શું ગોલ્ડ લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી છે? CIBIL અને ગોલ્ડ લોન સમજાવાયેલ
સામગ્રીનું કોષ્ટક
પર્સનલ લોન અરજી બાઉન્સ થઈ, ક્રેડિટ કાર્ડ નકારવામાં આવ્યું, અને બંને અક્ષરોમાં કારણ એક જ ત્રણ-અંકનો નંબર હતો. તે જગ્યાએ ઉધાર લેનારાઓ માટે, અહીં જવાબ આપવા યોગ્ય છે: કોઈ ન્યૂનતમ નહીં ગોલ્ડ લોન ક્રેડિટ સ્કોર અસ્તિત્વમાં છે, કારણ કે ગિરવે મૂકેલા ઘરેણાં, તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ નહીં, ધિરાણકર્તાને સુરક્ષિત કરે છે. ઓછો સ્કોર લાયક ઠરે છે. શૂન્ય સ્કોર લાયક ઠરે છે. તમારા જીવનમાં ક્યારેય ઉધાર ન લીધું હોય તે લાયક ઠરે છે. સ્કોર જે છટકી શકતો નથી તે પરિણામ છે: લોનની જાણ ક્રેડિટ બ્યુરોને કરવામાં આવે છે, તેથી તમે કેવી રીતે છોpay તે તમારા CIBIL રેકોર્ડમાં સારા કે ખરાબ માટે નોંધાયેલ હશે. આ માર્ગદર્શિકા આવરી લે છે કે મંજૂરી સ્કોર વિના કેમ કાર્ય કરે છે, અરજી પોતે તમારા રિપોર્ટ સાથે શું કરે છે, કેટલી શિસ્તબદ્ધ રીતેpayમેન્ટ ક્ષતિગ્રસ્ત ફાઇલને ફરીથી બનાવી શકે છે, ડિફોલ્ટનો ખરેખર કેટલો ખર્ચ થાય છે અને IIFL ફાઇનાન્સમાં અરજી કરવાની વિગતો.
શું ગોલ્ડ લોન મેળવવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી છે?
ના, અને કારણ ઉદાર નહીં પણ માળખાકીય છે. અસુરક્ષિત ધિરાણકર્તાઓ તમારી CIBIL ફાઇલનો અભ્યાસ કરે છે કારણ કે તમારું વચન જ તેમની પાસે છે; સોનાનો ધિરાણકર્તા તમારા દાગીના, ચકાસણી અને તિજોરીમાં રાખે છે, તેથી તમારો ઇતિહાસ પૂછવામાં આવે તે પહેલાં કોલેટરલ જોખમના પ્રશ્નનો જવાબ આપે છે. તેથી, મંજૂરી ધાતુ પર આધારિત છે: ચોખ્ખું વજન, ચકાસાયેલ શુદ્ધતા અને પ્રવર્તમાન બેન્ચમાર્ક દર એકસાથે યોગ્ય રકમ નક્કી કરે છે, જેમાં RBI ના સ્લેબ ₹2.5 લાખ સુધીની લોન પર મૂલ્યના 85% સુધીની છૂટ આપે છે.
નિયમનકારી ડિઝાઇન તેની પુષ્ટિ કરે છે. ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે, RBI ના 2026 ધિરાણ માળખામાં કોઈ આવકનો પુરાવો અને કોઈ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર નથી. આ આંકડાથી ઉપર, ધિરાણકર્તાઓએ ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.payક્ષમતાનો ઉલ્લેખ કરો, પરંતુ તે એક પરવડે તેવી સમીક્ષા છે, CIBIL કટ-ઓફ નથી, તેથી CIBIL વગર ગોલ્ડ લોન ઇતિહાસ, અથવા ઉઝરડા સાથે, સંપૂર્ણપણે કાર્યક્ષમ રહે છે. શૂન્ય-ઇતિહાસ ઉધાર લેનારાઓ અને ઓછા સ્કોરવાળા ઉધાર લેનારાઓ એક જ કાઉન્ટર પર સમાન સ્થિતિ સાથે આવે છે: જે મહત્વનું છે તે પાઉચમાં છે, રિપોર્ટમાં નહીં.
ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર કેવી અસર પડે છે
બે ટચપોઇન્ટ્સ, બંને રૂટિન. જ્યારે ઔપચારિક અરજી દાખલ થાય છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા તમારી ક્રેડિટ ફાઇલ પાછી ખેંચી શકે છે, એક સખત પૂછપરછ જે રિપોર્ટ પર નોંધાયેલી હોય છે. એકવાર ચુકવણી કર્યા પછી, લોન ખાતું તમારા રેકોર્ડ પર દેખાય છે અને બંધ થવા સુધી ત્યાં જ રહે છે. ચિંતા કરવાનું કારણ નથી: એક જ પૂછપરછની અસર નાની હોય છે અને મહિનાઓમાં ઝાંખી પડી જાય છે, અને સારી રીતે ચાલતું લોન ખાતું ફાઇલની સંપત્તિ છે, ડાઘ નહીં. એક સ્વ-લાપિત ઘા એ છે કે એક જ અઠવાડિયામાં અનેક ધિરાણકર્તાઓમાં અરજીઓ વિખેરાઈ જવી, કારણ કે સ્ટેક્ડ પૂછપરછો ક્રેડિટ ભૂખ તરીકે વાંચવામાં આવે છે. પહેલા તમારા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરો, પછી એકવાર અરજી કરો.
હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી વિરુદ્ધ સોફ્ટ ચેક: ધિરાણકર્તાઓ ખરેખર શું કરે છે
આ ભેદ ઘણા પહેલી વાર લોન લેનારાઓને મૂંઝવણમાં મૂકે છે. સોફ્ટ ચેક, જે પ્રી-ક્વોલિફિકેશન ઑફર્સ અથવા તમારી પોતાની સ્કોર-ટ્રેકિંગ એપ્લિકેશન પાછળનો પ્રકાર છે, તે કોઈ નિશાન છોડતો નથી. ઔપચારિક અરજી સાથે સખત પૂછપરછ કરવામાં આવે છે, જે અન્ય ધિરાણકર્તાઓને દેખાય છે, અને અસર ઓછી થાય તે પહેલાં ટૂંકા ગાળા માટે લગભગ 5-10 પોઈન્ટ ઘટાડી શકે છે. અરજી કરતા પહેલા તમારા પોતાના CIBIL સ્કોરની તપાસ કરવી હંમેશા એક નરમ ખેંચ છે; કંઈપણ નુકસાન પહોંચાડવાના ડર વિના, ગમે તેટલી વાર મુક્તપણે કરો.
સમયસર ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે મળશે?payમેન્ટ તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારી શકે છે
અહીં તર્ક ઉધાર લેનારના પક્ષમાં પલટાઈ જાય છે: જે બ્યુરો રિપોર્ટિંગ ડિફોલ્ટ રેકોર્ડ કરે છે તે જ દરેક payસમયસર કરવામાં આવેલ લોન, જે અન્ય ઉત્પાદનો દ્વારા નકારવામાં આવતા દેવાદારો માટે ગોલ્ડ લોનને ક્રેડિટ-બિલ્ડિંગ સાધનમાં ફેરવે છે. ત્રણ પદ્ધતિઓ કામ કરે છે. સમયસર હપ્તાઓ payમેન્ટ-ઇતિહાસ ઘટક, સ્કોરના ફોર્મ્યુલામાં સૌથી ભારે વજન. સુરક્ષિત લોન ક્રેડિટ મિશ્રણને વૈવિધ્યસભર બનાવે છે, જે સંકેત આપે છે કે તમે એકલા ક્રેડિટ કાર્ડ ઉપરાંત ઉધારનું સંચાલન કરી શકો છો. અને સ્વચ્છ ક્લોઝર, લોન ચૂકવવામાં આવે છે, એકાઉન્ટ સેટલ થાય છે, દાગીના એકત્રિત કરવામાં આવે છે, તે ફાઇલ પર પૂર્ણ, સન્માનિત ક્રેડિટ તરીકે કાયમી રૂપે રહે છે.
પાતળી ફાઇલ ધરાવતી વ્યક્તિ માટે, આ ઘણીવાર સૌથી સુલભ પ્રથમ એન્ટ્રી હોય છે: પ્રવેશ માટે કોઈ સ્કોરની જરૂર નથી, આગળ જતાં સકારાત્મક ઇતિહાસ ઉત્પન્ન થાય છે. એક આદત સમગ્ર લાભને સુરક્ષિત કરે છે, મૂકો payઓટો-ડેબિટ પર મેન્ટ, કારણ કે બ્યુરો મોડું રેકોર્ડ કરે છે payતમે તે અઠવાડિયે કેમ મુસાફરી કરી રહ્યા હતા તે પૂછ્યા વિના જ સૂચનાઓ આપે છે. અને વર્તમાન NPCI નિયમોમાં બેંકોને તમને આવા આદેશોને ઓનલાઈન સુધારવા અથવા રદ કરવાની મંજૂરી આપવાની જરૂર છે, જેથી સ્ટેન્ડિંગ સૂચના તમારા નિયંત્રણમાં રહે.
જો તમે ગોલ્ડ લોન પર ડિફોલ્ટ કરો છો તો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનું શું થશે?
સીધો જવાબ: ખરેખર નુકસાન. ચૂકી ગયા payજેમ જેમ ચૂકવણીઓ જૂની થાય છે તેમ તેમ તેની જાણ કરવામાં આવે છે, અને ડિફોલ્ટ એન્ટ્રી સ્કોર નીચે ખેંચે છે અને વર્ષો સુધી રિપોર્ટ પર રહે છે. અહીં એક ગેરસમજ દૂર કરવાની જરૂર છે, કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ ધારે છે કે જો ધિરાણકર્તા સોનાની હરાજી કરે છે, તો સ્લેટ સાફ થઈ જાય છે; તે નથી. હરાજી ધિરાણકર્તાના લેણાં વસૂલ કરે છે, પરંતુ ડિફોલ્ટ ઘટના તમારા બ્યુરો રેકોર્ડ પર રહે છે.
વ્યવહારુ બચાવ વાતચીતની ગતિ છે. તાણના પ્રથમ સંકેત પર, ચૂકી ગયેલી તારીખ પહેલાં, પુનર્ગઠન, ભાગ-payમેન્ટ અથવા ટેન્યોર એડજસ્ટમેન્ટ ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે, અને દરેક વિકલ્પ મૌન તોડી નાખે છે. હરાજી પ્રક્રિયા પોતે નોટિસ, રિઝર્વ-પ્રાઈસ ફ્લોર અને સરપ્લસ રિફંડ દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે, પરંતુ ત્યાં સુધીમાં ક્રેડિટ-ફાઇલ નુકસાન પહેલાથી જ બુક થઈ ગયું હોય છે. રેકોર્ડને સુરક્ષિત કરો; તે લોન કરતાં વધુ ટકાઉ છે.
IIFL ફાઇનાન્સમાં અરજી કરવી: શું અપેક્ષા રાખવી
આ પ્રક્રિયા સોના પર ચાલે છે, અને તે બતાવે છે. મૂળભૂત KYC દસ્તાવેજો સાથે 18 કેરેટ કે તેથી વધુના ઘરેણાં લાવો; જ્યારે તમે જુઓ છો ત્યારે શાખામાં વજન અને શુદ્ધતાનું પરીક્ષણ કરવામાં આવે છે, અને તારણો આઇટમાઇઝ્ડ પ્રમાણપત્ર પર જાય છે. મૂલ્યાંકન RBI દ્વારા ફરજિયાત બેન્ચમાર્કને અનુસરે છે, મંજૂરી ટાયર્ડ LTV સ્લેબનો આદર કરે છે, 85% ₹2.5 લાખ સુધી, 80% થી ₹5 લાખ સુધી, 75% થી વધુ, અને વિતરણ ઘણીવાર તે જ દિવસની અંદર થાય છે, ચકાસણીને આધીન. કોઈપણ લોન કદ પર કોઈ લઘુત્તમ સ્કોર લાગુ કરવામાં આવતો નથી, અને ₹2.5 લાખ કે તેથી ઓછી રકમ પર, કોઈ આવક દસ્તાવેજોની પણ વિનંતી કરવામાં આવતી નથી. ઘરેણાં મુદત દરમ્યાન સુરક્ષિત સંગ્રહમાં રહે છે અને સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પરત કરે છે.payઆરબીઆઈના નિયમો મુજબ,
ઉપસંહાર
વચ્ચેનો સંબંધ ગોલ્ડ લોન CIBIL તપાસ અને મંજૂરી તાજગીભરી રીતે એક-દિશાત્મક છે: તમારું ગોલ્ડ લોન ક્રેડિટ સ્કોર ચિંતા ફક્ત એક જ રીતે ચાલે છે: સ્કોર લોનને અવરોધિત કરી શકતો નથી, પરંતુ લોન સ્કોરને આકાર આપશે. તે ઉત્પાદનને એકસાથે બે વસ્તુઓ બનાવે છે, ઉધાર લેનારાઓ માટે બચાવ જેમની ક્રેડિટ ફાઇલે અન્ય દરવાજા બંધ કરી દીધા છે, અને, ઓછા સ્પષ્ટ રીતે, પુનઃનિર્માણ સાધન, મહિનાઓના સમયસર, બ્યુરો-રિપોર્ટેડ સમયથી payમેન્ટ્સ એ કાચો માલ છે જેનો ઉપયોગ ક્ષતિગ્રસ્ત સ્કોરને રિપેર કરવામાં આવે છે. તેને આ રીતે વર્તવું: રિઝર્વમાં ઉધાર લોpayક્ષમતા વધારો, હપ્તા આપોઆપ કરો, સ્વચ્છ રીતે બંધ કરો, ઘરેણાં એકત્રિત કરો. મંજૂરી એ સરળ ભાગ છે; IIFL ફાઇનાન્સ તેને સોનાની તાકાત પર આપે છે. તમે જે ક્રેડિટ ઇતિહાસ સાથે જાઓ છો તે સંપૂર્ણપણે તમારા દ્વારા બનાવવામાં આવે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું હું ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે ગોલ્ડ લોન મેળવી શકું?
હા, આરામથી. ધિરાણકર્તાઓ કોઈ લઘુત્તમ સ્કોર નક્કી કરતા નથી કારણ કે ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં લોન સુરક્ષિત કરે છે; પાત્રતા સોનાના ચોખ્ખા વજન, શુદ્ધતા અને દિવસના બેન્ચમાર્ક દર પરથી વહે છે, તમારા ઉધાર ભૂતકાળથી નહીં. RBI નું માળખું આને મજબૂત બનાવે છે, ₹2.5 લાખ સુધીની લોન પર કોઈ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર નથી. ઓછા સ્કોરવાળા ઉધાર લેનારાઓ માટે એક ટિપ: એક જ સમયે અનેક કરતાં એક જ પસંદ કરેલા ધિરાણકર્તાને અરજી કરો, જેથી સ્ટેક્ડ હાર્ડ પૂછપરછો તમે જે સ્કોરને સુરક્ષિત કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા છો તેને ગુમાવશે નહીં.
શું ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવાથી મારા CIBIL સ્કોર પર અસર પડે છે?
થોડી અને થોડી વાર માટે. ઔપચારિક અરજી તમારી ફાઇલ પર સખત પૂછપરછ શરૂ કરી શકે છે, સામાન્ય રીતે 5-10 પોઈન્ટનો ખર્ચ થાય છે જે થોડા મહિનામાં પાછો આવે છે; અગાઉથી તમારા પોતાના સ્કોરની તપાસ કરવી એ એક સરળ ખેંચ છે અને તેનો કોઈ ખર્ચ નથી. ઘટાડો ત્યારે જ અર્થપૂર્ણ બને છે જ્યારે ગુણાકાર થાય છે, ટૂંકી વિંડોમાં ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે ઘણી અરજીઓ તકલીફ તરીકે વાંચવામાં આવે છે. પહેલા તમારા ધિરાણકર્તા વિશે નિર્ણય કરો, એકવાર અરજી કરો, અને લોન બંધ થાય તે પહેલાં પૂછપરછ સુસંગતતામાંથી ઝાંખી પડી જશે.
શું ગોલ્ડ લોન મને મારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે?
હા, અને ઓછા પૈસાવાળા ઉધાર લેનારાઓ માટે તે શરૂઆતમાં સ્કોર વિના ઉપલબ્ધ થોડા સાધનોમાંથી એક છે. કારણ કે એકાઉન્ટ ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરે છે, દરેક સમયસર હપ્તામાં payસ્કોરમાં સૌથી મોટો પરિબળ, મેન્ટ ઇતિહાસ છે, જ્યારે સુરક્ષિત લોન તમારા ક્રેડિટ મિશ્રણને સુધારે છે અને સ્વચ્છ ક્લોઝર રેકોર્ડને સન્માનિત દેવા તરીકે દાખલ કરે છે. સેટ કરો payઓટો-ડેબિટ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો જેથી લાભ ક્યારેય મેમરી પર આધાર રાખતો નથી; તમે ઓનલાઈન ફેરફાર કરી શકો છો તે આદેશ તેને લવચીક રાખે છે.
જો હું ગોલ્ડ લોન ચૂકવીશ તો મારા ક્રેડિટ સ્કોરનું શું થશે?
તે પડી જાય છે, અને એન્ટ્રી તમારા રિપોર્ટ પર વર્ષો સુધી રહે છે. કોલેટરલ ભૂંસી નાખવા પર આધાર રાખશો નહીં: જ્યાં ધિરાણકર્તા ગીરવે મૂકેલા સોનાની હરાજી કરે છે અને દરેક રૂપિયાની વસૂલાત કરે છે, ત્યાં પણ ડિફોલ્ટ બ્યુરો સાથે નોંધાયેલ રહે છે. નુકસાન-મર્યાદા પગલું એ વહેલો સંપર્ક છે, ધિરાણકર્તા સાથે વાત કરો તે પહેલાં payપુનર્ગઠન અથવા કાર્યકાળના વિકલ્પો અસ્તિત્વમાં હોઈ શકે છે, અને નિયમિત તરીકે નોંધાયેલ કોઈપણ વ્યવસ્થા ચૂકી ગયેલા મહિનાઓની શ્રેણી કરતાં ઘણી સારી રીતે વાંચે છે.
શું IIFL સાથે ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવા માટે મને CIBIL સ્કોરની જરૂર છે?
ના. IIFL ફાઇનાન્સ કોઈ ન્યૂનતમ CIBIL આવશ્યકતા લાગુ કરતું નથી; પાત્રતા તમે ગિરવે મૂકેલા 18 કેરેટ કે તેથી વધુના ઘરેણાં પર આધારિત છે, જેનું વજન અને શુદ્ધતા તમારી હાજરીમાં શાખામાં પરીક્ષણ કરવામાં આવે છે અને RBI દ્વારા નિર્ધારિત બેન્ચમાર્ક પર તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. ₹2.5 લાખ સુધીની લોન પણ નિયમનકારી માળખા હેઠળ આવકના દસ્તાવેજોને અવગણે છે. ક્રેડિટ ઇતિહાસ વિના પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ કોઈપણ વ્યક્તિ જેટલા જ પાત્ર છે. મૂળભૂત KYC અને ઘરેણાં સાથે રાખો; ઘણા કિસ્સાઓમાં ભંડોળ એક જ દિવસમાં આવી શકે છે, જે ચકાસણીને આધીન છે.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
