શું હું આધાર કાર્ડ પર ૫૪૫૦૦૦ ની લોન મેળવી શકું?

આધાર કાર્ડ હોવાને કારણે કોઈ વ્યક્તિ ₹5,40,000 ની લોન માટે લાયક ઠરે છે એવું નથી. ઓળખ અને સરનામું ચકાસવા માટે KYC પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે આધારનો ઉપયોગ કરી શકાય છે, પરંતુ લોનનો નિર્ણય લોનના પ્રકાર, પૂરા પાડવામાં આવેલા દસ્તાવેજો અને, જ્યાં લાગુ પડે, ઓફર કરવામાં આવતી સુરક્ષા પર પણ આધાર રાખે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો જરૂરિયાત ₹5,40,000 ની હોય અને ઉધાર લેનાર પાસે યોગ્ય સોનાના ઘરેણાં હોય, તો ગોલ્ડ લોનનો વિચાર કરી શકાય છે. આ કિસ્સામાં, KYC માટે આધારનો ઉપયોગ કરી શકાય છે, જ્યારે સોનું લોન માટે સુરક્ષા તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે. લોનની રકમ અને શરતો નક્કી કરતા પહેલા ધિરાણકર્તા અન્ય માહિતી અથવા દસ્તાવેજો પણ માંગી શકે છે.

રકમ પણ મહત્વની છે. ₹5,40,000 ₹2.5 લાખથી વધુ છે, તેથી RBI માળખા માટે વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર છે જેમાં પુનઃpayમેન્ટ ક્ષમતા. તે ₹5 લાખથી વધુ છે. આ સ્તરમાં વપરાશ ગોલ્ડ લોન માટે, મહત્તમ LTV 75% છે.

તેથી, શું મને આધાર કાર્ડ પર ૫૬૦૦૦૦ ની લોન મળી શકે છે?? યોગ્ય લોન પ્રોડક્ટ દ્વારા તે શક્ય બની શકે છે, પરંતુ આધાર ફક્ત અરજીનો એક ભાગ છે. ગોલ્ડ લોન માટે, ધિરાણકર્તા કોલેટરલ, તેની માલિકી, તેનું મૂલ્યાંકન મૂલ્ય અને ઉધાર લેનારનીpay.

શું ₹5,40,000 ની અરજી માટે આધાર પૂરતો છે?

આધાર KYC તબક્કાને સરળ બનાવી શકે છે, પરંતુ KYC અને લોન મંજૂરી એક જ વસ્તુ નથી.

KYC ધિરાણકર્તાને અરજદારને ઓળખવામાં મદદ કરે છે. તે ધિરાણકર્તાને એ જણાવતું નથી કે ગીરવે મૂકેલા સોનાની કિંમત કેટલી છે, તે લોન માટે લાયક છે કે નહીં અથવા તેના મૂલ્ય દ્વારા ₹5,40,000 ને ટેકો આપી શકાય છે કે નહીં.

ગોલ્ડ લોન રૂટ દ્વારા વિચારણા હેઠળ લેવામાં આવેલી ૫૪૦૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનમાં અનેક ચેકનો સમાવેશ થઈ શકે છે :

• લાગુ KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી
• સોનું ગીરવે મૂકવાના ઉધાર લેનારના અધિકારની ચકાસણી
• સોનાને લાયક જામીનગીરી તરીકે સ્વીકારવું
• શુદ્ધતા અને યોગ્ય સોનાની સામગ્રીનું મૂલ્યાંકન
• કોલેટરલના મૂલ્યની ગણતરી
• સંબંધિત LTV નો ઉપયોગ
• વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન
• પુનઃ સમીક્ષાpayમેન્ટ ક્ષમતા

આરબીઆઈ ફ્રેમવર્ક એ પણ જણાવે છે કે જ્યાં કોલેટરલની માલિકી શંકાસ્પદ હોય ત્યાં લોન આપવી જોઈએ નહીં. ધિરાણકર્તાએ યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણા મેળવવી આવશ્યક છે જે પુષ્ટિ કરે છે કે ઉધાર લેનાર ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિનો હકદાર છે.

તેથી આધાર ઓળખમાં મદદ કરી શકે છે, પરંતુ તે કોલેટરલ અને ક્રેડિટ એસેસમેન્ટનું સ્થાન લઈ શકતું નથી.

₹2.5 લાખનો માર્ક શા માટે મહત્વનો છે?

₹5,40,000 ની વિનંતી માટે કાગળકામ અને મૂલ્યાંકનને નાની-ટિકિટ ગોલ્ડ લોનની જેમ જોઈ શકાય નહીં.

RBI ના નિર્દેશો હેઠળ, એકવાર યોગ્ય કોલેટરલ સામે કુલ લોન ₹2.5 લાખથી વધુ થઈ જાય, તો ધિરાણકર્તાએ વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે. ફરીથીpayક્ષમતા તે મૂલ્યાંકનનો એક ભાગ બને છે.

વ્યવહારમાં, ધિરાણકર્તા એવી માહિતી માંગી શકે છે જે તેને સમજવામાં મદદ કરે છે કે ઉધાર લેનાર કેવી રીતે વળતર મેળવવા માંગે છે.payજવાબદારી. ચોક્કસ જરૂરિયાત ઉધાર લેનારના સંજોગો અને ધિરાણકર્તાની આકારણી પ્રક્રિયા સાથે બદલાઈ શકે છે.

RBI નિયમ દરેક અરજદાર માટે એક સરખા આવક દસ્તાવેજનો ઉલ્લેખ કરતો નથી. તેથી, એવો દાવો કરવો ખોટો હશે કે દરેક ઉધાર લેનારને પગાર સ્લિપ, આવકવેરા રિટર્ન અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ આપવું આવશ્યક છે. ધિરાણકર્તા કેસના આધારે યોગ્ય માહિતી અથવા સહાયક રેકોર્ડ માંગી શકે છે.

આધાર-આધારિત લોનની શોધમાં આ મુદ્દો ઘણીવાર ચૂકી જાય છે. ઓળખ ચકાસણી પૂર્ણ થઈ શકે છે, છતાં ₹5,40,000 માટે જરૂરી મૂલ્યાંકન હજુ પણ બાકી હોઈ શકે છે.

કયા દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે?

ચોક્કસ ચેકલિસ્ટ લાગુ KYC રૂટ, ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે. વ્યાપક રીતે, ગોલ્ડ લોન અરજીમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણી માટે આધાર અથવા અન્ય સ્વીકૃત દસ્તાવેજ
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં PAN અથવા ફોર્મ 60
• પસંદ કરેલા KYC રૂટ હેઠળ જો જરૂરી હોય તો વધારાનો સરનામું રેકોર્ડ
• ગિરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનાના દાગીના અથવા અન્ય પરવાનગીવાળી વસ્તુ
• કાયદેસર માલિકીની પુષ્ટિ કરતું ઘોષણાપત્ર અથવા દસ્તાવેજ.
• વિગતવાર ક્રેડિટ આકારણી માટે જરૂરી માહિતી
• લોન અરજી, કરાર અને ગીરવે મૂકવા સંબંધિત દસ્તાવેજો

દરેક અરજદારને સમાન સહાયક રેકોર્ડ માટે પૂછવામાં આવશે તે જરૂરી નથી. મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે લાગુ પડતા KYC, માલિકી અને મૂલ્યાંકનની આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ થઈ છે.

₹5,40,000 માટે, દસ્તાવેજીકરણની ચર્ચા આધાર સુધી મર્યાદિત ન હોવી જોઈએ. કારણ કે રકમ ₹2.5 લાખથી વધુ છે, તેથીpayક્ષમતાની જરૂરિયાતને પણ સંબોધિત કરવી આવશ્યક છે.

સોનું ચિત્રમાં કેવી રીતે પ્રવેશે છે?

જો ઉધાર ગોલ્ડ લોન તરીકે ગોઠવવામાં આવે છે, તો ગીરવે રાખેલ સોનું ધિરાણકર્તાને સુવિધા માટે સુરક્ષા આપે છે.

આરબીઆઈ ફ્રેમવર્ક સોના અથવા ચાંદીથી બનેલા ઝવેરાત, આભૂષણો અને પરવાનગી આપેલા સિક્કાઓને પાત્ર કોલેટરલ તરીકે ગણે છે. બુલિયન જેવા પ્રાથમિક સોનું, પ્રમાણભૂત પાત્ર-કોલેટરલ ફ્રેમવર્ક હેઠળ સમાન રીતે ગણવામાં આવતું નથી.

ભૂમિકાઓ અલગ છે:

• આધાર લાગુ ગ્રાહક ઓળખમાં મદદ કરે છે.
• સોનું લોન સુરક્ષિત કરે છે.
• મૂલ્યાંકન કોલેટરલની યોગ્ય કિંમત સ્થાપિત કરે છે.
• LTV નક્કી કરે છે કે મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય લોનની રકમ સાથે કેવી રીતે સંબંધિત છે.
• ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન ધ્યાનમાં લે છે કે શું ઉધાર લેનાર રિફંડનું સંચાલન કરી શકે છેpayમેન્ટ.

ઘરેણાં રાખવા અને KYC પૂર્ણ કરવાથી, ફક્ત ₹5,40,000 ની મંજૂરીની ગેરંટી મળતી નથી. સોનાનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય પૂરતું હોવું જોઈએ, અને બાકીની અરજી ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતી હોવી જોઈએ.

₹5,40,000 ને ટેકો આપવા માટે સોનાની કિંમત કેટલી હોઈ શકે?

RBI એ વપરાશ લોન માટે મહત્તમ LTV ને પાત્ર કોલેટરલ સામે ઉછીની લેવામાં આવેલી કુલ રકમ સાથે જોડી દીધું છે.

₹5,40,000 વપરાશની ગોલ્ડ લોન ₹5 લાખથી વધુ છે. તેથી લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ LTV 75% છે.

સૂચક કોલેટરલ-મૂલ્ય ગણતરી છે:

₹૨૮,૦૦૦ ÷ ૭૫% = ₹૩૭,૩૩૩.૩૩

વિપરીત ગણતરી તેની પુષ્ટિ કરે છે:

₹૫,૦૦,૦૦૦ × ૮% = ₹૪૦,૦૦૦

મહત્તમ LTV પર, મૂલ્યાંકન કરેલ પાત્ર કોલેટરલ મૂલ્યના ₹7,20,000 ગાણિતિક રીતે ₹5,40,000 લોનને અનુરૂપ છે.

આ એક ઉદાહરણ છે, વચન નથી. ધિરાણકર્તા નિયમનકારી ટોચમર્યાદા નીચે LTV લાગુ કરી શકે છે. જો આવું થાય, તો સમાન લોન વિનંતીને સમર્થન આપવા માટે વધુ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્યની જરૂર પડશે.

શું ₹7.20 લાખના ઘરેણાં લોનની ગેરંટી આપે છે?

ના. જ્વેલરી બિલ પર દર્શાવેલ રકમ ગોલ્ડ લોન માટે આપમેળે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી કિંમત નથી.

છૂટક ઝવેરાતની કિંમતોમાં બનાવવાના ચાર્જ, ડિઝાઇન ખર્ચ, પત્થરો, રત્નો અને અન્ય ઘટકોનો સમાવેશ થઈ શકે છે. ગોલ્ડ લોન મૂલ્યાંકન ગીરવે મૂકેલી વસ્તુમાં સમાવિષ્ટ લાયક સોના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

RBI ના નિર્દેશો હેઠળ, મૂલ્યાંકનમાં કોલેટરલની વાસ્તવિક શુદ્ધતાને અનુરૂપ સંદર્ભ કિંમતનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે. ધિરાણકર્તા નીચેનામાંથી નીચાનો ઉપયોગ કરે છે:

• પાછલા 30 દિવસમાં તે શુદ્ધતા માટે સરેરાશ બંધ કિંમત, અથવા
• તે શુદ્ધતા માટે આગલા દિવસે બંધ ભાવ

માન્ય સંદર્ભ ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન અથવા સેબી દ્વારા નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જમાંથી આવી શકે છે.

ઝવેરાતનો કયો ભાગ ગણાય છે?

કોલેટરલ મૂલ્યાંકન માટે ફક્ત લાયક સોના અથવા ચાંદીના આંતરિક મૂલ્યનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. કિંમતી પથ્થરો, રત્નો અને સમાન કિંમત તત્વો ઉમેરી શકાતા નથી.

આકારણી દરમિયાન, ધિરાણકર્તા નીચેની બાબતોની તપાસ કરે છે:

• વાસ્તવિક શુદ્ધતા
• કુલ વજન
• યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• પથ્થરનું વજન
• લાળ, મિશ્રધાતુ, તાર અથવા ફાસ્ટનિંગ્સ
• જ્યાં સંબંધિત હોય ત્યાં નુકસાન અથવા ખામીઓ
• નિર્ધારિત સંદર્ભ કિંમત
• અંતિમ આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય

ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિની મંજૂરીની ચકાસણી કરવામાં આવે ત્યારે ઉધાર લેનાર હાજર હોવો આવશ્યક છે. પથ્થરો, ફાસ્ટનિંગ્સ અને અન્ય બિન-સોનાના ભાગો માટે કપાત સમજાવવી આવશ્યક છે.

ધિરાણકર્તા એક પ્રમાણપત્ર અથવા ઈ-પ્રમાણપત્ર પણ તૈયાર કરે છે જેમાં શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી, કપાત, કોલેટરલની છબી અને મંજૂરી દરમિયાન પ્રાપ્ત થયેલ મૂલ્ય જેવી નિર્ધારિત વિગતોનો સમાવેશ થાય છે. એક નકલ ઉધાર લેનારને સ્વીકૃતિ હેઠળ પૂરી પાડવામાં આવે છે.

આ જ કારણ છે કે ₹7,20,000 ની ખરીદી કિંમત ધરાવતા ઘરેણાંને અલગ કોલેટરલ મૂલ્ય સોંપવામાં આવી શકે છે.

શા માટે મંજૂરી ₹5,40,000 થી ઓછી હોઈ શકે?

ઉધાર લેનાર ₹5,40,000 ની માંગણી કરી શકે છે, પરંતુ મંજૂર રકમ ઓછી હોઈ શકે છે.

તે થઈ શકે છે જો:

• સોનું પાત્રતા આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરતું નથી.
• માલિકી સંતોષકારક રીતે સ્થાપિત કરી શકાતી નથી
• અપેક્ષા કરતાં શુદ્ધતા ઓછી છે
• કપાત પછી પાત્ર ચોખ્ખું વજન ઘટે છે
• મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય અપૂરતું છે
• ધિરાણકર્તા 75% થી નીચે LTV લાગુ કરે છે
• ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનનું પરિણામ અલગ રકમને સમર્થન આપે છે
• અન્ય ઉત્પાદન અથવા ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો પૂર્ણ થતી નથી

₹૭,૨૦,૦૦૦નો આંકડો ફક્ત ૭૫% LTV પર ગાણિતિક સંબંધ સમજાવે છે. તે વ્યક્તિગત અરજીના પરિણામની આગાહી કરતું નથી.

લોનની ચુકવણી ફક્ત મંજૂરીની તારીખે જ નહીં, પરંતુ લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન પણ જાળવી રાખવી જોઈએ.

સહી કરતા પહેલા તમારે શું તપાસવું જોઈએ?

ગોલ્ડ લોન દ્વારા આધાર કાર્ડ પર ૫૪૦૦૦૦ રૂપિયાની લોન સ્વીકારતા પહેલા , ફક્ત મંજૂર રકમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે શરતોનો સંપૂર્ણ સેટ તપાસો.

રીવ્યૂ:

1. મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
2. શુદ્ધતા અને ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી રેકોર્ડ કરવામાં આવી છે
3. મૂલ્યાંકન દરમિયાન કરવામાં આવેલી કપાત
4. LTV લાગુ કર્યું
5. વ્યાજ દર અને APR
6. પ્રોસેસિંગ, એસેઇંગ અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક
7. ફરીpayવ્યવસ્થા
8. કુલ પુનઃpayજવાબદારી
9. હરાજી તરફ દોરી શકે તેવા સંજોગો
10. સમાધાન પછી ગીરવે મૂકેલી જામીનગીરી મુક્ત કરવાની પ્રક્રિયા

આરબીઆઈ લોન કરાર અને મુખ્ય હકીકત નિવેદનમાં ચકાસણી અને હરાજી સંબંધિત ચાર્જીસ સહિત લાગુ પડતા ચાર્જીસ જાહેર કરવા જરૂરી બનાવે છે. કરારમાં કોલેટરલ વર્ણન, તેનું મૂલ્ય, હરાજી પ્રક્રિયા, લાગુ નોટિસ અવધિ અને રિફંડ પછી ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિ મુક્ત કરવા માટેની સમયમર્યાદા પણ આવરી લેવી આવશ્યક છે.payસમાધાન અથવા સમાધાન.

સહી કરતા પહેલા આ વિગતો વાંચો. લોનની રકમ નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાનો માત્ર એક ભાગ છે.

ઉપસંહાર

૫૪૦૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનને ફક્ત આધાર કાર્ડ સામે ₹૫,૪૦,૦૦૦ ઉપલબ્ધ છે તે રીતે ન સમજવું જોઈએ. આધાર લાગુ KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જ્યારે ગોલ્ડ લોન કોલેટરલ તરીકે યોગ્ય સોના પર આધાર રાખે છે.

આ રકમ માટે, બે નિયમનકારી મુદ્દાઓ ધ્યાન આપવાના પાત્ર છે. ₹5,40,000 ₹2.5 લાખથી વધુ છે, તેથી વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં પુનઃpayમેન્ટ-કેપેસિટી એસેસમેન્ટ લાગુ પડે છે. તે ₹5 લાખથી ઉપર પણ છે, જે કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોનને ૮૫% મહત્તમ-LTV સ્તર.

આ મહત્તમ LTV પર, સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય છે ₹ 7,20,000. શુદ્ધતા, ચોખ્ખી પાત્ર સોનાની સામગ્રી, લાગુ કરાયેલ LTV, ફરીથીpayધિરાણ ક્ષમતા અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો