ગોલ્ડ લોન કરાર: હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા તપાસવા માટેના 10 કાનૂની કલમો

કાકીનાડામાં પ્રિન્ટિંગ યુનિટ ચલાવતી માધવીએ પોતાની પહેલી સહી કરી ગોલ્ડ લોન કરાર એક મિનિટથી ઓછા સમયમાં, મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓ કરે છે તે રીતે, અને મહિનાઓ પછી જ તે વાંચવામાં આવે છે જ્યારે નિયત તારીખ પસાર થઈ ગઈ હતી અને તેણીને બરાબર જાણવાની જરૂર હતી કે આગળ શું થયું. દસ્તાવેજ પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલાની મિનિટનો અધિકાર છે, પછી નહીં, કારણ કે તેની કલમો નક્કી કરે છે કે લોનની ખરેખર કિંમત શું છે અને જો ફરીથી ગીરવે મૂકેલી બંગડીઓનું રક્ષણ શું છેpayમેન્ટ ઠોકર ખાય છે. દરેક ગોલ્ડ લોન આ કરાર પર ચાલે છે. આ માર્ગદર્શિકા ગોલ્ડ લોન કરારમાં શું શામેલ છે, ચકાસવા માટે વ્યાજ અને ચાર્જ ડિસ્ક્લોઝર, ફરીથીpayમેન્ટ અને ફોરક્લોઝરની શરતો, હરાજીની કલમ અને તેના રક્ષણાત્મક પગલાં, LTV ભંગ અને ક્રોસ-કોલેટરલાઇઝેશન, ઉધાર લેનારાના અધિકારો અને અધિકારક્ષેત્ર, અને હસ્તાક્ષર ટેબલ માટે દસ-પોઇન્ટ ચેકલિસ્ટ.

ગોલ્ડ લોન કરારમાં શું શામેલ છે

• ઉધાર લેનાર અને ઉધાર આપનારની વિગતો, અને લોન ખાતાની વિગતો
• લોનની રકમ, મુદત અને લાગુ કરાયેલ LTV
• વ્યાજ દર અને ચાર્જીસનું સંપૂર્ણ શેડ્યૂલ
• Repayમાળખાકીય માળખું અને પૂર્વpayમેન્ટ શરતો
• ડિફોલ્ટ પરિણામો અને હરાજીની કલમ
• કોલેટરલ વર્ણન, પરીક્ષા પ્રમાણપત્ર સાથે મેળ ખાતું
• ફરિયાદ નિવારણ સંપર્કો અને અધિકારક્ષેત્ર

વ્યાજ દર, APR, અને ચાર્જ ડિસ્ક્લોઝર

જણાવેલ વ્યાજ દર સંપૂર્ણ ખર્ચ નથી; વાર્ષિક ટકાવારી દર એ છે, કારણ કે APR પ્રોસેસિંગ ફી, દસ્તાવેજીકરણ ચાર્જ અને GST માં ગણાય છે. વાર્ષિક 12% ના દરે ક્વોટ કરાયેલી લોન, જેમાં 1% પ્રોસેસિંગ ફી વત્તા GST નો ખર્ચ 12% થી વધુ હોય છે, અને કરારમાં તે અસરકારક આંકડો લેખિતમાં જાહેર કરવો જોઈએ. દર નિશ્ચિત છે કે ફ્લોટિંગ છે કે નહીં તે તપાસો, અને પુનરાવર્તન ભાષા કાળજીપૂર્વક વાંચો: ધિરાણકર્તાને "તેના સંપૂર્ણ વિવેકબુદ્ધિથી" અથવા "સમય સમય પર સુધારેલા મુજબ" દરોમાં સુધારો કરવાની મંજૂરી આપતી કલમ, કાઉન્ટર પર સીધો પ્રશ્ન પૂછવાને પાત્ર છે કે સુધારા ક્યારે અને કેવી રીતે કરવામાં આવે છે. આ પ્રકારના શબ્દસમૂહો આપમેળે અપમાનજનક નથી, પરંતુ તે પછી કરતાં સહી કરતા પહેલા સમજવા યોગ્ય છે.

પ્રોસેસિંગ ફી, GST, અને અન્ય અગાઉથી ખર્ચ

લાક્ષણિક અપફ્રન્ટ વસ્તુઓ: પ્રોસેસિંગ ફી, ઘણીવાર યોજનાના આધારે શૂન્યથી લગભગ 1% ની રેન્જમાં હોય છે, તે ફી પરનો GST, અને કોઈપણ દસ્તાવેજીકરણ અથવા મૂલ્યાંકન શુલ્ક, જે કરારમાં નિર્ધારિત છે. એક યાંત્રિક વિગત તપાસો: શું આ વિતરિત રકમમાંથી કાપવામાં આવે છે કે અલગથી ચૂકવવામાં આવે છે, કારણ કે તે ખરેખર વસૂલવામાં આવેલા વ્યાજ સામે ખરેખર પ્રાપ્ત થતી રોકડમાં ફેરફાર કરે છે.

Repayચુકવણીની શરતો: EMI, બુલેટ અને ફોરક્લોઝર કલમો

કરારમાં જણાવવું આવશ્યક છે કે કયું માળખું લાગુ પડે છે: EMI, જ્યાં મુદ્દલ અને વ્યાજ માસિક રીતે ચૂકવવામાં આવે છે; વ્યાજ-સેવા, અંતે મુદ્દલ સાથે; અથવા બુલેટ રીpayમેન્ટ, બધું બંધ થવા પર, જે વપરાશ લોન માટે RBI નિયમો હેઠળ 12 મહિનાની મુદત મર્યાદા ધરાવે છે. પૂછો કે શું લોનની મધ્યમાં માળખાં બદલવાની મંજૂરી છે. ફોરક્લોઝર પર, ટેક્સ્ટમાં ત્રણ બાબતો ચકાસો: કે પૂર્વpayમંજૂરી છે કે નહીં, કેટલી ફી લાગુ પડે છે અને કયા લોક-ઇન પછી, અને જરૂરી નોટિસ. ફોરક્લોઝરની શરતો ધિરાણકર્તા અને યોજના પ્રમાણે બદલાય છે, તેથી કરારનું સમયપત્રક, વેચાણ વાતચીત નહીં, બંધનકર્તા જવાબ છે.

હરાજી કલમ: નોટિસ અવધિ અને સરપ્લસ રીટર્ન

આ કલમનો ઉપયોગ કોઈ કરવાની યોજના નથી અને દરેકે વાંચવો જોઈએ. નિયમન કરેલ ક્રમ ચાલે છે: ડિફોલ્ટ, પછી લેખિત સૂચના જે ઉધાર લેનારને પરત કરવા માટે એક ઉલ્લેખિત સમયગાળો આપે છેpay, અને પછી જ હરાજી, જેમાં જાહેર સૂચનાની જરૂર પડે છે જેમાં બે અખબારોમાં પ્રકાશન, એક પ્રાદેશિક ભાષામાં, અને સોનાના વર્તમાન મૂલ્યાંકન મૂલ્યના ઓછામાં ઓછા 90% ની અનામત કિંમત હોય છે, જે બે નિષ્ફળ હરાજી પછી જ 85% સુધી છૂટછાટ આપી શકાય છે. બાકી રકમ અને ખર્ચ વસૂલ્યા પછી કોઈપણ સરપ્લસ હરાજીના 7 દિવસની અંદર ઉધાર લેનારને પરત કરવું આવશ્યક છે.

કરારમાં, ખાતરી કરો કે નોટિસનો સમયગાળો દિવસોમાં જણાવેલ છે, હરાજી પદ્ધતિનું વર્ણન કરવામાં આવ્યું છે, અને સરપ્લસ-રીટર્ન જવાબદારી લખેલી છે. ગુમ થયેલ સરપ્લસ કલમ એ એક વાસ્તવિક લાલ ધ્વજ છે જે સહી કરતા પહેલા પૂછપરછ કરવા યોગ્ય છે, કારણ કે અધિકાર નિયમનમાં અસ્તિત્વમાં છે અને કરારમાં છે.

LTV ગુણોત્તર, સ્ટોરેજ ચાર્જ અને ક્રોસ-કોલેટરલાઇઝેશન

ત્રણ શાંત કલમો જેમાં મજબૂતાઈ છે. LTV કલમ: કરારમાં RBI ની 85% થી ₹2.5 લાખ સુધીની, 80% થી ₹5 લાખ અને 75% થી વધુની મર્યાદામાં લાગુ કરાયેલ ગુણોત્તર જણાવવામાં આવ્યો છે, અને તે સમયગાળા દરમિયાન જાળવી રાખવો આવશ્યક છે, તેથી વાંચો જો સોનાના ભાવ ઘટે અને ગુણોત્તરનો ભંગ થાય તો શું થાય છે, સામાન્ય રીતે ભાગ-payજણાવેલ સમયગાળામાં મેન્ટ અથવા વધારાના પાત્ર કોલેટરલ. સ્ટોરેજ અને સંબંધિત ચાર્જ: કેટલાક શેડ્યૂલમાં ચાલુ કસ્ટડી અથવા વીમા-લિંક્ડ ચાર્જ હોય ​​છે; તેમને ક્લોઝર સ્ટેટમેન્ટ પર શોધવાને બદલે શેડ્યૂલમાં શોધો. ક્રોસ-કોલેટરલાઇઝેશન: એક કલમ જે ધિરાણકર્તાને એક લોનનું સોનું બીજી લોનના ડિફોલ્ટ સામે એક જ સંસ્થામાં રાખવા દે છે. તે કાયદેસર છે અને દુર્લભ નથી; મુદ્દો એ જાણવાનો છે કે તે આ કરારમાં અસ્તિત્વમાં છે કે નહીં, કારણ કે તે "re" ને બદલે છે.pay"લોન વન" રિલીઝ થાય છે.

ઉધાર લેનારના અધિકારો: ફરિયાદ નિવારણ અને અધિકારક્ષેત્ર

દરેક કરારમાં ફરિયાદનો માર્ગ હોવો જોઈએ: ધિરાણકર્તાનો નોડલ અથવા ફરિયાદ અધિકારી, સંપર્ક વિગતો અને એસ્કેલેશન પાથ, જો ધિરાણકર્તા 30 દિવસની અંદર ફરિયાદનું નિરાકરણ ન કરે તો RBI સંકલિત લોકપાલ ઉપલબ્ધ રહેશે. અધિકારક્ષેત્ર કલમ ​​વિવાદો સાંભળતી અદાલતોનું નામ આપે છે; શાખાનું શહેર પ્રમાણભૂત છે, જ્યારે અસંબંધિત દૂરનું શહેર ઉધાર લેનારના વ્યવહારુ વિકલ્પોને પ્રતિબંધિત કરે છે અને પ્રશ્નને પાત્ર છે. વધુ એક દસ્તાવેજનો ઉપયોગ કરવા યોગ્ય છે: પરીક્ષણ ઉધાર લેનારની હાજરીમાં થાય છે, જેનું મૂલ્ય નિયમન કરેલ બેન્ચમાર્ક (IBJA અથવા SEBI-માન્યતા પ્રાપ્ત એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત 30-દિવસની સરેરાશ અને પાછલા દિવસની બંધ કિંમતમાંથી નીચું) પર કરવામાં આવે છે, અને શુદ્ધતા, વજન અને મૂલ્ય દર્શાવતું મૂલ્યાંકન પ્રમાણપત્ર ઉધાર લેનારના કાગળો સાથે, હસ્તાક્ષરિત કરારની નકલ સાથે હોય છે, જે ધિરાણકર્તાએ પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે.

Quick સહી કરતા પહેલા ચેકલિસ્ટ

1. APR લેખિતમાં જાહેર કરવામાં આવે છે, ફક્ત હેડલાઇન રેટ જ નહીં
2. પ્રોસેસિંગ ફી અને GST આઇટમાઇઝ્ડ
3. Repayજણાવેલ મેન્ટ સ્ટ્રક્ચર: EMI, વ્યાજ-સેવા અથવા બુલેટ
4. ફોરક્લોઝરની શરતો અને કોઈપણ ફી, લોક-ઇન સમયગાળા સાથે
5. મોડા આવવા બદલ દંડ payદંડ, વાજબી ચાર્જ તરીકે દર્શાવવામાં આવ્યો છે, ચક્રવૃદ્ધિ દંડ વ્યાજ નહીં
6. હરાજીની સૂચનાનો સમયગાળો દિવસોમાં
7. સરપ્લસ-રીટર્ન કલમ હાજર છે
8. LTV ગુણોત્તર અને ઉલ્લંઘનના પરિણામો સ્પષ્ટ કરેલ છે
9. શેડ્યૂલમાં દર્શાવેલ સ્ટોરેજ અથવા કસ્ટડી ચાર્જ
10. ફરિયાદ સંપર્ક અને અધિકારક્ષેત્ર તપાસવામાં આવ્યું

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ લોન કરાર કરાર તરીકે ટૂંકો હોય છે, અને તેને વાંચવામાં લાગતી દસ મિનિટpay પહેલી વાર જ્યારે કોઈ પણ વસ્તુ યોજનાથી ભટકે છે: EMI ઘટવો, ભાવમાં ઘટાડો, વહેલો બંધ. નિયમન કરાયેલ સુરક્ષા, હરાજી પહેલાં સૂચના, બે અખબારનું પ્રકાશન, 90% અનામત, સરપ્લસ વળતર, પરીક્ષણ સમયે હાજરી, ઉધાર લેનાર તેમને જાણે છે કે નહીં તે અસ્તિત્વમાં છે, પરંતુ ઉધાર લેનાર જે તેમને જાણે છે તે સ્તરની જમીનથી વાટાઘાટો કરે છે. માધવી હવે સહી પૃષ્ઠ પહેલાં શેડ્યૂલ વાંચે છે, રસીદ ફોલ્ડર તેની બાજુમાં ખુલે છે, જોકે તેણીનો ખંત એક ઉદાહરણ છે; કરાર અને પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકા અનુસાર, શરતો ધિરાણકર્તા અને યોજના દ્વારા બદલાય છે. IIFL ફાયનાન્સ.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો