દૈનિક વેતન મેળવનારાઓ અને નાના વ્યવસાય માલિકો માટે ગોલ્ડ લોન: આવકના પુરાવાના વિકલ્પો

સોનાની લોન ગિરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય સામે સુરક્ષિત હોય છે, તેથી ઔપચારિક આવકનો પુરાવો નિર્ણાયક પરિબળ નથી. તે અનૌપચારિક ક્ષેત્રના દેવાદારો માટે વ્યવહારુ માર્ગ બનાવે છે. બે હકીકતો ફ્રેમ સેટ કરે છે: ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે સામાન્ય રીતે ફક્ત KYC દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે, અને મોટી લોન માટે મૂળભૂત આવક સૂચકની જરૂર પડી શકે છે. આ દૈનિક વેતન ગોલ્ડ લોન આવકનો પુરાવો માર્ગદર્શિકા બરાબર સમજાવે છે કે શું જરૂરી છે.

ગોલ્ડ લોન માટે ઔપચારિક આવકના પુરાવાની જરૂર કેમ નથી?

તર્ક સરળ છે. ધિરાણકર્તા સોનું સિક્યોરિટી તરીકે રાખે છે, તેથી ફરીથીpayમાસિક પગાર કરતાં સંપત્તિ દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે. ઉધાર લેનારની ફરીથી ચૂકવણી કરવાની ક્ષમતાpay હકીકતમાં, ટેબલ પરના સોના દ્વારા પહેલેથી જ અન્ડરરાઇટ થયેલ છે.

તે જ બનાવે છે કોઈ ઔપચારિક આવક વિના ગોલ્ડ લોન ઔપચારિક ધિરાણ પ્રણાલી જે લોકોને ઘણીવાર અવગણે છે, જેમ કે દૈનિક વેતન કામદારો, નાના વેપારીઓ, ખેડૂતો, ઘરકામ કરનારા અને સ્વરોજગાર કારીગરો. તેમાંના ઘણા પાસે પગાર કાપલી નથી અને નિયમિત ITR નથી, છતાં તેમની પાસે એવા સોનાના દાગીના છે જે વાસ્તવિક મૂલ્ય ધરાવે છે. સોનું બોલે છે.

નાની લોન માટે, નિયમો વધુ હળવા કરવામાં આવ્યા છે. RBI ના 2025 માળખાએ ખાસ કરીને ઓછી કિંમતની ગોલ્ડ લોન માટે દસ્તાવેજીકરણનો ભાર ઘટાડ્યો, જે સીધી રીતે મદદ કરે છે અનૌપચારિક ક્ષેત્રની ગોલ્ડ લોન આવક ઉધાર લેનાર.

ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો - લોનની રકમ દ્વારા

લોનના કદ પ્રમાણે જરૂરિયાતો અલગ અલગ હોય છે. નીચે આપેલ કોષ્ટક બે સ્તરો દર્શાવે છે.

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

બંને સ્તરોમાં, પગાર સ્લિપ અને ITR જરૂરી નથી. ₹2.5 લાખ સુધીની ગોલ્ડ લોન માટે, ધિરાણકર્તાઓને હવે વિગતવાર આવક મૂલ્યાંકન અથવા ઔપચારિક ક્રેડિટ ચેક કરવાની જરૂર નથી, જ્યારે આ મર્યાદાથી ઉપરની લોન માટે હજુ પણ સંપૂર્ણ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર છે.

₹2.5 લાખ સુધીની લોન - ફક્ત KYC દસ્તાવેજો

આ સ્તર માટે, દૈનિક વેતન મેળવનાર લોન દસ્તાવેજો જરૂરી ન્યૂનતમ છે:

• આધાર કાર્ડ (ઓળખ અને સરનામાના પુરાવા તરીકે કામ કરે છે)
• જરૂર પડે ત્યાં વૈકલ્પિક ઓળખપત્ર - મતદાર ઓળખપત્ર, પાસપોર્ટ, અથવા ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
• તાજેતરનો પાસપોર્ટ સાઇઝનો એક ફોટોગ્રાફ
• વ્યવહાર માટે લાગુ પડતું હોય ત્યાં પાન કાર્ડ

આ સ્તરે કોઈ આવક દસ્તાવેજની જરૂર નથી. જોકે, ઉધાર લેનારને ખરીદીના પુરાવા દ્વારા અથવા માલિકીના સરળ સ્વ-ઘોષણા દ્વારા, જેમ કે RBI નિયમો હવે જોગવાઈ કરે છે, ગિરવે મૂકેલા સોનાની માલિકીની પુષ્ટિ કરવાની ક્ષમતા હોવી જોઈએ.

₹2.5 લાખથી વધુની લોન - મૂળભૂત આવક સૂચકાંકો

મોટી રકમ માટે, ધિરાણકર્તા પુનઃનું મૂળભૂત સૂચક માંગી શકે છેpayપગાર સ્લિપ નહીં, પરંતુ ક્ષમતા. અનૌપચારિક-મૈત્રીપૂર્ણ વિકલ્પોમાં સામાન્ય રીતે શામેલ છે:

• છ મહિનાની બેંક પાસબુક અથવા એકાઉન્ટ-સ્ટેટમેન્ટ એન્ટ્રીઓ જેમાં નિયમિત ક્રેડિટ્સ દર્શાવવામાં આવે છે.
• વ્યવસાય અને અંદાજિત માસિક આવક દર્શાવતો સ્વ-ઘોષણા પત્ર
• ઉધાર લેનારના વ્યવસાયમાંથી રોકડ મેમો અથવા વેપાર રસીદો
• સ્થાનિક સત્તાવાળા અથવા વેપાર સંસ્થા તરફથી વ્યવસાયની પુષ્ટિ કરતો પત્ર.

આ વિકલ્પો ઔપચારિકતા વિના ઉધાર લેનારાઓને અનુકૂળ બનાવવા માટે રચાયેલ છે payસરકી જાય છે, જેથી વેપારી અથવા કારીગર તેમના કામ દ્વારા ખરેખર જે રીતે કમાણી થાય છે તે રીતે સ્થિર કમાણી દર્શાવી શકે.

કોણ અરજી કરી શકે છે - પાત્ર ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ્સ

ઔપચારિક આવકના પુરાવા વિના ગોલ્ડ લોનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે નીચેના લોકો દ્વારા કરવામાં આવે છે:

• દૈનિક વેતન બાંધકામ અથવા ફેક્ટરી કામદારો
• શેરી વિક્રેતાઓ અને નાના વેપારીઓ
• ખેડૂતો અને કૃષિ કામદારો
• ઘરેલું કામદારો
• સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કારીગરો અને કારીગરો
• GST નોંધણી વગરના નાના દુકાન માલિકો

અરજદારની ઉંમર સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછી ૧૮ વર્ષની હોવી જોઈએ અને સોનાનો કાયદેસર માલિક હોવો જોઈએ. આરબીઆઈ પ્રતિ ઉધાર લેનાર માટે ગીરવે મૂકવાની મર્યાદા પણ નક્કી કરે છે, જે મોટાભાગે ૧ કિલો સોનાના દાગીના અને ૫૦ ગ્રામ સોનાના સિક્કા સુધીની હોય છે, જે મોટાભાગના અનૌપચારિક ક્ષેત્રના ઉધાર લેનારાઓ ગીરવે મૂકે છે તેના કરતા ઘણી વધારે છે.

અનૌપચારિક ક્ષેત્રના ઋણ લેનારાઓ માટે ગોલ્ડ લોન પ્રક્રિયા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

પગલાં સ્પષ્ટ છે:

1. સોનાના દાગીના અને KYC દસ્તાવેજો શાખામાં લાવો.
2. ધિરાણકર્તાનો મૂલ્યાંકનકાર શુદ્ધતાનું પરીક્ષણ કરે છે અને સોનાનું વજન કરે છે.
3. લોનની રકમની ગણતરી સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ સ્તર પરથી કરવામાં આવે છે.
4. ઉધાર લેનાર લોન કરાર પર સહી કરે છે અને ભંડોળ મેળવે છે, ઘણીવાર તે જ દિવસે.
5. લોન ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી સોનું ધિરાણકર્તાના તિજોરીમાં સુરક્ષિત રીતે સંગ્રહિત થાય છે, ત્યારબાદ તે પાછું આપવામાં આવે છે.

ઉદાહરણરૂપ ઉદાહરણ (ઉદાહરણ માટે સોનાનો દર ધારવામાં આવ્યો છે): એક દૈનિક વેતન કામદાર આશરે ₹2 લાખનું સોનું ગીરવે મૂકે છે. લોન ₹2.5 લાખ સુધીના સ્તરમાં આવતી હોવાથી, લાગુ LTV 85% સુધી છે, તેથી પાત્ર રકમ આશરે ₹1.7 લાખ હોઈ શકે છે, જે ફક્ત KYC દસ્તાવેજો સાથે સોના પર સંપૂર્ણપણે ગણવામાં આવે છે. IIFL ફાઇનાન્સ કાર્યરત છે. ગોલ્ડ લોન ભારતભરમાં શાખાઓ ખોલે છે, જે નાના શહેરોમાં ઉધાર લેનારાઓ માટે સરળ પ્રવેશ બનાવે છે.

એક ગેરસમજ દૂર કરવા જેવી છે: ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર, અથવા બિલકુલ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન હોવાને કારણે, લોન લેનારને ગોલ્ડ લોન માટે ગેરલાયક ઠેરવવામાં આવતો નથી. કારણ કે લોન સોના પર આધારિત છે, જે અરજદારોએ ક્યારેય ઔપચારિક ક્રેડિટ લીધી નથી તેઓ હજુ પણ લાયક ઠરી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો