આધાર કાર્ડ સાથે ₹6,35,000 ની લોન માટે પાત્રતા શું નક્કી કરે છે?

₹6,35,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે આધાર KYC પ્રક્રિયાને સમર્થન આપી શકે છે, પરંતુ આધાર કાર્ડ પોતે નક્કી કરતું નથી કે આ લોનની રકમ મંજૂર કરી શકાય છે કે નહીં. 635000 ની આધાર લોન માટે , ધિરાણકર્તા કોલેટરલ તરીકે ઓફર કરાયેલ લાયક સોના, તેનું મૂલ્યાંકન મૂલ્ય, લાગુ લોન-થી-મૂલ્ય ગુણોત્તર અને અન્ય નિર્ધારિત ધિરાણ આવશ્યકતાઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

"શું હું આધાર કાર્ડ પર 635000 ની લોન મેળવી શકું છું" પ્રશ્ન માટે આ તફાવત મહત્વપૂર્ણ છે . આધાર લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા ગ્રાહક ઓળખ માટે સંબંધિત હોઈ શકે છે, જ્યારે ₹6,35,000 ની પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન અલગથી કરવામાં આવે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) ના નિર્દેશો, 2025 સ્પષ્ટપણે જણાવે છે કે સામાન્ય રીતે KYC માટે આધાર ફરજિયાત નથી. વ્યક્તિગત ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ માટે, માળખું ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં આધાર તેમજ અન્ય નિર્ધારિત ઓળખ વિકલ્પો, જેમાં સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજો અને CKYCR રેકોર્ડનો સમાવેશ થાય છે, પ્રદાન કરે છે.

શું આધાર ગોલ્ડ લોનની રકમ નક્કી કરે છે?

ના. ૬૩૫૦૦૦ ની આધાર કાર્ડ લોનના સંદર્ભમાં , આધાર અને ગોલ્ડ લોન પાત્રતા અલગ અલગ કાર્યો કરે છે.

જ્યાં લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા ઉપયોગ થાય છે ત્યાં આધાર ઓળખ ચકાસણીને સમર્થન આપી શકે છે. સંભવિત ગોલ્ડ લોનની રકમ નીચેના પરિબળો પર આધારિત છે:

• ગિરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનું ઉપલબ્ધ છે
• વાસ્તવિક શુદ્ધતા
• યોગ્ય ચોખ્ખું સોનાનું વજન
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• Repayક્ષમતા મૂલ્યાંકન
• ઉત્પાદન શરતો
• ધિરાણકર્તા નીતિ

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, ₹6,35,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

તેવી જ રીતે, સોના સામે આધાર લોન ઓનલાઈન અરજીમાં ડિજિટલ તબક્કાઓ હોઈ શકે છે, પરંતુ ઓનલાઈન ઓળખ લાયક કોલેટરલના નિર્ધારિત મૂલ્યાંકન અને પ્રતિજ્ઞાનો વિકલ્પ નથી.

અરજદારને ₹6,35,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે શું પાત્ર બનાવે છે?

૬૩૫૦૦૦ ની આધાર લોન માટે પાત્રતા માપદંડોને અરજદારની જરૂરિયાતો અને કોલેટરલ જરૂરિયાતોમાં વિભાજિત કરી શકાય છે.

IIFL ફાઇનાન્સ દ્વારા હાલમાં પ્રકાશિત ગોલ્ડ લોન પાત્રતા માપદંડ જણાવે છે કે લોન વિતરણ સમયે અરજદારોની ઉંમર 18 થી 70 વર્ષની વચ્ચે હોઈ શકે છે, પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર બંને વ્યક્તિઓ અરજી કરી શકે છે, અને અરજદાર ગિરવે મુકવામાં આવતા દાગીનાનો હકદાર માલિક હોવો જોઈએ. પૃષ્ઠ સૂચવે છે કે મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન, સામાન્ય રીતે 18K થી 22K સુધીના સોનાના દાગીના સ્વીકારી શકાય છે.

₹૫,૬૫,૦૦૦ ₹૨.૫ લાખથી વધુ હોવાથી, વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં ઉધાર લેનારના રિટેલના મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થાય છે.payવર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - ક્રેડિટ ફેસિલિટીઝ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, મેન્ટ ક્ષમતા જરૂરી છે.

સોનાની અંદાજિત કિંમત ₹6,35,000 જેટલી કેટલી થાય છે?

લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયોનો ઉપયોગ કરીને આનો અંદાજ લગાવી શકાય છે.

પ્રથમ, લાગુ LTV સ્લેબ ઓળખો

લાયક સોના અથવા ચાંદીના કોલેટરલ સામે વપરાશ લોન માટે, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ - ક્રેડિટ સુવિધાઓ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હાલમાં નીચેના મહત્તમ LTV ગુણોત્તર સૂચવે છે:

₹6,35,000 ની વપરાશની ગોલ્ડ લોન ₹5 લાખથી વધુ છે.

તેથી

નિયમનકારી મહત્તમ LTV = 75%

૭૫%નો આંકડો ટોચમર્યાદા છે. તેનો અર્થ એ નથી કે દરેક અરજદાર અથવા ધિરાણ યોજનાને ૭૫% LTV મળશે. ધિરાણકર્તા ઓછો ગુણોત્તર લાગુ કરી શકે છે.

હવે સોનાના ઉદાહરણરૂપ મૂલ્યની ગણતરી કરો

આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = વિનંતી કરેલ લોનની રકમ ÷ મહત્તમ LTV

તેથી

₹૧૦,૦૦,૦૦૦ ÷ ૦.૭૫ = ₹૧૩,૩૩,૩૩૩

નજીકના રૂપિયામાં ગોળાકાર:

ઉદાહરણરૂપ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = ₹8,46,667

આમ, મહત્તમ 75% LTV પર ગણતરી કરવામાં આવે ત્યારે આશરે ₹8,46,667 નું કોલેટરલ મૂલ્ય ગાણિતિક રીતે ₹6,35,000 ને અનુરૂપ છે.

જ્યાં ધિરાણકર્તા 75% થી ઓછો LTV લાગુ કરે છે ત્યાં વાસ્તવિક કોલેટરલ જરૂરિયાત વધુ હોઈ શકે છે.

ડિસ્ક્લેમર: ₹8,46,667 એ આ વપરાશ-લોન બ્રેકેટ પર લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ LTV નો ઉપયોગ કરીને એક ઉદાહરણરૂપ ગણતરી છે. તે ગેરંટીકૃત પાત્રતા, ખાતરીપૂર્વક ધિરાણકર્તા-સ્તરનું LTV, ઓફર અથવા મંજૂરી માટે પ્રતિબદ્ધતાનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી.

જ્વેલરી બિલ મૂલ્ય ગોલ્ડ લોન મૂલ્યથી કેમ અલગ હોઈ શકે છે?

સોનાની લોનના મૂલ્યાંકન માટે ઉપયોગમાં લેવાતા મૂલ્ય કરતાં ઝવેરાતની છૂટક ખરીદી કિંમત ઘણી અલગ હોઈ શકે છે.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - ક્રેડિટ ફેસિલિટીઝ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, લાયક સોના અથવા ચાંદીના કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન તેની વાસ્તવિક શુદ્ધતા અનુસાર કરવામાં આવે છે. સંદર્ભ કિંમત IBJA અથવા SEBI-નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત, સંબંધિત શુદ્ધતાના અગાઉના 30-દિવસના સરેરાશ બંધ ભાવ અથવા અગાઉના દિવસના બંધ ભાવના નીચલા પર આધારિત છે.

ફક્ત લાયક સોનાના આંતરિક મૂલ્યની ગણતરી કરવામાં આવે છે. કિંમતી પથ્થરો, રત્નો અને અન્ય કિંમત તત્વો કોલેટરલ મૂલ્યમાં ઉમેરી શકાતા નથી.

તેથી, મૂલ્યાંકન દરમિયાન, સંબંધિત ઘટકોમાં શામેલ છે:

• સોનાની શુદ્ધતા
• કુલ વજન
• યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• સ્ટોન અને અન્ય લાગુ કપાત
• મૂલ્યાંકન માટે વપરાયેલ સંદર્ભ કિંમત
• પરિણામી મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025 મુજબ મંજૂરીની ચકાસણી દરમિયાન ઉધાર લેનારની હાજરી જરૂરી છે અને ઉધાર લેનારને સંબંધિત કપાત સમજાવવી જરૂરી છે.

કયા KYC અને દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે?

₹6,35,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો લાગુ KYC રૂટ, ગ્રાહક પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે.

તેમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ઓળખનો લાગુ પુરાવો
• લાગુ પડતા સરનામાનો પુરાવો
• આધાર, જ્યાં સ્વૈચ્છિક રીતે યોગ્ય KYC માર્ગ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે
• PAN અથવા સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા ફોર્મ નં. 60, લાગુ પડતું હોય તો
• ફોટોગ્રાફ, જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં
• યોગ્ય સોનાના દાગીના
• લાગુ માલિકી-સંબંધિત ઘોષણા અથવા દસ્તાવેજો
• ક્રેડિટ અને રિફંડ માટે જરૂરી માહિતી અથવા દસ્તાવેજોpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન

વર્તમાન RBI NBFC KYC ફ્રેમવર્ક હેઠળ, વ્યક્તિગત CDD ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં આધારનો ઉપયોગ કરી શકે છે, આધારના કબજાનો પુરાવો, અન્ય OVD, સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ અથવા KYC ઓળખકર્તા, લાગુ રૂટના આધારે. PAN અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા ફોર્મ નં. 60, પણ વ્યક્તિગત CDD આવશ્યકતાઓમાં પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, RBI સ્પષ્ટપણે સ્પષ્ટ કરે છે કે KYC માટે આધાર સામાન્ય રીતે ફરજિયાત નથી.

સોનાની ચકાસણી દરમિયાન કઈ માહિતી નોંધવામાં આવે છે?

મૂલ્યાંકન ફક્ત ઘરેણાંના કુલ વજનને સ્થાપિત કરવા કરતાં વધુ કરે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, યોગ્ય કોલેટરલ સ્વીકારતી NBFC એ નિર્ધારિત પ્રમાણપત્ર અથવા ઈ-પ્રમાણપત્ર તૈયાર કરવું આવશ્યક છે. તે માહિતી રેકોર્ડ કરે છે જેમાં શામેલ છે:

• કેરેટમાં શુદ્ધતા
• કુલ વજન
• ચોખ્ખા સોનાનું પ્રમાણ
• લાગુ કપાત
• નુકસાન અથવા ખામી, જો જોવામાં આવે તો
• કોલેટરલની છબી
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય

એક નકલ લોન દસ્તાવેજો સાથે રાખવામાં આવે છે અને બીજી નકલ ઉધાર લેનારને સ્વીકૃતિ હેઠળ આપવામાં આવે છે.

આ રેકોર્ડ મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલને ઝવેરાતની મૂળ ખરીદી કિંમતથી અલગ પાડવા સક્ષમ બનાવે છે.

₹6,35,000 પર કયા વ્યાજ દર અને શુલ્ક લાગુ થઈ શકે છે?

ગોલ્ડ લોન તરીકે રચાયેલ આધાર કાર્ડ પર 635000 રૂપિયાની લોન માટે , કિંમત KYC માટે આધારના ઉપયોગને બદલે લાગુ ગોલ્ડ લોન યોજના અને મંજૂરીની શરતો પર આધારિત છે.

સપ્ટેમ્બર 2026 સુધીમાં, IIFL ફાઇનાન્સનું ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર પેજ 9.72% થી 27% વાર્ષિક રેન્જ પ્રકાશિત કરે છે, જે યોજના અનુસાર લાગુ દરમાં ફેરફાર થાય છે. તે GST સિવાય 2% સુધીના પ્રોસેસિંગ ચાર્જ પણ પ્રકાશિત કરે છે.

સંજોગો અને યોજનાના આધારે, અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક પણ લાગી શકે છે.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025 મુજબ આવરી લેવામાં આવેલી રિટેલ ટર્મ લોન માટે KFS માં APR અને લાગુ પડતા શુલ્કનો સમાવેશ કરવો જરૂરી છે. દિશાનિર્દેશોમાં એ પણ જોગવાઈ છે કે KFS માં ઉલ્લેખિત ન હોય તેવી ફી અથવા શુલ્ક ઉધાર લેનારની સ્પષ્ટ સંમતિ વિના લાદી શકાશે નહીં.

વ્યાજ દરો, ફી અને અન્ય ઉત્પાદન શરતો બદલાઈ શકે છે. ઉધાર લેનાર-વિશિષ્ટ શરતો લાગુ યોજના, મંજૂરી દસ્તાવેજો અને KFS ને આધીન રહે છે.

કેવી રીતે ફરી શકે છેpayમાળખાગત હોવું જોઈએ?

Repayઉપયોગમાં લેવાયેલા KYC દસ્તાવેજને બદલે લાગુ પડતી ગોલ્ડ લોન પ્રોડક્ટ પર આધાર રાખે છે.

યોજનાના આધારે, ફરીથીpayઆમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સામયિક વ્યાજ payમીન્ટ્સ
• હપ્તા-આધારિત પુનઃpayment
• બુલેટ રીpayment
• બીજી પરવાનગીpayવ્યવસ્થા

બુલેટ રી તરીકે રચાયેલ વપરાશ લોન માટેpayમેન્ટ લોન, આરબીઆઈ હાલમાં મુદતને મર્યાદિત કરે છે 12 મહિના. લાગુ પડતી શરતોને આધીન આવી લોનનું નવીકરણ કરી શકાય છે.

બુલેટ રી માટેpayલોન, LTV ની ગણતરી કુલ રકમને ધ્યાનમાં લઈને કરવામાં આવે છેpayપરિપક્વતા સમયે ફક્ત મૂળ રકમને ધ્યાનમાં લેવાને બદલે, ધ્યાનમાં લઈ શકાય.

તદનુસાર, ઉપરોક્ત ₹8,46,667 ના ચિત્રને દરેક સંભવિત વળતર માટે કોલેટરલ જરૂરિયાત તરીકે અર્થઘટન ન કરવું જોઈએ.payમાનસિક માળખું.

₹6,35,000 ની ગોલ્ડ લોન અરજી સબમિટ કર્યા પછી શું થાય છે?

આ પ્રક્રિયા વ્યાપક રીતે નીચે મુજબ આગળ વધી શકે છે:

1. ગ્રાહક ઓળખ

અરજદારનું KYC લાગુ પડતા નિર્ધારિત માર્ગ દ્વારા પૂર્ણ થાય છે.

૩. સુવર્ણ પ્રસ્તુતિ

યોગ્ય ઘરેણાં મૂલ્યાંકન અને પ્રસ્તાવિત ગીરવે મૂકવા માટે રજૂ કરવામાં આવે છે.

૩. તપાસ

શુદ્ધતા, કુલ વજન, યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી અને લાગુ કપાત સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. RBI આચાર માળખા મુજબ, મંજૂરી સમયે કોલેટરલની ચકાસણી કરવામાં આવે ત્યારે ઉધાર લેનાર હાજર રહેવો જરૂરી છે.

4. મૂલ્યાંકન

યોગ્ય સોનાની સામગ્રીનું મૂલ્યાંકન નિર્ધારિત સંદર્ભ-કિંમત પદ્ધતિ અનુસાર કરવામાં આવે છે.

૫. ક્રેડિટ આકારણી

માંગવામાં આવેલ ₹6,35,000 ₹2.5 લાખથી વધુ હોવાથી, વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન જેમાં પુનઃ મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થાય છેpayક્ષમતા લાગુ પડે છે.

6. લોનની શરતો

લાગુ LTV, મંજૂર રકમ, વ્યાજ દર, APR, શુલ્ક અને પુનઃpayલોનની શરતો સંબંધિત લોન દસ્તાવેજો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે અને સંચારિત કરવામાં આવે છે.

૭. પ્રતિજ્ઞા અને વિતરણ

લાગુ પડતા KYC, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓની સંતોષકારક પૂર્ણતા પછી, યોગ્ય સોનું ગીરવે મૂકી શકાય છે અને ધિરાણકર્તાની લાગુ પ્રક્રિયા હેઠળ મંજૂર રકમનું વિતરણ કરી શકાય છે.

લોન દસ્તાવેજોમાં શું તપાસવું જોઈએ?

સોના સામે 635000 રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન માટે , સંબંધિત ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ માહિતીમાં શામેલ છે:

• પરીક્ષણ કરેલ શુદ્ધતા
• કુલ સોનાનું વજન
• યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• કપાત લાગુ થઈ
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• LTV ખરેખર લાગુ થયું
• મંજૂર રકમ
• વ્યાજ દર
• એટલી
• પ્રોસેસિંગ અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક
• Repayસમયપત્રક
• કાર્યકાળ
• હરાજીની શરતો
• સૂચના જરૂરિયાતો
• કોલેટરલ-રિટર્ન જોગવાઈઓ

આરબીઆઈના આચાર માળખામાં લાગુ પડતી કોલેટરલ વિગતો, હરાજી પ્રક્રિયા, પ્રી-ઓક્શન નોટિસ સમયગાળો, કોલેટરલ-રિલીઝ સમયરેખા અને લાગુ પડતા શુલ્ક સંબંધિત ગોલ્ડ લોન દસ્તાવેજોમાં આવરી લેવા જરૂરી છે.

સંપૂર્ણ રી પરpayજો કોઈ કરાર અથવા સમાધાન થાય, તો ગીરવે મૂકેલી લાયક કોલેટરલ તે જ દિવસે અથવા વધુમાં વધુ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પરત કરવી આવશ્યક છે. જ્યાં નિર્ધારિત સમયગાળા કરતાં વધુ વિલંબ NBFC ને આભારી હોય, તો લાગુ RBI નિર્દેશ વિલંબના દરેક દિવસ માટે ₹5,000 નું વળતર પૂરું પાડે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો