલ્ડ-બેક્ડ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ વિવિધ ક્રેડિટ-ઉપયોગ પરિસ્થિતિઓ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે અને વિવિધ કિંમત માળખા હેઠળ કાર્ય કરે છે, ફરીથીpayજો કે, વારંવાર ચૂકવેલા બેલેન્સ રાખવાથી ઉધાર ખર્ચમાં નોંધપાત્ર વધારો થઈ શકે છે.

નૉૅધ: વ્યાજ દરો સૂચક બજાર શ્રેણીઓ છે. વાસ્તવિક કિંમત ધિરાણકર્તા નીતિઓ, RBI નિયમો, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ LTV ધોરણો અને ઉત્પાદન સુવિધાઓ પર આધાર રાખે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા સમીક્ષાઓને પ્રભાવિત કરી શકે તેવા પરિબળો

કાર્ડ જારી કરનારાઓ સમયાંતરે ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદાની સમીક્ષા કરે છે જેમ કે ફરીથીpayવર્તણૂક, અપડેટ કરેલી આવકની માહિતી, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ઉપયોગના સ્તર, આંતરિક જોખમ નીતિઓ અને એકંદર ગ્રાહક સંબંધો.

મર્યાદા સમીક્ષાઓ જારીકર્તા-આગેવાની હેઠળના કાર્યક્રમો હેઠળ આપમેળે થઈ શકે છે અથવા જારીકર્તા-વ્યાખ્યાયિત વિનંતી પ્રક્રિયાઓ દ્વારા શરૂ થઈ શકે છે. ઊંચી મર્યાદા મંજૂર થાય છે કે કેમ તે જારીકર્તાના મૂલ્યાંકન માપદંડ, ક્રેડિટ નીતિ અને સમીક્ષા સમયે અરજદારની નાણાકીય પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે.

કેટલાક જારીકર્તાઓ ડિજિટલ બેંકિંગ ચેનલો દ્વારા પૂર્વ-મંજૂર મર્યાદા-વધારાની ઑફરો પણ પ્રદાન કરે છે, જે તેમની આંતરિક પાત્રતા આવશ્યકતાઓ અને ઉત્પાદન શરતોને આધીન છે.

ઉપસંહાર

A ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા અને ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ બે અલગ અલગ પ્રકારના રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર ખર્ચ મર્યાદા સુધી અસુરક્ષિત ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, જ્યારે ગોલ્ડ ઓવરડ્રાફ્ટ પાત્ર ગીરવે મૂકેલા સોના સામે સુરક્ષિત છે અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ આવશ્યકતાઓમાં કાર્ય કરે છે.

આ લેખમાં કાર્ડ ઇશ્યુઅર્સ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ મર્યાદા કેવી રીતે નક્કી કરે છે, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ્સ અને ઉપયોગ સ્તરોની ભૂમિકા, સામાન્ય પગાર-સંબંધિત મર્યાદા અવલોકનો અને વચ્ચેના માળખાકીય તફાવતોની સમીક્ષા કરવામાં આવી છે. ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ કાર્ડ ઉધાર. ખર્ચ, પાત્રતા, ફરીથીpayકોઈપણ સુવિધા સાથે સંકળાયેલ જવાબદારીઓ અને કાર્યકારી સુવિધાઓ જારીકર્તા નીતિઓ, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને લાગુ ઉત્પાદન શરતોને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો