શું હું આધાર કાર્ડ વડે ₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોન મેળવી શકું?

A ૧૨૦૦૦ આધાર લોન ફક્ત આધારના આધારે મેળવી શકાતું નથી. લાગુ KYC પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે આધારનો ઉપયોગ થઈ શકે છે, પરંતુ ₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે યોગ્ય સોનું ગીરવે મૂકવું અને તેનું મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે. મંજૂરી મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલ મૂલ્ય, લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ગુણોત્તર, પુનઃpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન, KYC જરૂરિયાતો અને ધિરાણકર્તા નીતિ.

તો, જો પ્રશ્ન એ છે કે શું મને આધાર કાર્ડ પર ૫૫૦૦૦૦ ની લોન મળી શકે છે , તો મુખ્ય પ્રશ્ન એ છે કે શું પાત્ર સોનામાં વિનંતી કરેલ લોનને ટેકો આપવા માટે પૂરતું મૂલ્યાંકન મૂલ્ય છે, તેમજ લાગુ KYC, ક્રેડિટ-મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો પણ પૂર્ણ થાય છે.

NBFC માટે RBI ના KYC માળખા હેઠળ, સામાન્ય રીતે KYC માટે આધાર ફરજિયાત નથી. લાગુ KYC પ્રક્રિયાના આધારે, અન્ય માન્ય ઓળખ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

આધાર કાર્ડ લોન: ₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે તેનો ખરેખર અર્થ શું છે?

૫૫૦૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનનો અર્થ એ નથી કે આધાર ઉપલબ્ધ ગોલ્ડ લોનની રકમ નક્કી કરે છે. આધાર લાગુ KYCનો ભાગ બની શકે છે, જ્યારે યોગ્ય લોનની રકમ ગીરવે મૂકેલા સોના, તેની શુદ્ધતા અને ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી, મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય, લાગુ LTV અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન સહિતના પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

સોના સામે ઓનલાઈન આધાર લોન સામાન્ય રીતે ફક્ત આધાર સબમિટ કરીને પૂર્ણ કરી શકાતી નથી કારણ કે યોગ્ય સોનાની કોલેટરલ ચકાસણી અને ગીરવે મૂકવા માટે રજૂ કરવી આવશ્યક છે. 1 એપ્રિલ, 2026 થી અમલમાં આવતી RBI ની આવશ્યકતાઓ હેઠળ, મંજૂરી સમયે કોલેટરલ ચકાસણી કરવામાં આવે ત્યારે ઉધાર લેનાર હાજર હોવો જોઈએ, અને પથ્થરના વજન, ફાસ્ટનિંગ્સ અને અન્ય લાગુ પડતા ઘટકો સંબંધિત કપાત ઉધાર લેનારને સમજાવવી આવશ્યક છે.

₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે, વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં પુનઃpayલાયક કોલેટરલ સામે કુલ લોનની રકમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોવાથી, મેન્ટ-કેપેસિટી મૂલ્યાંકન જરૂરી છે.

₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

૫૫૦૦૦૦ ની આધાર લોન માટે પાત્રતા માપદંડ , જ્યાં ઉધાર ગોલ્ડ લોન તરીકે રચાયેલ છે, તે સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત ધિરાણ પર લાગુ પડતા માપદંડોથી અલગ છે. નિશ્ચિત પગાર અથવા ૭૦૦ નો CIBIL સ્કોર એ RBI ની સાર્વત્રિક આવશ્યકતા નથી.

IIFL ફાઇનાન્સ માટે, તેના હાલમાં પ્રકાશિત ગોલ્ડ લોન માપદંડોમાં શામેલ છે:

RBI ની આવશ્યકતાઓ હેઠળ, જો કોલેટરલની માલિકી શંકાસ્પદ હોય તો ધિરાણકર્તાએ લોન આપવી જોઈએ નહીં. ઉધાર લેનાર લાયક કોલેટરલનો હકદાર માલિક છે તેની પુષ્ટિ કરતો યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણા મેળવવી આવશ્યક છે.

અંતિમ મંજૂર રકમ સોનાના મૂલ્યાંકન, લાગુ LTV, પુનઃને આધીન રહે છેpayવિચારણા ક્ષમતા અને ધિરાણકર્તા નીતિ.

₹5,50,000 ની લોન માટે કેટલું સોનું જરૂરી છે?

₹5 લાખથી વધુની કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન માટે, RBI હાલમાં મહત્તમ LTV 75% નિર્ધારિત કરે છે . નિર્ધારિત LTV લોનની મુદત દરમિયાન સતત ધોરણે જાળવી રાખવો આવશ્યક છે.

નિયમનકારી મહત્તમ મર્યાદા પર, ₹5,50,000 ની લોન આશરે આના કોલેટરલ મૂલ્યને અનુરૂપ છે:

₹૨૮,૦૦૦ ÷ ૭૫% = ₹૩૭,૩૩૩.૩૩

આ ફક્ત નિયમનકારી-સીલિંગ ઉદાહરણ છે. ધિરાણકર્તા તેના ઉત્પાદન, યોજના, નીતિ અને મૂલ્યાંકનના આધારે RBI મહત્તમથી નીચે LTV લાગુ કરી શકે છે. પરિણામે, ₹7,33,334 ના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સાથે પાત્ર સોનું ₹5,50,000 ની મંજૂરીની ગેરંટી આપતું નથી .

આરબીઆઈ એ પણ નિર્ધારિત કરે છે કે ગીરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે. સંદર્ભ કિંમત વાસ્તવિક શુદ્ધતાને અનુરૂપ હોવી જોઈએ અને IBJA અથવા SEBI-નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત સંબંધિત શુદ્ધતા માટે અગાઉના 30-દિવસના સરેરાશ બંધ ભાવ અથવા પહેલાના દિવસના બંધ ભાવના નીચલા ભાગનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ. પત્થરો, રત્નો અને અન્ય બિન-સોનાના ખર્ચ ઘટકોને બાદ કરતાં, ફક્ત આંતરિક સોનાના મૂલ્યને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

ડિસ્ક્લેમર: આ ગણતરી ₹5 લાખથી વધુની વપરાશ લોન પર લાગુ થતી RBI મહત્તમ LTV દર્શાવે છે. તે ગેરંટીકૃત પાત્રતા, ઉત્પાદન-સ્તરનું LTV અથવા મંજૂરીની ઓફરનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી નથી.

આધાર કાર્ડ ઉપરાંત જરૂરી દસ્તાવેજો

લાગુ પડતા KYC અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોના આધારે, ₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજોમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• સ્વીકૃત ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજો, જેમાં આધારના કબજાનો પુરાવો અથવા અન્ય લાગુ પડતા સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
• PAN અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા લાગુ પડતું ફોર્મ નં. 60
• સંબંધિત KYC પ્રક્રિયા હેઠળ લાગુ પડતું હોય ત્યાં તાજેતરનો ફોટોગ્રાફ
• ચકાસણી અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનું
• યોગ્ય સોનાના કોલેટરલની કાયદેસર માલિકીની પુષ્ટિ કરતો યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણાપત્ર
• લાગુ પડતી કાર્યવાહી માટે જરૂરી માહિતી અથવા દસ્તાવેજોpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન

RBI ના વર્તમાન NBFC KYC નિર્દેશો હેઠળ, વ્યક્તિ માટે CDD માં PAN અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, અથવા ફોર્મ નં. 60 સાથે નિર્ધારિત ઓળખ દસ્તાવેજોનો સમાવેશ થાય છે. સામાન્ય રીતે KYC માટે આધાર ફરજિયાત નથી અને લાગુ પડતા સંજોગોમાં સ્વેચ્છાએ પ્રદાન કરી શકાય છે.

ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માટે જરૂરી ચોક્કસ દસ્તાવેજો ઉધાર લેનારના સંજોગો અને ધિરાણકર્તા નીતિ પર આધાર રાખે છે.

RBI ધિરાણકર્તાને પ્રમાણપત્ર અથવા ઈ-પ્રમાણપત્ર તૈયાર કરવાની જરૂર છે જેમાં શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી, લાગુ કપાત, છબી અને કોલેટરલની કિંમત સહિત નિર્ધારિત કોલેટરલ વિગતો શામેલ હોય. એક નકલ લોન દસ્તાવેજોનો ભાગ હોવી જોઈએ, અને બીજી નકલ ઉધાર લેનારને સ્વીકૃતિ હેઠળ પૂરી પાડવી જોઈએ.

વ્યાજ દર અને રિpay₹5,50,000 માટે મેન્ટ

આધાર કાર્ડ પર ૫૫૦૦૦૦ રૂપિયાની લોન પર વ્યાજ દર , જ્યારે તેને ગોલ્ડ લોન તરીકે રચવામાં આવે છે, ત્યારે તે લાગુ ગોલ્ડ લોન યોજના અને શરતો પર આધાર રાખે છે.

સપ્ટેમ્બર 2026 સુધીમાં, IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર 9.72% થી 27% વાર્ષિક , જે સ્કીમ પર આધારિત છે અને GST સિવાય 2% સુધીના પ્રોસેસિંગ ચાર્જ પ્રકાશિત કરે છે . લાગુ કિંમત યોજના અને લોનની શરતોને આધીન છે.

લાગુ પડતા ચાર્જ અને દરને મંજૂરી દસ્તાવેજો અને મુખ્ય હકીકતો નિવેદન (KFS) માં તપાસવા જોઈએ. RBI ના NBFC નિયમો હેઠળ, લાગુ પડતા રિટેલ ટર્મ લોન માટેના KFS માં APR શામેલ છે, અને KFS માં ઉલ્લેખિત ન હોય તેવી ફી અથવા ચાર્જ સ્પષ્ટ સંમતિ વિના વસૂલ કરી શકાતા નથી.

ગોલ્ડ લોન અલગ અલગ રિઝર્વ ઓફર કરી શકે છેpayપરંપરાગત માસિક EMI ને બદલે, યોજનાના આધારે માળખાં નક્કી કરવામાં આવશે.

નોંધ: લેખન સમયે દર અને શુલ્ક વર્તમાન પ્રકાશિત IIFL આંકડા છે અને બદલાઈ શકે છે. વાસ્તવિક કિંમત લાગુ યોજના, લોનની શરતો અને મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે. ઉધાર લેતા પહેલા લાગુ મંજૂરી દસ્તાવેજો અને KFS નો સંદર્ભ લેવો જોઈએ.

ચાલો સમજીએ રેpayચિત્ર સાથે ₹5,50,000 લોન માટે ચુકવણી વિકલ્પો

ગોલ્ડ લોન પુનઃpayલાગુ યોજના અનુસાર ચુકવણી વ્યવસ્થા અલગ અલગ હોઈ શકે છે અને તેમાં સમયાંતરે વ્યાજ સેવા, હપ્તા-આધારિત ચુકવણી શામેલ હોઈ શકે છેpayમેન્ટ અથવા બુલેટ રીpayમાનસિક રચનાઓ.

એક માટે બુલેટ રી તરીકે રચાયેલ કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોનpayમેન્ટ લોન, RBI કાર્યકાળને મર્યાદિત કરે છે 12 મહિના. નવીકરણની મંજૂરી લાગુ પડતી જરૂરિયાતોને આધીન હોઈ શકે છે, જેમાં નિર્ધારિત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને payઉપાર્જિત વ્યાજની રકમ.

બુલેટ રી માટેpayલોન માટે, RBI એ પણ સ્પષ્ટ કરે છે કે LTV ગણતરીમાં કુલ રકમ ધ્યાનમાં લેવી આવશ્યક છેpayપરિપક્વતા પર સક્ષમ.

લાગુ પડતી પુનઃpayમાનસિક રચના, payતેથી, લોનની આવર્તન અને મુદત લોનની શરતો અને જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં મુખ્ય હકીકતોના નિવેદન પરથી નક્કી થવી જોઈએ.

તમારા વ્યાજ દરને અસર કરતા પરિબળો

લાગુ વ્યાજ દર પસંદ કરેલી ગોલ્ડ લોન યોજના અને તેની કિંમતની શરતો પર આધાર રાખી શકે છે. લોનની રકમ, LTV, re જેવા પરિબળોpayયોજના અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનના આધારે, મેન્ટ સ્ટ્રક્ચર, કાર્યકાળ, બજારની પરિસ્થિતિઓ અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ પણ સંબંધિત હોઈ શકે છે.

KYC માટે આધારનો ઉપયોગ કરીને ગોલ્ડ લોન અરજી કેવી રીતે શરૂ કરવી

અરજી પ્રક્રિયા ઉપલબ્ધ ડિજિટલ ચેનલો દ્વારા શરૂ કરી શકાય છે, જ્યારે ₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોન પૂર્ણ કરવા માટે KYC, મૂલ્યાંકન અને ભૌતિક સોનાની કોલેટરલ સંબંધિત વધારાની આવશ્યકતાઓ શામેલ છે.

લાગુ KYC પ્રક્રિયા હેઠળ જ્યાં પરવાનગી હોય ત્યાં આધારનો ઉપયોગ KYC માટે થઈ શકે છે, પરંતુ સામાન્ય KYC માટે તે ફરજિયાત નથી. RBI દરેક પદ્ધતિને લાગુ પડતી શરતોને આધીન, લાગુ આધાર-આધારિત પ્રક્રિયાઓ, OVD, CKYCR અને V-CIP સહિત વિવિધ નિર્ધારિત ગ્રાહક-ઓળખ પદ્ધતિઓને મંજૂરી આપે છે.

મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, ફક્ત આધાર OTP-આધારિત e-KYC દ્વારા નોન-ફેસ-ટુ-ફેસ મોડમાં ખોલવામાં આવેલ ખાતું RBI પ્રતિબંધોને આધીન છે. તે રૂટ દ્વારા ખોલવામાં આવેલા ઉધાર ખાતાઓ માટે, ફક્ત ટર્મ લોન મંજૂર કરી શકાય છે અને મંજૂર કરાયેલ ટર્મ લોનની કુલ રકમ એક વર્ષમાં ₹60,000 થી વધુ ન હોઈ શકે સિવાય કે નિર્ધારિત સંપૂર્ણ CDD પ્રક્રિયા પૂર્ણ થાય. તે મુજબ, ₹5,50,000 ની ગોલ્ડ લોનને ફક્ત આધાર OTP e-KYC દ્વારા ઓનલાઈન પ્રાપ્ત કરી શકાય તેવું માનવામાં આવવું જોઈએ નહીં.

અરજી કેવી રીતે કરવી તે અહીં છે:

1. સત્તાવાર IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન ચેનલ દ્વારા અરજી શરૂ કરો.
2. વિનંતી કરેલ વ્યક્તિગત માહિતી પ્રદાન કરો અને લાગુ ઓળખ અને KYC ચકાસણી પૂર્ણ કરો.
3. ભૌતિક કોલેટરલ પ્રક્રિયા માટે જરૂરી હોય તે મુજબ, નિયુક્ત શાખામાં યોગ્ય સોનાના દાગીના અને જરૂરી દસ્તાવેજો રજૂ કરો.
4. જ્યારે ધિરાણકર્તા સોનાની શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી અને લાગુ કપાતનું મૂલ્યાંકન કરે છે ત્યારે હાજર રહો. મંજૂરી સમયે મૂલ્યાંકન દરમિયાન RBI ઉધાર લેનારની હાજરી જરૂરી બનાવે છે.
5. લાગુ ક્રેડિટ માટે વિનંતી કરેલ માહિતી પ્રદાન કરો અને ફરીથીpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન.
6. સોનાનું મૂલ્યાંકન, પાત્ર રકમ, વ્યાજ દર, APR, શુલ્ક, પુનઃ સમીક્ષા કરોpayમાનસિક શરતો અને KFS.
7. શરતોની સ્વીકૃતિ, દસ્તાવેજો પૂર્ણ થવા અને પ્રતિજ્ઞાને આધીન, મંજૂર રકમ ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયા અનુસાર વિતરિત કરી શકાય છે.

RBI સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓને આ લોન ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં વહેંચવાની જરૂર પાડે છે. બેંક ટ્રાન્સફર માટે, લોનનું વિતરણ તૃતીય-પક્ષ ખાતાને બદલે ઉધાર લેનારના ખાતામાં થવું જોઈએ, જે ચોક્કસ નિયમનકારી અપવાદોને આધીન છે.

₹5,50,000 ઉધાર લેતા પહેલા તપાસવા જેવી બાબતો

સોના સામે ૫૫૦૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન સ્વીકારતા પહેલા , સંબંધિત પાસાઓમાં શામેલ છે:

• સોનાની શુદ્ધતા અને ચોખ્ખું વજન નોંધાયું
• પથ્થરો, રત્નો, તાર અથવા બાંધણી માટે કરવામાં આવેલી કપાત
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય અને લાગુ LTV
• વ્યાજ દર, APR અને બધા લાગુ પડતા શુલ્ક
• Repayમેન્ટ પદ્ધતિ અને કાર્યકાળ
• બિન-પુનઃપ્રાપ્તિના કિસ્સામાં હરાજીની શરતોpayment
• સંપૂર્ણ પુનઃપ્રકાશન પછી ગોલ્ડ-રિલીઝ શરતોpayment

RBI લોન કરારમાં કોલેટરલનું વર્ણન અને મૂલ્ય, લાગુ પડતા શુલ્ક, હરાજી પ્રક્રિયાઓ અને હરાજી તરફ દોરી જતા સંજોગો, નોટિસની જોગવાઈઓ, કોલેટરલ-રિલીઝ સમયરેખા અને અન્ય જરૂરી માહિતી જાહેર કરવાની જરૂર છે.

સંપૂર્ણ પુનઃ પછીpayજો કોઈ ગીરવે મૂકેલી લાયક કોલેટરલ રકમ તે જ દિવસે અથવા કોઈપણ સંજોગોમાં, વધુમાં વધુ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પરત કરવી આવશ્યક છે. જ્યાં આ સમયગાળાથી વધુ વિલંબ ધિરાણકર્તાને આભારી હોય, તો RBI વિલંબના દરેક દિવસ માટે ₹5,000 નું વળતર નક્કી કરે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો