શું આધાર કાર્ડ વડે ₹6,25,000 ની લોન મેળવવી શક્ય છે?

આધાર કાર્ડનો ઉપયોગ લાગુ પડતી KYC પ્રક્રિયા હેઠળ થઈ શકે છે, પરંતુ તે ₹6,25,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે સ્વતંત્ર રીતે યોગ્યતા સ્થાપિત કરી શકતું નથી. 625000 ની આધાર લોન યોગ્ય ગોલ્ડ કોલેટરલ દ્વારા સુરક્ષિત કરવામાં આવે છે, જેનું મૂલ્યાંકન અને લાયક રકમ નક્કી કરતા પહેલા ગીરવે મૂકવું આવશ્યક છે.

મંજૂર રકમ ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય, લાગુ લોન-થી-મૂલ્ય ગુણોત્તર, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, KYC પૂર્ણતા, યોજનાની શરતો અને ધિરાણકર્તા નીતિ સાથે જોડાયેલી છે. આધાર ઓળખ ચકાસણીને સમર્થન આપે છે જ્યાં પરવાનગી પ્રક્રિયા દ્વારા ઉપયોગ થાય છે, પરંતુ તે ન તો કોલેટરલ મૂલ્ય નક્કી કરે છે કે ન તો મંજૂરીની ખાતરી આપે છે.

શું મને આધાર કાર્ડ પર 625000 લોન મળી શકે છે તે પ્રશ્ન માટે , સંબંધિત તફાવત એ છે કે આધાર KYC પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જ્યારે લોનનો નિર્ણય પાત્ર સોના અને જરૂરી ધિરાણ મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 NBFCs માટે ગ્રાહક ઓળખ અને યોગ્ય કાર્યવાહીનું સંચાલન કરે છે.

આ ગોલ્ડ લોન માટે આધાર-આધારિત અરજીનો શું અર્થ થાય છે?

૬૨૫૦૦૦ આધાર કાર્ડ લોન વાક્ય એવું સૂચવી શકે છે કે આધાર કાર્ડ ક્રેડિટનો આધાર છે. ગોલ્ડ લોનનું મૂલ્યાંકન આ રીતે થતું નથી.

જ્યાં પરવાનગી હોય ત્યાં, લાગુ KYC રૂટ હેઠળ ઓળખ માટે આધારનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. લોનની રકમનું મૂલ્યાંકન અલગથી તપાસ કરીને કરવામાં આવે છે:

• શું ગીરવે મૂકેલી વસ્તુ સોનાની ગીરવે મૂકવા યોગ્ય છે?
• સોનાની વાસ્તવિક શુદ્ધતા
• કુલ વજન અને યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• સોના સિવાયના ઘટકો માટે લાગુ કપાત
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• Repayક્ષમતા મૂલ્યાંકન
• પસંદ કરેલી યોજના અને ધિરાણકર્તા નીતિ

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, ₹6,25,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

જ્યાં આવી સુવિધા ઉપલબ્ધ હોય ત્યાં સોના સામે આધાર લોન ઓનલાઈન અરજી ડિજિટલ રીતે શરૂ કરી શકાય છે. તેમ છતાં, અરજી પૂર્ણ કરવી એ સોનાના મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને ગીરવે મૂકવાની પ્રક્રિયાને આધીન રહે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ - ક્રેડિટ સુવિધાઓ) દિશાનિર્દેશો, 2025 માં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ માટે સમર્પિત આવશ્યકતાઓ શામેલ છે, જેમાં પ્રતિબંધો, મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન અને LTVનો સમાવેશ થાય છે.

કઈ શરતો ₹6,25,000 ની લોન પાત્રતાને અસર કરે છે?

૬૨૫૦૦૦ ની આધાર લોન માટે પાત્રતા માપદંડ અરજદાર અને પાત્ર કોલેટરલ બંને સાથે જોડાયેલા છે.

આ સુરક્ષિત ધિરાણ હોવાથી, આધાર, પગાર અથવા ચોક્કસ ક્રેડિટ સ્કોરને એકમાત્ર પાત્રતા પરિબળ તરીકે ગણવા જોઈએ નહીં. નીચેના ઘટકો સંબંધિત હોઈ શકે છે:

આરબીઆઈ ફ્રેમવર્ક માટે વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર છે, જેમાં પુનઃ મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થાય છેpayમેન્ટ ક્ષમતા, જ્યાં પાત્ર કોલેટરલ સામે કુલ લોન ₹2.5 લાખથી વધુ હોય. ₹6,25,000 ની વિનંતી આ મર્યાદાને પાર કરે છે.,

તેથી, ફક્ત પૂરતું કોલેટરલ મૂલ્ય મંજૂરી માટે હકદારી બનાવતું નથી. KYC, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને અન્ય લાગુ શરતો સંબંધિત રહે છે.

₹6,25,000 માટે સોનાની જરૂરિયાત કેવી રીતે નક્કી થાય છે?

શરૂઆતનો બિંદુ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો છે, જેને સામાન્ય રીતે LTV કહેવામાં આવે છે. આ રેશિયો બાકી લોન એક્સપોઝરની તુલના પ્લેજ્ડ પાત્ર કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સાથે કરે છે.

કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન માટે, મહત્તમ માન્ય LTV પ્રતિ લેનારાની કુલ કન્ઝમ્પશન લોન રકમ અનુસાર બદલાય છે.

RBI મહત્તમ LTV સ્લેબ

આરબીઆઈ ફ્રેમવર્ક મુજબ લોનની મુદત દરમિયાન નિર્ધારિત એલટીવી જાળવી રાખવું જરૂરી છે. એક બુલેટ રીમાંpayમાળખાકીય માળખું, કુલ રકમpayપરિપક્વતા પર સક્ષમ LTV ગણતરી માટે ગણવામાં આવે છે. ,

કયા સ્લેબમાં ₹6,25,000 આવરી લેવામાં આવે છે?

₹6,25,000 ની વપરાશની ગોલ્ડ લોન ₹5 લાખથી વધુ હોય છે. તેથી તે ત્રીજા સ્લેબમાં આવે છે.

લાગુ મહત્તમ LTV: 75%

આ ફરજિયાત ધિરાણકર્તા-સ્તર ગુણોત્તરને બદલે નિયમનકારી ટોચમર્યાદા છે. ધિરાણકર્તા પસંદ કરેલી યોજના, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને આંતરિક નીતિના આધારે નીચો LTV લાગુ કરી શકે છે.

ઉદાહરણરૂપ ₹6,25,000 ગણતરી

મહત્તમ 75% LTV પર અનુરૂપ કોલેટરલ મૂલ્ય નીચે મુજબ ગણવામાં આવે છે:

જરૂરી આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = વિનંતી કરેલ લોન રકમ ÷ લાગુ મહત્તમ LTV

₹૨૮,૦૦૦ ÷ ૭૫% = ₹૩૭,૩૩૩.૩૩

નજીકના રૂપિયામાં ગોળાકાર:

ઉદાહરણરૂપ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = ₹8,33,333

તદનુસાર, આશરે ₹8,33,333 પર મૂલ્યાંકન કરાયેલ પાત્ર સોનું ગાણિતિક રીતે 75% LTV પર ₹6,25,000 ને અનુરૂપ હશે.

આ આંકડો મંજૂરીની ગેરંટી આપતો નથી. જો ધિરાણકર્તા ઓછો LTV લાગુ કરે છે, તો તે જ લોન રકમ માટે જરૂરી મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય વધુ હશે.

અસ્વીકરણ: ₹8,33,333 એ લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ LTV પર ગણતરી કરાયેલ એક ઉદાહરણરૂપ મૂલ્ય છે. તે કોઈ ગેરંટીકૃત કોલેટરલ જરૂરિયાત, ગેરંટીકૃત ઉત્પાદન-સ્તર LTV, લોન ઓફર અથવા મંજૂરીની ખાતરી નથી.

ઝવેરાતને સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્યમાં કેવી રીતે રૂપાંતરિત કરવામાં આવે છે?

ઝવેરાતની ખરીદીના બિલનો ઉપયોગ તેના ધિરાણ મૂલ્યના સીધા માપ તરીકે થતો નથી. તેના બદલે, ધિરાણકર્તા ગીરવે મૂકેલી વસ્તુમાં રહેલા યોગ્ય સોનાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લે છે:

1. સોનાની વાસ્તવિક શુદ્ધતા
2. ઘરેણાંનું કુલ વજન
3. પથ્થરો, લાખ, દોરીઓ, ફાસ્ટનિંગ્સ, મિશ્રધાતુ અને અન્ય ઘટકોનું વજન
4. કપાત પછી યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
5. સંબંધિત શુદ્ધતા પર લાગુ બેન્ચમાર્ક કિંમત
6. નિર્ધારિત મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ હેઠળ પ્રાપ્ત થયેલ મૂલ્ય

RBI માળખા હેઠળ, સોનાની કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન નિર્ધારિત સંદર્ભ કિંમત પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને વાસ્તવિક શુદ્ધતા અનુસાર કરવામાં આવે છે. ફક્ત આંતરિક સોનાની કિંમત ગણવામાં આવે છે. કિંમતી પથ્થરો, રત્નો અને અન્ય બિન-સોનાના ખર્ચ તત્વોને કોલેટરલ મૂલ્યમાં ઉમેરી શકાતા નથી. ,

ભારત માટે સોનાનો દૈનિક દર ખુલવાનો અને બંધ થવાનો દર શુદ્ધતા સ્તરો માટે બેન્ચમાર્ક દર પ્રકાશિત કરે છે જેમાં 999, 995, 916, 750 અને 585નો સમાવેશ થાય છે. તેના સોનાના ભાવ પ્રતિ 10 ગ્રામ પ્રદર્શિત થાય છે અને તેમાં GST અને મેકિંગ ચાર્જનો સમાવેશ થતો નથી.

આ સમજાવે છે કે શા માટે મેકિંગ ચાર્જ, રિટેલર માર્જિન અને મૂળ ઝવેરાતની કિંમત ગોલ્ડ લોનની યોગ્ય રકમ નક્કી કરતી નથી.

આધાર સિવાય ₹6,25,000 ની ગોલ્ડ લોન અરજીને કયા દસ્તાવેજો સમર્થન આપે છે?

₹6,25,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો KYC રૂટ, અરજદાર પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો અનુસાર અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

અરજીમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સ્વીકૃત ઓળખ દસ્તાવેજ
• સ્વીકૃત સરનામા દસ્તાવેજ
• આધાર, જ્યાં સ્વેચ્છાએ માન્ય KYC પ્રક્રિયા દ્વારા ઉપયોગ થાય છે
• PAN અથવા લાગુ વિકલ્પ, સૂચવ્યા મુજબ
• જરૂર હોય ત્યાં તાજેતરનો ફોટોગ્રાફ
• મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનાની જામીનગીરી
• કાયદેસર માલિકીની પુષ્ટિ કરતું ઘોષણાપત્ર અથવા દસ્તાવેજ.
• પુનઃ માટે જરૂરી માહિતી અને સહાયક રેકોર્ડpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 ગ્રાહક-ઓળખના વિવિધ નિર્ધારિત માર્ગો પ્રદાન કરે છે. આધારને એકમાત્ર KYC પદ્ધતિ તરીકે અથવા ગોલ્ડ લોન પાત્રતાના પુરાવા તરીકે રજૂ ન કરવો જોઈએ.

કોલેટરલ પ્રક્રિયા માટે શુદ્ધતા, કુલ વજન, યોગ્ય ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી, કપાત, કોલેટરલ છબી અને મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સહિત નિર્ધારિત વિગતો ધરાવતું એક પરીક્ષણ પ્રમાણપત્ર અથવા ઇ-પ્રમાણપત્ર પણ જરૂરી છે.

વ્યાજ દર અને કુલ ઉધાર ખર્ચ શું નક્કી કરે છે?

આધાર કાર્ડ પર 625000 રૂપિયાની લોનની કિંમત , જ્યારે ગોલ્ડ લોન તરીકે રચવામાં આવે છે, ત્યારે તે લાગુ યોજના અને મંજૂરીની શરતો પર આધાર રાખે છે. આધાર ફક્ત KYC માટે ઉપયોગમાં લેવાતા વ્યાજ દરને પ્રભાવિત કરતું નથી.

કુલ ઉધાર ખર્ચમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• કરાર આધારિત હિત
• વાર્ષિક ટકાવારી દર
• પ્રોસેસિંગ ચાર્જ
• લાગુ પડતા કાનૂની શુલ્ક
• યોજના સંબંધિત સર્વિસિંગ ચાર્જ
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં ડિફોલ્ટ-સંબંધિત શુલ્ક
• સંબંધિત સંજોગોમાં નોટિસ અથવા હરાજી સંબંધિત ખર્ચ

ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ દર, APR અને શુલ્ક લાગુ પડતા મંજૂરી દસ્તાવેજો અને મુખ્ય હકીકતોના નિવેદનમાં નોંધાયેલા હોવા જોઈએ.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025 માં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ માટે મુખ્ય તથ્યો નિવેદનો અને આચાર ધોરણો સંબંધિત આવશ્યકતાઓ શામેલ છે.

લાગુ યોજના અને ઉત્પાદનની શરતો અનુસાર દરો અને શુલ્ક બદલાઈ શકે છે. તેથી, ફક્ત KYC દરમિયાન આધારનો ઉપયોગ થયો હોવાને કારણે તેમને નિશ્ચિત ગણવામાં ન આવે.

₹6,25,000 કેવી રીતે ચૂકવી શકાય?

ગોલ્ડ લોનમાં રિફંડ હોઈ શકે છેpayપ્રમાણભૂત અસુરક્ષિત EMI લોન કરતાં અલગ માળખું. ઉપલબ્ધ માળખું લાગુ ઉત્પાદન પર આધાર રાખે છે.

શક્ય વ્યવસ્થાઓમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સામયિક payકાર્યકાળ દરમિયાન વ્યાજની રકમ
• મુદ્દલ અને વ્યાજને આવરી લેતા હપ્તાઓ
• બુલેટ રીpayજ્યાં મુદ્દલ અને વ્યાજ બને છે payપરિપક્વતા સમયે સક્ષમ
• બીજો ફરીpayપસંદ કરેલ યોજના હેઠળ મંજૂરી આપેલ સમયપત્રક

બુલેટ રિ તરીકે રચાયેલ કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન માટેpayલોન માટે, RBI એ મુદત 12 મહિના સુધી મર્યાદિત કરે છે. નવીકરણ લાગુ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને સહિત નિર્ધારિત શરતોને આધીન ગણી શકાય. payઉપાર્જિત વ્યાજની રકમ.

બુલેટ લોન માટે, LTV ગણતરીમાં કુલ રિનો સમાવેશ થાય છેpayપરિપક્વતા પર જવાબદારી. વાસ્તવિક વળતરpayલોન પદ્ધતિ અને મુદત ઉધાર લેનાર-વિશિષ્ટ લોન શરતોને આધીન રહે છે.

અરજીના મુખ્ય તબક્કા કયા છે?

₹6,25,000 ની ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે અનેક તબક્કાઓમાંથી પસાર થાય છે.

૧. અરજી શરૂ કરવી

અરજદાર ઉપલબ્ધ સત્તાવાર ચેનલ દ્વારા જરૂરી પ્રારંભિક માહિતી પૂરી પાડે છે.

2. ગ્રાહક ઓળખ

લાગુ KYC પ્રક્રિયા માન્ય ઓળખ માર્ગનો ઉપયોગ કરીને પૂર્ણ કરવામાં આવે છે.

૩. સુવર્ણ પ્રસ્તુતિ

મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય ઝવેરાત અને સહાયક દસ્તાવેજો રજૂ કરવામાં આવે છે.

૪. મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન

સોનાનું મૂલ્યાંકન શુદ્ધતા, કુલ વજન, યોગ્ય ચોખ્ખી સામગ્રી અને લાગુ કપાત માટે કરવામાં આવે છે. મંજૂરી સમયે મૂલ્યાંકન દરમિયાન RBI ઉધાર લેનારની હાજરી જરૂરી બનાવે છે.

૫. ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન

કારણ કે ₹6,25,000 ₹2.5 લાખથી વધુ છે, વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં પુનઃpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન, હાથ ધરવામાં આવે છે. ,

૬. શરતોની જાહેરાત

મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય, પાત્ર રકમ, LTV, વ્યાજ દર, APR, શુલ્ક, કાર્યકાળ અને પુનઃpayશરતો લાગુ દસ્તાવેજોમાં નોંધાયેલી છે.

૭. પ્રતિજ્ઞા અને વિતરણ

KYC, મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રતિજ્ઞા આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી, મંજૂર રકમ લાગુ પ્રક્રિયા અનુસાર વિતરિત કરી શકાય છે.

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, ₹6,25,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

લોન સ્વીકારતા પહેલા કઈ માહિતીની સમીક્ષા કરવી જોઈએ?

સોના સામે 625000 રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન માટે , સંબંધિત માહિતીમાં શામેલ છે:

• રેકોર્ડ કરેલ સોનાની શુદ્ધતા
• કુલ અને યોગ્ય ચોખ્ખા સોનાનું વજન
• મૂલ્યાંકન દરમિયાન લાગુ કરાયેલ કપાત
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• ધિરાણકર્તા દ્વારા લાગુ કરાયેલ LTV
• વ્યાજ દર અને APR
• બધા લાગુ પડતા શુલ્ક
• Repayકાર્યકાળની આવર્તન અને કાર્યકાળ
• હરાજી તરફ દોરી શકે તેવા સંજોગો
• સૂચના જરૂરિયાતો
• કોઈપણ હરાજી સરપ્લસનું સંચાલન
• ગીરવે મૂકેલી રકમ પરત કરવા માટેની સમયરેખા અને શરતો
• ફરિયાદ નિવારણની ઉપલબ્ધ વ્યવસ્થાઓ

મંજૂરી દસ્તાવેજો અને KFS ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ નાણાકીય શરતોનું સંચાલન કરે છે. RBI ના જવાબદાર-વ્યવસાય-આચાર માળખામાં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ માટે KFS આવશ્યકતાઓ અને આચાર-સંબંધિત સલામતી બંનેનો સમાવેશ થાય છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો