શું ₹6,20,000 ની લોન માટે અરજી કરવા માટે આધાર કાર્ડનો ઉપયોગ કરી શકાય છે?

આધાર કાર્ડનો ઉપયોગ લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા ઓળખ ચકાસણી માટે થઈ શકે છે, પરંતુ તે સ્વતંત્ર રીતે ₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા પ્રદાન કરતું નથી . 620000 ની આધાર લોન માટે યોગ્ય સોનાની કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકવાની જરૂર છે, સાથે લાગુ પડતા KYC, ક્રેડિટ-મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ કરવી જરૂરી છે.

સંભવિત લોનની રકમ પાત્ર સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય, લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો, અથવા LTV, રે પર આધાર રાખે છે.payક્ષમતા મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિ. આધાર કાર્ડ હોવું મંજૂરીની ગેરંટી આપતું નથી અથવા કેટલી રકમ મંજૂર કરી શકાય તે નક્કી કરતું નથી.

"શું હું આધાર કાર્ડ પર 620000 લોન મેળવી શકું છું?" શોધ ક્વેરી માટે , ટૂંકો જવાબ એ છે કે આધાર KYC ને સપોર્ટ કરી શકે છે, પરંતુ ધિરાણનો નિર્ણય મુખ્યત્વે લાયક સોનાના કોલેટરલ અને જરૂરી મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 NBFCs પર લાગુ પડતા KYC અને ગ્રાહક-ડ્યુ-ડિલિજન્સ માળખાને નિયંત્રિત કરે છે.

₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે માત્ર આધાર કાર્ડ કેમ પૂરતું નથી?

620000 આધાર કાર્ડ લોન શબ્દ એવી છાપ ઉભી કરી શકે છે કે આધાર પોતે જ લોનની યોગ્યતા નક્કી કરે છે. ગોલ્ડ લોનમાં, આધાર એક અલગ હેતુ પૂરો પાડે છે.

જ્યાં લાગુ KYC રૂટ હેઠળ સ્વીકારવામાં આવે છે, ત્યાં આધાર અરજદારની ઓળખ અને સરનામું સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. યોગ્ય લોનની રકમ અલગથી નક્કી કરવામાં આવે છે:

• રજૂ કરાયેલ લાયક સોનાના કોલેટરલનો પ્રકાર
• શુદ્ધતા અને યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• નિયમનકારી મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ
• લાગુ LTV
• ક્રેડિટ અને રીpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન
• યોજનાની શરતો અને ધિરાણકર્તા નીતિ

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, ₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

સોના સામે આધાર લોનની ઓનલાઈન અરજી ડિજિટલ ચેનલ દ્વારા શરૂ થઈ શકે છે, પરંતુ લાયક સોનાને હજુ પણ નિર્ધારિત કોલેટરલ પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવું પડશે. RBIના વર્તમાન NBFC ક્રેડિટ ફેસિલિટી દિશાનિર્દેશોમાં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ માટે પ્રતિબંધો, મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન અને LTV આવરી લેતો એક સમર્પિત પ્રકરણ છે.

₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા કયા પરિબળો નક્કી કરે છે?

620000 ની આધાર લોન માટે પાત્રતા માપદંડોને સુરક્ષિત ધિરાણના સંદર્ભમાં સમજવા જોઈએ.

અસુરક્ષિત લોનથી વિપરીત, ગોલ્ડ લોન લાયક ગીરવે મુકેલ કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત છે. તેથી ઉપલબ્ધ રકમ ફક્ત આધાર, પગાર અથવા એકલ ક્રેડિટ-સ્કોર થ્રેશોલ્ડ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતી નથી.

મુખ્ય પાત્રતા વિચારણાઓમાં શામેલ છે:

હાલમાં પ્રકાશિત ગોલ્ડ લોન પાત્રતા માપદંડ - IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ઉંમર અને દસ્તાવેજીકરણ તપાસો જણાવે છે કે અરજદારો વિતરણ સમયે 18 થી 70 વર્ષની ઉંમરના હોઈ શકે છે, પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર અરજદારો અરજી કરી શકે છે, અને સામાન્ય રીતે 18K અને 22K વચ્ચેના સોનાના દાગીના સ્વીકારવામાં આવી શકે છે. તે એમ પણ જણાવે છે કે ક્રેડિટ સ્કોર હંમેશા ફરજિયાત ન પણ હોય.

સામાન્ય માપદંડોને પૂર્ણ કરવાથી મંજૂરીનો હક મળતો નથી. અંતિમ પાત્રતા KYC, સોનાનું મૂલ્યાંકન, LTV, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન રહે છે.

₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે કોલેટરલ જરૂરિયાતની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ગોલ્ડ લોન અને પ્લેજ્ડ કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય વચ્ચેનો સંબંધ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો , અથવા LTV દ્વારા માપવામાં આવે છે.

કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન માટે, લાગુ પડતી RBI મહત્તમ રકમ પ્રતિ ઉધાર લેનાર કુલ કન્ઝમ્પશન લોન રકમ અનુસાર બદલાય છે.

વપરાશ ગોલ્ડ લોન માટે મહત્તમ RBI LTV સ્લેબ

આ નિયમનકારી મર્યાદાઓ છે. ધિરાણકર્તા લાગુ યોજના હેઠળ અથવા તેના મૂલ્યાંકનના આધારે નીચો LTV લાગુ કરી શકે છે.

કઈ LTV શ્રેણી ₹6,20,000 આવરી લે છે?

₹6,20,000 વપરાશની ગોલ્ડ લોન ₹5 લાખથી વધુ છે. તેથી તે ત્રીજા સ્લેબમાં આવે છે:

લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ LTV: 75%

૮૦% મહત્તમ મર્યાદા ₹૨.૫ લાખથી વધુ અને ₹૫ લાખ સુધીની વપરાશ લોન સુધી મર્યાદિત છે. તે ₹૬.૨૦ લાખની વિનંતી સુધી વિસ્તરતી નથી.

સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ₹6,20,000 ની ગણતરી

75% મહત્તમ પર અનુરૂપ કોલેટરલ મૂલ્યની ગણતરી આ રીતે કરી શકાય છે:

આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = વિનંતી કરેલ લોનની રકમ ÷ મહત્તમ LTV

તેથી

₹૨૮,૦૦૦ ÷ ૭૫% = ₹૩૭,૩૩૩.૩૩

નજીકના રૂપિયામાં ગોળાકાર:

ઉદાહરણરૂપ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = ₹8,26,667

આનો અર્થ એ થયો કે આશરે ₹8,26,667 પર મૂલ્યાંકન કરાયેલ પાત્ર સોનું ગાણિતિક રીતે 75% LTV પર ₹6,20,000 ને ટેકો આપશે.

જોકે, ગણતરી ખાતરીપૂર્વકની યોગ્યતા સ્થાપિત કરતી નથી . જો ધિરાણકર્તા 75% થી ઓછો LTV લાગુ કરે છે, તો તે જ લોન રકમ માટે ઉચ્ચ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય જરૂરી રહેશે.

ડિસ્ક્લેમર: ₹8,26,667 એ સંબંધિત વપરાશ-લોન કૌંસને લાગુ પડતા મહત્તમ LTV નો ઉપયોગ કરીને ગણતરી કરાયેલ એક ઉદાહરણરૂપ મૂલ્ય છે. તે કોઈ ગેરંટીકૃત કોલેટરલ જરૂરિયાત, ધિરાણકર્તા-સ્તર LTV, લોન ઓફર અથવા મંજૂરીની ખાતરી નથી.

ધિરાણકર્તા સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય પર કેવી રીતે પહોંચે છે?

મૂળ જ્વેલરી ઇન્વોઇસ તેના ગોલ્ડ લોન મૂલ્યને નિર્ધારિત કરતું નથી. નિયમનકારી મૂલ્યાંકન ગીરવે મૂકેલી વસ્તુમાં સમાવિષ્ટ લાયક સોના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

નિર્ધારિત પ્રક્રિયામાં નીચેના પરિબળો ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે:

1. સોનાની વાસ્તવિક શુદ્ધતા
2. ગીરવે મૂકેલી વસ્તુનું કુલ વજન
3. યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
4. સોના સિવાયના તત્વો માટે કપાત
5. લાગુ બેન્ચમાર્ક કિંમત
6. નિર્ધારિત પદ્ધતિ હેઠળ પ્રાપ્ત થયેલ મૂલ્ય

RBI સોના-કોલેટરલ માળખા હેઠળ, મૂલ્યાંકન વાસ્તવિક શુદ્ધતા અને ઉલ્લેખિત સંદર્ભ-કિંમત પદ્ધતિ સાથે જોડાયેલું છે. ફક્ત યોગ્ય સોનાના આંતરિક મૂલ્યને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. પત્થરો, રત્નો અને અન્ય બિન-સોનાના ખર્ચ ઘટકો કોલેટરલ મૂલ્યમાં ઉમેરવામાં આવતા નથી.

IBJA ગોલ્ડ રેટ્સ 999, 995, 916, 750 અને 585 શુદ્ધતા સહિત અનેક શુદ્ધતા સ્તરો માટે બેન્ચમાર્ક દર પ્રકાશિત કરે છે. તેના પ્રકાશિત સોનાના દર 10 ગ્રામ દીઠ આપવામાં આવે છે.

તેથી, મેકિંગ ચાર્જ, બ્રાન્ડ પ્રીમિયમ અને ઘરેણાં માટે મૂળ રૂપે ચૂકવવામાં આવેલી રકમને તેના મૂલ્યાંકન કરેલ ગોલ્ડ લોન મૂલ્યના ભાગ તરીકે ગણવામાં આવવી જોઈએ નહીં.

₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે?

₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો લાગુ KYC રૂટ, અરજદારના સંજોગો અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે.

સંબંધિત દસ્તાવેજોમાં આ શામેલ હોઈ શકે છે:

• લાગુ ઓળખ દસ્તાવેજ
• લાગુ પડતો સરનામું દસ્તાવેજ
• આધાર, જ્યાં સ્વેચ્છાએ માન્ય KYC માર્ગ દ્વારા ઉપયોગ થાય છે
• PAN અથવા લાગુ પડતો નિર્ધારિત વિકલ્પ
• જરૂર હોય ત્યાં તાજેતરનો ફોટોગ્રાફ
• મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનાની જામીનગીરી
• હકદાર માલિકી સંબંધિત દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણા
• વિગતવાર ક્રેડિટ અને રિ માટે જરૂરી માહિતીpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન

RBI NBFC KYC ફ્રેમવર્ક નિર્ધારિત ગ્રાહક-ઓળખ માર્ગોને મંજૂરી આપે છે અને KYC પૂર્ણ કરવા માટે આધારને એકમાત્ર પદ્ધતિ ઉપલબ્ધ કરાવતું નથી.

ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ માટે, ધિરાણકર્તાએ પ્રમાણપત્ર અથવા ઈ-પ્રમાણપત્ર દ્વારા નિર્ધારિત વિગતો રેકોર્ડ કરવી જરૂરી છે. આ વિગતોમાં શુદ્ધતા, કુલ વજન, યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી, કપાત, એક છબી અને મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્યનો સમાવેશ થાય છે.

વ્યાજ દર અને શુલ્ક કેવી રીતે નક્કી થાય છે?

આધાર કાર્ડ પર 620000 રૂપિયાની લોનની કિંમત , જ્યારે ગોલ્ડ લોન તરીકે રચવામાં આવે છે, ત્યારે તે આધારને બદલે લાગુ લોન યોજના સાથે સંકળાયેલી હોય છે.

ઉધાર લેનાર-વિશિષ્ટ નાણાકીય શરતોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• કરાર આધારિત વ્યાજ દર
• વાર્ષિક ટકાવારી દર
• પ્રોસેસિંગ ચાર્જ
• લાગુ કાનૂની રકમો
• યોજના-વિશિષ્ટ શુલ્ક
• લાગુ પડતી ડિફોલ્ટની સ્થિતિમાં દંડ
• જ્યાં સંબંધિત હોય ત્યાં નોટિસ અથવા હરાજી સાથે સંકળાયેલ ખર્ચ

લાગુ દર અને શુલ્ક મંજૂરી દસ્તાવેજો અને મુખ્ય હકીકતોના નિવેદનમાંથી ઓળખવા જોઈએ.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025 માં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ માટે મુખ્ય તથ્યો નિવેદન અને આચાર આવશ્યકતાઓને આવરી લેતી વર્તમાન NBFC ફ્રેમવર્ક શામેલ છે.

પ્રકાશિત ઉત્પાદન દરો અને શુલ્ક બદલાઈ શકે છે. તેથી, ઉધાર લેનાર-વિશિષ્ટ કિંમત યોજના અને વિતરણ સમયે લાગુ પડતી મંજૂરીની શરતોને આધીન રહે છે.

કયા રેpayશું માળખું ઓફર કરી શકાય?

Repayપસંદગીની ગોલ્ડ લોન યોજના દ્વારા ચુકવણીની શરતો નક્કી કરવામાં આવે છે. ₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન પરંપરાગત અસુરક્ષિત EMI લોન જેવી જ રચનાનું પાલન ન પણ કરે.

ઉત્પાદનની શરતોના આધારે, રચના આ માટે પ્રદાન કરી શકે છે:

• સામયિક payહિત
• હપ્તા-આધારિત પુનઃpayમુદ્દલ અને હિતનું મૂલ્ય
• બુલેટ રીpayચુકવણી, જ્યાં બંને ઘટકો પરિપક્વતા પર બાકી બને છે
• અન્ય પરવાનગી આપેલpayસંબંધિત યોજના હેઠળ મેન્ટ વ્યવસ્થા

બુલેટ રિ તરીકે રચાયેલ કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન માટેpayમેન્ટ લોન માટે, નિયમનકારી મુદતની ટોચમર્યાદા 12 મહિના છે. બુલેટ લોન માટે LTV ગણતરીમાં કુલ રકમ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.payફક્ત મુદ્દલ આપવાને બદલે પરિપક્વતા પર સક્ષમ.

લાગુ કાર્યકાળ અને ફરીથીpayલોનની આવર્તન ઉધાર લેનાર-વિશિષ્ટ લોન દસ્તાવેજોમાંથી વાંચવી જોઈએ.

₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન પ્રક્રિયા દરમિયાન શું થાય છે?

આ પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે ફક્ત આધાર સબમિટ કરીને પૂર્ણ થતી નથી, પરંતુ અનેક તબક્કાઓમાંથી પસાર થાય છે.

સ્ટેજ 1: અરજી અને KYC

અરજદાર જરૂરી માહિતી પૂરી પાડે છે અને ઉપલબ્ધ માર્ગ દ્વારા નિર્ધારિત KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરે છે.

સ્ટેજ 2: સોનાની રજૂઆત

મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનું અને સહાયક દસ્તાવેજો રજૂ કરવામાં આવે છે.

તબક્કો 3: મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન

ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા, કુલ વજન, યોગ્ય ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી અને લાગુ કપાતનું મૂલ્યાંકન કરે છે. લાગુ RBI માળખા હેઠળ મંજૂરી સમયે ચકાસણી દરમિયાન ઉધાર લેનારને હાજર રહેવું જરૂરી છે.

સ્ટેજ 4: ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ

કારણ કે ₹6,20,000 ₹2.5 લાખથી વધુ છે, વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં પુનઃ મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થાય છેpayક્ષમતા, લાગુ પડે છે.

સ્ટેજ ૫: ઓફર અને દસ્તાવેજીકરણ

લાગુ મૂલ્યાંકન મૂલ્ય, પાત્ર રકમ, LTV, વ્યાજ દર, APR, શુલ્ક અને પુનઃpayશરતો સંબંધિત દસ્તાવેજો દ્વારા જણાવવામાં આવે છે.

તબક્કો 6: પ્રતિજ્ઞા અને વિતરણ

KYC, મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રતિજ્ઞા ઔપચારિકતાઓની સંતોષકારક પૂર્ણતાને આધીન, મંજૂર રકમ લાગુ ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયા અનુસાર વિતરિત કરી શકાય છે.

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, ₹6,20,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

લોન સ્વીકારતા પહેલા કઈ વિગતોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ?

સોના સામે 620000 રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન માટે , સંબંધિત માહિતી મંજૂર રકમથી વધુ વિસ્તૃત છે.

લોન અને કોલેટરલ દસ્તાવેજોની સમીક્ષા આ માટે થઈ શકે છે:

• રેકોર્ડ કરેલ સોનાની શુદ્ધતા
• કુલ વજન અને યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• મૂલ્યાંકન દરમિયાન લાગુ કરાયેલ કપાત
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• ધિરાણકર્તા દ્વારા લાગુ કરાયેલ LTV
• વ્યાજ દર અને APR
• પ્રોસેસિંગ અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક
• Repayમેન્ટ આવર્તન
• લોનની મુદત
• ડિફોલ્ટ અને હરાજીની જોગવાઈઓ
• સૂચના જરૂરિયાતો
• ગીરવે રાખેલ સોનું પરત કરવા માટેની શરતો
• ફરિયાદ-નિવારણ માહિતી

લાગુ પડતા KFS અને મંજૂરી દસ્તાવેજો ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ નાણાકીય શરતોને નિયંત્રિત કરે છે. વર્તમાન NBFC જવાબદાર વ્યવસાય આચાર નિર્દેશોમાં KFS ડિસ્ક્લોઝર્સને સંબોધિત કરવાની આવશ્યકતાઓ અને સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ માટે ગ્રાહક આચાર ધોરણોનો સમાવેશ થાય છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો