ભારતમાં 2025 માં સોનામાં ઑનલાઇન રોકાણ કેવી રીતે કરવું

સંપત્તિનું નિર્માણ કરવા અને ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે રોકાણ જરૂરી છે. આજે અસંખ્ય રોકાણ વિકલ્પો છે જેમ કે સ્ટોક્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, બોન્ડ્સ, એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ), અને ઘણા બધામાંથી પસંદ કરવા માટે. દરેક પ્રકારના રોકાણમાં કેટલાક જોખમ-પુરસ્કાર ગુણોત્તરનો સમાવેશ થતો હોવાથી, વ્યક્તિએ જોખમ પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ અને પછી યોગ્ય રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરવો જોઈએ.

જોખમ ઘટાડાની એક રીત એ છે કે વિવિધ નાણાકીય સાધનો અને શ્રેણીઓમાં રોકાણનું આયોજન કરવું. વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોને સંતુલિત કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, પરંતુ જોખમ ઘટાડવા માટે સલામત આશ્રય રોકાણ.

સોનું એ અત્યંત પ્રવાહી સંપત્તિ છે જે રોકાણકારોના ક્રેડિટ જોખમને ઘટાડવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. ભારતમાં તેના અંતર્ગત સાંસ્કૃતિક મહત્વને ધ્યાનમાં રાખીને સોનાનો ઉપયોગ મુખ્યત્વે ઘરેણાં બનાવવા માટે થાય છે. ઉપરાંત, રોકાણ તરીકે સોનું તેના નીચા સહસંબંધ, ઓછી અસ્થિરતા અને ઉપયોગિતા મૂલ્યને કારણે પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યકરણમાં મદદ કરી શકે છે.

રોકાણની શક્યતાઓમાં સોનું એક ચમકદાર ઉમેરો છે જે સ્થિરતા અને આકર્ષણ પ્રદાન કરે છે. તે માત્ર એક રોકાણ જ નથી, પરંતુ તે નાણાકીય આયોજનની ભવ્ય યોજના, પરંપરાને મંજૂરી અને અનિશ્ચિતતા સામે બચાવમાં એક વ્યૂહાત્મક પગલું પણ છે.

અનુભવી નિષ્ણાતો સૂચવે છે તેમ, એક ન્યાયી અભિગમ સોનાના રોકાણને તેના પોર્ટફોલિયોના આશરે 10-15% સુધી મર્યાદિત રાખવાની ભલામણ કરે છે. આ ટકાવારી આર્થિક ભરતી અથવા સરકારી દેવાની ગતિશીલતાના આધારે વધઘટ થઈ શકે છે. તેમ છતાં, સંખ્યાત્મક ચર્ચાઓ વચ્ચે, માર્ગદર્શક સિદ્ધાંત રહે છે-તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના તમારા સર્વાંગી નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરો.

રોકાણની સુવર્ણ યાત્રા શરૂ કરવી એ માત્ર નાણાકીય પ્રયાસ નથી - તે એક વ્યૂહાત્મક ચાલ છે. ભારત જેવા દેશમાં, જ્યાં સોનાનું આકર્ષણ સાંસ્કૃતિક ફેબ્રિકમાં ઊંડે સુધી ચાલે છે, સોનાની ગૂંચવણોને રોકાણ તરીકે સમજવું એ એક પસંદગી કરતાં વધુ બની જાય છે - તે એક સમજદાર નિર્ણય બની જાય છે જે પરંપરાને આધુનિક નાણાકીય શાણપણ સાથે સુસંગત બનાવે છે.

તમારે સોનામાં રોકાણ કરવાનું કેમ પસંદ કરવું જોઈએ?

સોનામાં રોકાણ શા માટે તમારા મુજબના રોકાણના નિર્ણયોમાંથી એક હોઈ શકે છે તેના કેટલાક કારણો અહીં આપ્યા છે:

1.સોનું રોકાણ તરીકે સદીઓથી તેનું મૂલ્ય જાળવી રાખ્યું છે, અશાંત સમયમાં પણ સંપત્તિના વિશ્વસનીય ભંડાર તરીકે કામ કરે છે.

2. તે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યકરણનું સ્તર ઉમેરે છે, જે બજારની અસ્થિરતા અને આર્થિક અનિશ્ચિતતાઓ સામે હેજ ઓફર કરે છે.

3.મોંઘવારી દરમિયાન સોનું ઘણીવાર સારું પ્રદર્શન કરે છે

4. તે કટોકટીના સમયમાં ચમકે છે, જ્યારે અન્ય રોકાણો ખોરવાઈ જાય છે ત્યારે સલામત આશ્રયસ્થાન તરીકે સેવા આપે છે.

5. રોકાણ તરીકે સોનું સાર્વત્રિક રીતે માન્ય અને સ્વીકૃત છે, જે સમગ્ર આંતરરાષ્ટ્રીય બજારોમાં તરલતા અને રૂપાંતરણની સરળતા પ્રદાન કરે છે.

6. ભૌતિક સોનું એક મૂર્ત, વાસ્તવિક સંપત્તિ પ્રદાન કરે છે જે તમે ધરાવી શકો છો, જે કાગળ અથવા ડિજિટલ રોકાણોની બહાર સુરક્ષાની ભાવના પ્રદાન કરે છે.

7. તમારા એકંદર પોર્ટફોલિયો માટે વીમા તરીકે કાર્ય કરે છે, અન્ય સંપત્તિ વર્ગો સાથે સંકળાયેલા જોખમોને સંતુલિત કરે છે.

8.ભારત જેવા દેશોમાં ખાસ કરીને સંબંધિત, સોનું સાંસ્કૃતિક મહત્વ ધરાવે છે, જે તેને ભાવનાત્મક મૂલ્ય સાથે પ્રિય સંપત્તિ બનાવે છે.

9. સોનાના પુરવઠામાં મર્યાદિત અને ધીમી વૃદ્ધિ તેની અછતમાં ફાળો આપે છે, સંભવતઃ લાંબા ગાળે તેના મૂલ્યને આગળ ધપાવે છે.

10.ઘણી કેન્દ્રીય બેંકો સોનાના અનામતને વ્યૂહાત્મક સંપત્તિ તરીકે રાખે છે, જે આર્થિક અનિશ્ચિતતાના સમયમાં તેના કથિત મહત્વને દર્શાવે છે.

11. સોનાના ભાવમાં વધઘટ કેપિટલ ગેઇનની તકો રજૂ કરી શકે છે, ખાસ કરીને બજાર ચક્ર દરમિયાન.

યાદ રાખો, જ્યારે સોનું લાભોનો અનોખો સમૂહ લાવે છે, ત્યારે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહનશીલતા સાથે તમારી રોકાણ પસંદગીઓને સંરેખિત કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

ચાલો સોનામાં રોકાણ કરવાના ઝીણા મુદ્દાઓ સમજીએ

• નિમ્ન સહસંબંધ:

સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો એ અસ્કયામતોના આધારે બનાવવામાં આવે છે જે એકબીજા સાથે નીચા અથવા નકારાત્મક સંબંધ ધરાવે છે. સોનું, સલામત આશ્રયસ્થાન સંપત્તિ તરીકે, ઇક્વિટી, સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સ જેવી જોખમી અસ્કયામતો સાથે ન્યૂનતમ સહસંબંધ અથવા તો નકારાત્મક સહસંબંધ દર્શાવવા માટે જાણીતું છે. સોનામાં રોકાણ ચલણની અસ્થિરતા અને ફુગાવા સામે સારા બચાવ તરીકે કામ કરે છે કારણ કે વધતી જતી ફુગાવાથી સોનાના મૂલ્યમાં વધારો થાય છે.

• ઓછી વોલેટિલિટી:

વધતી જતી ફુગાવાના કારણે વ્યાજ દરમાં વધારો અને ગ્રાહકોની ઓછી ખરીદશક્તિ સાથે ઇક્વિટી અસ્થિર બની જાય છે. તેનાથી વિપરિત, ફુગાવા સાથે સોનું ઊંચુ જાય છે. તેથી, ઓછી વોલેટિલિટી ધરાવતા એસેટ ક્લાસ તરીકે સોનું આ હરકતને નકારી કાઢે છે.

• ઉપયોગિતા મૂલ્ય:

તેના અંતર્ગત મૂલ્યને કારણે સોનાની વારંવાર માંગ રહે છે.

પરંતુ રોકાણ પોર્ટફોલિયોના વૈવિધ્યકરણમાં સોનું વ્યવહારીક રીતે કેવી રીતે ઉમેરી શકે? રોકાણકારો ભારતમાં સોનામાં રોકાણની યોજના કેવી રીતે બનાવી શકે તે અહીં છે:

• ભૌતિક સોનું:

સોનું ધરાવવાનો સીધો માર્ગ એ છે કે ભૌતિક સોનાના બાર અથવા કોઈપણ કદના સિક્કા ખરીદવા. સ્ટોરેજ ફી સામે પીળી ધાતુ તૃતીય-પક્ષ ડિપોઝિટરી દ્વારા રાખવામાં આવે છે. જો રોકાણકારો તેને જાતે સંગ્રહિત કરવા માંગતા હોય, તો તેઓ સોનાની ભૌતિક ડિલિવરી લઈ શકે છે.
પરંતુ બાર અને સિક્કા રાખવાથી ખામી હોઈ શકે છે. રોકાણકારોએ વીમા ખર્ચ સહન કરવાની જરૂર છે અને તે પણ pay મેન્યુફેક્ચરિંગ અને ડિસ્ટ્રિબ્યુશન માર્કઅપ્સને કારણે સોના પર મેટલ સ્પોટ પ્રાઇસ કરતાં પ્રીમિયમ.

• એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ(ETF):

આ ગોલ્ડ બુલિયનની સીધી ખરીદીનો વિકલ્પ છે. ETF એ સોનામાં રોકાણ કરવાનો સૌથી સુરક્ષિત રસ્તો છે કારણ કે રોકાણકારોએ ભૌતિક સોનાનો સંગ્રહ કરવાની ઝંઝટનો સામનો કરવાની જરૂર નથી. ખરીદેલું સોનું ડીમેટ (કાગળ) ફોર્મેટમાં સંગ્રહિત છે. આમ, તેઓ ખર્ચ-અસરકારક અને નાના રોકાણકારો માટે સ્પષ્ટ પસંદગી છે.
આ ભંડોળનો વેપાર સ્ટોક્સની જેમ જ, કોઈપણ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ અથવા વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતા (IRA) માં થઈ શકે છે. ફંડના ઓપરેટર સોનાના ખર્ચને હેન્ડલ કરવા અને ખર્ચ ગુણોત્તર ચાર્જ કરવા માટે જવાબદાર છે.
પરંતુ કેટલાક ગોલ્ડ ફંડ્સ ફાયદાકારક ન હોઈ શકે, ખાસ કરીને નીચા લાંબા ગાળાના મૂડી-નફાના દરો માટે.

• ગોલ્ડ માઇનિંગ કંપનીઓ:

કેટલાક રોકાણકારો સોનાની ખાણ કરતી કંપનીઓના શેર ધરાવવાનું પસંદ કરે છે. આ કંપનીઓ સોનાના ખાણકામ અને શુદ્ધિકરણમાં નિષ્ણાત છે. ગોલ્ડ માઇનિંગના શેરો કંપનીના શેરો અથવા રોયલ્ટી તેમજ ગોલ્ડ માઇનિંગ એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરીને ખરીદી શકાય છે.

પરંતુ અહીં સવાલ એ છે કે સોનામાં કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ. ઘણા નિષ્ણાતો માને છે કે રોકાણકારોએ તેમના રોકાણના આશરે 10-15% સોનું ખરીદવા માટે મર્યાદિત કરવું જોઈએ. ડૂબતી અર્થવ્યવસ્થા અથવા સરકારી દેવુંમાં વધારો સાથે સંખ્યા વધી શકે છે. ટકાવારી ગમે તે હોય, કેટલું રોકાણ કરવું તે નક્કી કરતી વખતે, વ્યક્તિએ એકંદર નાણાકીય લક્ષ્યોને ક્યારેય ગુમાવવું જોઈએ નહીં.

ઉપસંહાર

સોનાના રોકાણના કેટલાક પરંપરાગત અને આધુનિક પ્રકારો છે. પરંપરાગત રીતમાં જ્વેલરી, સિક્કા, બાર અથવા કલાકૃતિઓના સ્વરૂપમાં ભૌતિક સોનાની સરળ ખરીદીનો સમાવેશ થાય છે. પરંતુ ઘણા આધુનિક રોકાણકારો ગોલ્ડ ઇટીએફ અને ગોલ્ડ ફંડને પસંદ કરે છે.

સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સથી વિપરીત, સોનું રસ અને ડિવિડન્ડના સ્વરૂપમાં નિયમિત આવક મેળવતું નથી. પરંતુ તે લાંબા ગાળાનું વળતર આપે છે અને રોકાણ વૈવિધ્યકરણ પોર્ટફોલિયોને સુધારવામાં પણ મદદ કરે છે.

વ્યક્તિગત જરૂરિયાતના આધારે યોગ્ય નાણાકીય સાધન નક્કી કરતા પહેલા, વ્યક્તિએ બજારો વિશે પૂરતું જ્ઞાન હોવું જોઈએ અને શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે પૂરતો સમય પસાર કરવા માટે તૈયાર હોવું જોઈએ.  જ્યારે વિચારણા સોનામાં રોકાણ સારું કે ખરાબ, તેની સ્થિરતા અને પ્રવાહિતાનું વજન કરવું જરૂરી છે. જો કે, જો તમે સોનાને રોકાણ તરીકે માનતા ન હોવ અને ઘરમાં નિષ્ક્રિય સોનાની અસ્કયામતો હોય, તો તમે કોઈપણ કટોકટી દરમિયાન ગોલ્ડ લોન રોકાણનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

શું તમારા મગજમાં ગોલ્ડ લોનનો વિચાર ચાલી રહ્યો છે? અહીં લોન માટે અરજી કરવાનો બીજો ફાયદો છે IIFL ફાયનાન્સ. IIFL તમારા સોના માટે શ્રેષ્ઠ મૂલ્ય ઓફર કરે છે. તમામ IIFL ગોલ્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સમાં ટૂંકી પ્રક્રિયાનો સમય હોય છે અને ત્યારપછી ટૂંકા સમયનું વિતરણ કરવામાં આવે છે અને આ રીતે તે તમને તમારા બોજમાંથી મુક્ત કરવા માટે રચાયેલ છે.

પ્રશ્નો

જવાબ કેટલાક કારણોસર સોનું તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં એક મૂલ્યવાન ઉમેરો બની શકે છે.

• પ્રથમ, તે ફુગાવા સામે બચાવ તરીકે કામ કરે છે. રોકડથી વિપરીત, જે સમય જતાં ખરીદવાની શક્તિ ગુમાવે છે, સોનાના ભાવ ફુગાવા સાથે વધે છે, જે તમારી સંપત્તિના સાચા મૂલ્યને સુરક્ષિત રાખે છે. 
• બીજું, આર્થિક કટોકટી દરમિયાન સોનાને સુરક્ષિત આશ્રયસ્થાન તરીકે જોવામાં આવે છે. જ્યારે અનિશ્ચિતતાને કારણે સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સ ડૂબી જાય છે, ત્યારે સોનાના ભાવ ઘણીવાર સ્થિર રહે છે અથવા તો વધે છે, જ્યારે અન્ય બજારો અસ્તવ્યસ્ત થાય ત્યારે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. 
• છેવટે, સોનું તેનું મૂલ્ય જાળવી રાખવાનો લાંબો ઇતિહાસ ધરાવે છે. સદીઓથી, તે એક પ્રખ્યાત ધાતુ છે, અને તેની માંગ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તે લાંબા ગાળા માટે સંપત્તિનો વિશ્વસનીય ભંડાર રહે. 

જવાબ "શ્રેષ્ઠ" સોનાનું રોકાણ તમારા લક્ષ્યો પર આધારિત છે. અહીં એ quick ભંગાણ:

• ભૌતિક સોનું: લાંબા ગાળાના હોલ્ડિંગ માટે સૌથી સલામત વિકલ્પ, પરંતુ તમારે સુરક્ષિત સ્ટોરેજની જરૂર છે (ખર્ચ ઉમેરવા).
• ગોલ્ડ ETFs (એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ): ભૌતિક ધાતુ વિના સોનાની માલિકીનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. ખરીદવા/વેચવા અને સ્ટોર કરવા માટે સરળ છે, પરંતુ ફી સાથે આવે છે.
• સોવરીન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (SGBs): સરકાર દ્વારા સમર્થિત, ગેરંટીકૃત વ્યાજ અને કર લાભો ઓફર કરે છે. સલામતી અને કેટલાક વળતર બંને માટે સારું, પરંતુ લોક-ઇન પીરિયડ્સ હોય છે.

• નાની શરૂઆત કરો: હેડ ફર્સ્ટમાં કૂદકો નહીં. સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (SGBs) અથવા ગોલ્ડ ETFs (એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ) ને ધ્યાનમાં લો.
• SGBs: સરકાર દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે, તેઓ ગેરંટીકૃત વ્યાજ અને કર લાભો પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેમાં લોક-ઇન સમયગાળો હોય છે.
• ગોલ્ડ ETF: ભૌતિક ધાતુ વિના સોનાની માલિકીનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. ઓછા જોખમ અને સરળ સ્ટોરેજ સાથે સ્ટોક જેવા બ્રોકર દ્વારા ખરીદો/વેચાણ કરો.
• તમારું સંશોધન કરો: વિવિધ વિકલ્પો, તેમાં સામેલ ફી અને સોનું તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને કેવી રીતે બંધબેસે છે તે સમજો.

જવાબ ગોલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તૈયાર કરવા માટે કેટલાક પ્રારંભિક પગલાની જરૂર પડે છે. પ્રથમ, તમારા લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરો. શું તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવાનું, ફુગાવા સામે હેજિંગ અથવા લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ મેળવવાનું લક્ષ્ય રાખ્યું છે? તમારા "શા માટે" ને સમજવું તમને સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ તરફ માર્ગદર્શન આપશે. આગળ, સોનાના રોકાણના વિવિધ માર્ગો - ભૌતિક સોનું, ETFs (એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ), અને સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (SGBs). દરેકમાં તેના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે. 

ભૌતિક સોનું મહત્તમ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે પરંતુ સંગ્રહ ખર્ચ સાથે આવે છે. ETF ખરીદી અને વેચાણની સરળતા પૂરી પાડે છે પરંતુ તેમાં ફી સામેલ છે. SGBs કર લાભો સાથે બાંયધરીકૃત વ્યાજને જોડે છે પરંતુ તેમાં લોક-ઇન સમયગાળો હોય છે. છેલ્લે, ભૌતિક સોના માટે સ્ટોરેજ ફી અથવા ETFs/SGBs માટે મેનેજમેન્ટ ફી જેવા સંકળાયેલ ખર્ચને ધ્યાનમાં લો. 

જવાબ તે તમારા લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે. સોનું ઊંચું વળતર અને ફુગાવાથી રક્ષણની સંભાવના આપે છે, પરંતુ ભાવમાં વધઘટ થઈ શકે છે. FD ગેરંટી, ઓછું વળતર આપે છે પરંતુ તે વધુ સુરક્ષિત અને વધુ પ્રવાહી છે. લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ અને વૈવિધ્યકરણ માટે સોનું પસંદ કરો, બાંયધરીકૃત વળતર માટે એફડી અને ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો.

જવાબ ભાવિ વળતરની આગાહી કરવી અશક્ય છે, પરંતુ આપણે ઐતિહાસિક કામગીરી જોઈ શકીએ છીએ. 

• સોનાના ભાવમાં 10 વર્ષમાં નોંધપાત્ર વધારો જોવા મળ્યો છે, પરંતુ વળતરમાં વધઘટ થઈ શકે છે.
• ઐતિહાસિક સરેરાશ જોતાં, કેટલાક સ્ત્રોતો 7.5 વર્ષમાં સોનાના રોકાણ પર 10.3% થી 10% વળતરની જાણ કરે છે.