આધાર કાર્ડ સાથે ₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન: પાત્રતા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

A ૧૨૦૦૦ આધાર લોન ફક્ત આધાર કાર્ડના આધારે મેળવી શકાતું નથી. આધાર લાગુ KYC પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે, જ્યારે ₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે યોગ્ય ગોલ્ડ કોલેટરલ ગીરવે મૂકવું અને તેનું મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે. આખરે મંજૂર કરાયેલ રકમ મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલ મૂલ્ય, લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ગુણોત્તર, પુનઃpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન, KYC જરૂરિયાતો અને ધિરાણકર્તા નીતિ.

શું હું આધાર કાર્ડ પર 580000 લોન મેળવી શકું છું તે શોધતી વ્યક્તિ માટે , ઓળખ ચકાસણી અને લોન પાત્રતા વચ્ચે તફાવત કરવો મહત્વપૂર્ણ છે. આધાર લાગુ KYC પ્રક્રિયાને સમર્થન આપી શકે છે, જ્યારે ગોલ્ડ લોનની રકમ પાત્ર કોલેટરલ અને સંબંધિત મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે.

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, KYC માટે આધાર સામાન્ય રીતે ફરજિયાત નથી. આ માળખું પરિસ્થિતિઓના આધારે નિર્ધારિત વૈકલ્પિક ઓળખ માર્ગો પ્રદાન કરે છે.

₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોનમાં આધાર શું ભૂમિકા ભજવે છે?

૫૮૦,૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનનો અર્થ એ નથી કે આધાર કાર્ડ હોવું એ ૫,૮૦,૦૦૦ રૂપિયાની યોગ્યતા નક્કી કરે છે.

આધાર KYC સાથે સંબંધિત હોઈ શકે છે, જ્યારે પાત્ર ગોલ્ડ લોનની રકમ નીચેના પરિબળો પર અલગથી આધાર રાખે છે:

• પાત્ર ગીરવે રાખેલ સોનું
• સોનાની શુદ્ધતા અને ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• Repayક્ષમતા મૂલ્યાંકન
• લાગુ યોજના અને ધિરાણકર્તા નીતિ

સોના સામે ઓનલાઈન આધાર લોનમાં સામાન્ય રીતે આધાર વિગતો ઓનલાઈન સબમિટ કરવા કરતાં વધુ બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. લાગુ પડતી ચકાસણી અને ગીરવે મૂકવાની પ્રક્રિયા માટે યોગ્ય સોનાની જામીનગીરી ભૌતિક રીતે રજૂ કરવાની જરૂર છે.

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, કોલેટરલની મંજૂરીની તપાસ કરવામાં આવે ત્યારે ઉધાર લેનાર હાજર હોવો આવશ્યક છે. પત્થરો અને ફાસ્ટનિંગ્સ સંબંધિત લાગુ પડતી કપાત ઉધાર લેનારને સમજાવવી આવશ્યક છે.

₹૫,૬૫,૦૦૦ ₹૨.૫ લાખથી વધુ હોવાથી, વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં ઉધાર લેનારના રિટેલના મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થાય છે.payલાગુ નિયમનકારી માળખા હેઠળ, ક્ષમતા જરૂરી છે.

₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

૫૮૦૦૦૦ ની આધાર લોન માટે પાત્રતા માપદંડ , જ્યારે ગોલ્ડ લોન તરીકે રચાયેલ હોય છે, તે સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત ધિરાણ સાથે સંકળાયેલા પાત્રતા માપદંડોથી અલગ હોય છે.

ફિક્સ્ડ પગાર અથવા ચોક્કસ CIBIL સ્કોર, જેમ કે 700, RBI દ્વારા યુનિવર્સલ ગોલ્ડ લોન પાત્રતા જરૂરિયાત તરીકે નિર્ધારિત નથી.

સંબંધિત વિચારણાઓમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

RBI એ ધિરાણકર્તાને એવી લોન ન આપવાનું કહે છે જ્યાં કોલેટરલની માલિકી શંકાસ્પદ હોય. ઉધાર લેનાર યોગ્ય કોલેટરલનો હકદાર છે તેની પુષ્ટિ કરતો યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણાપત્ર મેળવવો આવશ્યક છે.

અંતિમ મંજૂરી સોનાના મૂલ્યાંકન, લાગુ LTV, પુનઃpayવિચારણા ક્ષમતા અને ધિરાણકર્તા નીતિ.

₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોનની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ગોલ્ડ લોનની ગણતરી વિનંતી કરાયેલ લોનની રકમ અને પાત્ર ગોલ્ડ કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય વચ્ચેના સંબંધ પર આધાર રાખે છે. આ સંબંધ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો અથવા LTV દ્વારા વ્યક્ત થાય છે.

વપરાશ ગોલ્ડ લોન માટે RBI LTV સ્લેબ

લાગુ RBI માળખા હેઠળ, મહત્તમ LTV પ્રતિ ઉધાર લેનારાની કુલ વપરાશ લોન રકમ અનુસાર બદલાય છે.

લોનની મુદત દરમ્યાન નિર્ધારિત LTV સતત જાળવી રાખવો આવશ્યક છે.

₹5,80,000 પર કયો LTV સ્લેબ લાગુ પડે છે?

₹5,80,000 ₹5 લાખથી વધુ છે.

તેથી, ₹5,80,000 ના વપરાશ માટે ગોલ્ડ લોન:

મહત્તમ લાગુ RBI LTV = 75%

તેથી, ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની કન્ઝમ્પશન લોન પર લાગુ પડતી 80% મહત્તમ મર્યાદા ₹5.80 લાખની કન્ઝમ્પશન લોન પર લાગુ પડતી નથી.

₹5,80,000 ગોલ્ડ લોન ગણતરી

નિયમનકારી મહત્તમ પર ગણતરી આ પ્રમાણે છે:

જરૂરી આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = લોનની રકમ ÷ મહત્તમ LTV

તેથી

₹૨૮,૦૦૦ ÷ ૭૫% = ₹૩૭,૩૩૩.૩૩

નજીકના રૂપિયામાં ગોળાકાર:

અંદાજિત મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = ₹7,73,333

આમ, લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ LTV પર, ₹5,80,000 ની વપરાશ ગોલ્ડ લોન આશરે ₹7,73,333 ના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સાથે પાત્ર કોલેટરલને અનુરૂપ છે.

આનો અર્થ એ નથી કે ₹7,73,333 પર મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલ ₹5,80,000 ની મંજૂરીની ગેરંટી આપે છે. 75% આંકડો લાગુ વપરાશ-લોન કૌંસ માટે નિયમનકારી મહત્તમ દર્શાવે છે. લાગુ યોજના, મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન અને આંતરિક નીતિના આધારે ધિરાણકર્તા આ મર્યાદાથી નીચે LTV લાગુ કરી શકે છે.

નોંધ: ₹7,73,333 ની ગણતરી ₹5 લાખથી વધુની કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન પર લાગુ થતી RBI મહત્તમ LTV પર આધારિત એક ઉદાહરણ છે. તે ગેરંટીકૃત પાત્રતા, ગેરંટીકૃત ધિરાણકર્તા-સ્તરનું LTV, પ્રતિબદ્ધતા અથવા મંજૂરીની ઓફરનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી.

લોનની રકમ નક્કી કરતા પહેલા સોનાનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી થાય છે?

ગોલ્ડ લોન માટે વપરાતું મૂલ્ય એ મૂળ રૂપે ઘરેણાં માટે ચૂકવવામાં આવેલી કિંમત નથી.

RBI ની મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ હેઠળ, યોગ્ય સોનાની કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન તેની વાસ્તવિક શુદ્ધતાના સંદર્ભમાં કરવામાં આવે છે. સંદર્ભ કિંમત નીચેનામાંથી નીચી કિંમત પર આધારિત છે:

1. અગાઉના 30 દિવસમાં સંબંધિત શુદ્ધતા માટે સરેરાશ બંધ કિંમત, અથવા
2. અગાઉના દિવસે સંબંધિત શુદ્ધતા માટે બંધ કિંમત,

ઈન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન લિમિટેડ અથવા સેબી દ્વારા નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત.

પાત્ર કોલેટરલમાં રહેલા સોનાના આંતરિક મૂલ્યને જ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. કિંમતી પથ્થરો અને રત્નો જેવા અન્ય ખર્ચ તત્વોને કોલેટરલ મૂલ્યાંકનમાંથી બાકાત રાખવામાં આવ્યા છે.

પરિણામે, કુલ ઝવેરાતનું વજન, બનાવવાનો ચાર્જ અને મૂળ ઝવેરાત ખરીદી કિંમતને જ યોગ્ય કોલેટરલ મૂલ્ય તરીકે ગણવામાં આવવી જોઈએ નહીં.

આધાર ઉપરાંત જરૂરી દસ્તાવેજો

લાગુ KYC પ્રક્રિયા અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોના આધારે, ₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજોમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• સ્વીકૃત ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજો, જેમાં આધારના કબજાનો પુરાવો અથવા અન્ય લાગુ પડતા સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
• PAN અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા ફોર્મ નં. 60, લાગુ પડતું હોય તો
• સંબંધિત KYC પ્રક્રિયા હેઠળ લાગુ પડતું હોય ત્યાં તાજેતરનો ફોટોગ્રાફ
• ચકાસણી અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનું
• યોગ્ય કોલેટરલની કાયદેસર માલિકીની પુષ્ટિ કરતો યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણા.
• વિગતવાર સમીક્ષા માટે જરૂરી માહિતી અથવા દસ્તાવેજોpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન

વર્તમાન રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, લાગુ વ્યક્તિગત CDD આવશ્યકતાઓ અલગ અલગ નિર્ધારિત ઓળખ માર્ગો પ્રદાન કરે છે. KYC માટે આધાર સામાન્ય રીતે ફરજિયાત નથી.

સોનાના કોલેટરલ ફ્રેમવર્કમાં અલગથી ધિરાણકર્તાને પ્રમાણપત્ર અથવા ઈ-પ્રમાણપત્ર તૈયાર કરવાની જરૂર પડે છે જેમાં શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી, લાગુ કપાત, કોલેટરલની છબી અને તેનું મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સહિત નિર્ધારિત કોલેટરલ-સંબંધિત વિગતો હોય છે.

એક નકલ લોન દસ્તાવેજોનો ભાગ બને છે, જ્યારે બીજી નકલ ઉધાર લેનારને સ્વીકૃતિ હેઠળ પૂરી પાડવામાં આવે છે.

₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દર અને ચાર્જ

આધાર કાર્ડ પર ૫૮૦,૦૦૦ રૂપિયાની લોન પર લાગુ થતો વ્યાજ દર , જ્યારે તેને ગોલ્ડ લોન તરીકે ગણવામાં આવે છે, ત્યારે તે આધાર કાર્ડ હોવા પર નહીં, પરંતુ લાગુ ગોલ્ડ લોન યોજના અને લોનની શરતો પર આધાર રાખે છે.

લાગુ વ્યાજ દર, વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર), પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય શુલ્ક લાગુ યોજના, મંજૂરી દસ્તાવેજો અને મુખ્ય હકીકતો નિવેદન (કેએફએસ) પરથી નક્કી કરવા જોઈએ.

ગોલ્ડ લોનમાં પણ અલગ અલગ રિઝર્વેશન હોઈ શકે છેpayપરંપરાગત માસિક EMI માળખાને અનુસરવાને બદલે લાગુ યોજના પર આધાર રાખીને માળખાં બનાવવું.

નોંધ: વ્યાજ દરો, ચાર્જ અને ઉત્પાદન શરતો બદલાઈ શકે છે. ઉધાર લેનાર-વિશિષ્ટ કિંમત લાગુ યોજના, આકારણી અને લોન શરતો પર આધાર રાખે છે. ઉધાર લેનાર-વિશિષ્ટ શરતો માટે લાગુ મંજૂરી દસ્તાવેજો અને KFS નો સંદર્ભ લેવો જોઈએ.

સમજણ ફરીpay₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે મેન્ટ

ગોલ્ડ લોન પુનઃpayમેન્ટ વ્યવસ્થામાં સમયાંતરે વ્યાજ સેવા, હપ્તા-આધારિત વળતરનો સમાવેશ થઈ શકે છેpayગોળી અથવા ગોળીpayલાગુ યોજનાના આધારે, માળખાકીય માળખું.

એક માટે બુલેટ રી તરીકે રચાયેલ કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોનpayમેન્ટ લોન, RBI કાર્યકાળને મર્યાદિત કરે છે 12 મહિના. નવીકરણની મંજૂરી લાગુ પડતી જરૂરિયાતોને આધીન હોઈ શકે છે, જેમાં નિર્ધારિત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને payઉપાર્જિત વ્યાજની રકમ.

બુલેટ રી માટેpayલોન માટે, RBI સ્પષ્ટ કરે છે કે LTV ગણતરીમાં કુલ રકમ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છેpayપરિપક્વતા પર સક્ષમ.

ફરીpayમેન્ટ પદ્ધતિ, કાર્યકાળ અને payતેથી, વ્યક્તિગત લોન પર લાગુ થતી લોનની આવર્તન તેની ચોક્કસ શરતો પર આધાર રાખે છે.

લાગુ વ્યાજ દર પર શું અસર પડી શકે છે?

લાગુ પડતી ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર સંબંધિત યોજના અને તેની કિંમતની શરતો અનુસાર બદલાઈ શકે છે.

ચોક્કસ યોજના અને મૂલ્યાંકનના આધારે, પરિબળોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• લોનની રકમ
• લાગુ LTV
• Repayમાળખાકીય માળખું
• લોનની મુદત
• બજારની સ્થિતિ
• ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ

લાગુ દર અને શુલ્ક સંબંધિત યોજના અને ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ લોન દસ્તાવેજો દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

આધાર KYC સાથે ₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન અરજી કેવી રીતે શરૂ કરવી

ઉપલબ્ધ ગોલ્ડ લોન ચેનલ દ્વારા અરજી શરૂ કરી શકાય છે. જોકે, ₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન પૂર્ણ કરવા માટે લાગુ KYC, કોલેટરલ-એસેઇંગ, ક્રેડિટ-એસેસમેન્ટ અને પ્લેજ આવશ્યકતાઓનો સમાવેશ થાય છે.

જ્યાં લાગુ KYC પ્રક્રિયા પરવાનગી આપે છે ત્યાં આધારનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ - તમારા ગ્રાહકને જાણો) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ અન્ય નિર્ધારિત ગ્રાહક-ઓળખ પદ્ધતિઓ પણ ઉપલબ્ધ છે.

આધારનો ઉપયોગ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓને આધીન, લાગુ પડતા KYC રૂટ દ્વારા કરી શકાય છે. જોકે, ₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન ફક્ત આધાર અથવા ઓનલાઈન આધાર વેરિફિકેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવી હોવાનું દર્શાવવું જોઈએ નહીં. સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા KYC અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજો અને જરૂરી કોલેટરલ પ્રક્રિયા પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે."

ગોલ્ડ લોન પ્રક્રિયાના પગલાં

1. અરજી સંબંધિત સત્તાવાર ગોલ્ડ લોન ચેનલ દ્વારા શરૂ કરી શકાય છે.
2. જરૂરી વ્યક્તિગત માહિતી પૂરી પાડવામાં આવે છે અને લાગુ KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ થાય છે.
3. ભૌતિક કોલેટરલ પ્રક્રિયા માટે યોગ્ય સોનું અને લાગુ પડતા દસ્તાવેજો રજૂ કરવામાં આવે છે.
4. શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી અને લાગુ કપાતનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે ત્યારે ઉધાર લેનાર હાજર રહે છે.
5. વિગતવાર ક્રેડિટ અને પુનઃ માટે જરૂરી માહિતીpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન પૂરું પાડવામાં આવે છે.
6. મૂલ્યાંકન કરેલ સોનાનું મૂલ્ય, લાયક લોનની રકમ, લાગુ LTV, વ્યાજ દર, APR, શુલ્ક, પુનઃpayશરતો અને લાગુ પડતા KFS ની સમીક્ષા કરવામાં આવે છે.
7. મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, શરતોની સ્વીકૃતિ અને પ્રતિજ્ઞા આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કર્યા પછી, મંજૂર રકમ લાગુ પડતી ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયા અનુસાર વિતરિત કરી શકાય છે.

RBI ગોલ્ડ-કોલેટરલ ફ્રેમવર્ક સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં લોનનું વિતરણ કરવાની જરૂર પાડે છે. બેંક ટ્રાન્સફર માટે, ઉલ્લેખિત નિયમનકારી અપવાદોને આધીન, તૃતીય-પક્ષ ખાતાને બદલે ઉધાર લેનારના ખાતામાં વિતરણ કરવું જરૂરી છે.

₹5,80,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે તપાસવા જેવી મહત્વપૂર્ણ વિગતો

સોના સામે ૫૮૦,૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન માટે , સંબંધિત વિગતોમાં શામેલ છે:

• મૂલ્યાંકન દરમિયાન નોંધાયેલ સોનાની શુદ્ધતા
• કુલ વજન અને ચોખ્ખા સોનાનું પ્રમાણ
• લાગુ કપાત
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• વ્યાજ દર અને APR
• પ્રોસેસિંગ અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક
• Repayકાર્યકાળ માળખું અને કાર્યકાળ
• હરાજીની શરતો અને પ્રક્રિયા
• લાગુ નોટિસ જોગવાઈઓ
• રિફંડ પછી ગીરવે મૂકેલા કોલેટરલને મુક્ત કરવાની સમયમર્યાદાpayment

RBI ફ્રેમવર્કમાં લાયક કોલેટરલનું વર્ણન અને મૂલ્ય, લાગુ પડતા શુલ્ક, હરાજી પ્રક્રિયા, હરાજી તરફ દોરી જતા સંજોગો, નોટિસની જોગવાઈઓ, કોલેટરલ-રિલીઝ સમયરેખા અને અન્ય જરૂરી માહિતીને આવરી લેવા માટે નિર્ધારિત લોન દસ્તાવેજોની જરૂર છે.

સંપૂર્ણ રીને અનુસરીનેpayજો કોઈ ગીરવે મૂકેલી લાયક કોલેટરલ રકમ તે જ દિવસે અથવા કોઈપણ સંજોગોમાં, વધુમાં વધુ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં મુક્ત કરવી જરૂરી છે. જ્યાં નિર્ધારિત સમયગાળા કરતાં વધુ વિલંબ ધિરાણકર્તાને આભારી હોય, તો વળતર વિલંબના દિવસ દીઠ ₹5,000 લાગુ પડે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો