૬૦૦ CIBIL સ્કોર અને ગોલ્ડ લોન: ૨૦૨૬ માં શું જાણવું

A ૭૫૦ સિબિલ ગોલ્ડ લોન ૨૦૨૬ સામાન્ય રીતે અરજી ફક્ત સ્કોર દ્વારા અવરોધિત થતી નથી. કારણ કે ગોલ્ડ લોન ગિરવે મૂકેલા સોના દ્વારા સુરક્ષિત હોય છે, ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ ઇતિહાસ કરતાં ધાતુની શુદ્ધતા, વજન અને વર્તમાન મૂલ્યને પ્રથમ જુએ છે. આ કોલેટરલ-પ્રથમ અભિગમને કારણે જ સામાન્ય સ્કોર ભાગ્યે જ પરિણામ નક્કી કરે છે. આ માર્ગદર્શિકા દર્શાવે છે કે પાત્રતા, દર અને લોન-ટુ-વેલ્યુ ખરેખર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.

ગોલ્ડ લોન ક્રેડિટ સ્કોર પર ઓછી આધારિત કેમ હોય છે?

આ મોડેલ કોલેટરલ-બેક્ડ છે. ગીરવે મૂકેલું સોનું ધિરાણકર્તાના મોટાભાગના જોખમને આવરી લે છે, તેથી ક્રેડિટ ઇતિહાસ અસુરક્ષિત લોન કરતાં ઘણું ઓછું વજન ધરાવે છે, જ્યાં ધિરાણકર્તા પાસે ફક્ત ઉધાર લેનારનું વચન હોય છે કે તેpay.

તેના બદલે ધિરાણકર્તાઓ સોનું જ મૂલ્યાંકન કરે છે, સામાન્ય રીતે તેની શુદ્ધતા (સામાન્ય રીતે 18 થી 22 કેરેટ), વજન અને વર્તમાન બજાર મૂલ્ય. આ નક્કી કરે છે કે કેટલું ઉધાર લઈ શકાય છે. જ્યારે સોનું સુરક્ષિત હોય ત્યારે કાગળ પર નબળો દેખાતો ક્રેડિટ ઇતિહાસ ખૂબ ઓછો મહત્વનો હોય છે.

આ જ કારણ છે કે ક્રેડિટ ઇતિહાસ વગરના ઉધાર લેનારાઓ ઘણીવાર ગોલ્ડ લોન માટે લાયક બની શકે છે. ઓછા સ્કોરવાળી ગોલ્ડ લોન પાત્રતા, પ્રશ્ન "સ્કોર શું છે" ઓછો અને "સોનાની કિંમત શું છે" વધુ છે - જે કોઈએ અસુરક્ષિત ક્રેડિટ મેળવવા માટે સંઘર્ષ કર્યો છે તેમના માટે એક અર્થપૂર્ણ તફાવત.

600 CIBIL પર ગોલ્ડ લોન પાત્રતા: ધિરાણકર્તાઓ ખરેખર શું તપાસે છે

એક માટે ૬૦૦ ક્રેડિટ સ્કોર ગોલ્ડ લોન, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નીચેનાનું મહત્વના ક્રમમાં મૂલ્યાંકન કરે છે:

• સોનાની શુદ્ધતા અને વજન: લોનની રકમનું મુખ્ય પરિબળ.
• લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) કેપ: સોના સામે કેટલું ઉધાર આપી શકાય તેની નિયમનકારી ટોચમર્યાદા.
• KYC દસ્તાવેજો: ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો.
• Repayમેન્ટ ક્ષમતા: અસુરક્ષિત લોન કરતાં હળવો ચેક; આવકનો પુરાવો ઘણીવાર ફરજિયાત હોતો નથી.
• ક્રેડિટ સ્કોર: ગૌણ પરિબળ, નિર્ણાયક પરિબળ નહીં.

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પર, 600 સ્કોર વ્યાજ દરમાં થોડો વધારો કરી શકે છે અથવા માર્જિન પર ઓફરને અસર કરી શકે છે, પરંતુ મોટાભાગની NBFCs પર તે પોતે જ સંપૂર્ણ અસ્વીકારને ટ્રિગર કરે તેવી શક્યતા ઓછી છે. ગોલ્ડ લોન વિકલ્પો CIBIL 600 ઉધાર લેનારાઓ શોધી શકે છે કે, કોલેટરલ નિર્ણયનો આધાર રહે છે.

૬૦૦ સ્કોર સાથે અરજી કરતી વખતે જરૂરી દસ્તાવેજો

એક લાક્ષણિક ચેકલિસ્ટ ટૂંકી હોય છે:

• માન્ય ફોટો ID (આધાર, PAN)
• સરનામું પુરાવા
• પાસપોર્ટ સાઇઝ ફોટોગ્રાફ
• ગીરવે મૂકવાની સોનાની વસ્તુઓ

ગોલ્ડ લોન માટે સામાન્ય રીતે આવકનો પુરાવો ફરજિયાત નથી, કારણ કે સોનું ક્રેડિટ જોખમને આવરી લે છે. અનિયમિત આવક ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે આ એક વ્યવહારુ ફાયદો છે.

૬૦૦ CIBIL ગોલ્ડ લોન લેનારાઓ માટે વ્યાજ દરો અને LTV

ભારતમાં ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર ધિરાણકર્તા અને લોનની રકમ પ્રમાણે વ્યાપકપણે બદલાય છે, મોટાભાગે વાર્ષિક 9% થી 24% ની આસપાસ, જે નિશ્ચિત આંકડાને બદલે સૂચક શ્રેણી છે. 600 સ્કોર ઓફરને આપેલ ધિરાણકર્તાની શ્રેણીના ઉચ્ચતમ સ્તર તરફ ધકેલી શકે છે, પરંતુ ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે સમાન સ્કોર પર અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન કરતાં સસ્તી રહે છે, કારણ કે કોલેટરલ ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે.

LTV પર, વર્તમાન RBI માળખું એક ફ્લેટ કેપને બદલે લોનના કદ દ્વારા સ્તરીય છે:

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર આ મર્યાદાઓ ઘટાડતો નથી. કાર્ય કરેલું ઉદાહરણ: ₹2 લાખનું મૂલ્યાંકન કરાયેલ સોનું, તે કદની લોન માટે લાગુ 85% સ્તર પર, લગભગ ₹1.7 લાખની મહત્તમ લોનને ટેકો આપશે અને 600 સ્કોર તે ટોચમર્યાદામાં ફેરફાર કરશે નહીં, જોકે તે ઓફર કરાયેલા દરને અસર કરી શકે છે.

ગોલ્ડ લોન ક્રેડિટ સ્કોર ફરીથી બનાવવામાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે

ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરોને સુરક્ષિત ક્રેડિટ એકાઉન્ટ તરીકે રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ છે કે સતત, સમયસર રિફંડpayટિપ્પણીઓ હકારાત્મક ઉમેરો payક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરીમાં સૌથી મોટો પરિબળ એ છે કે ક્રેડિટ ઇતિહાસની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે.

સમય જતાં, એક સ્થિર પુનઃpayમેન્ટ રેકોર્ડ 600 સ્કોર સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે, જોકે ગતિ અને હદ ફક્ત ગોલ્ડ લોન પર નહીં, પરંતુ ઉધાર લેનારની એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે. ચોક્કસ સંખ્યા સુધી કોઈ ગેરંટીકૃત કૂદકો નથી. જ્યાં ધિરાણકર્તા ફરીથી અહેવાલ આપે છેpayબ્યુરોને આપેલા અહેવાલો અનુસાર, દરેક સમયસર હપ્તો ઉધાર લેનારના ટ્રેક રેકોર્ડને મજબૂત બનાવે છે, જે ધીમે ધીમે સુધારાને ટેકો આપી શકે છે.

વ્યવહારુ ઉપાય: ગોલ્ડ લોનના રિ-રિવ્યુનો ઉપચાર કરવોpayઅન્ય કોઈપણ જેટલી ગંભીરતાથી વિચારણા કરવાથી તે માત્ર ભંડોળના સ્ત્રોત તરીકે નહીં, પણ શાંત ક્રેડિટ-નિર્માણ સાધનમાં ફેરવાઈ શકે છે.

600 CIBIL પર IIFL ફાઇનાન્સ સાથે ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવી

માટે પ્રક્રિયા IIFL ફાઇનાન્સ સાથે ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે નીચે મુજબ ચાલે છે:

1. ઓનલાઈન અરજી કરો અથવા શાખાની મુલાકાત લો.
2. ગીરવે રાખવાનું સોનું KYC દસ્તાવેજો સાથે લાવો.
3. સોનાનું શુદ્ધતા અને વજન માટે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.
4. લાગુ LTV સ્તરના આધારે લોનની રકમ ઓફર કરવામાં આવે છે.
5. સંમતિથી, ભંડોળનું વિતરણ કરવામાં આવે છે.

ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત હોતી નથી, તેથી 600 સ્કોર અવરોધ હોવો જરૂરી નથી. યોગ્ય રકમ અને શરતો સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય, લાગુ LTV સ્તર અને અરજી સમયે પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકા પર આધાર રાખે છે.

ઉદાહરણરૂપ દૃશ્ય (વાસ્તવિક ગ્રાહક નહીં): ૬૦૦ સ્કોર અને મર્યાદિત આવક દસ્તાવેજો ધરાવતો સ્વ-રોજગાર અરજદાર ₹૨ લાખનું સોનું ગીરવે મૂકે છે. કારણ કે પાત્રતા સ્કોર કરતાં સોના પર આધારિત છે, અરજી KYC અને મૂલ્યાંકન પર આગળ વધે છે, અને લાગુ LTV સ્તરની અંદર લોન ઓફર કરવામાં આવે છે, જે એક માર્ગ છે જે સમાન સ્કોર પર અસુરક્ષિત લોનને મંજૂરી ન હોય શકે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો