ઘર ડાઉન માટે ગોલ્ડ લોન Payટિપ્પણી: ખરીદદારોએ શું જાણવાની જરૂર છે

₹50 લાખની કિંમતની મિલકત પર, હાઉસિંગ ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ ખરીદી કિંમત કરતાં ઓછી રકમ મંજૂર કરી શકે છે. જો મંજૂર હાઉસિંગ લોન ₹40 લાખની હોય, તો ખરીદનારએ બાકીના ₹10 લાખ, લાગુ પડતા વ્યવહાર ખર્ચ સાથે ગોઠવવા પડશે. આ તફાવતનો એક ભાગ છે ઘરે નીચે payment અથવા ખરીદનારનું યોગદાન.

ચોક્કસ ફાળો ફક્ત મિલકતની કિંમત દ્વારા નક્કી થતો નથી. તે લાગુ લોન-થી-વેલ્યુ મર્યાદા, ધિરાણકર્તા દ્વારા મિલકતનું મૂલ્યાંકન, ઉધાર લેનારના પુનઃનિર્માણ પર આધાર રાખે છે.payચુકવણી ક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિ. જ્યાં બચત અપૂરતી હોય, ત્યાં ગોલ્ડ લોનનું મૂલ્યાંકન ભંડોળના એક સંભવિત સ્ત્રોત તરીકે કરી શકાય છે, જે પરવાનગી આપેલ અંતિમ ઉપયોગ, પાત્રતા, પુનઃઉપયોગને આધીન છે.payમેન્ટ ક્ષમતા અને હાઉસિંગ ધિરાણકર્તાની ભંડોળના સ્ત્રોતની જરૂરિયાતો.

ઘર નીચે શું છે? Payમેન્ટ?

A ઘરે નીચે payment મિલકત ખરીદીનો તે ભાગ છે જે મંજૂર હાઉસિંગ લોન દ્વારા આવરી લેવામાં આવતો નથી અને ખરીદનાર દ્વારા તેની વ્યવસ્થા કરવી આવશ્યક છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ મિલકત ₹50 લાખમાં ખરીદવામાં આવે અને ધિરાણકર્તા ₹40 લાખ મંજૂર કરે, તો ખરીદનારએ ઓછામાં ઓછા ₹10 લાખની વ્યવસ્થા કરવી આવશ્યક છે. જો લોન આવક-આધારિત પાત્રતા, હાલના EMI, ધિરાણકર્તાના મિલકત મૂલ્યાંકન અથવા આંતરિક નીતિ દ્વારા પ્રતિબંધિત હોય તો વાસ્તવિક ફાળો વધુ હોઈ શકે છે.

સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, નોંધણી શુલ્ક, દલાલી અને અન્ય વ્યવહાર ખર્ચ માટે પણ અલગ ભંડોળની જરૂર પડી શકે છે. બેંકો માટે લાગુ RBI સૂચનાઓ હેઠળ, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, નોંધણી અને દસ્તાવેજીકરણ શુલ્ક સામાન્ય રીતે LTV ની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી મિલકત કિંમતમાંથી બાકાત રાખવામાં આવે છે. ₹10 લાખ સુધીની કિંમતના પાત્ર રહેઠાણ એકમો પર મર્યાદિત અપવાદ લાગુ થઈ શકે છે.

કેટલું ઘર નીચે Payશું સમજ જરૂરી છે?

સૂચક ગણતરી છે:

ઘર નીચે payમેન્ટ = મિલકત ખરીદી કિંમત બાદ મંજૂર થયેલ આવાસ-લોનની રકમ

નૉૅધ: આ આંકડા ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે અને ગેરંટીકૃત હાઉસિંગ-લોન પાત્રતા અથવા મંજૂરીનું પ્રતિનિધિત્વ કરતા નથી. અંતિમ લોનની રકમ લાગુ LTV ટોચમર્યાદા, મિલકત મૂલ્યાંકન, પુનઃpayમેન્ટ ક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ, મિલકત મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિ. વ્યવહાર ખર્ચ હોઈ શકે છે payઅલગથી કરી શકાય છે.

શું ૨૦% ઘર નીચે છે? Payફરજિયાત?

ના. 20% ફાળો એ સાર્વત્રિક જરૂરિયાત નથી. જ્યારે ધિરાણકર્તા યોગ્ય મિલકત મૂલ્યના 80% જેટલી રકમ મંજૂર કરે છે ત્યારે તે ઉદ્ભવી શકે છે. જોકે, વાસ્તવિક ઘરે નીચે payment અંતિમ મંજૂર રકમ, ધિરાણકર્તાનું મૂલ્યાંકન, આવક-આધારિત પાત્રતા, હાલની જવાબદારીઓ અને આંતરિક નીતિ પર આધાર રાખે છે.

હાઉસિંગ-લોન LTV રેશિયો એ ગેરંટીકૃત ભંડોળ ટકાવારી કરતાં મહત્તમ નિયમનકારી મર્યાદા છે. ધિરાણકર્તા લાગુ LTV ટોચમર્યાદા દ્વારા મંજૂર રકમ કરતાં ઓછી રકમ મંજૂર કરી શકે છે.

આવક હાઉસિંગ-લોન પાત્રતાને કેવી રીતે અસર કરે છે

હાઉસિંગ-લોન પાત્રતા ધિરાણકર્તાના પુનઃ મૂલ્યાંકન પર આધારિત છેpayક્ષમતા. પરિબળોમાં માસિક આવક, રોજગાર અથવા વ્યવસાય સ્થિરતા, ઉંમર, લોનની મુદત, હાલના EMI, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને અન્ય નિયમિત નાણાકીય જવાબદારીઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

મંજૂર રકમ આમાંથી ઓછી હોઈ શકે છે:

• ઉધાર લેનારના ભંડોળ દ્વારા સમર્થિત રકમpayમેન્ટ ક્ષમતા

• લાગુ LTV ફ્રેમવર્ક હેઠળ માન્ય રકમ

• ધિરાણકર્તાના મિલકત મૂલ્યાંકન દ્વારા સમર્થિત રકમ

• ધિરાણકર્તાની આંતરિક નીતિ હેઠળ મંજૂર કરાયેલ રકમ

પરિણામે, વ્યવહારુ ભંડોળનો તફાવત ફક્ત ધારેલા LTV ટકાવારી પર આધારિત ગણતરી કરતાં મોટો હોઈ શકે છે.

ઘર માટે ગોલ્ડ લોનનું મૂલ્યાંકન કરવું Payment

ગોલ્ડ લોન લાયક સોનાના દાગીના, ઘરેણાં અથવા ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં રાખવામાં આવેલા માન્ય સિક્કાઓ સામે ભંડોળ પૂરું પાડે છે. શું ભંડોળનો ઉપયોગ કોઈના સંબંધમાં થઈ શકે છે ઘરે નીચે payment સોનાના ધિરાણકર્તાની પરવાનગી આપેલ અંતિમ ઉપયોગ નીતિ, ગૃહ ધિરાણકર્તાની ભંડોળના સ્ત્રોતની જરૂરિયાતો અને લાગુ નિયમો પર આધાર રાખે છે.

ગોલ્ડ લોન એક અલગ રિઝર્વ બનાવે છેpayપાત્રતા અને પોષણક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ગૃહ ધિરાણકર્તા દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી જવાબદારીનો ઉલ્લેખ કરવો જોઈએ. તેથી, ખરીદનારના યોગદાનનો સ્ત્રોત જ્યાં પણ જરૂરી હોય ત્યાં સચોટ રીતે જાહેર કરવો જોઈએ.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) નિર્દેશો, 2025 હેઠળ, લાગુ વપરાશ લોન માટે મહત્તમ LTV છે:

• ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે 85% સુધી

• ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે 80% સુધી

• ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75% સુધી

આ ટકાવારી મહત્તમ નિયમનકારી મર્યાદા છે અને ખાતરીપૂર્વકની યોગ્યતા અથવા વિતરણનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી નથી. કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, પુનઃpayવિચારણા ક્ષમતા અને ધિરાણકર્તા નીતિ.

ગોલ્ડ લોનની લાયક રકમની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

સંભવિત રકમ ચકાસાયેલ શુદ્ધતા, પત્થરો અને ફિટિંગને બાદ કરતાં યોગ્ય ચોખ્ખા સોનાના વજન, નિર્ધારિત મૂલ્યાંકન બેન્ચમાર્ક, લાગુ LTV મર્યાદા, હાલના એક્સપોઝર અને ધિરાણકર્તા નીતિ પર આધાર રાખે છે.

RBI માળખા હેઠળ, મૂલ્યાંકન ઈન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન અથવા SEBI દ્વારા નિયંત્રિત માન્ય કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત સંબંધિત શુદ્ધતા માટે પાછલા 30 દિવસના સરેરાશ બંધ ભાવના નીચલા સ્તર અને પાછલા દિવસના બંધ ભાવ પર આધારિત છે.

નોંધ: આ ગણતરીઓ ફક્ત ચિત્રો માટે છે. લાગુ LTV શ્રેણી લોનની રકમ અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. વાસ્તવિક મૂલ્યાંકન અને મંજૂરી પરીક્ષણ કરેલ શુદ્ધતા, યોગ્ય ચોખ્ખી વજન, નિર્ધારિત કિંમત પદ્ધતિ, હાલના એક્સપોઝર અને ધિરાણકર્તા નીતિ પર આધાર રાખે છે.

લાયક સોનાના આભૂષણો પ્રતિ ઉધાર લેનાર 1 કિલોગ્રામની કુલ મર્યાદાને આધીન છે. લાયક સોનાના સિક્કાઓ 50 ગ્રામની અલગ કુલ મર્યાદાને આધીન છે.

ઉધાર લેવાની સંયુક્ત કિંમતની સરખામણી

ખરીદદારનું મોટું યોગદાન મુદ્દલ અને વ્યાજ ઘટાડી શકે છે payહાઉસિંગ લોન પર સક્ષમ. જો કે, જો તે ફાળો ગોલ્ડ લોન દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે, તો વ્યાજ, ફી અનેpayગોલ્ડ લોનની જવાબદારીઓ પણ શામેલ હોવી જોઈએ.

સંયુક્ત સરખામણીમાં આ બાબતો ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ:

• બંને લોન પર વ્યાજ અને ચાર્જ

• EMI અને પુનઃpayદરેક સુવિધાનું સમયપત્રક

• ઉધાર લેનારની બંને જવાબદારીઓનું સંચાલન કરવાની ક્ષમતા

• ગોલ્ડ લોનની મુદત

• ડિફોલ્ટ પછી ગીરવે મુકાયેલી કોલેટરલની હરાજીનું જોખમ

જો વધારાની ગોલ્ડ લોનનો ખર્ચ બાકાત રાખવામાં આવે તો હાઉસિંગ લોનના વ્યાજમાં ઘટાડો એકંદર બચતનું પ્રતિનિધિત્વ કરતો નથી.

ઘર માટે ભંડોળ ગોઠવવાની અન્ય રીતો Payment

ખરીદનારના સંજોગો પર આધાર રાખીને, શક્ય ભંડોળ સ્ત્રોતોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

1. સંચિત બચત અથવા આયોજિત માસિક રોકાણો

1. કર અને ઉપાડના ચાર્જને ધ્યાનમાં લીધા પછી, થાપણો અથવા અન્ય રોકાણોમાંથી પરિપક્વતા પ્રાપ્ત થાય છે

1. પ્રવર્તમાન યોજનાની શરતોને આધીન, લાયક સરકારી આવાસ-યોજના લાભો

1. લાગુ કર અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોને આધીન, પરિવારના સભ્યો તરફથી દસ્તાવેજીકૃત નાણાકીય સહાય

1. લાયક સહ-અરજદાર સાથે સંયુક્ત અરજી, જેની આવક હાઉસિંગ ધિરાણકર્તા દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે.

1. ઓછું મિલકત બજેટ જે જરૂરી યોગદાન ઘટાડે છે અને ફરીથીpayજવાબદારીનો બોજ

દરેક વિકલ્પની કિંમત, પ્રવાહિતા, કર અને દસ્તાવેજીકરણની અસરો અલગ અલગ હોય છે. ભંડોળનો સ્ત્રોત સંબંધિત મિલકત અને લોન દસ્તાવેજોમાં સચોટ રીતે જણાવવો જોઈએ.

IIFL ફાઇનાન્સ ભંડોળની જરૂરિયાતોને કેવી રીતે ટેકો આપી શકે છે

IIFL ફાઇનાન્સ કાયદેસર વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાય-સંબંધિત હેતુઓ માટે ગોલ્ડ-લોન પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરી શકે છે, જે પરવાનગી આપેલ અંતિમ ઉપયોગ, ઉત્પાદન ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનાર પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, પુનઃpayજ્યાં લાગુ પડે અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ હોય ત્યાં ક્ષમતા મૂલ્યાંકન.

જ્યાં ભંડોળનો ઉપયોગ મિલકત ખરીદીના સંદર્ભમાં કરવાનો પ્રસ્તાવ હોય, ત્યાં ઉધાર લેનારએ સોનાના ધિરાણકર્તા અને મકાન ધિરાણકર્તા બંનેની જરૂરિયાતોનું પાલન કરવું જોઈએ. જ્યાં પણ જરૂર હોય ત્યાં ભંડોળનો સ્ત્રોત સચોટ રીતે જાહેર કરવો જોઈએ.

ચકાસણી અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા ઉધાર લેનારની હાજરીમાં હાથ ધરવામાં આવે છે. લાગુ પ્રમાણપત્રમાં શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખું વજન, કપાત અને મૂલ્યાંકન મૂલ્ય જેવી વિગતો નોંધાયેલી હોય છે. વ્યાજ, શુલ્ક, મુદત,payલોનની શરતો અને ડિફોલ્ટ-સંબંધિત શરતો લાગુ લોન દસ્તાવેજોમાં જાહેર કરવામાં આવી છે.

સંપૂર્ણ રીને અનુસરીનેpayજો કોઈ કરાર અથવા સમાધાન હોય, તો ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ સામાન્ય રીતે તે જ દિવસે મુક્ત થવી જોઈએ, જે સાત કાર્યકારી દિવસોની બાહ્ય મર્યાદાને આધીન છે. જ્યાં તે સમયગાળાથી વધુ વિલંબ ધિરાણકર્તાને આભારી હોય ત્યાં પ્રતિ દિવસ ₹5,000 નું વળતર લાગુ પડે છે.

ઉપસંહાર

જરૂરી ઘરે નીચે payment મંજૂર હાઉસિંગ લોન, લાગુ LTV જરૂરિયાતો, મિલકત મૂલ્યાંકન, પુનઃ પર આધાર રાખે છેpayખરીદી કિંમતના એક પણ ટકાનો ઉપયોગ કરીને ગણતરી કરવી જોઈએ નહીં.

ગોલ્ડ લોન યોગ્ય કોલેટરલ સામે ભંડોળ પૂરું પાડી શકે છે, જે પરવાનગી આપેલ અંતિમ ઉપયોગ અને ધિરાણકર્તાની આવશ્યકતાઓને આધીન છે. જો કે, તે વધારાના વળતર બનાવે છેpayજવાબદારી પૂરી પાડે છે અને ડિફોલ્ટ પછી ગીરવે મૂકેલા સોનાને વસૂલાત અને હરાજી પ્રક્રિયાઓમાં ખુલ્લા પાડે છે. ખર્ચ અને પુનઃpayઆગળ વધતા પહેલા બંને લોનની જરૂરિયાતોનું એકસાથે મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો