શું સગીરનું સોનું લોન માટે ગીરવે મૂકી શકાય?

ભારતમાં સામાન્ય રીતે ૧૮ વર્ષથી ઓછી ઉંમરની વ્યક્તિ બંધનકર્તા લોન કરાર કરી શકતી નથી. તેથી, પ્રશ્ન એ છે કે શું સગીરનું સોનું લોન માટે ગીરવે મૂકવું સામાન્ય રીતે માતાપિતા અથવા કાયદેસર રીતે માન્ય વાલીની ભૂમિકા સાથે જોડાયેલું હોય છે. બધી કાનૂની શરતો, ધિરાણકર્તાઓની નીતિઓ, માલિકીના પુરાવા અને વાલીપણાના દસ્તાવેજોનું પાલન કરવાને આધીન, વાલીને સગીરના લાયક સોનાના દાગીના ગીરવે રાખવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે. ગીરવે ખાતું વાલીના નામે રાખવામાં આવે છે, અને પુનઃસ્થાપનની જવાબદારીpayસુવિધાનું સંચાલન વાલી પર નિર્ભર છે. આ લેખ કાનૂની માળખું, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, શુદ્ધતા ધોરણો, મૂલ્યાંકન સિદ્ધાંતો અને આવી વ્યવસ્થાઓ સાથે સંબંધિત સંકળાયેલા જોખમો સમજાવે છે.

સગીર શા માટે ઉધાર લેનાર ન હોઈ શકે

ભારતીય કરાર અધિનિયમ, ૧૮૭૨ ની કલમ ૧૧, કરાર કરવાની યોગ્યતાનું વર્ણન કરે છે: વ્યક્તિ પુખ્ત વયની હોવી જોઈએ, સ્વસ્થ મનની હોવી જોઈએ અને તેને લાગુ પડતા કોઈપણ કાયદા દ્વારા કરાર કરવા માટે ગેરલાયક ન હોવી જોઈએ. સગીર આ માપદંડોને પૂર્ણ કરતો નથી. તેથી, સગીર બંધનકર્તા કરાર કરી શકતો નથી.

ધિરાણકર્તાઓ આ કાનૂની સ્થિતિની આસપાસ તેમના પાત્રતા માપદંડો બનાવે છે. નિયમનકારી બેંકો અને બિન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારાઓની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જરૂરી બનાવે છે. જ્યારે ઉચ્ચતમ વય મર્યાદા સંસ્થાઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે, લઘુત્તમ ઉધાર વય લાગુ કાનૂની આવશ્યકતાઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

વાલી સગીરનું સોનું કાયદેસર રીતે કેવી રીતે ગીરવે મૂકી શકે છે

સોનાની માલિકી અને લોનની જવાબદારી અલગથી ગણવામાં આવે છે. ઘરેણાં સગીરની મિલકત હોઈ શકે છે પરંતુ લોન હજુ પણ વાલીના નામે હોઈ શકે છે. 

કુદરતી વાલી, સામાન્ય રીતે માતાપિતા, કાયદાના ચોક્કસ નિયમો હેઠળ સગીરની મિલકતના સંદર્ભમાં સગીર માટે કાર્યવાહી કરી શકે છે. કોર્ટ દ્વારા નિયુક્ત કરાયેલા વાલી પાસે નિમણૂક દ્વારા નક્કી કરાયેલી સત્તાઓ હોઈ શકે છે.

આ પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાં શામેલ હોય છે:

• વાલી પોતાના KYC દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને લોન અરજી સબમિટ કરે છે.

• ઘરેણાંનું વજન કરવામાં આવે છે અને શુદ્ધતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

• મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાની માન્ય પદ્ધતિ અને લાગુ નિયમોના આધારે કરવામાં આવે છે.

• લોન પાત્રતા મૂલ્યાંકન કરાયેલ સોનાના મૂલ્ય અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) મર્યાદાના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.

• વાલી જરૂરી લોન દસ્તાવેજોનું અમલીકરણ કરે છે.

• ગીરવે મૂકેલા દાગીના લોનની સમગ્ર મુદત માટે ધિરાણકર્તાના કબજામાં રહેશે.

ઝવેરાતનો કબજો ધિરાણકર્તાને સુરક્ષા તરીકે ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, પરંતુ જ્યાં સુધી વસૂલાત પ્રક્રિયા સામેલ ન હોય ત્યાં સુધી ઝવેરાતની માલિકી બદલાતી નથી.

જ્યારે વાલી સગીરનું સોનું ગીરવે મૂકે ત્યારે જરૂરી દસ્તાવેજો

લાક્ષણિક દસ્તાવેજોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• વાલીનો ફોટો ઓળખ પુરાવો, જેમ કે આધાર, પાસપોર્ટ, અથવા મતદાર ID.
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં પાન કાર્ડ અથવા ફોર્મ 60.
• વાલીના સરનામાનો પુરાવો.
• સગીરનું જન્મ પ્રમાણપત્ર જે સંબંધ સ્થાપિત કરે છે.
• વાલીપણાના પુરાવા, જ્યાં સંબંધિત હોય ત્યાં કોર્ટના આદેશો સહિત.
• માલિકી સંબંધિત રેકોર્ડ, જ્યાં ઉપલબ્ધ હોય, જેમ કે ખરીદી ઇન્વોઇસ, ભેટ રેકોર્ડ અથવા વારસાના દસ્તાવેજો.
• આ ઝવેરાત જામીન તરીકે પ્રસ્તાવિત હતા.

દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, વાલીપણાની પ્રકૃતિ, લોનની રકમ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓના આધારે બદલાઈ શકે છે. ધિરાણકર્તા દ્વારા જરૂરી માનવામાં આવે ત્યારે ચકાસણી દરમિયાન વધારાના દસ્તાવેજોની વિનંતી કરી શકાય છે.

સગીરના સોનાના દાગીના માટે શુદ્ધતાના નિયમો

સગીર વ્યક્તિની માલિકીના સોનાના દાગીના શુદ્ધતા અને રચનામાં ભિન્ન હોઈ શકે છે, જે તેના ટુકડા ક્યારે અને કેવી રીતે મેળવવામાં આવ્યા તેના આધારે અલગ અલગ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે કોલેટરલ તરીકે સ્વીકૃત દાગીના માટે લઘુત્તમ શુદ્ધતા આવશ્યકતાઓ નક્કી કરે છે. શુદ્ધતા, ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી અને ધિરાણકર્તાની આંતરિક નીતિઓનું પાલન કર્યા પછી યોગ્યતા નક્કી કરવામાં આવે છે.

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓને લાગુ પડતા વ્યાપક પાત્રતા પરિમાણો સૂચવે છે. લાયક સોનાના આભૂષણો પ્રતિ ઉધાર લેનાર 1 કિલો સુધી મર્યાદિત છે, જ્યારે લાયક બેંક દ્વારા જારી કરાયેલા સોનાના સિક્કા નિર્ધારિત મર્યાદા અને શુદ્ધતા આવશ્યકતાઓ સુધી સ્વીકારી શકાય છે. સોનાના બાર, બુલિયન, બિસ્કિટ, વાસણો, ડિજિટલ સોનું, એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ અને સોનાના સમાન સ્વરૂપો સામાન્ય રીતે લાયક કોલેટરલ નથી. 

મૂલ્યાંકન લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે. પથ્થરો, દંતવલ્ક, ક્લેપ્સ અને અન્ય બિન-સોના ઘટકો બાદ કર્યા પછી મૂલ્યાંકન યોગ્ય ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. 

જો લોન ડિફોલ્ટ થાય તો સગીરના સોના માટે જોખમો

જામીનગીરી તરીકે ગીરવે મૂકેલ સોનું લોન કરારની શરતોને આધીન રહે છે, પછી ભલે તે દાગીના કોની માલિકીની હોય.

ક્યાં ફરીpayજો કોઈ જવાબદારીઓ પૂર્ણ ન થાય, તો ધિરાણકર્તા લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર વસૂલાત કાર્યવાહી શરૂ કરી શકે છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 નોટિસ, અનામત કિંમત, હરાજી જાહેરાતો અને સંબંધિત વસૂલાત પ્રક્રિયાઓ સંબંધિત આવશ્યકતાઓ સૂચવે છે. 

વાલી ફરીથી જવાબદાર રહે છેpayલોન કરાર હેઠળ જવાબદારીઓ ચૂકવવી. જ્યાં લોન ચૂકવવામાં ન આવે, ત્યાં ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર વસૂલાત કાર્યવાહીને આધીન હોઈ શકે છે. કોઈપણ માલિકી-સંબંધિત વિવાદનું મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે તેના ચોક્કસ તથ્યો, દસ્તાવેજો અને લાગુ કાનૂની સિદ્ધાંતોના આધારે કરવામાં આવે છે. ઋણ લેનારાઓ ફરીથી સમીક્ષા કરી શકે છેpayગોલ્ડ લોન સુવિધા મેળવતા પહેલા જવાબદારીઓ અને સંબંધિત શરતોની જાણ કરો.

IIFL ફાઇનાન્સ પાત્ર ઝવેરાત દ્વારા સુરક્ષિત અરજીઓ પર કેવી રીતે પ્રક્રિયા કરે છે

ગોલ્ડ લોન એ સુરક્ષિત ધિરાણ ઉત્પાદનો છે જ્યાં યોગ્ય સોનાના દાગીના કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે.

ઉત્પાદનોની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારાની પાત્રતા માપદંડો અને અન્ય નિયમનકારી આવશ્યકતાઓના આધારે, IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન ઓફર કરી શકે છે. 

જો ઘરેણાં સગીર વયના વ્યક્તિ પાસે હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ માલિકી અને વાલીપણાના દસ્તાવેજો તેમજ KYC ધોરણો અને કોલેટરલનું પાલન ચકાસી શકે છે. 

સંબંધિત કાયદાઓ અને ધિરાણકર્તાઓની નીતિઓના કાર્યક્ષેત્રમાં, ગોલ્ડ લોનનો ઉપયોગ કરીને મેળવી શકાય તેવા નાણાંનો ઉપયોગ વાસ્તવિક વ્યક્તિગત, તબીબી, શૈક્ષણિક, ઘરગથ્થુ, કૃષિ અથવા વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે થઈ શકે છે.

પ્રક્રિયા દરમિયાન, ગીરવે મૂકેલા દાગીનાનું ઉધાર લેનારની હાજરીમાં શુદ્ધતા અને ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી માટે મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે. લાગુ પડતા શુલ્ક, ફરીથીpayસુવિધા દસ્તાવેજોના અમલ પહેલાં, જવાબદારીઓ, લોનની મુદત, મૂલ્યાંકન વિગતો અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ શરતો જાહેર કરવામાં આવે છે.

કોલેટરલ સ્ટોરેજ, ગીરવે મૂકેલા ઝવેરાતનું પ્રકાશન, હરાજી પ્રક્રિયાઓ, વળતરની જોગવાઈઓ અને અન્ય કાર્યકારી પ્રક્રિયાઓ લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

ઉપસંહાર

સગીર વયના લોકોનું સોનું નિયુક્ત કાનૂની વાલી દ્વારા ગીરવે મૂકી શકાય છે, જોકે સગીર પોતે ગોલ્ડ લોન મેળવી શકતો નથી. કાનૂની વાલી જ લોન લેનાર બનશે, લોન દસ્તાવેજો પર સહી કરશે અને લોનના વળતરની જવાબદારી લેશે.payમીન્ટ્સ.

લોન અધિકૃતતા અને આપી શકાય તેવી રકમ માલિકીના પુરાવા, કાનૂની વાલીની જરૂરિયાત, શુદ્ધતા પરીક્ષણ, કોલેટરલ તરીકે યોગ્યતા, મહત્તમ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો વગેરે જેવા પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થશે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો