બાહ્ય બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર: તમારી ગોલ્ડ લોન માટે તેનો શું અર્થ થાય છે

બાહ્ય બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર યોગ્ય ફ્લોટિંગ-રેટ બેંક લોનને પબ્લિક રેફરન્સ જેમ કે પોલિસી રેપો રેટ સાથે જોડે છે. કિંમત નિર્ધારણ સૂત્ર સરળ છે: લોન દર = બાહ્ય બેન્ચમાર્ક + ધિરાણકર્તા ફેલાવો. ગોલ્ડ લોન માટે, આ ફક્ત ત્યારે જ મહત્વપૂર્ણ છે જ્યારે બેંકનું ઉત્પાદન ફ્લોટિંગ-રેટ અને બાહ્ય રીતે બેન્ચમાર્ક થયેલ હોય; ફિક્સ્ડ-રેટ લોન અને NBFC ગોલ્ડ લોન અલગ અલગ કિંમત નિયમોનું પાલન કરી શકે છે.

બાહ્ય બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર શું છે?

સાદી ભાષામાં સમજાવાયેલ બાહ્ય બેન્ચમાર્ક દર એ લોનના પુનઃનિર્માણ માટે ઉપયોગમાં લેવાતો જાહેર સંદર્ભ છે. અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો પોલિસી રેપો રેટ, ફાઇનાન્શિયલ બેન્ચમાર્ક્સ ઇન્ડિયા દ્વારા પ્રકાશિત ભારત સરકારના ત્રણ મહિનાના અથવા છ મહિનાના ટ્રેઝરી બિલ યીલ્ડ અથવા તે સંચાલક દ્વારા પ્રકાશિત અન્ય બજાર દર પસંદ કરી શકે છે. બેંકે લોન શ્રેણીમાં એક સમાન બાહ્ય બેન્ચમાર્કનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે.

EBLR એટલે અંતિમ બાહ્ય-બેન્ચમાર્ક-આધારિત દર, ફક્ત બેન્ચમાર્ક નહીં. નોંધપાત્ર કરારગત ક્રેડિટ પુનઃમૂલ્યાંકન પછી ક્રેડિટ-રિસ્ક પ્રીમિયમ બદલાઈ શકે છે; અન્ય સ્પ્રેડ ઘટકો, જેમાં ઓપરેટિંગ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે, દર ત્રણ વર્ષે એકવાર બદલી શકાય છે.

EBLR શા માટે રજૂ કરવામાં આવ્યું?

એપ્રિલ 2016 માં બેંક કિંમત બેઝ રેટથી MCLR માં ખસેડવામાં આવી, પરંતુ MCLR આંતરિક રહ્યો અને નીતિગત ફેરફારો હંમેશા દેવાદારો સુધી પહોંચતા ન હતા. quick૧ ઓક્ટોબર ૨૦૧૯ થી, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકોને બાદ કરતાં, અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકોએ નવા ફ્લોટિંગ-રેટ વ્યક્તિગત અથવા છૂટક અને સૂક્ષ્મ અથવા નાના-ઉદ્યોગ લોનને બાહ્ય રીતે બેન્ચમાર્ક કરવાની હતી. ૧ એપ્રિલ ૨૦૨૦ થી મધ્યમ-ઉદ્યોગ લોનનું અનુસરણ કરવામાં આવ્યું.

ઉદ્દેશ્ય ઝડપી નાણાકીય નીતિ ટ્રાન્સમિશન અને સ્પષ્ટ સરખામણીનો હતો. જાહેર બેન્ચમાર્ક સ્વતંત્ર રીતે ચકાસી શકાય છે; બેંકનો ઉમેરાયેલ સ્પ્રેડ મુખ્ય ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ તત્વ રહે છે.

EBLR ગોલ્ડ લોન પર કેવી અસર કરી શકે છે

EBLR ગોલ્ડ લોનનો અર્થ કરાર પર આધાર રાખે છે. શિડ્યુલ્ડ બેંકની નવી ફ્લોટિંગ-રેટ ગોલ્ડ લોન બાહ્ય રીતે બેન્ચમાર્ક્ડ રિટેલ કેટેગરીમાં આવી શકે છે, પરંતુ બેંકો ફિક્સ્ડ-રેટ સ્કીમ્સ પણ ઓફર કરી શકે છે. NBFCs શિડ્યુલ્ડ-બેંક મેન્ડેટની બહાર છે અને આંતરિક મોડેલનો ઉપયોગ કરી શકે છે. મંજૂરી પત્ર તપાસો.

એક ઉદાહરણરૂપ રેપો-લિંક્ડ બેંક લોનનો વિચાર કરો. જુલાઈ 2026 ના અંતમાં સેન્ટ્રલ બેંકની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર પ્રકાશિત પોલિસી રેપો રેટ 5.25% હતો. 3.00% સ્પ્રેડ સાથે, ફ્લોટિંગ રેટ 8.25% થશે. જો બેન્ચમાર્ક પછીથી 0.50 ટકા પોઈન્ટ ઘટે અને સ્પ્રેડ યથાવત રહે, તો લાગુ રીસેટ પર દર 7.75% થઈ જશે.

આ તફાવત લગભગ ₹46 પ્રતિ માસ અને કુલ વ્યાજમાં ₹555 છે. ગણતરીઓ રિડ્યુસિંગ-બેલેન્સ EMI નો ઉપયોગ કરે છે અને ફીને બાકાત રાખે છે; બુલેટ અથવા વ્યાજ-સેવા યોજનાઓમાં અલગ અલગ રોકડ પ્રવાહ હોય છે.

દર રીસેટ પર શું થાય છે?

બાહ્ય રીતે બેન્ચમાર્ક કરાયેલ બેંક લોન ઓછામાં ઓછી દર ત્રણ મહિને એકવાર રીસેટ થવી જોઈએ. પ્રોડક્ટની રીસેટ તારીખે, ધિરાણકર્તા તેની નીતિ હેઠળ નવીનતમ બેન્ચમાર્ક લાગુ કરે છે અને વ્યાજની જવાબદારીનું પુનઃગણતરી કરે છે. યોજનાના આધારે, EMI, મુદત અથવા સમયાંતરે વ્યાજ બદલાઈ શકે છે. બેંકના કરાર અથવા દર-પરિવર્તન સંદેશાવ્યવહારમાં બેન્ચમાર્ક, સ્પ્રેડ, અસરકારક તારીખ અને સુધારેલા દરની ઓળખ હોવી જોઈએ.

ગોલ્ડ લોન લેનારાઓ માટે EBLR વિરુદ્ધ MCLR

EBLR કાપ વહેલા પસાર કરી શકે છે, પરંતુ તે ઝડપથી વધારો પણ ટ્રાન્સમિટ કરે છે. MCLR-લિંક્ડ લેગસી લોન ફરીથી શરૂ થાય ત્યાં સુધી ચાલુ રાખી શકાય છે.payચુકવણી અથવા નવીકરણ. લાયક ફ્લોટિંગ-રેટ ટર્મ-લોન લેનારાઓ ચોક્કસ સુરક્ષાને આધીન સ્વિચની વિનંતી કરી શકે છે; અન્ય લોકો પરસ્પર સ્વીકૃત શરતો પર સ્વિચ કરે છે. MCLR થી EBLR માં જતા પહેલા નવા સ્પ્રેડ, ખર્ચ અને બાકી રહેલી મુદતની તુલના કરો.

EBLR ના ફાયદા અને મર્યાદાઓ

• ઝડપી ટ્રાન્સમિશન. બેન્ચમાર્ક કાપ ધીમા આંતરિક રિપ્રાઇસિંગ ચક્રની રાહ જોવાને બદલે આગામી રીસેટ સુધીમાં લોન સુધી પહોંચી શકે છે.
• પારદર્શક સંદર્ભ. રેપો રેટ અને યોગ્ય ટ્રેઝરી બિલ યીલ્ડ જાહેરમાં ઉપલબ્ધ છે, જે બેન્ચમાર્કને ચકાસવાનું સરળ બનાવે છે.
• વધુ સ્પષ્ટ સરખામણી. જ્યાં ધિરાણકર્તાઓ સમાન સંદર્ભનો ઉપયોગ કરે છે, ત્યાં ઉધાર લેનારાઓ સ્પ્રેડ, વાર્ષિક ટકાવારી દર અને ચાર્જ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે.
• ઝડપથી વધે છે. બેન્ચમાર્ક વધારો વધારી શકે છે payસમાન રીસેટ ફ્રેમવર્કમાં સક્ષમ દર.
• ઉત્પાદનનો અવકાશ મહત્વપૂર્ણ છે. ફિક્સ્ડ-રેટ લોન, અલગ રીતે વર્ગીકૃત બેંક પ્રોડક્ટ્સ અને NBFC લોન EBLR ને અનુસરી શકશે નહીં.

તમારા ગોલ્ડ લોન કરારમાં શું તપાસવું

1. દર પ્રકાર.ખાતરી કરો કે યોજના નિશ્ચિત છે કે તરતી છે.
2. રેપો, ત્રણ મહિનાનું ટી-બિલ, છ મહિનાનું ટી-બિલ અથવા અન્ય પરવાનગી પ્રાપ્ત પ્રકાશિત સંદર્ભ ઓળખો.
3. દરેક જાહેર કરાયેલ ઘટક અને તે કઈ પરિસ્થિતિઓમાં બદલાઈ શકે છે તે તપાસો.
4. ફ્રીક્વન્સી, આગામી રીસેટ તારીખ અને EMI, મુદત કે વ્યાજ સેવામાં ફેરફાર થાય છે કે કેમ તે રેકોર્ડ કરો.
5. કુલ ખર્ચ.વાર્ષિક ટકાવારી દર, ફી અને રિની તુલના કરોpayમેન્ટ પદ્ધતિ - ફક્ત બેન્ચમાર્ક નહીં. IIFL ફાઇનાન્સના દેવાદારોએ વર્તમાન ડિસ્ક્લોઝર તપાસવા જોઈએ કારણ કે NBFC કિંમત બેંક EBLR આદેશની બહાર છે.

ઉપસંહાર

An બાહ્ય બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર લાયક ફ્લોટિંગ બેંક લોનને ટ્રેક કરવાનું સરળ બનાવે છે: પબ્લિક બેન્ચમાર્ક વત્તા સ્પ્રેડ બરાબર છે payસુયોગ્ય દર. ગોલ્ડ-લોન લેનારાઓ માટે, પહેલો પ્રશ્ન એ છે કે શું આ યોજના EBLR નો ઉપયોગ કરે છે. ઑફર્સની તુલના કરતા પહેલા ધિરાણકર્તાનો પ્રકાર, નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ માળખું, સ્પ્રેડ, રીસેટ તારીખ અને વાર્ષિક ટકાવારી દર ચકાસો.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો