₹6,10,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે આધાર સિવાય કયા દસ્તાવેજો જરૂરી છે?

₹6,10,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી સોનાની રકમ પાત્ર કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો સાથે જોડાયેલી છે. આધાર KYC પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે, પરંતુ તે સ્વતંત્ર રીતે ગોલ્ડ લોનની રકમ નક્કી કરતું નથી.

તદનુસાર, 610000 ની આધાર લોનની શોધ બે અલગ અલગ વિચારણાઓ સાથે સંબંધિત છે: નિર્ધારિત ગ્રાહક-ઓળખની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવી અને ગીરવે મૂકેલ સોનું અને અન્ય ધિરાણ માપદંડો ₹6,10,000 ની મંજૂરીને સમર્થન આપે છે કે કેમ તે સ્થાપિત કરવું.

હાલના રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 સ્પષ્ટપણે જણાવે છે કે સામાન્ય રીતે KYC માટે આધાર નંબર ફરજિયાત નથી. નિર્ધારિત માર્ગના આધારે, આધાર, આધારના કબજાનો પુરાવો, અન્ય સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ, સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ અથવા KYC ઓળખકર્તા સંબંધિત હોઈ શકે છે.

શું આધારના આધારે ₹6,10,000 મંજૂર થાય છે?

ના. સોના સામે 610000 રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનને એવી લોન તરીકે અર્થઘટન ન કરવી જોઈએ જેમાં ₹6,10,000 ફક્ત આધાર સબમિટ કર્યા હોવાને કારણે ઉપલબ્ધ થાય છે.

લાગુ પડતા સંજોગોમાં ગ્રાહક ઓળખ માટે આધારનો ઉપયોગ કરી શકાય છે, જ્યારે ગોલ્ડ લોનની મંજૂરી નીચેના પરિબળો પર આધારિત હોઈ શકે છે:

• ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલની પાત્રતા
• ઝવેરાતની માલિકી
• સોનાની શુદ્ધતા
• યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• Repayક્ષમતા મૂલ્યાંકન
• દસ્તાવેજીકરણ
• લાગુ યોજના અને ધિરાણકર્તા નીતિ

RBI KYC ફ્રેમવર્ક લાગુ પડતા સંજોગોમાં સ્વૈચ્છિક રીતે આધાર રજૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને વૈકલ્પિક નિર્ધારિત ઓળખ માર્ગો પૂરા પાડે છે.

તેથી, શું મને આધાર કાર્ડ પર 610000 રૂપિયાની લોન મળી શકે છે તેનો જવાબ ફક્ત આધાર દસ્તાવેજના સંદર્ભ દ્વારા આપી શકાતો નથી. લોન મૂલ્યાંકનમાં અંતર્ગત પાત્ર કોલેટરલ અને લાગુ ક્રેડિટ આવશ્યકતાઓ પણ શામેલ છે.

₹6,10,000 ની ગોલ્ડ લોન પર કયો LTV લાગુ પડે છે?

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - ક્રેડિટ ફેસિલિટીઝ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, યોગ્ય કોલેટરલ સામે વપરાશ લોન માટે મહત્તમ LTV કુલ વપરાશ-લોન રકમ સાથે બદલાય છે.

₹6,10,000 ₹5 લાખથી વધુ હોવાથી, વપરાશ લોન માટે તેની લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ રકમ છે:

૭૫% મહત્તમ LTV

આ એક નિયમનકારી ટોચમર્યાદા છે. તેનો અર્થ એ નથી કે દરેક મંજૂરીમાં 75% LTV લાગુ કરવામાં આવશે. લાગુ પડતી ધિરાણકર્તા નીતિ, ઉત્પાદન શરતો અને મૂલ્યાંકનના આધારે વાસ્તવિક LTV ઓછો હોઈ શકે છે.

₹6,10,000 ની લોન માટે સોનાનું ઉદાહરણરૂપ મૂલ્ય શું છે?

જરૂરી મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય નિયમનકારી મહત્તમ LTV લાગુ કરીને સમજાવી શકાય છે.

વિનંતી કરેલ લોનની રકમ = ₹6,10,000

મહત્તમ LTV = 75%

ગણતરી:

₹૧૦,૦૦,૦૦૦ ÷ ૦.૭૫ = ₹૧૩,૩૩,૩૩૩

તેથી, ગોળાકાર દૃષ્ટાંતરૂપ મૂલ્ય છે:

₹ 8,13,333

શુદ્ધ ગાણિતિક ધોરણે, મૂલ્યાંકન કરેલ પાત્ર કોલેટરલનો આશરે ₹8,13,333 75% LTV પર ₹6,10,000 લોનને અનુરૂપ છે.

આ આંકડાને ગેરંટીકૃત કોલેટરલ જરૂરિયાત તરીકે ગણવા જોઈએ નહીં. જ્યાં 75% થી ઓછો LTV લાગુ કરવામાં આવે છે, ત્યાં સમાન લોન રકમને ટેકો આપવા માટે જરૂરી મૂલ્યાંકન કોલેટરલ મૂલ્ય વધુ હશે.

ફક્ત ઉદાહરણ: ₹8,13,333 આ વપરાશ-લોન કૌંસ માટે નિયમનકારી મહત્તમ LTV નો ઉપયોગ કરીને મેળવવામાં આવે છે. તે ખાતરીપૂર્વકની પાત્રતા, ગેરંટીકૃત મંજૂરી અથવા ધિરાણકર્તા દ્વારા પ્રતિબદ્ધતાનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી.

₹6,10,000 ની લોન માટે સોનાનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી થાય છે?

સોનાનું મૂલ્યાંકન ઝવેરાતના છૂટક બિલ મૂલ્યને બદલે યોગ્ય સોનાની સામગ્રી પર આધારિત છે.

RBI ફ્રેમવર્કમાં કોલેટરલની વાસ્તવિક શુદ્ધતા અનુસાર મૂલ્યાંકન જરૂરી છે. સંદર્ભ કિંમતમાં નીચેનામાંથી નીચું મૂલ્યનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે:

1. અગાઉના 30 દિવસ દરમિયાન સંબંધિત શુદ્ધતા માટે સરેરાશ બંધ કિંમત, અથવા
2. આગલા દિવસે તે શુદ્ધતા માટેનો અંતિમ ભાવ,

ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન અથવા સેબી દ્વારા નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત ભાવોનો ઉપયોગ કરીને.

ફક્ત આંતરિક સોનાના મૂલ્યને ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. કિંમતી પથ્થરો અને રત્નો જેવા તત્વોને પાત્ર કોલેટરલ મૂલ્યમાં સમાવી શકાતા નથી.

IBJA રેટ્સ વિવિધ શુદ્ધતાઓમાં બેન્ચમાર્ક સોનાના દર પ્રકાશિત કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તેનું 24 સપ્ટેમ્બર, 2026 રેટ પેજ, સોનાના 999, 995, 916, 750 અને 585 દરો અલગથી દર્શાવે છે અને નોંધે છે કે દરો GST અને મેકિંગ ચાર્જથી મુક્ત છે.

આ જ કારણ છે કે મૂળ રૂપે ઘરેણાં માટે ચૂકવવામાં આવેલી રકમ ગોલ્ડ લોન કોલેટરલ મૂલ્ય માટે યોગ્ય પ્રોક્સી નથી.

શું ₹6,10,000 માટે ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ જરૂરી છે?

હા, લાગુ RBI થ્રેશોલ્ડ હેઠળ.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - ક્રેડિટ ફેસિલિટીઝ) દિશાનિર્દેશો, 2025 માટે વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર છે, જેમાં પુનઃ મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થાય છે.payજ્યારે ઉધાર લેનાર માટે યોગ્ય કોલેટરલ સામે કુલ લોન રકમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોય ત્યારે લોન ક્ષમતા.

₹6,10,000 ની વિનંતી આ મર્યાદાથી વધુ છે.

પરિણામે, ફક્ત લાયક સોનાના મૂલ્યને આ રકમ માટે મંજૂરીની ગેરંટી તરીકે રજૂ કરવું જોઈએ નહીં.

કઈ પાત્રતા શરતો લાગુ થઈ શકે છે?

IIFL ફાઇનાન્સ દ્વારા પ્રકાશિત વર્તમાન ગોલ્ડ લોન પાત્રતા માપદંડ જણાવે છે કે લોન વિતરણ સમયે અરજદારોની ઉંમર 18 વર્ષથી 70 વર્ષની હોઈ શકે છે અને પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ અરજી કરી શકે છે. તે એમ પણ જણાવે છે કે અરજદાર ગિરવે મૂકવામાં આવેલા ઘરેણાંનો હકદાર માલિક હોવો જોઈએ.

આ જ પાનું સૂચવે છે કે સામાન્ય રીતે ૧૮ કેરેટ અને ૨૨ કેરેટ વચ્ચેના સોનાના દાગીના સ્વીકારી શકાય છે, જે મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન છે.

610000 ની આધાર લોન માટે , સંબંધિત બાબતોમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• લાગુ વય માપદંડ
• KYC પૂર્ણતા
• ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની માલિકી
• લાયક કોલેટરલ
• શુદ્ધતા અને યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન
• લાગુ ઉત્પાદન અને ધિરાણકર્તા જરૂરિયાતો

પાત્રતા અને વાસ્તવિક મંજૂરી પૂર્ણ મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

કયા દસ્તાવેજો સંબંધિત હોઈ શકે છે?

આધાર કાર્ડ શોધ પર 610000 રૂપિયાની લોન માટેના દસ્તાવેજોનો અર્થ એ ન હોવો જોઈએ કે આધાર એકમાત્ર શક્ય KYC દસ્તાવેજ છે.

RBI KYC દિશાનિર્દેશો CDD માટે વિવિધ પદ્ધતિઓ પ્રદાન કરે છે, જેમાં ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં આધાર, જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં આધારના કબજાનો પુરાવો, OVD અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા સ્પષ્ટ સંમતિ સાથે KYC ઓળખકર્તા દ્વારા પુનઃપ્રાપ્તિનો સમાવેશ થાય છે. PAN અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા ફોર્મ નં. 60, પણ વ્યક્તિગત CDD માળખાનો ભાગ બનાવે છે.

લાગુ પ્રક્રિયાના આધારે, દસ્તાવેજોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• નિર્ધારિત ઓળખ દસ્તાવેજીકરણ
• નિર્ધારિત સરનામાના દસ્તાવેજો
• જ્યાં લાગુ પડતા માર્ગ દ્વારા આધાર આપવામાં આવે છે
• PAN અથવા સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા ફોર્મ નં. 60, લાગુ પડતું હોય તો
• જ્યાં લાગુ પડતું હોય ત્યાં ફોટોગ્રાફ
• માલિકી ઘોષણા અથવા સંબંધિત દસ્તાવેજો
• વિગતવાર ક્રેડિટ આકારણી માટે જરૂરી માહિતી
• મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનાના દાગીના

ચોક્કસ દસ્તાવેજો લાગુ KYC રૂટ અને ધિરાણકર્તાની આવશ્યકતાઓને આધીન રહે છે.

જ્યારે સોનાની તપાસ કરવામાં આવે છે ત્યારે શું થાય છે?

મૂલ્યાંકન કોલેટરલ મૂલ્યાંકન સાથે સંબંધિત ઝવેરાતની લાક્ષણિકતાઓ સ્થાપિત કરે છે.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - રિસ્પોન્સિબલ બિઝનેસ કન્ડક્ટ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, NBFCs એ પ્રમાણિત ચકાસણી પ્રક્રિયા જાળવવી આવશ્યક છે. મંજૂરી સમયે ચકાસણી દરમિયાન ઉધાર લેનાર હાજર હોવો જોઈએ, અને પથ્થરના વજન, ફાસ્ટનિંગ્સ અને સમાન તત્વો સંબંધિત કપાત સમજાવવી આવશ્યક છે.

ધિરાણકર્તાએ પ્રમાણપત્ર અથવા ઇ-પ્રમાણપત્ર રેકોર્ડિંગ વિગતો પણ તૈયાર કરવી આવશ્યક છે જેમાં શામેલ છે:

• કેરેટમાં શુદ્ધતા
• કુલ વજન
• ચોખ્ખા સોનાનું પ્રમાણ
• લાગુ કપાત
• નુકસાન, તૂટફૂટ અથવા ખામી, જો જોવા મળે તો
• કોલેટરલની છબી
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય

એક નકલ લોન દસ્તાવેજો સાથે રાખવામાં આવે છે અને બીજી નકલ ઉધાર લેનારને સ્વીકૃતિ હેઠળ પૂરી પાડવામાં આવે છે.

કયા વ્યાજ દર અને શુલ્ક લાગુ થઈ શકે છે?

સોના સામે 610000 રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન માટે વ્યાજ દર આધાર નક્કી કરતું નથી .

સપ્ટેમ્બર 2026 સુધીમાં, IIFL ફાઇનાન્સ દ્વારા પ્રકાશિત ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર પૃષ્ઠ 9.72% થી 27% વાર્ષિક વ્યાજ દર દર્શાવે છે , જે પ્રાપ્ત યોજના અનુસાર બદલાય છે. તે જ પૃષ્ઠ લાગુ શરતોને આધીન, GST સિવાય 2% સુધીના પ્રોસેસિંગ ચાર્જની યાદી આપે છે .

ઉત્પાદન, વ્યવહાર અને પરિસ્થિતિઓના આધારે અન્ય શુલ્ક લાગુ થઈ શકે છે. તેથી, વર્તમાન પ્રકાશિત શરતો અંતિમ ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ શરતોથી અલગ હોવી જોઈએ.

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, લાગુ રિટેલ અને MSME ટર્મ લોન માટે KFS માં APR ગણતરી અને સંબંધિત શુલ્ક શામેલ હોવા આવશ્યક છે. KFS માં ઉલ્લેખિત ન હોય તેવી ફી અથવા શુલ્ક લોન મુદત દરમિયાન ઉધાર લેનારની સ્પષ્ટ સંમતિ વિના લાદી શકાતા નથી.

શું ₹6,10,000 ની ગોલ્ડ લોન પર બુલેટ રે મળી શકે છે?payમેન્ટ?

તે ઉત્પાદન અને લાગુ યોજનાના આધારે હોઈ શકે છે.

જોકે, આરબીઆઈ હાલમાં બુલેટ રિફાઇનરી (BULT) ના સ્વરૂપમાં વપરાશ લોનની મુદતને મર્યાદિત કરે છે.payખાતે લોન 12 મહિના, નિર્ધારિત નવીકરણ જોગવાઈઓને આધીન.

બુલેટ રી માટેpayમેન્ટ લોન, LTV ગણતરી ધ્યાનમાં લે છે કુલ રકમ ફરીથીpayપરિપક્વતા સમયે સક્ષમ ફક્ત મૂળ મુદ્દલને ધ્યાનમાં લેવાને બદલે.

આનો અર્થ એ થયો કે ₹8,13,333 ના કોલેટરલ-મૂલ્યના ચિત્રને દરેક રિ-રે માટે સાર્વત્રિક રીતે લાગુ પડતું ન ગણવું જોઈએ.payમાનસિક માળખું.

લાક્ષણિક મૂલ્યાંકન પ્રવાહ શું છે?

સોના સામે આધાર લોન ઓનલાઈન શોધ સાથે સંકળાયેલી અરજીમાં ડિજિટલ તબક્કાઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે, પરંતુ ડિજિટલ શરૂઆત લાગુ કોલેટરલ આવશ્યકતાઓને બદલતી નથી.

ગોલ્ડ લોનના મૂલ્યાંકનમાં વ્યાપકપણે આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

1. KYC અને ગ્રાહક ઓળખ: લાગુ પડતા નિર્ધારિત માર્ગ દ્વારા પૂર્ણ કરવું.
2. કોલેટરલ પ્રેઝન્ટેશન: મૂલ્યાંકન માટે યોગ્ય ઘરેણાં ઉપલબ્ધ કરાવવામાં આવે છે.
3. માલિકીની ચકાસણી: લાગુ પડતી ઘોષણા અથવા દસ્તાવેજો કાયદેસર માલિકી સ્થાપિત કરે છે.
4. મૂલ્યાંકન: સોનાની શુદ્ધતા, વજન અને કપાત સ્થાપિત થાય છે.
5. મૂલ્યાંકન લાગુ સંદર્ભ-કિંમત પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને યોગ્ય સોનાની સામગ્રીનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.
6. ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન: વિગતવાર ફરીpayઆ લોન રકમ પર મેન્ટ-ક્ષમતા મૂલ્યાંકન લાગુ પડે છે.
7. લોન નિર્ધારણ: લાગુ LTV, મંજૂરીની રકમ, કિંમત અને પુનઃpayશરતો સ્થાપિત થાય છે.
8. દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રતિજ્ઞા: લાગુ પ્રક્રિયા હેઠળ વિતરણ પહેલાં સંબંધિત કરાર અને કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ કરવામાં આવે છે.

આરબીઆઈ ફ્રેમવર્કમાં સામાન્ય રીતે એનબીએફસી લોનનું વિતરણ ઉધાર લેનારાના બેંક ખાતામાં કરવું જરૂરી છે.

પૂર્ણ પુનઃસ્થાપન પછી સોનાનું શું થાય છેpayમેન્ટ?

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025 મુજબ, ગીરવે મૂકેલી લાયક કોલેટરલ સંપૂર્ણ રિફંડ પછી તે જ દિવસે રિલીઝ કરવી અથવા પરત કરવી જરૂરી છે.payઅથવા સમાધાન, અથવા કોઈપણ સંજોગોમાં મહત્તમ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં.

જ્યાં નિર્ધારિત સમયમર્યાદા કરતાં વધુ વિલંબ NBFC ને આભારી હોય, ત્યાં વળતર પ્રતિ દિવસ વિલંબ માટે ₹5,000 ના દરે નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવે છે.

લાગુ પ્રમાણપત્રમાં નોંધાયેલી વિગતો સામે છૂટા કરતી વખતે કોલેટરલની પણ ચકાસણી કરવી આવશ્યક છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો