શું હું આધાર કાર્ડ વડે ₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન મેળવી શકું?

~

કોઈ શોધી રહ્યું છે કે શું હું આધાર કાર્ડ પર 600000 લોન મેળવી શકું છું , આધાર અને ગોલ્ડ લોન પાત્રતા અલગ અલગ કાર્યો કરે છે. આધાર લાગુ KYC પ્રક્રિયાને સમર્થન આપી શકે છે, જ્યારે યોગ્ય લોનની રકમ ગીરવે મૂકેલા સોના, તેના મૂલ્યાંકન અને લાગુ ધિરાણ મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 NBFCs માટે લાગુ KYC અને ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ ફ્રેમવર્ક નક્કી કરે છે.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે આધાર કેવી રીતે સંબંધિત છે?

૬,૦૦,૦૦૦ ની આધાર કાર્ડ લોનને એવી લોન તરીકે અર્થઘટન ન કરવી જોઈએ જ્યાં આધાર પોતે જ અરજદારને ₹૬,૦૦,૦૦૦ ઉધાર લેવા માટે લાયક બનાવે છે.

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, ₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

સોના સામે ઓનલાઈન આધાર લોનનો વિચાર કરતી વખતે આ તફાવત એટલો જ સુસંગત છે . અરજીમાં ડિજિટલ પગલાં શામેલ હોઈ શકે છે, પરંતુ ધિરાણનો નિર્ણય લાગુ KYC, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને અન્ય જરૂરી પ્રક્રિયાઓ પૂર્ણ થવા પર આધારિત રહે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - ક્રેડિટ ફેસિલિટીઝ) ના તાજેતરના નિર્દેશો, 2025 ખાસ કરીને સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે NBFC ધિરાણ માટે મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન અને LTV આવશ્યકતાઓને આવરી લે છે.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા શું નક્કી કરે છે?

600000 ની આધાર લોન માટે પાત્રતા માપદંડ , જ્યારે ગોલ્ડ લોન તરીકે રચાયેલ હોય છે, ત્યારે તે સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત ઉધાર સાથે સંકળાયેલા માપદંડોથી અલગ હોય છે.

આધાર પોતે ન તો યોગ્ય રકમ નક્કી કરે છે અને ન તો મંજૂરીની ગેરંટી આપે છે. તેવી જ રીતે, RBI ગોલ્ડ લોન માટે એકલ આધાર તરીકે યુનિવર્સલ પગાર રકમ અથવા સિંગલ ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર સૂચવતું નથી.

સંબંધિત વિચારણાઓમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

તેથી, અંતિમ મંજૂર રકમ શરૂઆતમાં વિનંતી કરાયેલ રકમ કરતાં અલગ હોઈ શકે છે.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોનની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ગોલ્ડ લોનની સંભવિત રકમ સમજવાની એક ઉપયોગી રીત લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો (LTV) છે.

LTV લોન એક્સપોઝર અને પાત્ર કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય વચ્ચેના સંબંધનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. લાગુ પડતું માળખું ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - ક્રેડિટ સુવિધાઓ) દિશાનિર્દેશો, 2025 ના સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ પ્રકરણમાં સમાયેલ છે.

વપરાશ ગોલ્ડ લોન માટે RBI LTV સ્લેબ

લાયક કોલેટરલ સામે વપરાશ લોન માટે, મહત્તમ LTV પ્રતિ ઉધાર લેનાર કુલ વપરાશ લોન રકમ અનુસાર અલગ પડે છે:

આ ટકાવારી નિયમનકારી મહત્તમતા દર્શાવે છે અને તેને ગેરંટીકૃત ધિરાણકર્તા-સ્તરના LTV તરીકે ન સમજવું જોઈએ.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન પર કયો LTV સ્લેબ લાગુ પડે છે?

₹6,00,000 ની રકમ ₹5 લાખથી વધુ હોવાથી , આ રકમની કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન ત્રીજા LTV બ્રેકેટમાં આવે છે.

તેથી

મહત્તમ લાગુ LTV = 75%

₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની વપરાશ લોન પર લાગુ પડતી મહત્તમ 80% મર્યાદા, કુલ વપરાશ લોન રકમ ₹5 લાખથી વધુ થઈ જાય પછી લાગુ પડતી નથી.

₹6,00,000 ગોલ્ડ લોન ગણતરી

મહત્તમ લાગુ 75% LTV પર:

જરૂરી આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = ઇચ્છિત લોન રકમ ÷ મહત્તમ LTV

તેથી

₹૨૮,૦૦૦ ÷ ૭૫% = ₹૩૭,૩૩૩.૩૩

નિયમનકારી મહત્તમ મર્યાદા પર, આશરે ₹8,00,000 ના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સાથે લાયક કોલેટરલ ગાણિતિક રીતે ₹6,00,000 ની વપરાશ ગોલ્ડ લોનને અનુરૂપ હશે.

આ ગણતરીનો અર્થ એ નથી કે ₹8,00,000 ની કિંમતે મૂલ્યાંકન કરાયેલ સોનું આપમેળે ₹6,00,000 ની મંજૂરી માટે લાયક ઠરે છે. લાગુ યોજના, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે ધિરાણકર્તા નિયમનકારી મહત્તમ કરતાં નીચે LTV લાગુ કરી શકે છે.

ડિસ્ક્લેમર: ₹8,00,000 નો આંકડો આ વપરાશ-લોન કૌંસ પર લાગુ પડતા મહત્તમ LTV પર આધારિત એક ઉદાહરણ છે. તે ગેરંટીકૃત પાત્રતા, ખાતરીપૂર્વકના ધિરાણકર્તા-સ્તરના LTV અથવા મંજૂરીની ઓફરનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે સોનાનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે?

ગીરવે મૂકેલા દાગીનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્યને તેને ખરીદવા માટે મૂળ રૂપે ચૂકવવામાં આવેલી રકમ સાથે ભેળસેળ ન કરવી જોઈએ.

વર્તમાન NBFC ગોલ્ડ લોન નિયમનકારી માળખું અલગથી યોગ્ય સોનાના કોલેટરલના મૂલ્યાંકન અને ચકાસણીને સંબોધિત કરે છે.

અગાઉના સુમેળભર્યા રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) નિર્દેશો, 2025 માં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલના મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકનને આવરી લેતું માળખું પણ નિર્ધારિત કરવામાં આવ્યું હતું.

IBJA ગોલ્ડ રેટ્સ વિવિધ શુદ્ધતા સ્તરો માટે સોનાના બેન્ચમાર્ક ભાવ પ્રકાશિત કરે છે. તેના પ્રકાશિત દર સોના માટે પ્રતિ 10 ગ્રામ ક્વોટ કરવામાં આવે છે અને તેમાં GST અને મેકિંગ ચાર્જનો સમાવેશ થતો નથી.

પરિણામે, ઝવેરાતની છૂટક ખરીદી કિંમતને તેના લાયક ગોલ્ડ લોન કોલેટરલ મૂલ્યની સમકક્ષ ગણવી જોઈએ નહીં. શુદ્ધતા, લાયક સોનાની સામગ્રી અને લાગુ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય નક્કી કરવા માટે સંબંધિત છે.

₹6,00,000 માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે?

લાગુ પડતા KYC રૂટ, અરજદારના સંજોગો અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોના આધારે, ₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજોમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• લાગુ ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજો
• આધાર, જ્યાં લાગુ પડતા KYC રૂટ હેઠળ ઉપયોગ થાય છે
• PAN અથવા અન્ય લાગુ કર-ઓળખ દસ્તાવેજો, જેમ કે સૂચવવામાં આવે છે
• જ્યાં લાગુ પડતું હોય ત્યાં ફોટોગ્રાફ
• ચકાસણી અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનાના દાગીના
• લાયક કોલેટરલની માલિકી સંબંધિત લાગુ દસ્તાવેજો અથવા ઘોષણા
• લાગુ ક્રેડિટ આકારણી માટે જરૂરી માહિતી અથવા દસ્તાવેજો

લાગુ ગ્રાહક ઓળખ અને યોગ્ય તપાસ પ્રક્રિયા વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, આધારને એકમાત્ર સંભવિત દસ્તાવેજ તરીકે અથવા સ્વતંત્ર રીતે ગોલ્ડ લોનની યોગ્યતા સ્થાપિત કરતા દસ્તાવેજ તરીકે સ્થાન આપવું જોઈએ નહીં.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દર અને ચાર્જ

આધાર કાર્ડ પર 600000 રૂપિયાની લોન પર લાગુ વ્યાજ દર , જ્યારે તેને ગોલ્ડ લોન તરીકે ગોઠવવામાં આવે છે, ત્યારે તે લાગુ ગોલ્ડ લોન યોજના અને ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ લોનની શરતો પર આધાર રાખે છે. આધાર પોતે વ્યાજ દર નક્કી કરતું નથી.

લાગુ પડતું:

• વ્યાજ દર
• વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર)
• પ્રોસેસિંગ ચાર્જ
• અન્ય લાગુ ફી અને શુલ્ક
• Repayશરતો

સંબંધિત યોજના, મંજૂરી દસ્તાવેજો અને મુખ્ય હકીકતો નિવેદન (KFS) પરથી નક્કી થવું જોઈએ.

આ અભિગમ સમયાંતરે બદલાતા ઉત્પાદનના ભાવને લેખના કાયમી લક્ષણ તરીકે ગણવાનું પણ ટાળે છે.

1 જુલાઈ, 2026 ના રોજ અપડેટ કરાયેલા રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) દિશાનિર્દેશો, 2025, સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણના મુખ્ય તથ્યો નિવેદનો અને આચાર-સંબંધિત પાસાઓ સંબંધિત NBFC માળખું ધરાવે છે.

શું રેpayશું ₹6,00,000 પર ચુકવણી વિકલ્પો લાગુ થઈ શકે છે?

ફરીpayગોલ્ડ લોન માટેનું માળખું લાગુ ઉત્પાદન અથવા યોજના પર આધાર રાખે છે.

સંબંધિત શરતો પર આધાર રાખીને, ફરીથીpayમાળખાકીય રચનાઓમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સમયાંતરે વ્યાજ સેવા
• હપ્તા-આધારિત પુનઃpayment
• બુલેટ રીpayજ્યાં લાગુ પડે ત્યાં

લાગુ પડતી પુનઃpayકાર્યકાળ, payપસંદ કરેલી યોજના અને મંજૂરી દસ્તાવેજો પરથી મંજૂરીની આવર્તન અને અન્ય શરતો નક્કી કરવી જોઈએ.

RBI NBFC ક્રેડિટ ફ્રેમવર્ક હેઠળ લોન દરમિયાન લાગુ LTV આવશ્યકતાઓ સુસંગત રહે છે.

લાગુ વ્યાજ દર પર શું અસર પડી શકે છે?

ગોલ્ડ લોન યોજના અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનના આધારે, સંબંધિત પરિબળોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• લોનની રકમ
• લાગુ LTV
• Repayમાળખાકીય માળખું
• કાર્યકાળ
• ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ
• લાગુ યોજના કિંમત

લાગુ વ્યાજ દર, APR અને શુલ્ક સંબંધિત યોજના અને ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ લોન દસ્તાવેજો દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન અરજી પ્રક્રિયા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

ગોલ્ડ લોન માટે અરજી ઉપલબ્ધ સત્તાવાર ચેનલો દ્વારા શરૂ કરી શકાય છે. જોકે, લોન પૂર્ણ કરવી એ નિર્ધારિત KYC, મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, સોનાનું મૂલ્યાંકન અને કોલેટરલ આવશ્યકતાઓને આધીન રહે છે.

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, આધાર પર ₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

પ્રક્રિયામાં લાક્ષણિક પગલાં

1. ઉપલબ્ધ સત્તાવાર ગોલ્ડ લોન ચેનલ દ્વારા અરજી શરૂ કરી શકાય છે.
2. લાગુ પડતી વ્યક્તિગત અને KYC માહિતી પૂરી પાડવામાં આવે છે.
3. કોલેટરલ પ્રક્રિયા માટે યોગ્ય સોનું અને સંબંધિત દસ્તાવેજો રજૂ કરવામાં આવે છે.
4. લાયક કોલેટરલ લાગુ પડતી ચકાસણી અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયામાંથી પસાર થાય છે.
5. લાગુ ક્રેડિટ આકારણી માટે જરૂરી માહિતી પૂરી પાડવામાં આવે છે.
6. મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય, લાગુ LTV, લાયક લોન રકમ, વ્યાજ દર, APR, શુલ્ક અને પુનઃpayશરતો નક્કી કરવામાં આવે છે.
7. લાગુ પડતા KYC, મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રતિજ્ઞા આવશ્યકતાઓને સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ કરવાને આધીન, મંજૂર રકમ ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયા અનુસાર વિતરિત કરી શકાય છે.

RBI ના NBFC ક્રેડિટ ફ્રેમવર્કમાં ખાસ કરીને મૂલ્યાંકન, ચકાસણી, LTV અને સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સંબંધિત અન્ય જોગવાઈઓ માટેની આવશ્યકતાઓ શામેલ છે.

₹6,00,000 ની ગોલ્ડ લોન લેતા પહેલા શું તપાસવું જોઈએ?

સોના સામે 600000 રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન માટે , સંબંધિત માહિતીમાં શામેલ છે:

• સોનાની શુદ્ધતાનું મૂલ્યાંકન
• કુલ વજન અને યોગ્ય સોનાની સામગ્રી
• લાગુ કપાત
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• LTV એ લોન માટે અરજી કરી
• વ્યાજ દર અને APR
• પ્રોસેસિંગ અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક
• Repayમેન્ટ પદ્ધતિ અને કાર્યકાળ
• ડિફોલ્ટ અને હરાજી સંબંધિત શરતો, જ્યાં લાગુ પડે
• ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ મુક્ત કરવા સંબંધિત શરતો

ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ નાણાકીય અને પુનઃ માટે મંજૂરી દસ્તાવેજો અને KFS ની સમીક્ષા થવી જોઈએpayશરતો. RBI ના વર્તમાન જવાબદાર-વ્યવસાય-આચાર માળખામાં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણના KFS અને આચાર પાસાઓ પર આવશ્યકતાઓ શામેલ છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો