આધાર કાર્ડ પર ઓનલાઈન ₹37,000 ગોલ્ડ લોન અને વ્યાજ અને કરપાત્ર શુલ્ક વચ્ચેની રેખા

₹37,000 ની ગોલ્ડ લોન પર, વ્યાજની આસપાસના ચાર્જીસ કુલ ખર્ચમાં ઘણા લાખ રૂપિયાની લોન કરતાં મોટો હિસ્સો બનાવે છે. મોટી લોન પર થોડાક સો રૂપિયાની પ્રોસેસિંગ ફી ભાગ્યે જ ધ્યાનપાત્ર છે પરંતુ નાની લોન પર તે દેખાય છે, અને તેમાંથી કેટલાક ચાર્જીસ GST લાગુ પડે છે જ્યારે વ્યાજ પોતે જ લાગુ પડતું નથી. 37000 આધાર લોન શબ્દ ઘણીવાર એવું વાંચવામાં આવે છે કે આધાર કોલેટરલ હતો. એવું નથી. આધાર KYC માટે ઓળખ અને સરનામું સાબિત કરે છે, જ્યારે ઘરેણાં લોન વહન કરે છે, અને નિયમન કરાયેલ બેંક અથવા NBFC RBI દ્વારા નિર્ધારિત પદ્ધતિ હેઠળ તેમનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) મર્યાદા દ્વારા રકમને તે મૂલ્ય સાથે જોડે છે. આનો અર્થ એ થાય છે કે ફી અને તેના પરના કરની ગણતરી કર્યા પછી એક જ હેડલાઇન રેટ પર બે લોનનો ખર્ચ અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

₹37,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

• ઓળખ અને સરનામાના પુરાવા તરીકે આધાર, OTP-આધારિત e-KYC ઓનલાઈન અથવા શાખામાં ચકાસણી દ્વારા
• લાગુ પડતા KYC, કર અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર આ કદની લોન માટે સામાન્ય રીતે પાન કાર્ડ જરૂરી છે.
• ઘોષણાપત્ર અથવા વધારાનો સરનામું પુરાવો, ફક્ત ત્યારે જ જ્યાં આધાર સરનામું જૂનું હોય અને ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયા પર આધાર રાખે.
• તાજેતરનો પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટોગ્રાફ
• વજન અને શુદ્ધતા પરીક્ષણ માટે ગીરવે મૂકવાના ઘરેણાં

બેંક ખાતાની વિગતો રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે કારણ કે રકમ ટ્રાન્સફર દ્વારા જમા કરવામાં આવે છે. આવકના કાગળો સામાન્ય રીતે ફાઇલમાંથી ગેરહાજર હોય છે. ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે, RBI ના નિર્દેશોમાં આવકનો પુરાવો અથવા વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર હોતી નથી, જોકે ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ તેમની આંતરિક પ્રક્રિયાઓ હેઠળ જરૂરી હોય ત્યાં ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની માલિકી સંબંધિત ઘોષણા, સહાયક રેકોર્ડ અથવા અન્ય માહિતી માંગી શકે છે. વધારાની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, જો કોઈ હોય તો, ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, લોનની રકમ અને મૂલ્યાંકન આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

અરજી પ્રક્રિયા

1. ઉધાર લેનાર નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાની એપ્લિકેશન અથવા વેબસાઇટ અથવા શાખામાં મૂળભૂત વિગતો અને માંગવામાં આવેલી રકમ સાથે શરૂઆત કરે છે.
2. આધાર OTP e-KYC અને PAN ઓનલાઈન પૂર્ણ થાય છે.
3. ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનકર્તા શાખામાં દાગીનાનું વજન અને શુદ્ધતા - પરીક્ષણ કરે છે જ્યારે ઉધાર લેનાર જુએ છે, અને પ્રમાણપત્ર શુદ્ધતા, કુલ અને ચોખ્ખું વજન, કપાત અને મૂલ્ય નક્કી કરે છે.
4. મુખ્ય હકીકત નિવેદનમાં મંજૂર રકમ, વ્યાજ દર, વાર્ષિક ટકાવારી દર, કાર્યકાળ, તેના પર કોઈપણ કર સાથેનો દરેક ચાર્જ અને પુનઃpayમેન્ટ શરતો.
5. કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવામાં આવે છે અને ચકાસણી અને બાકીની ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી ચુકવણી કરવામાં આવે છે. ચુકવણી, જ્યાં મંજૂરી આપવામાં આવે છે, તે લાગુ નિયમો, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અને ઉધાર લેનારના નિયુક્ત બેંક ખાતાની વિગતો અનુસાર કરવામાં આવે છે.

આ નિર્દેશો હેઠળ, બુલેટ કન્ઝમ્પશન લોનની મર્યાદા 12 મહિનાની છે, અને દાગીના સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં મુક્ત કરવાના રહેશે.payઋણદાતા-એટ્રિબ્યુટિવ વિલંબ માટે ઉધાર લેનારને દરરોજ ₹5,000 ચૂકવવા પડશે.

વ્યાજ અને લોન ચાર્જ પર GST

માલ અને સેવા કર માળખા હેઠળ, જ્યાં વ્યાજનો ઉપયોગ થાય છે તે ધિરાણની સેવામાંથી મુક્તિ મળે છે. તેથી, ₹37,000 ની ગોલ્ડ લોન પરના વ્યાજ પર સામાન્ય રીતે કોઈ GST લાગતો નથી. લોનની આસપાસની ફી એક અલગ બાબત છે. પ્રોસેસિંગ ફી, મૂલ્યાંકન ચાર્જ, દસ્તાવેજીકરણ ચાર્જ, ડુપ્લિકેટ પ્રમાણપત્ર અથવા સ્ટેટમેન્ટ માટેનો ચાર્જ અને સમાન સેવા ચાર્જને સામાન્ય રીતે કરપાત્ર સેવાઓ તરીકે ગણવામાં આવે છે, અને લાગુ દરે GST, હાલમાં 18%, તેમાં ઉમેરવામાં આવે છે. મુદતવીતી રકમ માટે દંડ ચાર્જ તેમના પોતાના વ્યવહારને અનુસરે છે, જે ધિરાણકર્તાના સમયપત્રક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.

આનું વજન ₹3.7 લાખ કરતાં ₹37,000 વધારે છે, કારણ કે ફિક્સ્ડ ચાર્જ લોન સાથે જોડાયેલા નથી. થોડાક સો રૂપિયાની પ્રોસેસિંગ ફી મોટી લોન પર રાઉન્ડિંગ ભૂલ છે અને નાના ચાર્જનો એક ભાગ દેખાય છે, અને તેના પરનો ટેક્સ ફી સાથે જાય છે, મુદ્દલ સાથે નહીં. ફી અને ટેક્સની ગણતરી કર્યા પછી એક જ દરે બે લોનનો કુલ ખર્ચ અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

આ બાબતને સ્પષ્ટ કરવા માટે મુખ્ય હકીકત નિવેદન બનાવવામાં આવ્યું છે. વાર્ષિક ટકાવારી દર દર્શાવવો જરૂરી છે, જે વ્યાજ અને ચાર્જ, કર સહિત, એક આંકડામાં ફોલ્ડ કરે છે, અને દરેક ચાર્જને અલગથી સૂચિબદ્ધ કરે છે. વ્યાજ દર અને ચાર્જ ઓપરેશનલ, ફંડિંગ અને જોખમ-વ્યવસ્થાપન વિચારણાઓના આધારે ઉત્પાદનો અને ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે. નાની લોન પર, હેડલાઇન રેટ નહીં, પરંતુ APR એ તફાવત દર્શાવે છે.

૮૫% સ્લેબ અને મૂલ્યાંકન માળખું

એપ્રિલ 2026 થી નિયમન કરાયેલા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લાગુ કરાયેલ RBI (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, ₹2.5 લાખ સુધીની લોન પર 85% ની LTV ટોચમર્યાદા છે, અને ₹37,000 તે સ્લેબમાં આવે છે. મંજૂર રકમ પાત્ર દાગીનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય અને તે માળખા સાથે જોડાયેલી છે: મૂલ્યાંકન કરેલ શુદ્ધતા માટે સંદર્ભ કિંમત, જે પાછલા દિવસના બંધ કરતાં ઓછી છે અને IBJA અથવા SEBI-નિયમિત એક્સચેન્જમાંથી 30-દિવસની સરેરાશ છે, કપાત પછી ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી પર લાગુ થાય છે. કોઈ નિશ્ચિત વજન લાગુ પડતું નથી.

આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે. OTP-આધારિત આધાર ઈ-KYC ખાતાઓ પર ટર્મ લોન KYC ફ્રેમવર્ક દ્વારા કુલ ₹60,000 પ્રતિ વર્ષ સુધી મર્યાદિત છે, તેથી ₹37,000 OTP પર ઓનલાઈન સ્ટેજને પૂર્ણ કરે છે. વય, રહેઠાણ અને માલિકી-સંબંધિત આવશ્યકતાઓ સહિત પાત્રતા માપદંડો લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન છે. વેચાણ વ્યવહારથી વિપરીત, યોગ્ય સોનાના કોલેટરલ સામે લોન સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારને માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે, જે ફરીથી લાગુ પડે છે.payમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાના લાગુ નિયમો અને શરતો.

IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન અરજીઓ કેવી રીતે પ્રક્રિયા કરે છે

IIFL ફાઇનાન્સ ₹37,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે અરજીઓ પર પ્રક્રિયા કરી શકે છે, જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે. નિયમન કરેલ ગોલ્ડ લોન વિશે માહિતી મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ અરજી સબમિટ કરતા પહેલા ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પાત્રતા માપદંડો, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને લાગુ ડિસ્ક્લોઝર્સની સમીક્ષા કરી શકે છે. લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન, ગોલ્ડ લોન દ્વારા મેળવેલા ભંડોળનો ઉપયોગ વિવિધ કાયદેસર વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાય-સંબંધિત હેતુઓ માટે થઈ શકે છે:

• મેડિકલ બિલ અથવા હોસ્પિટલ ડિપોઝિટ
• શાળા કે કોલેજની ફી નિશ્ચિત તારીખે ચૂકવવાની રહેશે
• ટેલરિંગ યુનિટ, રિપેર શોપ અથવા ફૂડ સ્ટોલ માટે કાર્યકારી મૂડી
• લાગુ કાયદા, નિયમનો અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન, અન્ય વ્યક્તિગત અને કૌટુંબિક પ્રતિબદ્ધતાઓ

ઉપસંહાર

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, સોનાની સુરક્ષા સાથે ₹37,000 ની લોન એ ઘરેણાં તેમજ 85% ની મહત્તમ મર્યાદા પર આધારિત પૂરતી સુરક્ષિત લોન હશે, જેમાં આધાર ફક્ત ઓળખનો પુરાવો પૂરો પાડે છે. આ સ્લેબમાં આવકના દસ્તાવેજોની જરૂર રહેશે નહીં. આટલી મોટી લોનમાં, ચાર્જ મહત્વપૂર્ણ બનશે, અને તફાવત એ રહેશે કે જ્યારે વ્યાજ GST માંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે, ત્યારે પ્રોસેસિંગ ફી, મૂલ્યાંકન અને સમાન અન્ય ચાર્જ નહીં હોય. મુખ્ય હકીકત પત્રકમાં વાર્ષિક ટકાવારી દર સંપૂર્ણ રકમ પ્રદાન કરે છે, જેમાં એક નંબરમાં કરનો સમાવેશ થાય છે. ગોલ્ડ લોન સાથે, વ્યક્તિ કોલેટરલ સાથે લોન સુરક્ષિત કરી શકે છે અને ગીરવે મૂકેલા સોનાનો કબજો જાળવી શકે છે. કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા અને સંચાલન સંબંધિત નીતિ આવશ્યકતાઓ અનુસાર કરવામાં આવે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો