સિક્કાધારક સોનાના સિક્કા લોન: શું દુર્લભ અથવા કલેક્ટર સિક્કા ગીરવે મૂકી શકાય?

એક દુર્લભ સોનાનો સિક્કો અલગ અલગ અર્થો અને મૂલ્યના વિવિધ માપદંડો ધરાવી શકે છે. સંગ્રહકર્તા માટે, તેની અપીલ તેની ઉંમર, ઇતિહાસ, અછત અથવા સ્થિતિમાં રહેલી હોઈ શકે છે. જોકે, જ્યારે સિક્કો કોલેટરલ તરીકે રજૂ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ધ્યાન તેના સંગ્રહયોગ્ય આકર્ષણથી બદલાય છે કે તે લાગુ ધિરાણ માપદંડો હેઠળ લાયક છે કે નહીં અને તેના યોગ્ય સોનાની સામગ્રીનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરવામાં આવે છે.

જ્યારે સિક્કો સંબંધિત RBI આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તાના આંતરિક પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરે ત્યારે સિક્કા આધારિત સોનાના સિક્કા લોનનો વિચાર કરી શકાય છે. લાગુ માળખા હેઠળ, લાયક સોનાના સિક્કાઓમાં બેંકો દ્વારા વેચવામાં આવતા ખાસ બનાવેલા સિક્કાનો સમાવેશ થાય છે, જેની ઓછામાં ઓછી શુદ્ધતા 22 કેરેટ હોય છે અને ઉધાર લેનાર દીઠ કુલ મર્યાદા 50 ગ્રામ હોય છે. સ્વીકૃતિ ચકાસણી અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

આ તફાવત કલેક્ટર સોનાના સિક્કાની યોગ્યતાને સમજવા માટે જરૂરી છે . કલેક્ટર્સ માર્કેટમાં સિક્કાની કિંમત, ઉત્પત્તિ અને સ્થિતિ પર અસર પડી શકે છે, પરંતુ કોલેટરલ તરીકે તેનું મૂલ્ય નિર્ધારિત મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ હેઠળ યોગ્ય સોનાની સામગ્રી પર આધારિત છે. આ લેખ 50-ગ્રામ મર્યાદા, વિદેશી-ટંકશાળવાળા સિક્કાઓની સારવાર, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા, દસ્તાવેજીકરણ, ગીરવે મૂકવા વિરુદ્ધ વેચાણ અને યોગ્ય સિક્કા માટે અરજી પ્રક્રિયાની શોધ કરે છે.

સિક્કાધારક સોનાના સિક્કા શું છે અને શા માટે ધિરાણકર્તાઓ તેમની સાથે અલગ રીતે વર્તે છે?

સિક્કાના સિક્કાઓ તેમની બજાર કિંમતનો એક ભાગ સોનાની સામગ્રી ઉપરાંતની લાક્ષણિકતાઓમાંથી મેળવે છે. દુર્લભતા, ઐતિહાસિક મહત્વ, ટંકશાળનો સમયગાળો, સ્થિતિ અને સંગ્રહકોમાં માંગ આવા સિક્કાને તેના આંતરિક ધાતુના મૂલ્ય કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ મૂલ્યવાન બનાવી શકે છે.

એક પ્રમાણભૂત બુલિયન સિક્કાની કિંમત મુખ્યત્વે વજન, શુદ્ધતા અને પ્રવર્તમાન સોનાના દર અનુસાર નક્કી કરવામાં આવે છે. કલેક્ટર સિક્કામાં નિષ્ણાત ડીલરો, હરાજી અથવા કલેક્ટર્સ વચ્ચેના વ્યવહારો દ્વારા નક્કી કરાયેલ વધારાનું પ્રીમિયમ હોઈ શકે છે.

તે પ્રીમિયમ સિક્કાના સિક્કા લોન મૂલ્યાંકનમાં શામેલ નથી . ધારો કે એક દુર્લભ સિક્કો કલેક્ટરને ₹80,000 માં વેચી શકાય છે, જ્યારે તેની યોગ્ય સોનાની સામગ્રીનું મૂલ્ય ₹45,000 છે. ધિરાણકર્તા ₹45,000 ના મૂલ્યાંકન કરાયેલ સોનાના મૂલ્યનો ઉપયોગ કરશે અને પછી માન્ય લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો લાગુ કરશે. દુર્લભતા સાથે જોડાયેલા વધારાના ₹35,000 સોનાના સિક્કા લોન મૂલ્યમાં ફાળો આપશે નહીં.

નોંધ: આ ઉદાહરણ ઉદાહરણાત્મક છે. કલેક્ટર કિંમતો, સોનાનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય અને યોગ્ય લોનની રકમ સિક્કા, બેન્ચમાર્ક સોનાની કિંમત, લાગુ LTV અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન સાથે બદલાઈ શકે છે.

લોન માટે કયા સોનાના સિક્કા ગીરવે મૂકી શકાય છે - અને કયા નહીં?

RBI (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓ બેંકો દ્વારા વેચવામાં આવતા ખાસ રીતે બનાવેલા સોનાના સિક્કા સ્વીકારી શકે છે, જો કે સિક્કા ઓછામાં ઓછા 22 કેરેટના હોય. ઉધાર લેનારને બધી લોન માટે ગીરવે મૂકેલા સોનાના સિક્કાનું કુલ વજન 50 ગ્રામથી વધુ ન હોવું જોઈએ.

BIS હોલમાર્ક શુદ્ધતા ચકાસણીને સમર્થન આપી શકે છે, પરંતુ માત્ર હોલમાર્કિંગ યોગ્યતા સ્થાપિત કરતું નથી. ઝવેરી, ખાનગી ટંકશાળ અથવા ઓનલાઈન વિક્રેતા પાસેથી ખરીદેલ 24-કેરેટનો સિક્કો અસલી હોઈ શકે છે છતાં તે નિર્ધારિત સિક્કા શ્રેણીની બહાર આવે છે કારણ કે તે બેંક દ્વારા વેચવામાં આવ્યો ન હતો.

વિદેશી-ટંકશાળવાળા સોવરિન, ક્રુગેરેન્ડ્સ અને તેના જેવા કલેક્ટર ટુકડાઓ સામાન્ય રીતે કલેક્ટર સોનાના સિક્કાની લાયકાતની બહાર આવશે સિવાય કે ચોક્કસ સિક્કો નિર્ધારિત બેંક-વેચાયેલી વ્યાખ્યાને પૂર્ણ કરે. આંતરરાષ્ટ્રીય માન્યતા, ઉચ્ચ શુદ્ધતા અથવા સિક્કાકીય ગ્રેડિંગ સ્વતંત્ર રીતે આવા સિક્કાને ભારત સોનાના સિક્કા કોલેટરલ તરીકે લાયક બનાવતા નથી.

અંતિમ સ્વીકૃતિ ધિરાણકર્તાની ચકાસણી, આંતરિક નીતિ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન રહે છે.

૫૦ ગ્રામ સિક્કાની મર્યાદા: કલેક્ટર્સ માટે તેનો શું અર્થ થાય છે

૫૦ ગ્રામ સોનાના સિક્કાની મર્યાદા એ દરેક ઉધાર લેનાર દીઠ કુલ મર્યાદા છે, દરેક સિક્કા માટે ભથ્થું નથી. દસ પાત્ર ૧૦ ગ્રામના સિક્કા ધરાવતો કલેક્ટર બધા ૧૦૦ ગ્રામ ગિરવે મૂકી શકતો નથી. ઉધાર લેનારની લોન માટે ૫૦ ગ્રામથી વધુ સિક્કા ગિરવે મૂકી શકાતા નથી.

૫ ઓગસ્ટ ૨૦૨૬ ના રોજ ૯૧૬ શુદ્ધતાવાળા સોના માટે પ્રતિ ગ્રામ ₹૧૩,૩૩૯ ના IBJA PM દરનો ઉપયોગ કરીને, ૫૦ ગ્રામનું સૂચક ધાતુ મૂલ્ય ₹૬,૬૬,૯૫૦ છે. ઉદાહરણ તરીકે ૭૫% LTV લાગુ કરવાથી આશરે ₹૫,૦૦,૨૧૩ ની રકમ ઉત્પન્ન થાય છે.

નોંધ: IBJA દર દરરોજ બદલાય છે. આ ચિત્ર વચન આપેલ મંજૂરીનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી. RBI ની નિર્ધારિત મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ, ચકાસાયેલ શુદ્ધતા અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન લોન માટે વપરાયેલ મૂલ્ય નક્કી કરે છે. લાગુ LTV કુલ વપરાશ-લોન રકમ પર પણ આધાર રાખી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ સિક્કાના સિક્કાનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી કરે છે: ધાતુ-મૂલ્ય નિયમ

દુર્લભ સોનાના સિક્કા લોન મૂલ્ય અન્ય લાયક સોનાના કોલેટરલ માટે ઉપયોગમાં લેવાતા સમાન મુખ્ય સિદ્ધાંતોનું પાલન કરે છે. ધિરાણકર્તા પહેલા તપાસ કરે છે કે સિક્કો પરવાનગી શ્રેણીમાં આવે છે કે નહીં. બેંક ઇન્વોઇસ, સીલબંધ એસે કાર્ડ અથવા સંબંધિત રેકોર્ડ સ્રોત સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જોકે દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

ત્યારબાદ સિક્કાનું વજન કરવામાં આવે છે અને ઉધાર લેનારની હાજરીમાં તેની શુદ્ધતા ચકાસવામાં આવે છે. RBI એ લાયક કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન વાસ્તવિક શુદ્ધતા અનુસાર કરવાની જરૂર છે. સંદર્ભ કિંમત એ અગાઉના 30 દિવસના સરેરાશ બંધ ભાવ અથવા સંબંધિત શુદ્ધતાના સોનાના પાછલા દિવસના બંધ ભાવ કરતાં ઓછી કિંમત છે, જે યોગ્ય કિંમત સ્ત્રોત દ્વારા પ્રકાશિત કરવામાં આવી છે.

એક સરળ રજૂઆત છે:

યોગ્ય મૂલ્ય = ચોખ્ખું વજન × શુદ્ધતા-સમાયોજિત સંદર્ભ કિંમત

ત્યારબાદ લાગુ પડતી LTV ટોચમર્યાદા લાગુ કરવામાં આવે છે. કન્ઝમ્પશન લોન માટે, RBI હાલમાં ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે મહત્તમ LTV 85%, ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે 80% અને ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75% નિર્ધારિત કરે છે.

NGC, PCGS અથવા તેના જેવા ગ્રેડિંગ પ્રમાણપત્ર કલેક્ટરને પ્રમાણિકતા, ગ્રેડ અથવા દુર્લભતા સમજવામાં મદદ કરી શકે છે. તે ધિરાણકર્તા દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા સિક્કાના ઓગળેલા મૂલ્યમાં વધારો કરતું નથી અને ધિરાણકર્તાના કોલેટરલ વેરિફિકેશનને બદલતું નથી.

નોંધ: ઉપર દર્શાવેલ ટકાવારી નિયમનકારી મર્યાદા છે. લોન શ્રેણી, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, હાલના વપરાશ-લોન એક્સપોઝર અને ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે વાસ્તવિક LTV અથવા મંજૂર રકમ ઓછી હોઈ શકે છે.

લોન વિરુદ્ધ વેચાણ: કયો વિકલ્પ દુર્લભ સિક્કા માટે વધુ સારું મૂલ્ય આપે છે?

ગીરવે મૂકવા અને વેચાણ કરવા માટે વિવિધ આવશ્યકતાઓ પૂરી થાય છે. જો કરાર અનુસાર બધી બાકી રકમ ચૂકવવામાં આવે તો લોન કલેક્ટરને માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે. જ્યારે યોગ્ય સિક્કાનું વ્યક્તિગત અથવા ઐતિહાસિક મહત્વ હોય અને મર્યાદિત સમયગાળા માટે ભંડોળની જરૂર હોય ત્યારે આ સંબંધિત હોઈ શકે છે.

નિષ્ણાત સિક્કાશાસ્ત્રીય ડીલર દ્વારા વેચાણ અથવા હરાજી દુર્લભતા, સ્થિતિ અને કલેક્ટર માંગને ઓળખી શકે છે. જોકે, માલિકી કાયમી ધોરણે સ્થાનાંતરિત થાય છે, અને કમિશન અને અન્ય વ્યવહાર ખર્ચ પછી પ્રાપ્ત થયેલી કિંમત અંદાજ કરતાં અલગ હોઈ શકે છે.

સિક્કા લોન અથવા વેચાણનો નિર્ણય ત્રણ પ્રશ્નોની આસપાસ ઘડી શકાય છે:

• શું સિક્કો બેંક દ્વારા વેચાયેલી, લઘુત્તમ શુદ્ધતા અને 50 ગ્રામ પાત્રતાની શરતોને પૂર્ણ કરે છે?
• શું ભંડોળની જરૂર કામચલાઉ છે, ફરીથીpayસંમત કાર્યકાળમાં આયોજન કરવામાં આવ્યું છે?
• શું કલેક્ટર પ્રીમિયમ સિક્કાના અપેક્ષિત વેચાણ મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર ભાગ ભજવે છે?

ગિરવે મુકવાથી એવા સિક્કાને ફાયદો થઈ શકે છે જેની માલિકી કલેક્ટર સાચવવા માંગે છે. જ્યાં સિક્કો અયોગ્ય હોય અથવા જ્યાં દુર્લભતા તેની કિંમતનો મોટો ભાગ ભજવે છે ત્યાં વેચાણ કરવાથી સિક્કાના કલેક્ટર મૂલ્યનો વધુ ખ્યાલ આવી શકે છે. બંનેમાંથી કોઈ પણ રસ્તો સ્વાભાવિક રીતે પ્રાધાન્યક્ષમ નથી; પરિણામ પાત્રતા પર આધાર રાખે છે, ફરીથીpayક્ષમતા, માલિકીની પસંદગી અને સંભવિત વ્યવહાર ખર્ચ.

IIFL પર લાયક સોનાના સિક્કા સામે ગોલ્ડ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

યોગ્ય સોનાના સિક્કા સામે અરજી આ પગલાંને અનુસરી શકે છે:

1. બેંક દ્વારા વેચાયેલ સોનાનો સિક્કો અને જરૂરી ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજો સાથે IIFL ફાઇનાન્સ શાખાની મુલાકાત લો.
2. સિક્કાના સ્ત્રોત અને શુદ્ધતા સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરી શકે તેવા ખરીદી ઇન્વોઇસ, એસે કાર્ડ અથવા અન્ય ઉપલબ્ધ રેકોર્ડ સાથે રાખો.
3. શાખા ઉધાર લેનારની હાજરીમાં યોગ્યતાની ચકાસણી કરે છે, શુદ્ધતાનું પરીક્ષણ કરે છે અને સિક્કાનું વજન કરે છે.
4. યોગ્ય મૂલ્ય અને સૂચક લોન રકમની ગણતરી લાગુ મૂલ્યાંકન અને LTV માળખા હેઠળ કરવામાં આવે છે.
5. કોઈપણ મંજૂરી અથવા વિતરણ પહેલાં KYC, દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તાનું મૂલ્યાંકન પૂર્ણ થાય છે.

વર્તમાન જરૂરિયાતોની સમીક્ષા IIFL ફાઇનાન્સની સત્તાવાર માહિતી દ્વારા કરી શકાય છે અથવા સિક્કા મૂલ્યાંકન માટે રજૂ કરવામાં આવે તે પહેલાં શાખા સાથે પુષ્ટિ કરી શકાય છે. સોનાના સિક્કા સામે ગોલ્ડ લોન ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, KYC, કોલેટરલ વેરિફિકેશન અને IIFL ફાઇનાન્સના ધિરાણ મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

ઉપસંહાર

એક દુર્લભ સોનાનો સિક્કો કલેક્ટર માટે એક મૂલ્ય અને ધિરાણકર્તા માટે બીજું મૂલ્ય ધરાવી શકે છે. ઉંમર, અછત, ઐતિહાસિક મહત્વ અને અપેક્ષિત હરાજી મૂલ્ય તેના સંગ્રહિત ભાવને પ્રભાવિત કરી શકે છે, પરંતુ આ પરિબળો સિક્કાયુક્ત સોનાના સિક્કા લોન માટે કોલેટરલ મૂલ્યાંકનનો ભાગ ન બની શકે . લાગુ માળખા હેઠળ, બેંકો દ્વારા વેચવામાં આવતા ખાસ બનાવેલા સોનાના સિક્કા, ઓછામાં ઓછા 22 કેરેટની શુદ્ધતા સાથે અને ઉધાર લેનાર દીઠ કુલ 50-ગ્રામ મર્યાદામાં, ચકાસણી અને ધિરાણકર્તાની આંતરિક નીતિને આધીન ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે.

તેથી, કલેક્ટર સોનાના સિક્કાની યોગ્યતા સમજવા માટે સિક્કાના સ્ત્રોત, શુદ્ધતા અને યોગ્ય સોનાની સામગ્રીની સમીક્ષા કરવી જરૂરી છે, સાથે જ લાગુ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ અને LTV મર્યાદાઓની પણ સમીક્ષા કરવી જરૂરી છે. સિક્કા માલિકોએ એ પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે ગીરવે મૂકવું કે વેચવું તેમના સંજોગો સાથે વધુ સારી રીતે સુસંગત છે કે નહીં. પસંદગી આખરે માલિક માટે શું વધુ મહત્વનું છે તેના પર આધાર રાખે છે: મૂલ્યવાન સંગ્રહયોગ્યનો કબજો જાળવી રાખવો અથવા નિષ્ણાત બજારમાં તેની દુર્લભતા અને ઇતિહાસની કિંમતનું અન્વેષણ કરવું.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો