સોના દ્વારા આધાર કાર્ડ પર ₹4,70,000 લોન: સલામત કસ્ટડી અને ધિરાણકર્તાની જવાબદારી

સોના સામે 470000 ની આધાર લોનના સમયગાળા માટે , ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં રહે છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓને ગીરવે મૂકેલા કોલેટરલના સંચાલન, સંગ્રહ અને સંચાલન માટે યોગ્ય વ્યવસ્થા જાળવવા અને કોલેટરલ મુક્તિ અને કસ્ટડી સંબંધિત ઉધાર લેનારા-સુરક્ષા પગલાં સૂચવવાની જરૂર છે.

કસ્ટડી વ્યવસ્થામાં આધારની કોઈ ભૂમિકા નથી અને તે KYC હેતુઓ માટે ફક્ત ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજ તરીકે કામ કરે છે. આધાર કાર્ડ પર 470000 રૂપિયાની લોન એ સોના-સમર્થિત લોન છે, અને આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે ધિરાણકર્તાની કસ્ટડી હેઠળ હોય ત્યારે ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં કેવી રીતે હેન્ડલ કરવામાં આવે છે, ત્યારબાદ પાત્રતા, જરૂરી દસ્તાવેજો, મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ, અરજીના પગલાં અને IIFL ફાઇનાન્સ અરજીઓ પર કેવી રીતે પ્રક્રિયા કરી શકે છે.

દિશાનિર્દેશો હેઠળ કસ્ટડીનો અર્થ શું છે

લાગુ પડતા RBI દિશાનિર્દેશો મુજબ ધિરાણકર્તાઓએ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને આંતરિક પ્રક્રિયાઓ અનુસાર ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલના સંચાલન, સંગ્રહ અને સંચાલન માટે યોગ્ય વ્યવસ્થા જાળવવી જરૂરી છે.

કોલેટરલ રેકોર્ડ સામાન્ય રીતે લોન પ્રક્રિયા દરમિયાન તૈયાર કરાયેલ મૂલ્યાંકન અને પ્લેજ દસ્તાવેજો સાથે જોડાયેલા હોય છે. આ રેકોર્ડ્સ લોન પ્રક્રિયા પછી યોગ્ય કોલેટરલને ઓળખવામાં અને મુક્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.payલાગુ ઔપચારિકતાઓની મંજૂરી અને પૂર્ણતા.

જ્યાં ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં હોય ત્યારે કોલેટરલ ખોવાઈ જાય, નુકસાન થાય અથવા અન્યથા અસર થાય, ત્યાં આવી પરિસ્થિતિઓની સારવાર લાગુ નિયમો, કરારની શરતો, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અને, જ્યાં સંબંધિત હોય, ધિરાણકર્તા દ્વારા જાળવવામાં આવતી વીમા અથવા વળતર વ્યવસ્થા દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

કસ્ટડી સંબંધિત કોઈપણ દાવાનું ચોક્કસ પરિણામ કેસના તથ્યો, લાગુ કરાર માળખા, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

સંપૂર્ણ રિવ્યુ પછી યોગ્ય કોલેટરલ મુક્ત કરવામાં આવે છેpayનિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અનુસાર લાગુ ઔપચારિકતાઓની પૂર્ણતા અને પાલન. લાગુ નિયમો કોલેટરલ રિલીઝ અને ઉધાર લેનારા-સુરક્ષા પગલાં સંબંધિત સમયરેખાઓ સૂચવે છે.

₹4,70,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

ઉંમર, રહેઠાણ અને માલિકી સંબંધિત આવશ્યકતાઓ સહિત પાત્રતા માપદંડો લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન છે.

IIFL ફાઇનાન્સના પ્રકાશિત પાત્રતા માપદંડો મુજબ, ચુકવણી સમયે 18 થી 70 વર્ષની વયના અરજદારો, જેમાં પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓનો સમાવેશ થાય છે, જેમના ઘરેણાં સામાન્ય રીતે 18 થી 22 કેરેટની રેન્જમાં હોય છે.

ધિરાણકર્તાઓ તેમની આંતરિક પ્રક્રિયાઓ હેઠળ જરૂરી હોય ત્યાં ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની માલિકી સંબંધિત ઘોષણા, સહાયક રેકોર્ડ અથવા વધારાની માહિતી માંગી શકે છે.

લોનની રકમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોવાથી, લાગુ પડતા નિયમોમાં પુનઃpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન. આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે.

આધાર કાર્ડ પર લોનમાં આધારની KYC ભૂમિકા

KYC હેતુઓ માટે આધાર ઘણા બધા દસ્તાવેજોમાંથી એક સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ તરીકે સેવા આપી શકે છે.

તે નક્કી કરતું નથી:

• ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલનું મૂલ્ય
• કસ્ટડી પ્રક્રિયાઓ
• રિલીઝ પ્રક્રિયાઓ
• Repayક્ષમતા મૂલ્યાંકન પરિણામો
• લોન પાત્રતા અથવા મંજૂરીના નિર્ણયો

ફક્ત આધાર OTP-આધારિત e-KYC દ્વારા નોન-ફેસ-ટુ-ફેસ મોડમાં ખોલવામાં આવેલ ખાતું સામાન્ય રીતે લાગુ નિયમનકારી મર્યાદાઓને આધીન હોય છે જ્યાં સુધી ગ્રાહકની સંપૂર્ણ ડ્યુ ડિલિજન્સ પૂર્ણ ન થાય.

તદનુસાર, ₹4,70,000 ની ગોલ્ડ લોન માટેની પાત્રતા ફક્ત આધાર કાર્ડ કરતાં લાગુ KYC આવશ્યકતાઓ, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ પૂર્ણ કરવા પર આધારિત છે.

આધાર સાથે જરૂરી દસ્તાવેજો

દસ્તાવેજીકરણમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો, જેમ કે આધાર, પાસપોર્ટ, મતદાર ID અથવા અન્ય સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ, લાગુ KYC રૂટ પર આધાર રાખીને.
• PAN, જે લાગુ KYC, કર, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિ અનુસાર જરૂરી હોઈ શકે છે.
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં તાજેતરનો ફોટોગ્રાફ
• વજન, શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકવા માટે યોગ્ય સોનાના આભૂષણો
• ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ હેઠળ જરૂરી હોય ત્યાં માલિકી-સંબંધિત ઘોષણાઓ અથવા સહાયક રેકોર્ડ્સ
• આવક અથવા જવાબદારીની વિગતો જે ₹2.5 લાખથી વધુની લોન પર લાગુ ક્રેડિટ આકારણીના ભાગ રૂપે ગણી શકાય, જે ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો અને લાગુ નિયમો પર આધાર રાખે છે.

વધારાની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, જો કોઈ હોય તો, ધિરાણકર્તા નીતિ, લોનની રકમ અને મૂલ્યાંકન આવશ્યકતાઓને આધીન રહે છે.

મૂલ્યાંકન માળખું, LTV અને શુલ્ક

₹4,70,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે, મંજૂર રકમ પાત્ર કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ ફ્રેમવર્ક પર આધારિત છે.

RBI ની વર્તમાન જરૂરિયાતો હેઠળ, ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન સામાન્ય રીતે લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન, મહત્તમ 80% LTV ને આધીન રહે છે.

મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ હેઠળ નિર્ધારિત બેન્ચમાર્ક પદ્ધતિને અનુસરે છે. હાલમાં, મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે નીચેનામાંથી નીચલાનો ઉપયોગ કરે છે:

• પાછલા દિવસનો બંધ બેન્ચમાર્ક ભાવ, અથવા
• ૩૦-દિવસનો સરેરાશ બેન્ચમાર્ક ભાવ

મૂલ્યાંકન કરેલ શુદ્ધતા માટે IBJA અથવા SEBI-નિયંત્રિત એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત અને સોના સિવાયના ઘટકો માટે લાગુ કપાત પછી ચોખ્ખા વજન પર લાગુ.

આકારણીની તારીખે બેન્ચમાર્ક કિંમતો, આકારણી કરેલ શુદ્ધતા અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓના આધારે વાસ્તવિક કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ બદલાઈ શકે છે.

કોઈપણ નુકસાન- અથવા નુકસાન-સંબંધિત દાવાઓની સારવાર લાગુ નિયમો, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ, કરારની શરતો અને કોઈપણ લાગુ વીમા અથવા વળતર માળખાને આધીન રહે છે.

ઓપરેશનલ, ફંડિંગ અને જોખમ-વ્યવસ્થાપનના વિચારણાઓના આધારે ધિરાણકર્તાઓ અને ઉત્પાદનોમાં વ્યાજ દરો અને શુલ્ક અલગ અલગ હોઈ શકે છે. લાગુ પડતા કોઈપણ કસ્ટડી-સંબંધિત, મૂલ્યાંકન-સંબંધિત અથવા વીમા-સંબંધિત શુલ્ક મુખ્ય હકીકતોના નિવેદનમાં જાહેર કરવામાં આવે છે.

જો લેનારાને ગોલ્ડ રિલીઝ કરતી વખતે કોઈ સમસ્યા દેખાય તો શું થાય?

જ્યારે ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં પરત કર્યા પછી મુક્ત કરવામાં આવે છેpayજો જરૂરી હોય તો, ઉધાર લેનારાઓ ધિરાણકર્તાની મુક્તિ પ્રક્રિયાઓ અનુસાર મુક્ત કરાયેલ કોલેટરલની સમીક્ષા કરી શકે છે.

કોલેટરલ ઓળખ, દસ્તાવેજીકરણ, પેકેજિંગ અથવા સ્થિતિ સંબંધિત પ્રશ્નો ધિરાણકર્તાની ગ્રાહક-સેવા અને ફરિયાદ-નિવારણ પદ્ધતિઓ દ્વારા ઉકેલી શકાય છે.

આવી બાબતોનું સંચાલન લાગુ નિયમો, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અને મંજૂર લોનની શરતોને આધીન રહે છે.

અરજી પ્રક્રિયા

1. ₹4,70,000 ની જરૂરિયાત શાખા અથવા અધિકૃત ડિજિટલ ચેનલ દ્વારા નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તા પાસે મૂકવામાં આવે છે.
2. સંપૂર્ણ KYC લાગુ ચકાસણી માર્ગ દ્વારા પૂર્ણ કરવામાં આવે છે, જ્યાં જરૂર હોય ત્યાં PAN સાથે આધાર અથવા અન્ય સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજની ચકાસણી કરવામાં આવે છે.
3. ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ અનુસાર યોગ્ય દાગીનાનું વજન કરવામાં આવે છે અને શુદ્ધતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે, અને મૂલ્યાંકન દસ્તાવેજો તૈયાર કરવામાં આવે છે.
4. ફરીpayક્ષમતા મૂલ્યાંકન પૂર્ણ થયું છે અને મુખ્ય તથ્યો નિવેદનમાં મંજૂરીની રકમ, લાગુ LTV માળખું, ફરીથીpayજવાબદારી માળખું, કાર્યકાળ, ચાર્જ અને સંબંધિત જાહેરાતો.
5. કરારનો અમલ થાય છે અને ગીરવે મૂકવા સંબંધિત ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થાય છે.

જ્યાં મંજૂરી આપવામાં આવે છે, ત્યાં ચુકવણી લાગુ નિયમો, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અને ઉધાર લેનારના નિયુક્ત બેંક ખાતાની વિગતો અનુસાર કરવામાં આવે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન અરજીઓ કેવી રીતે પ્રક્રિયા કરે છે

IIFL ફાઇનાન્સ ₹4,70,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે અરજીઓ પર પ્રક્રિયા કરી શકે છે, જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે.

નિયમન કરાયેલ ગોલ્ડ લોન અંગે માહિતી મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ અરજી સબમિટ કરતા પહેલા ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પાત્રતા માપદંડો, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને જાહેરાતોની સમીક્ષા કરી શકે છે.

લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન, ગોલ્ડ લોન દ્વારા મેળવેલા ભંડોળનો ઉપયોગ વિવિધ કાયદેસર વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાય-સંબંધિત હેતુઓ માટે થઈ શકે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• તબીબી ખર્ચ
• શિક્ષણ સંબંધિત ખર્ચ
• સાધનો અથવા કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો
• પરિવાર સંબંધિત ખર્ચ

શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન, લાગુ પડતા ચાર્જીસની જાહેરાત, કોલેટરલ સ્ટોરેજ અને રિલીઝ પ્રક્રિયાઓ લાગુ નિયમો, આંતરિક પ્રક્રિયાઓ અને મંજૂર લોનની શરતો અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

સંપૂર્ણ રિવ્યુ પછી યોગ્ય કોલેટરલ મુક્ત કરવામાં આવે છેpayનિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અનુસાર લાગુ ઔપચારિકતાઓની નોંધણી અને પૂર્ણતા. [rbi.org.in], [iifl.com]

વેચાણ વ્યવહારથી વિપરીત, યોગ્ય સોનાના કોલેટરલ સામે લોન સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારને ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે, જે ફરીથી ચૂકવવાની શરતે છે.payકરારની શરતો અને લાગુ શરતો.

ઉપસંહાર

₹4,70,000 ની ગોલ્ડ લોનમાં મૂલ્યાંકન અને વિતરણ કરતાં વધુનો સમાવેશ થાય છે. લોનની મુદત દરમિયાન, ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તાની આવશ્યકતાઓ દ્વારા સંચાલિત કસ્ટડી, સંગ્રહ, રેકોર્ડ-કીપિંગ અને રિલીઝ પ્રક્રિયાઓને આધીન રહે છે.

જ્યાં કસ્ટડી, મુક્તિ, નુકસાન, નુકસાન અથવા કોલેટરલ ઓળખ અંગે પ્રશ્નો ઉભા થાય છે, ત્યાં લાગુ પડતી સારવાર નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ, કરારની શરતો અને કોઈપણ સંબંધિત વળતર માળખા પર આધાર રાખે છે.

આધાર KYC પ્રક્રિયાનો એક ભાગ છે, જ્યારે કોલેટરલ ઓળખ, મૂલ્યાંકન અને રીલીઝ પ્રક્રિયાઓ લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

પાત્ર કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય, લાગુ 80% LTV માળખું અને ફરીથીpay₹2.5 લાખથી વધુની લોન પર લાગુ પડતી મેન્ટ-કેપેસિટી આકારણી મંજૂરી પ્રક્રિયામાં કેન્દ્રિય રહે છે.

ગોલ્ડ લોન યોગ્ય કોલેટરલ સામે ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે, જ્યારે ગીરવે મૂકેલા સોનાની માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપી શકે છે, જે ફરીથીpayલાગુ પડતા નિયમો અને શરતો.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો