૭૫૦૦૦૦ ની લોન: ૭.૫ લાખ રૂપિયાની ગોલ્ડ લોન - પાત્રતા, વ્યાજ દર અને અરજી કરવાની રીત

જો તમે સોના સામે 750000 રૂપિયાની લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો , તો પહેલો પ્રશ્ન ફક્ત તમારા ઘરેણાંની કિંમત કેટલી છે તે નથી. ₹7.5 લાખ રૂપિયાની ગોલ્ડ લોન માટે, મંજૂર કરી શકાય તેવી રકમ સોનાની યોગ્ય સામગ્રી, શુદ્ધતા, લાગુ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ, ધિરાણકર્તાના LTV ફ્રેમવર્ક અને લોનના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

RBIના વર્તમાન માળખા હેઠળ, ₹5 લાખથી વધુની વપરાશ લોન 75% મહત્તમ-LTV બેન્ડમાં આવે છે. આ કદની લોન ₹2.5 લાખની મર્યાદાને પણ પાર કરે છે જ્યાં વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં પુનઃpayમેન્ટ-કેપેસિટી એસેસમેન્ટ જરૂરી છે. IIFL ફાઇનાન્સ હાલમાં જણાવે છે કે 18 હજારથી 22 હજાર સોનાના દાગીના પર યોગ્ય ગોલ્ડ લોન લઈ શકાય છે, જેમાં ઉત્પાદનની શરતો યોજના પ્રમાણે બદલાય છે.

આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે ₹7.5 લાખની ગોલ્ડ લોનનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી થાય છે, વર્તમાન IIFL ફાઇનાન્સ રેટ રેન્જ, ઉદાહરણરૂપ EMI ગણતરીઓ, પાત્રતા, પુનઃpayમેન્ટ સ્ટ્રક્ચર્સ અને એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા.

₹7.5 લાખની ગોલ્ડ લોન શું છે?

ગોલ્ડ લોન એ એક સુરક્ષિત લોન છે જેમાં યોગ્ય સોનાના દાગીના ધિરાણકર્તાને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તા દાગીનાની શુદ્ધતા અને યોગ્ય સોનાની સામગ્રીનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને મંજૂર કરી શકાય તેવી રકમ નક્કી કરતા પહેલા તેની મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ લાગુ કરે છે.

૭૫૦૦૦૦ ની ગોલ્ડ લોન માટે , ₹૭.૫ લાખનો આંકડો ઇચ્છિત લોન રકમ છે, ગેરંટીકૃત મંજૂરી નથી. વાસ્તવિક રકમ ગીરવે મૂકેલા સોનાના પાત્ર મૂલ્ય, લાગુ LTV મર્યાદા, ધિરાણકર્તાના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને પસંદ કરેલી યોજનાની શરતો પર આધારિત છે.

RBI ના 2025 ના નિર્દેશો NBFCs અને અન્ય નિયમનકારી સંસ્થાઓ દ્વારા લાયક સોના અથવા ચાંદીના કોલેટરલ સામે આપવામાં આવતી સંબંધિત લોન પર લાગુ પડે છે. આ નિર્દેશોનો અમલ 1 એપ્રિલ, 2026 સુધીમાં કરવાનો હતો.

₹7.5 લાખની ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા

IIFL ફાઇનાન્સની વર્તમાન ગોલ્ડ લોન માહિતી જણાવે છે કે અરજદારોએ સામાન્ય રીતે નીચેની ઉત્પાદન-સ્તરની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે:

• લોન આપતી વખતે ૧૮ થી ૭૦ વર્ષની ઉંમર હોવી જોઈએ.
• ભારતીય નિવાસી બનો.
• ગિરવે મુકેલા સોનાના દાગીનાના માલિક બનો.
• સામાન્ય રીતે ૧૮ કેરેટ અને ૨૨ કેરેટ શુદ્ધતા વચ્ચેના યોગ્ય સોનાના ઘરેણાં ઓફર કરો.
• લાગુ પડતા KYC દસ્તાવેજો, જેમ કે આધાર, PAN અથવા અન્ય સ્વીકૃત ઓળખ દસ્તાવેજ પ્રદાન કરો.
• ધિરાણકર્તાની લાગુ પડતી આકારણી અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરો.

IIFL ફાઇનાન્સ જણાવે છે કે સામાન્ય રીતે તેના ગોલ્ડ લોન પ્રોડક્ટ માટે આવકનો પુરાવો જરૂરી નથી. જોકે, આને ₹7.5 લાખની લોન માટે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનમાંથી મુક્તિ તરીકે અર્થઘટન ન કરવું જોઈએ. RBI ફ્રેમવર્ક હેઠળ, ધિરાણકર્તાએ વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે, જેમાં પુનઃ-લોનનું મૂલ્યાંકન શામેલ છે.payજ્યારે ઉધાર લેનારને પાત્ર કોલેટરલ સામે કુલ લોન રકમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોય ત્યારે મેન્ટ ક્ષમતા.

750000 ની ગોલ્ડ લોન માટે , આ તફાવત મહત્વપૂર્ણ છે: કોલેટરલ સુરક્ષિત-લોન માળખાને ટેકો આપે છે, પરંતુ લોનની રકમ હજુ પણ લાગુ મૂલ્યાંકન અને શરતોને આધીન છે.

₹૭.૫ લાખની ગોલ્ડ લોન માટે કેટલું સોનું જરૂરી છે?

₹5 લાખથી વધુની કન્ઝમ્પશન લોન માટે, RBI ની વર્તમાન મહત્તમ LTV 75% છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, જો લાયક સોનાનું મૂલ્ય ₹10 લાખ હોય, તો ₹7.5 લાખ સુધીની લોન નિયમનકારી LTV ટોચમર્યાદામાં આવી શકે છે, જે મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તાની શરતોને આધીન છે. ટોચમર્યાદા ગેરંટી આપતી નથી કે ઉધાર લેનારને મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્યના બરાબર 75% પ્રાપ્ત થશે.

સોનાનું મૂલ્યાંકન ઝવેરાતની મૂળ ખરીદી કિંમત કરતાં યોગ્ય આંતરિક સોનાના મૂલ્ય પર આધારિત છે. RBIના 2025ના નિર્દેશો મુજબ ધિરાણકર્તાએ સંબંધિત શુદ્ધતા માટે લાગુ સંદર્ભ કિંમતનો ઉપયોગ કરવો અને કોલેટરલ મૂલ્યમાંથી કિંમતી પથ્થરો અથવા રત્નો જેવા બિન-સોના ઘટકોને બાકાત રાખવાની જરૂર છે.

તેથી જરૂરી વાસ્તવિક ગ્રામ શુદ્ધતા, ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી, લાગુ સંદર્ભ કિંમત અને ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા પર આધાર રાખે છે.

નોંધ: આ એક કાલ્પનિક ગણતરી છે, વર્તમાન સોનાના દરનો ભાવ કે IIFL ફાઇનાન્સ મંજૂરીનું ચિત્ર નથી. 18K આંકડો ફક્ત એ દર્શાવવા માટે બતાવવામાં આવ્યો છે કે જ્યારે 22K સંદર્ભ કિંમત પ્રમાણસર ગોઠવવામાં આવે છે ત્યારે ઓછી શુદ્ધતા પ્રતિ ગ્રામ આંતરિક મૂલ્યને કેવી રીતે બદલી શકે છે. વાસ્તવિક મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાની જાહેર પદ્ધતિ અને મૂલ્યાંકન તારીખે લાગુ સંદર્ભ કિંમતને અનુસરે છે.

સોનાનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

ઝવેરાતના બિલ પર સ્ટેમ્પ કરાયેલું વજન આપોઆપ ધિરાણ માટે વપરાતા સોનાના વજન જેટલું હોતું નથી. ચકાસણી દરમિયાન, ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા અને કુલ અને ચોખ્ખા વજન બંનેને ધ્યાનમાં લે છે. લાગુ પડતા પત્થરો, લાખ, મિશ્રધાતુ, તાર, ફાસ્ટનિંગ્સ અને અન્ય બિન-સોના ઘટકો માટે કપાત લાગુ થઈ શકે છે.

• કુલ વજન: ઝવેરાતની વસ્તુનું કુલ વજન.
• ચોખ્ખા સોનાનું વજન: લાગુ કપાત પછી યોગ્ય સોનાનું પ્રમાણ.
• શુદ્ધતા: સોનાનું કેરેટેજ, જેમ કે ૧૮ કે ૨૨ કે.
• સંદર્ભ કિંમત: ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ હેઠળ ઉપયોગમાં લેવાતી લાગુ સોનાની કિંમત.
• પાત્ર મૂલ્ય: LTV હેતુઓ માટે ઉપયોગમાં લેવાતા પાત્ર સોનાની સામગ્રીનું આંતરિક મૂલ્ય.

આરબીઆઈ મંજૂરી સમયે કોલેટરલની ચકાસણી કરતી વખતે ઉધાર લેનારને હાજર રહેવાનું પણ ફરજિયાત કરે છે અને પથ્થરના વજન, ફાસ્ટનિંગ્સ અને સમાન વસ્તુઓ સંબંધિત કપાતને વિશ્લેષણ પ્રમાણપત્રમાં સમજાવવા અને પ્રતિબિંબિત કરવાની જરૂર છે.

₹૭.૫ લાખની ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દર

IIFL ફાઇનાન્સના વર્તમાન જાહેર વ્યાજ દર પૃષ્ઠ પર, ફી કોષ્ટકમાં ગોલ્ડ લોનના દર વાર્ષિક 9.72% થી 27% દર્શાવે છે, જે યોજના પ્રમાણે બદલાય છે. તેથી, ₹7.5 લાખની લોન માટે લાગુ દર ફક્ત લોનની રકમ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતો નથી.

અંતિમ દર પસંદ કરેલી યોજના પર આધાર રાખી શકે છે, ફરીથીpayલોનની આવર્તન, લોનની રકમ, મુદત અને અન્ય લાગુ પડતા પરિબળો. મંજૂર દર અને લાગુ પડતા શુલ્ક લોન દસ્તાવેજો અને મુખ્ય હકીકત નિવેદનમાં તપાસવા જોઈએ.

IIFL ફાઇનાન્સની વર્તમાન ફી માહિતીમાં લોનની રકમના 2% સુધીના પ્રોસેસિંગ ચાર્જનો ઉલ્લેખ છે, જેમાં GSTનો સમાવેશ થતો નથી. અન્ય લાગુ પડતા ચાર્જમાં વૈધાનિક ચાર્જ અને સ્કીમ-વિશિષ્ટ ફીનો સમાવેશ થઈ શકે છે. વર્તમાન ફી પેજમાં કોઈ ભાગ-payજો લોન સાત દિવસની અંદર બંધ કરવામાં આવે તો ઓછામાં ઓછા સાત દિવસનું વ્યાજ વસૂલવામાં આવે તેવી જણાવેલી ફોરક્લોઝર શરતને આધીન, મેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ.

કારણ કે ચાર્જ સ્કીમ અને રાજ્ય પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે, મંજૂરી દસ્તાવેજોમાં દર્શાવેલ લાગુ રકમ વ્યક્તિગત લોન માટે સંબંધિત આંકડો છે.

₹૭.૫ લાખની ગોલ્ડ લોન માટે EMI

પરંપરાગત EMI મુદ્દલ, વ્યાજ દર અને પુનઃ પર આધાર રાખે છેpayસમયગાળો. નીચે આપેલ કોષ્ટક એક ગાણિતિક ઉદાહરણ છે જે 12% વાર્ષિક વ્યાજ દર અને પ્રમાણભૂત ઘટાડતા-બેલેન્સ EMI સૂત્રનો ઉપયોગ કરે છે. તે IIFL ફાઇનાન્સ દરનું અવતરણ નથી અથવા ગેરંટી નથી કે દરેક ગોલ્ડ લોન યોજના EMI માળખાનો ઉપયોગ કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ૧૨ મહિનામાં વાર્ષિક ૧૨% ના દરે, EMI આશરે ₹૬૬,૬૩૭ થાય છે. ૨૪ મહિનામાં, ઉદાહરણરૂપ EMI આશરે ₹૩૫,૩૦૫ થાય છે. આ આંકડાઓમાં પ્રોસેસિંગ ફી, GST અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્કનો સમાવેશ થતો નથી.

IIFL ફાઇનાન્સની જાહેર ઉત્પાદન માહિતી હાલમાં 12- અથવા 24-મહિનાની ગોલ્ડ લોન રિફિલ દર્શાવે છેpayયોજનાના આધારે મુદત. આરબીઆઈના નિર્દેશો બુલેટ રિટેલના સ્વરૂપમાં વપરાશ લોનને પણ મર્યાદિત કરે છે.pay૧૨ મહિનાના સમયગાળામાં લોન ચૂકવવી. તેથી, લાંબા ગાણિતિક EMI સમયગાળાને ઉપલબ્ધ IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન સમયગાળા તરીકે વાંચવું જોઈએ નહીં.

ગોલ્ડ લોન પણ ફરીથી વાપરી શકાય છેpayપસંદ કરેલ યોજનાના આધારે, મુદત દરમિયાન વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે અને મુદ્દલ પાકતી મુદત પર ચૂકવવામાં આવે છે. લાગુ પડતી રકમpayલોન કરારમાં દર્શાવેલ સમયપત્રક એ નિયંત્રણ દસ્તાવેજ છે.

IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ₹7.5 લાખની ગોલ્ડ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

1. એપ્લિકેશન શરૂ કરો: IIFL ફાઇનાન્સ વેબસાઇટ દ્વારા અરજી કરો અથવા IIFL ફાઇનાન્સ શાખાની મુલાકાત લો.
2. KYC પૂર્ણ કરો: લાગુ પ્રક્રિયા હેઠળ જરૂરી ઓળખ, સરનામું અને અન્ય દસ્તાવેજો પ્રદાન કરો.
3. ઘરેણાં રજૂ કરો: જામીન તરીકે પ્રસ્તાવિત યોગ્ય સોનાના દાગીના લાવો.
4. મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન: ઝવેરાતનું મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ હેઠળ શુદ્ધતા, કુલ અને ચોખ્ખા વજન અને યોગ્ય સોનાના મૂલ્ય માટે કરવામાં આવે છે. આરબીઆઈ મંજૂરી સમયે ચકાસણી દરમિયાન ઉધાર લેનારને હાજર રહેવાની જરૂર છે.
5. ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન: કારણ કે ₹7.5 લાખ RBI ની ₹2.5 લાખની મર્યાદાથી ઉપર છે, વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં પુનઃpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન, લાગુ પડે છે.
6. મંજૂરી અને દસ્તાવેજીકરણ: લોનની અંતિમ રકમ, દર, રિpayલોન દસ્તાવેજીકરણ અને મુખ્ય હકીકત નિવેદનમાં લોન માળખું અને લાગુ પડતા શુલ્ક દર્શાવવામાં આવ્યા છે.
7. વિતરણ: એકવાર જરૂરી શરતો પૂર્ણ થઈ જાય, પછી મંજૂર રકમ ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયા અનુસાર વિતરિત કરવામાં આવે છે.

₹૭.૫ લાખ માટે ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન

ગોલ્ડ લોન અને પર્સનલ લોન બંનેનો ઉપયોગ ₹7.5 લાખ ઉધાર લેવા માટે થઈ શકે છે, પરંતુ ધિરાણનો આધાર અલગ છે. ગોલ્ડ લોન લાયક સોના દ્વારા સુરક્ષિત છે, જ્યારે પર્સનલ લોન સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત હોય છે અને આવક, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને રિવોર્ડ જેવા પરિબળો પર વધુ આધાર રાખે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.

માત્ર ગાણિતિક સરખામણી માટે, ધારો કે ₹7.5 લાખ ગોલ્ડ લોન માટે 12% અને પર્સનલ લોન માટે 14% ના દરે ઉધાર લેવામાં આવ્યા છે. 12 મહિનામાં, ગોલ્ડ લોન EMI લગભગ ₹66,637 હશે, જ્યારે 14% પર્સનલ-લોન EMI લગભગ ₹67,340 હશે. આ તફાવત એક ઉદાહરણ છે, પુરાવા નથી કે એક ઉત્પાદન હંમેશા સસ્તું રહેશે. વાસ્તવિક દર, ફી, મુદત અને રિpayકુલ ઉધાર ખર્ચ માનસિક માળખા દ્વારા નક્કી થાય છે.

₹૭.૫ લાખની પર્સનલ લોન માટે કેટલી આવકની જરૂર છે?

₹૭.૫ લાખની વ્યક્તિગત લોન માટે કોઈ સાર્વત્રિક પગાર મર્યાદા નથી. ધિરાણકર્તાઓ પોતાની લાયકાત અને અંડરરાઇટિંગ માપદંડ નક્કી કરે છે, અને આવકને હાલની જવાબદારીઓ, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને અન્ય પરિબળો સાથે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ધિરાણકર્તાએ કાલ્પનિક રીતે માસિક આવકના 50% અથવા તેનાથી નીચે EMI રાખવાની જરૂર હોય, તો જરૂરી આવક EMI કરતા લગભગ બમણી હશે. આવો ગુણોત્તર સાર્વત્રિક નિયમ નથી અને તેનો ઉપયોગ સામાન્ય પાત્રતા પરીક્ષણ તરીકે થવો જોઈએ નહીં.

ગોલ્ડ લોન ચૂકવ્યા પછી શું થાય છે?

એકવાર લાગુ લોનની બાકી રકમ સંપૂર્ણપણે ચૂકવાઈ જાય અથવા પતાવટ થઈ જાય, પછી ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયા અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ મુક્ત કરવામાં આવે છે. લોન કરાર અને KFS માં સંબંધિત મુક્તિ સમયરેખા અને અન્ય શરતો જણાવવી જોઈએ.

RBI ના 2025 ના નિર્દેશો મુજબ લોન કરારમાં કોલેટરલ વર્ણન અને મૂલ્ય, હરાજી પ્રક્રિયા, હરાજી પહેલા નોટિસ અવધિ, સંપૂર્ણ પુનર્નિર્માણ પછી રિલીઝ માટેની સમયમર્યાદા આવરી લેવી જરૂરી છે.payહરાજીમાંથી ઉદ્ભવતા કોઈપણ સરપ્લસનું મેન્ટેનન્સ અથવા પતાવટ અને સારવાર. આ લોન દસ્તાવેજીકરણને ઉધાર લેનારને લાગુ પડતી ચોક્કસ શરતોનો મહત્વપૂર્ણ સ્ત્રોત બનાવે છે.

ઉપસંહાર

સોના સામે 750000 રૂપિયાની લોન માટે , મુખ્ય ગણતરી ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની મૂળ ખરીદી કિંમત કરતાં તેની યોગ્ય કિંમત છે.

₹૭.૫ લાખના વપરાશવાળી ગોલ્ડ લોન RBIના ૭૫% મહત્તમ-LTV બેન્ડમાં આવે છે કારણ કે રકમ ₹૫ લાખથી વધુ છે, જ્યારે વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન લાગુ પડે છે કારણ કે તે ₹૨.૫ લાખથી વધુ છે. શુદ્ધતા, ચોખ્ખું સોનાનું વજન, લાગુ સંદર્ભ કિંમત, પસંદ કરેલ વ્યાજ દર અને પુનઃpayઆ બધી બાબતો અંતિમ ઉધાર ખર્ચને અસર કરે છે. IIFL ફાઇનાન્સની વર્તમાન જાહેર ઉત્પાદન માહિતી એ પણ દર્શાવે છે કે દર અને શુલ્ક યોજના પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે.

મૂલ્યાંકન કરતા પહેલા a ૭૫૦૦૦ ની ગોલ્ડ લોન, મંજૂર રકમ, દર, ફી, ફરી સરખામણી કરોpayલાગુ લોન દસ્તાવેજોમાં સમયપત્રક અને શરતોનો ઉલ્લેખ કરવો. તે અભિગમ ઉપલબ્ધ ભંડોળ અને ગીરવે મૂકેલા સોના સાથે જોડાયેલ જવાબદારીઓ બંનેનું સ્પષ્ટ ચિત્ર આપે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો