શું બ્રાન્ચની મુલાકાત લીધા વિના ઓનલાઈન ગોલ્ડ લોન લઈ શકાય?

"ઓનલાઈન ગોલ્ડ લોન" શબ્દ વિવિધ સેવા મોડેલોનો ઉલ્લેખ કરી શકે છે. ધિરાણકર્તા અને સ્થાનના આધારે, ડિજિટલ સુવિધાઓ પૂછપરછ, અરજી, એપોઇન્ટમેન્ટ વિનંતી, એકાઉન્ટ સર્વિસિંગ અથવા ફરીથી આવરી શકે છે.payજોકે, યોગ્ય સોનાના ઘરેણાં અથવા સિક્કા હજુ પણ મૂલ્યાંકન, સ્વીકાર અને ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં મૂકવા આવશ્યક છે.

તેથી, બ્રાન્ચ વિઝિટ વિના ગોલ્ડ લોન ઓનલાઈન લઈ શકાય છે કે કેમ તે ધિરાણકર્તાના ઓપરેટિંગ મોડેલ અને સેવાની ઉપલબ્ધતા પર આધાર રાખે છે. જ્યાં અધિકૃત ડોરસ્ટેપ સર્વિસ ઉપલબ્ધ હોય, ત્યાં ઉધાર લેનારના સ્થાન પર ચોક્કસ ભૌતિક પ્રક્રિયાઓ થઈ શકે છે. નહિંતર, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને સોંપણી માટે બ્રાન્ચ વિઝિટની જરૂર પડી શકે છે.

ઓનલાઈન, ડોરસ્ટેપ અને બ્રાન્ચ મોડેલ્સની સરખામણી

નૉૅધ: સેવા ઉપલબ્ધતા, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, ફરીથીpayધિરાણકર્તા, ઉત્પાદન, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ અને સ્થાન પ્રમાણે ચુકવણી ચેનલો, સુરક્ષા વ્યવસ્થા, ફી અને પાત્રતા માપદંડ બદલાય છે.

ઓનલાઈન અરજી શાખામાં સબમિટ કરવાની જરૂર પડતી માહિતીની માત્રા ઘટાડી શકે છે, પરંતુ તે ભૌતિક કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન અને ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરતું નથી. ડોરસ્ટેપ-સહાયિત સેવા પાત્ર અરજદારોને શાખાની મુલાકાત લીધા વિના ચોક્કસ પ્રક્રિયાઓ પૂર્ણ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે, જે સ્થાન અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન છે.

શા માટે ભૌતિક સોનું સોંપવું જોઈએ

ગોલ્ડ લોન એ એક સુરક્ષિત લોન છે જેમાં યોગ્ય સોનાની કોલેટરલ ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં મૂકવામાં આવે છે. પરિણામે, એવી પ્રક્રિયા જેમાં ઉધાર લેનાર સમગ્ર સમય દરમિયાન સમાન કોલેટરલનો કબજો જાળવી રાખે છે તે લાગુ RBI માળખા હેઠળ ગીરવે મૂકેલા સોના સામે પરંપરાગત લોન તરીકે કાર્ય કરશે નહીં.

કોલેટરલ અધિકૃત શાખામાં અથવા ધિરાણકર્તાના મંજૂર ઓપરેટિંગ મોડેલ હેઠળ મંજૂર અન્ય પ્રક્રિયા દ્વારા સોંપી શકાય છે. ધિરાણકર્તાએ ચકાસણી, મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, સંગ્રહ, લોન-ટુ-વેલ્યુ મર્યાદા અને કોલેટરલ રિલીઝ સંબંધિત લાગુ આવશ્યકતાઓનું પાલન કરવું આવશ્યક છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) નિર્દેશો, 2025 હેઠળ, લાગુ વપરાશ લોન માટે મહત્તમ LTV છે:

• ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે 85% સુધી

• ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે 80% સુધી

• ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75% સુધી

આ ટકાવારી મહત્તમ નિયમનકારી મર્યાદા છે અને ખાતરીપૂર્વકની યોગ્યતા અથવા વિતરણનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી નથી. મૂલ્યાંકન, ઉધાર લેનારા મૂલ્યાંકન, પુનઃનિર્માણના આધારે મંજૂર રકમ ઓછી હોઈ શકે છે.payવિચારણા ક્ષમતા અને ધિરાણકર્તા નીતિ.

ડોરસ્ટેપ-આસિસ્ટેડ ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે કામ કરી શકે છે

જ્યાં ધિરાણકર્તા દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અને અરજદારના સ્થાન પર ઉપલબ્ધ હોય છે, ત્યાં પ્રક્રિયામાં શામેલ હોઈ શકે છે:

1. ધિરાણકર્તાની સત્તાવાર વેબસાઇટ, અરજી અથવા અન્ય અધિકૃત ચેનલ દ્વારા પૂછપરછ અથવા એપોઇન્ટમેન્ટ વિનંતી સબમિટ કરવી

1. સેવા ઉપલબ્ધતા અને એપોઇન્ટમેન્ટ વિગતોની પુષ્ટિ મેળવવી

1. ઓળખ અને KYC ચકાસણી પૂર્ણ કરવી

1. ધિરાણકર્તાની મંજૂર પ્રક્રિયા હેઠળ યોગ્ય સોનાનું વજન અને પરીક્ષણ કરાવવું

1. મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય, લાયક લોન રકમ, વ્યાજ દર, ચાર્જ, મુદત અને ચુકવણીની વિગતો પ્રાપ્ત કરવીpayમેન્ટ શરતો

1. લોન કરાર અને જરૂરી ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરવી

1. સ્વીકૃત કોલેટરલને ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં ટ્રાન્સફર કરવું

1. ચકાસણી અને દસ્તાવેજોની સફળતાપૂર્વક પૂર્ણતા પછી મંજૂર રકમ પ્રાપ્ત કરવી

ઉધાર લેનારને ચકાસણી અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા દરમિયાન હાજર રહેવાનો અધિકાર છે. લાગુ પડતા પ્રમાણપત્રમાં કોલેટરલનું વર્ણન, શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખું વજન, કપાત અને મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય જેવી વિગતો નોંધાયેલી હોય છે.

અરજદારોએ દસ્તાવેજો અથવા કોલેટરલ સોંપતા પહેલા ફક્ત ધિરાણકર્તાના સત્તાવાર ચેનલોનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ અને અધિકૃત પ્રતિનિધિની ઓળખ ચકાસવી જોઈએ. લાગુ લોન દસ્તાવેજોમાં ટ્રાન્ઝિટ, સ્ટોરેજ, વીમો અને કોલેટરલ-રીટર્ન વ્યવસ્થાની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

જરૂરી દસ્તાવેજો

જરૂરી દસ્તાવેજો અને માહિતીમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

1. ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણી માટે સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ

1. લાગુ પડતું હોય તો PAN અથવા ફોર્મ 60

1. જરૂર હોય ત્યાં તાજેતરનો ફોટોગ્રાફ

1. બેંક ખાતા અને અરજીની વિગતો

1. ગીરવે મૂકેલી જામીનગીરીની હકદાર માલિકીની પુષ્ટિ કરતું ઘોષણાપત્ર

1. જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં આવક, રોકડ પ્રવાહ અથવા હેતુ સંબંધિત દસ્તાવેજો

જ્યાં આધારનો ઉપયોગ થાય છે, ત્યાં ચકાસણી પદ્ધતિ લાગુ KYC આવશ્યકતાઓનું પાલન કરતી હોવી જોઈએ. ચોક્કસ દસ્તાવેજીકરણ ધિરાણકર્તા, લોનની રકમ, ગ્રાહક પ્રોફાઇલ, લોન હેતુ અને અરજી ચેનલ પર આધાર રાખે છે.

જ્યાં લાયક સોના અથવા ચાંદીના કોલેટરલ સામે ઉધાર લેનારની કુલ લોન ₹2.5 લાખથી વધુ હોય, ત્યાં ધિરાણકર્તાએ વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે જેમાં પુનઃpayક્ષમતા. આ થ્રેશોલ્ડ પર અથવા નીચે, ધિરાણકર્તા હજુ પણ તેની મંજૂર નીતિ હેઠળ સહાયક માહિતીની વિનંતી કરી શકે છે.

ઓનલાઈન રૂટ પર વ્યાજ દરો અને લોનની રકમ

લાગુ વ્યાજ દર, વાર્ષિક ટકાવારી દર, પ્રોસેસિંગ ફી, ડોરસ્ટેપ અથવા સર્વિસ ચાર્જ અને અન્ય ખર્ચ ધિરાણકર્તાના ઉત્પાદન અને જાહેર કરેલા સમયપત્રક પર આધાર રાખે છે. અરજી કરવાની પદ્ધતિ એ સ્થાપિત કરતી નથી કે ડોરસ્ટેપ-આસિસ્ટેડ લોન અને શાખા-આધારિત લોનની કિંમત સમાન હશે.

ઉદાહરણ તરીકે, ₹1 લાખના અપરિવર્તિત મુદ્દલ પર 12% નું સાદું વાર્ષિક વ્યાજ એક વર્ષ માટે આશરે ₹12,000 અથવા એક મહિના માટે ₹1,000 થાય છે. 15% પર, તે એક વર્ષ માટે આશરે ₹15,000 અથવા એક મહિના માટે ₹1,250 થાય છે.

નૉૅધ: આ ફક્ત અંકગણિત ચિત્રો છે અને વર્તમાન વ્યાજ દરો અથવા લોન ઓફરોનું પ્રતિનિધિત્વ કરતા નથી. વાસ્તવિક વ્યાજ દર પર આધાર રાખે છેpayચુકવણી પદ્ધતિ, બાકી રકમ, કાર્યકાળ, દિવસ ગણતરી પદ્ધતિ, ભાગ-payકરારની શરતો અને સૂચનાઓ.

લોનની શક્ય રકમ ચકાસાયેલ શુદ્ધતા, પત્થરો અને ફિટિંગને બાદ કરતાં યોગ્ય ચોખ્ખા સોનાના વજન, નિર્ધારિત મૂલ્યાંકન બેન્ચમાર્ક, લાગુ LTV મર્યાદા, હાલના એક્સપોઝર અને ધિરાણકર્તા નીતિ પર આધાર રાખે છે. યોગ્ય સોનાના આભૂષણો પ્રતિ ઉધાર લેનાર 1 કિલોગ્રામની કુલ મર્યાદાને આધીન છે, જ્યારે યોગ્ય સોનાના સિક્કા 50 ગ્રામની અલગ કુલ મર્યાદાને આધીન છે.

Repayશાખા મુલાકાત વિના લોન અને લોન વ્યવસ્થાપન

ધિરાણકર્તા અને ખાતાના પ્રકાર પર આધાર રાખીને, સ્ટેટમેન્ટ જોવા માટે ડિજિટલ સુવિધાઓ ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે, payરસ દાખવવો, ભાગ લેવો-payલોનની ચુકવણી અથવા બંધ કરવા માટે. ઉપલબ્ધતા, વ્યવહાર મર્યાદા, સમાધાન સમયમર્યાદા અને લાગુ શુલ્ક ધિરાણકર્તાના સત્તાવાર ચેનલો દ્વારા તપાસવા જોઈએ.

સંપૂર્ણ રીને અનુસરીનેpayજો કરાર અથવા સમાધાન થાય, તો ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ સામાન્ય રીતે તે જ દિવસે મુક્ત થવી જોઈએ, જે સાત કાર્યકારી દિવસોની બાહ્ય મર્યાદાને આધીન છે. જો આ સમયગાળા પછી કોલેટરલ પરત કરવામાં આવે છે કારણ કે ધિરાણકર્તાને કારણે વિલંબ થાય છે, તો ધિરાણકર્તા-જેટેબલ વિલંબના દરેક દિવસ માટે દરરોજ ₹5,000 નું વળતર લાગુ પડે છે.

કોલેટરલ પરત કરવાની પદ્ધતિ અને સ્થાન ધિરાણકર્તાની મંજૂર પ્રક્રિયા અને લાગુ લોન દસ્તાવેજો પર આધાર રાખે છે. જ્યાં સુધી ધિરાણકર્તા દ્વારા આ સુવિધાની સ્પષ્ટ પુષ્ટિ ન થાય ત્યાં સુધી પરત મુલાકાત ન માની લેવી જોઈએ.

IIFL ફાઇનાન્સ અરજદારોને કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે

IIFL ફાઇનાન્સ ડિજિટલ પૂછપરછ પૂરી પાડી શકે છે, ફરીથીpayયોગ્ય ગોલ્ડ-લોન અરજદારો માટે, ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, સ્થાન, ઉધાર લેનારની પાત્રતા, ચકાસણી, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, પરવાનગી આપેલ અંતિમ ઉપયોગ, આંતરિક નીતિ અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન, એકાઉન્ટ-સર્વિસિંગ અથવા ડોરસ્ટેપ-સહાયિત સુવિધાઓ.

લાગુ પડતી ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન, ગોલ્ડ લોન દ્વારા મેળવેલા ભંડોળનો ઉપયોગ કાયદેસર વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાય-સંબંધિત હેતુઓ માટે થઈ શકે છે, જેમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• તબીબી અને હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાનો ખર્ચ

• શિક્ષણ સંબંધિત ખર્ચ

• યોગ્ય કાર્યકારી મૂડી જરૂરિયાતો

• ઘરની નાણાકીય જરૂરિયાતો

લાગુ હેતુ, વ્યાજ દર, વાર્ષિક ટકાવારી દર, શુલ્ક, કાર્યકાળ, પુનઃpayલોન દસ્તાવેજોમાં લોનની જવાબદારીઓ અને કોલેટરલ શરતો નક્કી કરવામાં આવી છે. લોનનું વિતરણ સફળ ચકાસણી, નિર્ધારિત ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરવા, કોલેટરલ સ્વીકૃતિ અને ધિરાણકર્તાની મંજૂરીને આધીન રહે છે.

ડોરસ્ટેપ-સહાયિત સેવાનો ઉપયોગ કરતા પહેલા, અરજદારોએ સત્તાવાર સંદેશાવ્યવહાર ચેનલોનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ, પ્રતિનિધિની ઓળખ ચકાસવી જોઈએ અને લાગુ સુરક્ષા, પરિવહન અને કોલેટરલ-હેન્ડલિંગ પ્રક્રિયાની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ઉપસંહાર

ઓનલાઈન ગોલ્ડ-લોન યાત્રામાં ડિજિટલ એપ્લિકેશન, ફરીથી શામેલ હોઈ શકે છેpayજો કે, યોગ્ય ભૌતિક કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન, સ્વીકાર અને ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં રાખવું આવશ્યક છે.

ભલે બ્રાન્ચની મુલાકાત લીધા વિના પણ ગોલ્ડ લોન ઓનલાઈન લઈ શકાય છે અરજદારના સ્થાન પર અધિકૃત ડોરસ્ટેપ-સહાયિત મોડેલની ઉપલબ્ધતા પર આધાર રાખે છે. પ્રક્રિયા, શુલ્ક, પ્રતિનિધિની ઓળખ, કોલેટરલ-હેન્ડલિંગ વ્યવસ્થા, ફરીથીpayગિરવે રાખેલ સોનું પરત કરવાની શરતો અને પદ્ધતિ ધિરાણકર્તાના સત્તાવાર માધ્યમો દ્વારા ચકાસવી જોઈએ.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો