SARFAESI ગોલ્ડ લોન લાગુ: શું આ કાયદો ગિરવે મૂકેલા સોનાને આવરી લે છે?

SARFAESI ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે સ્ટાન્ડર્ડ ગોલ્ડ લોન માટે લાગુ પડે છે: આ કાયદો જંગમ માલના ગીરવે મૂકવાના અમલીકરણ પર લાગુ પડતો નથી. સોનાના દાગીના ધિરાણકર્તાને ગીરવે મૂકવા માટે પહોંચાડવામાં આવે છે, અને કલમ 31(b) સ્પષ્ટપણે તે સુરક્ષા ફોર્મને બાકાત રાખે છે. ડિફોલ્ટ પછી, વસૂલાત સામાન્ય રીતે ભારતીય કરાર અધિનિયમ, લોન કરાર અને લાગુ સોના-કોલેટરલ હરાજીના નિર્દેશોનું પાલન કરે છે, SARFAESI કબજો અને ટ્રિબ્યુનલ પ્રક્રિયાઓનું નહીં.

SARFAESI શું આવરી લે છે અને પ્રતિજ્ઞા બાકાત

SARFAESI એક લાયક સુરક્ષિત લેણદારને સામાન્ય સિવિલ દાવો દાખલ કર્યા વિના લાયક સુરક્ષા વ્યાજ લાગુ કરવાની મંજૂરી આપે છે. કલમ 13 ડિફોલ્ટ, NPA વર્ગીકરણ અને 60-દિવસની લેખિત માંગનો ઉપયોગ કરે છે. કલમ 31 પછી બાકાતની યાદી આપે છે. નિયમિત ગોલ્ડ લોન માટે, કલમ 31(b) કોન્ટ્રાક્ટ એક્ટ કલમ 172 હેઠળ "જંગમ વસ્તુઓનું પ્રતિજ્ઞા" બાકાત રાખે છે.

₹1 લાખનો આંકડો એ રકમથી વધુ ન હોય તેવી નાણાકીય સંપત્તિને સુરક્ષિત રાખતા સિક્યોરિટી વ્યાજ માટે એક અલગ બાકાત છે; તે SARFAESI માં પ્રવેશ ટિકિટ નથી. બીજો બાકાત ત્યાં લાગુ પડે છે જ્યાં બાકી રકમ મુદ્દલ અને વ્યાજના 20% થી ઓછી હોય છે. બંને નિયમ પ્લેજ બારને સ્થાનાંતરિત કરતા નથી.

ગોલ્ડ લોન કેમ અલગ છે: પ્લેજ વિ મોર્ટગેજ

કોન્ટ્રેક્ટ એક્ટ કલમ ૧૭૨ એ ગીરવે મૂકવાને દેવું અથવા વચન સુરક્ષિત કરવા માટે માલની ડિલિવરી તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરે છે. ગોલ્ડ લોન સાથે, ધિરાણકર્તા ઘરેણાં રાખે છે. ગીરવે મૂકવાની બાબત સામાન્ય રીતે સ્થાવર મિલકતની હોય છે; ગીરવે મૂકેલી જંગમ સંપત્તિ સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનાર પાસે રહે છે.

તે ભેદ જવાબ આપે છે શું SARFAESI ગોલ્ડ લોન પર લાગુ પડે છે? અમલીકરણ. SARFAESI લાયક ગીરો અથવા ગીરોને નિયંત્રિત કરી શકે છે, પરંતુ ગીરોને બાકાત રાખે છે. કરાર અધિનિયમ કલમ 176 હેઠળ, ધિરાણકર્તા માલ જાળવી રાખીને દાવો કરી શકે છે અથવા વાજબી સૂચના પછી તેને વેચી શકે છે. કોઈપણ સરપ્લસ સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારનો હોય છે; ખાધ રહી શકે છે payસક્ષમ, લોનની શરતોને આધીન.

જમ્મુ અને કાશ્મીર અને લદ્દાખ હાઈકોર્ટના ચુકાદાની સમજૂતી

૪ માર્ચ ૨૦૨૬ ના રોજ નક્કી કરાયેલા યાસ્મીન જાન વાની વિરુદ્ધ સચિવ કેસમાં, દેવાદારોએ પ્લેજ્ડ-ગોલ્ડ ઓક્શન લેટર્સને પડકાર્યા. જમ્મુ અને કાશ્મીર અને લદ્દાખ હાઇકોર્ટે ઠરાવ્યું કે હરાજી SARFAESI હેઠળ આવતી નથી કારણ કે કલમ ૩૧(b) કોન્ટ્રેક્ટ એક્ટ પ્લેજને બાકાત રાખે છે. આ ચુકાદો તેના અધિકારક્ષેત્રમાં બંધાયેલો છે અને અન્યત્ર પ્રેરક હોઈ શકે છે; આ કાયદો રાષ્ટ્રીય કાયદો છે.

શું ધિરાણકર્તાનો પ્રકાર પરિણામ બદલી નાખે છે?

બેંક અથવા સૂચિત NBFC પાસે અન્ય સુરક્ષિત સંપત્તિઓ માટે SARFAESI સત્તાઓ હોઈ શકે છે. તે સ્થિતિ ગીરવે મૂકેલા દાગીનાને SARFAESI સંપત્તિમાં રૂપાંતરિત કરતી નથી. SARFAESI સોનાના ગીરવે મૂકવાના અમલીકરણ માટે, સુરક્ષા ફોર્મ નિયંત્રણ કરે છે.

એક સુવિધામાં એક કરતાં વધુ સિક્યોરિટી હોઈ શકે છે. જ્યારે સોનું પ્લેજ કાયદાને આધીન રહે છે ત્યારે SARFAESI એક અલગ પાત્ર ગીરોનું સંચાલન કરી શકે છે. દરેક સંપત્તિને એક ઉપાય દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે એમ ધારવાને બદલે મંજૂરી પત્ર અને સિક્યોરિટી દસ્તાવેજો વાંચો.

ગોલ્ડ લોન ડિફોલ્ટ પછી ધિરાણકર્તાઓ ખરેખર શું કરે છે

સુરક્ષિત સંપત્તિ અમલીકરણ ગોલ્ડ લોન શોધ માટે , વ્યવહારુ ક્રમ પ્લેજ હરાજી છે. વર્તમાન કોલેટરલ દિશાનિર્દેશો માટે કરારમાં હરાજી અને સૂચના સમયરેખા સમજાવવી જરૂરી છે. ધિરાણકર્તાએ પૂરતી સૂચના આપવી જોઈએ, પછી પ્રાદેશિક ભાષાના અખબાર અને રાષ્ટ્રીય દૈનિકમાં જાહેરમાં હરાજીની જાહેરાત કરવી જોઈએ.

અનામત કિંમત સામાન્ય રીતે વર્તમાન મૂલ્યના ઓછામાં ઓછી 90% હોય છે; બે નિષ્ફળ હરાજી પછી, તે ઘટીને 85% થઈ શકે છે. પ્રથમ હરાજી ધિરાણ શાખાના જિલ્લામાં ભૌતિક છે. ધિરાણકર્તા વેચાણ મૂલ્ય અને સમાયોજિત બાકી રકમ જાહેર કરે છે, અને સંપૂર્ણ રકમ પ્રાપ્ત કર્યા પછી સાત કાર્યકારી દિવસોમાં સરપ્લસ પરત કરે છે. કરાર હેઠળની ખામી વસૂલ કરી શકાય છે.

કાનૂની ચોકસાઈ નોંધ: SARFAESI અને પ્લેજ-ઓક્શન રૂટ એ જ પ્લેજ કરેલા સોના માટે સમાંતર ઉપાયો નથી. કલમ 31(b) તે પ્લેજને SARFAESI ની બહાર રાખે છે. સમાન ક્રેડિટ વ્યવસ્થામાં એક અલગ, અન્યથા લાયક સુરક્ષા હિત માટે તેના પોતાના કાનૂની વિશ્લેષણની જરૂર છે.

પ્લેજ્ડ-ગોલ્ડ અમલીકરણ દરમિયાન ઉધાર લેનારાના અધિકારો

• વેચાણ પહેલાં સૂચના. કોન્ટ્રેક્ટ એક્ટ કલમ ૧૭૬ મુજબ વાજબી સૂચનાની જરૂર છે, અને નિયમનકારી દિશાનિર્દેશો હરાજી-સંચાર આવશ્યકતાઓ ઉમેરે છે. તમારું સરનામું, ફોન નંબર અને ઇમેઇલ અપડેટ રાખો.
• વાસ્તવિક વેચાણ પહેલાં રિડીમ કરવાનો અધિકાર. કલમ ૧૭૭ ગીરવે મૂકેલા માલનું વેચાણ થાય તે પહેલાં રિડેમ્પશનની પરવાનગી આપે છે, આધીન payડિફોલ્ટને કારણે થયેલા દેવા અને ખર્ચની ચુકવણી.
• રેકોર્ડ્સ અને સરપ્લસ. મૂલ્યાંકન પ્રમાણપત્ર, નોટિસ, અનામત-કિંમતનો આધાર, વેચાણ પરિણામ અને ગોઠવણ નિવેદન માટે પૂછો. કોઈપણ સરપ્લસ નિર્ધારિત સમયમર્યાદામાં પરત કરવું આવશ્યક છે.
• ફરિયાદનો માર્ગ. પહેલા ધિરાણકર્તા પાસે લેખિત ફરિયાદ કરો. જો ઉકેલ ન આવે, તો લાગુ નિયમનકારી ફરિયાદ ચેનલનો ઉપયોગ કરો અથવા તાત્કાલિક વિવાદો માટે સ્વતંત્ર કાનૂની સલાહ મેળવો.

ઉપસંહાર

ઝવેરાત-સમર્થિત લોન માટે, SARFAESI ગોલ્ડ લોન લાગુ થવાની સંભાવના કલમ 31(b) પર સમાપ્ત થાય છે: ગીરવે મૂકેલી જંગમ વસ્તુઓને બાકાત રાખવામાં આવી છે. ડિફોલ્ટ હજુ પણ કરાર અધિનિયમ, કરાર અને સોના-કોલેટરલ દિશાઓ હેઠળ વેચાણ તરફ દોરી શકે છે. તાત્કાલિક સૂચનાઓ તપાસો, વર્તમાન બાકી રકમની વિનંતી કરો અને વેચાણ તારીખ પહેલાં કાર્યવાહી કરો.

આ લેખ ફક્ત સામાન્ય માહિતી માટે છે અને તે કાનૂની સલાહ નથી. ઉધાર લેનારાઓ ચોક્કસ વિવાદો માટે સ્વતંત્ર કાનૂની માર્ગદર્શન મેળવી શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો