GMS વ્યાજ દર 2026: ટૂંકા, મધ્યમ અને લાંબા ગાળાના ગોલ્ડ ડિપોઝિટ રિટર્ન
સામગ્રીનું કોષ્ટક
કોઈપણ જે તપાસ કરી રહ્યું છે GMS વ્યાજ દર 2026 માં કોઈપણ રેટ ટેબલનો અર્થ થાય તે પહેલાં એક અપડેટની જરૂર છે: આ યોજના હવે મોટાભાગના જૂના લેખો જે વર્ણવે છે તે નથી. 2015 માં શરૂ કરાયેલ ગોલ્ડ મોનેટાઇઝેશન સ્કીમ, જે નિષ્ક્રિય ઘરગથ્થુ સોનાને વ્યાજ કમાવવા માટે કાર્યરત કરવા માટે શરૂ કરવામાં આવી હતી, માર્ચ 2025 માં પાછી ખેંચી લેવામાં આવી હતી, જ્યારે સરકારે નવી મધ્યમ ગાળાની (2.25% વાર્ષિક) અને લાંબા ગાળાની (2.50% વાર્ષિક) સરકારી થાપણો બંધ કરી દીધી હતી. જે ખુલ્લું રહે છે તે 1 થી 3 વર્ષની ટૂંકા ગાળાની બેંક થાપણ છે, payવ્યક્તિગત બેંકોના વિવેકબુદ્ધિથી વાર્ષિક આશરે 0.50% થી 2.50% વ્યાજ દર મેળવવામાં આવે છે, જ્યારે હાલની મધ્યમ અને લાંબા ગાળાની થાપણો પરિપક્વતા સુધી અસ્પૃશ્ય રહે છે. તેથી દર હજુ પણ મહત્વપૂર્ણ છે, પરંતુ હવે બે અલગ અલગ પ્રેક્ષકો માટે. આ માર્ગદર્શિકા વર્તમાન સ્થિતિ, સંપૂર્ણ દર કોષ્ટક, કાર્યરત 100-ગ્રામ ઉદાહરણ, પાત્રતા અને 10-ગ્રામ લઘુત્તમ, કર સારવાર, લોક-ઇન અને ઉપાડના નિયમો અને આ યોજના કેવી રીતે તુલના કરે છે તે દર્શાવે છે. ગોલ્ડ લોન એવી વ્યક્તિ માટે જેને ઉપજને બદલે ભંડોળની જરૂર હોય છે.
ગોલ્ડ મોનેટાઇઝેશન સ્કીમ (GMS) શું છે?
GMS પાત્ર થાપણદારોને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ દ્વારા રોકડ પર મળતી રકમની જેમ ભૌતિક સોનું, બાર, સિક્કા અથવા પથ્થર-મુક્ત ઝવેરાત નિયુક્ત બેંકોમાં સોંપવાની અને તેના પર વાર્ષિક વ્યાજ મેળવવાની સુવિધા આપે છે. શુદ્ધતા પરીક્ષણ પછી સોનું ઓગાળવામાં આવે છે, તેથી પરિપક્વતા પર જે પાછું આવે છે તે મૂલ્ય છે, મૂળ આભૂષણ નહીં. 2015 માં જૂની ગોલ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાના પુનર્ગઠન તરીકે શરૂ કરાયેલ, તે માર્ચ 2025 સુધીમાં ફક્ત 38 ટન જ એકત્રિત થયું હતું, અહેવાલ મુજબ, ભારતના ઘરગથ્થુ હોલ્ડિંગ્સ સામે એક સામાન્ય જથ્થો, અને તે નબળા પ્રદર્શનને કારણે માર્ચ 2025 ના પુનર્ગઠનનું કારણ બન્યું. 2026 ના મધ્યભાગ સુધીના અહેવાલો સૂચવે છે કે જ્વેલર્સને સંગ્રહ બિંદુઓ તરીકે સંડોવતા એક સુધારેલ સંસ્કરણની જાહેરાત થવાની નજીક છે, પરંતુ લેખન સમયે કંઈપણ સૂચિત નથી, તેથી નીચેના નિયમો યોજનાનું વર્ણન કરે છે કારણ કે તે આજે કાર્યરત છે.
GMS વ્યાજ દરો 2026: ત્રણેય કાર્યકાળ એક નજરમાં
|
ડિપોઝિટનો પ્રકાર |
કાર્યકાળ |
વ્યાજ દર |
૨૦૨૫ માં સ્થિતિ |
|
ટૂંકા ગાળાની બેંક ડિપોઝિટ (STBD) |
1-3 વર્ષ |
દરેક બેંક દ્વારા નક્કી કરાયેલ આશરે 0.50%-2.50% વાર્ષિક |
ખુલ્લું, બેંકોની મુનસફી પર |
|
મધ્યમ ગાળાની સરકારી થાપણ (MTGD) |
5-7 વર્ષ |
2.25% પા |
૨૬ માર્ચ ૨૦૨૫ થી નવી થાપણો અને નવીકરણ માટે બંધ; હાલની થાપણો પરિપક્વતા સુધી ચાલે છે. |
|
લાંબા ગાળાની સરકારી થાપણ (LTGD) |
12-15 વર્ષ |
2.50% પા |
૨૬ માર્ચ ૨૦૨૫ થી નવી થાપણો અને નવીકરણ માટે બંધ; હાલની થાપણો પરિપક્વતા સુધી ચાલે છે. |
નૉૅધ: દરો અને યોજનાની શરતો સૂચક છે, જે સરકારી સૂચના અથવા લાગુ પડતી વ્યક્તિગત બેંકો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, અને બદલાઈ શકે છે; જમા કરાવતા પહેલા નિયુક્ત બેંક સાથે વર્તમાન શરતોની પુષ્ટિ કરો.
દર-નિર્ધારણ તર્ક બે-સ્પીડ ટેબલને સમજાવે છે. STBD બેંક બેલેન્સ શીટ પર બેસે છે, તેથી દરેક બેંક તેને વ્યાપારી રીતે ભાવ આપે છે અને નક્કી કરે છે કે તેને બિલકુલ ઓફર કરવી કે નહીં. MTGD અને LTGD કેન્દ્રીય રીતે નિશ્ચિત દરો સાથે સરકારી જવાબદારીઓ હતી, તેથી જ તેમના 2.25% અને 2.50% આંકડા ક્યારેય બદલાયા નહીં, અને શા માટે સરકાર તેમને એક સૂચનામાં બંધ કરી શકે છે. બચેલા STBD પરના વ્યાજને સામાન્ય રીતે સોનાના સંદર્ભમાં દર્શાવવામાં આવે છે જે બેંકની યોજના નક્કી કરે છે payમેન્ટ મિકેનિક્સ; બંધ થાપણો pay તેમની મૂળ શરતો અનુસાર.
વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે: એક સરળ ઉદાહરણ
૧૦૦ ગ્રામ જમા કરાયેલા સોનાને આધાર તરીકે અને સરળ વાર્ષિક વ્યાજને પદ્ધતિ તરીકે લો. ૨ વર્ષમાં ૧% પ્રતિ વર્ષ STBD દરે, થાપણ લગભગ ૨ ગ્રામ જેટલી કમાણી કરે છે. ૫ વર્ષના લઘુત્તમ દરે ૨.૨૫% પર હાલનો MTGD લગભગ ૧૧.૨૫ ગ્રામ મૂલ્ય કમાય છે. ૧૨ વર્ષ સુધી ૨.૫૦% પર રાખવામાં આવેલ LTGD લગભગ ૩૦ ગ્રામ મૂલ્ય એકઠા કરે છે. બે ચેતવણીઓ આ આંકડાઓને પ્રમાણિક રાખે છે. યોજના હેઠળ વ્યાજની ગણતરી થાપણ પરના સોનાના મૂલ્યના સંદર્ભમાં કરવામાં આવે છે, અને થાપણની શરતો અનુસાર રોકડ અથવા સોનાના સમકક્ષમાં ચૂકવવામાં આવે છે, તેથી રૂપિયાનું પરિણામ યોજના દરેક પ્રકારને કેવી રીતે દસ્તાવેજ કરે છે તેના સાથે બદલાય છે. અને STBD આંકડો સંપૂર્ણપણે વ્યક્તિગત બેંક દ્વારા ક્વોટ કરાયેલા દર પર આધાર રાખે છે, જે ૦.૫૦%-૨.૫૦% બેન્ડમાં ગમે ત્યાં બેસી શકે છે અથવા નવી થાપણો માટે બદલાઈ શકે છે. ઉપજ ક્યારેય યોજનાનો વેચાણ બિંદુ નહોતો; મુક્ત લોકર ફી અને સલામતી હતી.
GMS માટે પાત્રતા અને લઘુત્તમ ડિપોઝિટ
- નિવાસી વ્યક્તિઓ, એકલા અથવા સંયુક્ત રીતે
- હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો
- ટ્રસ્ટ, જેમાં સેબી-રજિસ્ટર્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સનો સમાવેશ થાય છે.
- કંપનીઓ અને સખાવતી સંસ્થાઓ
- કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારો અને તેમની માલિકીની સંસ્થાઓ
NRI પાત્ર નથી. ઓછામાં ઓછી 10 ગ્રામ કાચું સોનું, બાર, સિક્કા અથવા પથ્થરો અને અન્ય ધાતુઓથી બનેલા દાગીના ડિપોઝિટ છે, જેની ઉપર કોઈ ટોચમર્યાદા નથી. દરેક ડિપોઝિટ કલેક્શન અને પ્યોરિટી ટેસ્ટિંગ સેન્ટર અથવા નિયુક્ત શાખામાંથી પસાર થાય છે, જ્યાં ડિપોઝિટ ખાતું ખોલતા પહેલા સોનાનું પરીક્ષણ, પીગળવું અને પ્રમાણિત કરવામાં આવે છે; સોના સિવાયના ભાગો દૂર કર્યા પછી જ જડિત પથ્થરોવાળા ઘરેણાં સ્વીકારવામાં આવે છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, લાગણી પ્રક્રિયા દરમિયાન ટકી શકતી નથી. વારસાગત વસ્તુઓ બીજે ક્યાંય રહે છે.
GMS વ્યાજ આવક પર કર લાભો
કરવેરાનો ઉપાય આ યોજનાની શાંત તાકાત રહ્યો છે. કેન્દ્ર સરકારની સૂચના હેઠળ MTGD અને LTGD પર મળતું વ્યાજ આવકવેરા અને મૂડી લાભ કરમાંથી મુક્તિ આપે છે, જે પાકતી મુદત સુધી ચાલી રહેલી હજારો હાલની થાપણો માટે મહત્વપૂર્ણ છે. STBD વ્યાજ વ્યક્તિગત બેંકની યોજનાની શરતોનું પાલન કરે છે, અને તેની સારવાર થાપણ સમયે બેંક સાથે પુષ્ટિ થવી જોઈએ. થાપણની મુદત પર સોનાના મૂલ્યમાં વધારો પણ યોજનાના માળખા હેઠળ અનુકૂળ સારવારનો આનંદ માણે છે. વ્યક્તિગત તથ્યો અને સૂચનાઓ બદલાય છે તે મુજબ સ્થિતિ બદલાય છે, તેથી કર સલાહકાર દ્વારા તમારી ચોક્કસ થાપણ, ખાસ કરીને પરિપક્વતા નજીક આવતી લેગસી MTGD અથવા LTGD, પરામર્શ ફી ચૂકવવા યોગ્ય છે.
અકાળ ઉપાડ અને લોક-ઇન નિયમો
દરેક મુદતમાં વહેલા બહાર નીકળતા પહેલા લોક-ઇન હોય છે: બેંકો સામાન્ય રીતે STBD પર લગભગ 1 વર્ષ નક્કી કરે છે, જ્યારે MTGD 3 વર્ષ અને LTGD 5 વર્ષ યોજનાના નિયમો હેઠળ વહન કરે છે. લોક-ઇન પછી પરંતુ પરિપક્વતા પહેલાં ઉપાડ કરવાથી વ્યાજમાં ઘટાડો થાય છે. payલાગુ દર પર દંડ ચૂકવી શકાય છે. રિડેમ્પશન વિવિધ પ્રકારો દ્વારા અલગ પડે છે, અને તે વિગતો છે જે ડિપોઝિટર્સ મોટાભાગે ચૂકી જાય છે: STBD બેંકની શરતો હેઠળ ડિપોઝિટ સમયે ઉપયોગમાં લેવાયેલા વિકલ્પ અનુસાર સોના અથવા રોકડમાં રિડીમ કરી શકે છે, જ્યારે MTGD અને LTGD સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટની મૂળ શરતો અનુસાર રિડીમ તારીખે પ્રવર્તમાન સોનાના ભાવે રૂપિયામાં રિડીમ કરે છે. સોનું, એકવાર ઓગળી ગયા પછી, કોઈપણ પ્રકાર હેઠળ ક્યારેય આભૂષણ સ્વરૂપમાં પાછું આવતું નથી.
GMS વિરુદ્ધ ગોલ્ડ લોન: કયો વિકલ્પ તમારા માટે યોગ્ય છે?
બંને ઉત્પાદનો વિરુદ્ધ પ્રશ્નોના જવાબ આપે છે. GMS એવા સોનાને અનુકૂળ છે જે વર્ષો સુધી તિજોરીમાં ગાયબ થઈ શકે છે, જેનાથી સામાન્ય ઉપજ મળે છે, જેના માલિક ઘરેણાં પાછા મેળવવા કરતાં મૂલ્ય મેળવવામાં ખુશ થાય છે. A ગોલ્ડ લોન વિપરીત જરૂરિયાતનો જવાબ આપે છે: ભંડોળ હવે, સોનું સાચવેલ છે. ઘરેણાં ગીરવે મૂકવામાં આવે છે, પીગળવામાં આવતા નથી, ભંડોળ ઝડપથી આવી શકે છે, ક્યારેક તે જ દિવસે, ચકાસણી પૂર્ણ થયા પછી, અને સંપૂર્ણ પુનર્નિર્માણpayRBI નિયમો હેઠળ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં સમાન ઘરેણાં ઘરે લાવે છે. નવા MTGD અને LTGD બંધ થયા પછી, મોટાભાગના પરિવારો માટે 2026 માટેનો વ્યવહારુ વિકલ્પ કોઈપણ રીતે સાંકડો છે: જ્યાં ઓફર કરવામાં આવે ત્યાં સામાન્ય દરે 1-3 વર્ષની બેંક ડિપોઝિટ, અથવા જ્યારે તરલતા વાસ્તવિક જરૂરિયાત હોય ત્યારે સોના સામે ઉધાર. બીજા માર્ગ માટે, IIFL ફાઇનાન્સ RBI ના ટાયર્ડ LTV ફ્રેમવર્ક હેઠળ બેન્ચમાર્ક-લિંક્ડ મૂલ્યાંકન પર સોનાના ઘરેણાં સામે ધિરાણ આપે છે, જે પાત્રતા અને અમલમાં માર્ગદર્શિકાને આધીન છે.
ઉપસંહાર
૨૦૨૬ નો પ્રામાણિક સારાંશ GMS વ્યાજ દર સ્થિતિ ત્રણ લાઇનમાં ચાલે છે. નવી થાપણોનો અર્થ હવે ફક્ત STBD છે: આશરે 0.50%-2.50% પર 1 થી 3 વર્ષ, જ્યાં નિયુક્ત બેંક તેને ઓફર કરવાનું પસંદ કરે છે. 2.25% અને 2.50% મધ્યમ અને લાંબા ગાળાના દર ફક્ત 26 માર્ચ 2025 પહેલાં કરવામાં આવેલી થાપણો માટે જ ટકી રહે છે, જે તેમની મૂળ, કરમુક્ત શરતો પર પરિપક્વતા સુધી ચાલે છે. અને સંગ્રહ શૃંખલામાં ઝવેરીઓ સાથે કોઈપણ પુનરુત્થાન એક અહેવાલિત દરખાસ્ત રહે છે, લેખન મુજબ સૂચિત યોજના નથી. આગળ શું કરવું તે નક્કી કરતા સોનાના ધારકોએ ઉત્પાદનને જરૂરિયાત સાથે મેળ ખાવું જોઈએ: નિષ્ક્રિય ધાતુ અને ધીરજ ડિપોઝિટને અનુકૂળ હોય છે; ભંડોળની જરૂરિયાત એવી લોનને અનુકૂળ હોય છે જે દાગીનાને અકબંધ પરત કરે છે. કાર્ય કરતા પહેલા નિયુક્ત બેંક સાથે અથવા ઉધાર લેવા માટે, IIFL ફાઇનાન્સ સાથે જીવંત શરતો ચકાસો; યોજનાના નિયમો પહેલાથી જ એક વખત બદલાઈ ગયા છે અને ફરીથી બદલાઈ શકે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
મધ્યમ ગાળાની થાપણો માટે વર્તમાન GMS વ્યાજ દર શું છે?
MTGD દર વાર્ષિક 2.25% છે, જે કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, જે વાર્ષિક ધોરણે અથવા પરિપક્વતા સમયે સંચિત વ્યાજ તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે, પરંતુ હવે તે ફક્ત હાલની થાપણો પર જ લાગુ પડે છે. 26 માર્ચ 2025 થી નવી મધ્યમ ગાળાની થાપણો અને નવીકરણ બંધ કરવામાં આવ્યા હતા, તેથી તે દરે કોઈ નવા પૈસા દાખલ થઈ શકતા નથી. કટ-ઓફ પહેલાં કરવામાં આવેલી થાપણો તેમની મૂળ 5-7 વર્ષની મુદત પર ચાલુ રહે છે. આજે નવી સોનાની થાપણ મેળવવા માંગતા કોઈપણ વ્યક્તિ ટૂંકા ગાળાના બેંક પ્રકાર સુધી મર્યાદિત છે.
શું ભારતમાં GMS વ્યાજ કરપાત્ર છે?
યોજનાના સૂચના હેઠળ મધ્યમ અને લાંબા ગાળાની સરકારી થાપણો પરના વ્યાજને આવકવેરા અને મૂડી લાભ કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે, જે પાકતી મુદત સુધી ચાલતી હાલની થાપણો માટે ચાલુ રહે છે. ટૂંકા ગાળાની બેંક થાપણ વ્યાજ વ્યક્તિગત બેંકની યોજનાની શરતોનું પાલન કરે છે, તેથી ડિપોઝિટ સમયે તેની સારવાર લેખિતમાં પુષ્ટિ કરવી જોઈએ. સૂચનાઓ વિકસિત થતી હોવાથી અને વ્યક્તિગત સ્થિતિ અલગ અલગ હોવાથી, કર સલાહકારને તમારી ચોક્કસ થાપણ, ખાસ કરીને રિડેમ્પશન નજીક આવતી વારસાગત થાપણ માટે સારવારની પુષ્ટિ કરાવો.
GMS માટે ઓછામાં ઓછી કેટલી સોનાની ડિપોઝિટ હોવી જોઈએ?
૧૦ ગ્રામ કાચું સોનું, બાર, સિક્કા અથવા પથ્થરો અને અન્ય ધાતુઓથી મુક્ત ઝવેરાતમાં, જેમાં મહત્તમ મર્યાદા નથી. સ્વીકૃતિ પહેલાં સોનાનું કલેક્શન અને શુદ્ધતા પરીક્ષણ કેન્દ્ર અથવા નિયુક્ત શાખામાં પરીક્ષણ કરવામાં આવે છે, અને જડિત પત્થરોવાળા ઝવેરાત ફક્ત સોના સિવાયના ઘટકો દૂર કર્યા પછી જ લાયક ઠરે છે. કારણ કે જમા કરાયેલ સોનું પ્રમાણપત્ર પછી ઓગાળવામાં આવે છે, આ યોજના વધારાના સોના અને અપ્રિય ટુકડાઓ માટે યોગ્ય છે, ક્યારેય વારસાગત વસ્તુ નહીં; પરિપક્વતા પર જે પરત આવે છે તે મૂલ્ય છે, તેમાં ગયેલા આભૂષણની નહીં.
શું હું GMS ડિપોઝિટના અંતે મારું સોનું પાછું મેળવી શકું?
મૂલ્યમાં, હા; મૂળ સ્વરૂપમાં, ક્યારેય નહીં, કારણ કે જમા કરાયેલ સોનું શુદ્ધતા પરીક્ષણ પછી ઓગળવામાં આવે છે. બેંકની યોજનાની શરતો હેઠળ ડિપોઝિટ સમયે ઉપયોગમાં લેવાયેલા વિકલ્પ અનુસાર, ટૂંકા ગાળાની બેંક ડિપોઝિટ સોના અથવા રોકડમાં રિડીમ કરી શકાય છે. મધ્યમ અને લાંબા ગાળાની ડિપોઝિટ સામાન્ય રીતે રિડીમ તારીખે પ્રવર્તમાન સોનાના ભાવે રૂપિયામાં રિડીમ થાય છે. જે પરિવારો સમાન ઘરેણાં પાછા ઇચ્છે છે તેઓએ તેમને બિલકુલ જમા ન કરવા જોઈએ; ગોલ્ડ લોન એ રસ્તો છે જે ટુકડાઓને જ સાચવે છે.
શું NRIs ગોલ્ડ મોનેટાઇઝેશન સ્કીમમાં ભાગ લઈ શકે છે?
ના. આ યોજના નિવાસી વ્યક્તિઓ, HUF, SEBI-રજિસ્ટર્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને ETF સહિત લાયક ટ્રસ્ટ, કંપનીઓ, સખાવતી સંસ્થાઓ અને સરકારી સંસ્થાઓ માટે ખુલ્લી છે; NRIs પાત્ર યાદીની બહાર બેસે છે. લાયક નિવાસી માલિકો વચ્ચે સંયુક્ત થાપણોની મંજૂરી છે, જેમાં સંયુક્ત ખાતામાં વ્યાજ જમા થાય છે. ભારતમાં સોનું ધરાવતો NRI જે ઇચ્છે છે કે તે મૂલ્ય ઉત્પન્ન કરે, તેને વેચાણ સહિત અન્ય રસ્તાઓ હોય છે, અથવા નિવાસી પરિવારનો સભ્ય યોગ્ય માલિકી અને સલાહ હેઠળ પરિવાર દ્વારા રાખવામાં આવેલા સોના માટે વિકલ્પો શોધે છે.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
