આધાર કાર્ડ પર ઓનલાઈન ₹1,25,000 ગોલ્ડ લોન: શું દિશાનિર્દેશો નક્કી કરે છે અને ધિરાણકર્તા નીતિ શું નક્કી કરે છે

એપ્રિલ ૨૦૨૬ થી, ભારતમાં ગોલ્ડ લોન નિયમોના એકસમાન સમૂહ હેઠળ કાર્ય કરે છે. એપ્રિલ ૨૦૨૬ થી અધિકૃત ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા અમલમાં મુકાયેલા રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાના ગોલ્ડ એન્ડ સિલ્વર કોલેટરલ સામે ધિરાણ માટેના નિર્દેશો, ૨૦૨૫, એ અસંખ્ય જૂના પરિપત્રોના સમૂહને એક દ્વારા બદલ્યા છે. ૧,૨૫,૦૦૦ ની આધાર લોન , જે મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓનો અર્થ છે, તે સોનાના દાગીના સામે લોન છે જ્યાં આધાર કાર્ડ KYC નિયમો હેઠળ ઓળખ અને સરનામાના પુરાવા તરીકે કામ કરે છે. નિયમપુસ્તક સ્પષ્ટપણે વ્યાખ્યાયિત કરે છે કે આવી લોનના કિસ્સામાં શું બદલી શકાતું નથી અને દરેક ધિરાણકર્તા પોતાના માટે શું પસંદ કરે છે. માર્ગદર્શિકા દંડ રેખાને અનુસરે છે અને પછી દસ્તાવેજોના સમૂહ, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા અને પાંચ-પગલાંની અરજી પ્રક્રિયાની ચર્ચા કરે છે.

₹૧,૨૫,૦૦૦ ની ગોલ્ડ લોન માટે શું દિશાનિર્દેશો સુધારે છે

કોઈપણ ફોર્મ ખોલતા પહેલા ત્રણ બાબતોનું સમાધાન કરવામાં આવે છે. ₹1,25,000 ની રકમ ₹2.5 લાખથી ઘણી ઓછી હોવાથી, લોનને પહેલા સ્લેબમાં મૂકવામાં આવશે, જ્યાં મહત્તમ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો પાત્ર સોનાના મૂલ્યના 85% છે. કોલેટરલની વ્યાખ્યાનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે; કોલેટરલ એ ઘરેણાં અને ઝવેરાત છે જેમાં 22 કેરેટ કે તેથી વધુ સોનાના સિક્કા છે જે બેંક દ્વારા 50 ગ્રામથી વધુ વજનના ન હોય.

આવકનો પ્રશ્ન પણ આ કદ પર ઉકેલાય છે. ₹2.5 લાખથી ઓછી લોનના કિસ્સામાં, RBI માર્ગદર્શિકામાં આવકના પુરાવા અથવા વિગતવાર ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી, જોકે વ્યક્તિગત બેંકો તેમના પોતાના નિયમો અને નિયમોનું પાલન કરી શકે છે. આનો અર્થ એ થાય કે નિયમનકારને પગાર સ્લિપની જરૂર નથી.

દરેક રકમ પર ઉધાર લેનાર સુરક્ષા ધરાવે છે. દિશાનિર્દેશો હેઠળ, ધિરાણકર્તાએ સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં પરત કરવા જરૂરી છે.payસામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાને કારણે વિલંબ માટે પ્રતિ દિવસ ₹5,000 વળતર ચૂકવવામાં આવે છે. બુલેટ-રેpayમેન્ટ કન્ઝમ્પશન લોન 12 મહિનાની મુદત સુધી મર્યાદિત છે.

ધિરાણકર્તા નીતિ શું નક્કી કરે છે

દિશાનિર્દેશો જે કંઈ પણ ખુલ્લું છોડી દે છે તે બધું ધિરાણકર્તાના ડેસ્ક પર પડે છે. દર એ સ્પષ્ટ ઉદાહરણ છે. વ્યાજ દરો અને શુલ્ક વિવિધ ઉત્પાદનો અને ધિરાણકર્તાઓમાં કાર્યકારી, ભંડોળ અને જોખમ-વ્યવસ્થાપન વિચારણાઓના આધારે અલગ અલગ હોઈ શકે છે. દિશાનિર્દેશો LTV ટોચમર્યાદા નક્કી કરે છે, ફ્લોર નહીં, તેથી જો ધિરાણકર્તા તેની બોર્ડ નીતિ કહે તો મૂલ્યના 85% થી ઓછી રકમ મંજૂર કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ તેમની આંતરિક પ્રક્રિયાઓ હેઠળ જરૂરી હોય ત્યાં ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની માલિકી સંબંધિત ઘોષણા, સહાયક રેકોર્ડ અથવા અન્ય માહિતી માંગી શકે છે.

આધાર કાર્ડ પોતે જ પાત્રતાનો માપદંડ નથી.

એક વસ્તુ જે બંને સ્તરો નિર્ણાયક માનતા નથી તે છે આધાર કાર્ડ. દિશાનિર્દેશોમાં તેનો ઉલ્લેખ નથી; KYC ફ્રેમવર્ક તેનો ઉપયોગ ઓળખ અને સરનામાના પુરાવા તરીકે કરે છે; ધિરાણકર્તા નીતિ તેને તે હેતુ માટે સ્વીકારે છે અને અન્ય કોઈ હેતુ માટે નહીં. માન્ય કાર્ડ અરજદારને ઓળખપત્રમાંથી બહાર કાઢે છે. તે અરજદારને લોન આપતું નથી, કારણ કે લોન દાગીના પર માપવામાં આવે છે અને કાર્ડ સાથે કોઈ લેવાદેવા નથી તેવા માપદંડો હેઠળ મંજૂર કરવામાં આવે છે.

મૂલ્યાંકન પરિબળોમાં આવક, વર્તમાન પ્રતિબદ્ધતાઓ, ફરીથી કરવાની ક્ષમતા શામેલ હોઈ શકે છેpay, કોલેટરલનું મૂલ્ય અને ચોક્કસ ધિરાણકર્તાની માર્ગદર્શિકા. લોન લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસનું મહત્વ એક ધિરાણકર્તાથી બીજા ધિરાણકર્તામાં અલગ અલગ હોય છે જે લોન માંગવામાં આવી રહી છે તેના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે.

₹1,25,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

આ સ્લેબમાં લોન માટેની ફાઇલ ટૂંકી છે. સામાન્ય સેટ આ પ્રમાણે છે:

1. આધાર કાર્ડ, જે ફોટો ઓળખ અને સરનામાના પુરાવા તરીકે સેવા આપે છે. ગ્રાહકની સંપૂર્ણ ડ્યુ ડિલિજન્સ સામાન્ય રીતે આ રકમ પર લાગુ પડે છે, કારણ કે તે OTP-માત્ર ઇ-કેવાયસી એકાઉન્ટ્સ માટેની ટોચમર્યાદા કરતાં વધી જાય છે.
2. લાગુ પડતા KYC, કર અને નિયમનકારી જરૂરિયાતો અનુસાર આ કદની લોન માટે સામાન્ય રીતે પાન કાર્ડ જરૂરી છે.
3. તાજેતરનો પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટોગ્રાફ.
4. શાખામાં વજન અને શુદ્ધતા પરીક્ષણ માટે રજૂ કરાયેલા આભૂષણો પોતે.

આ રકમ પર સામાન્ય રીતે પગાર સ્લિપ અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ માંગવામાં આવતા નથી. વધારાની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, જો કોઈ હોય તો, ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, લોનની રકમ અને મૂલ્યાંકન આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

મૂલ્યાંકન માળખું અને પાત્રતા

મંજૂર રકમ પાત્ર કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ ફ્રેમવર્ક સાથે જોડાયેલી છે. ₹1,25,000 ગોલ્ડ લોન માટે સંબંધિત સ્લેબ પહેલો છે, જ્યાં ₹2.5 લાખ સુધીની લોન સામાન્ય રીતે લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન, 85% ના મહત્તમ LTV ને આધીન રહે છે. મૂલ્યાંકન લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ હેઠળ નિર્ધારિત બેન્ચમાર્ક પદ્ધતિને અનુસરે છે, હાલમાં પાછલા દિવસના બંધ બેન્ચમાર્ક ભાવનો નીચો ભાગ અને IBJA અથવા SEBI-નિયમિત એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત 30-દિવસની સરેરાશ બેન્ચમાર્ક ભાવ, શુદ્ધતા માટે સંદર્ભ ભાવે લાગુ કરવામાં આવે છે, જેમાં નજીકની પ્રકાશિત શુદ્ધતા અને વજન ગોઠવણ હોય છે જ્યાં કોઈ દર અસ્તિત્વમાં નથી, અને ફક્ત ચોખ્ખા સોનાના વજનની ગણતરી કરવામાં આવે છે. વાસ્તવિક કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ પ્રવર્તમાન બેન્ચમાર્ક ભાવો, શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન, પત્થરો અને સોના સિવાયના ઘટકો માટે કપાત અને મૂલ્યાંકનની તારીખે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ સાથે બદલાય છે.

ઉંમર, રહેઠાણ અને માલિકી સંબંધિત આવશ્યકતાઓ સહિત પાત્રતા માપદંડો લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન છે. વેચાણ વ્યવહારથી વિપરીત, યોગ્ય સોનાના કોલેટરલ સામે લોન સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારને માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે, જે ફરીથીpayમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાના લાગુ નિયમો અને શરતો.

અરજી પ્રક્રિયા

1. ઉધાર લેનાર ઘરેણાં સાથે નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાની શાખાની મુલાકાત લે છે, અથવા ધિરાણકર્તાની ઓનલાઈન ચેનલ દ્વારા વિનંતી શરૂ કરે છે જ્યાં એક ઓફર કરવામાં આવે છે; પ્લેજ પોતે જ રૂબરૂમાં પૂર્ણ થાય છે.
2. આધાર, પાન અને ફોટોગ્રાફ સોંપવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તાની KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ થાય છે.
3. ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનકાર દાગીનાનું વજન કરે છે અને ઉધાર લેનારની હાજરીમાં શુદ્ધતાનું પરીક્ષણ કરે છે, ત્યારબાદ મૂલ્યાંકન પ્રમાણપત્ર તૈયાર કરવામાં આવે છે.
4. આ ઓફર રજૂ કરવામાં આવી છે, જેમાં ૮૫% સ્લેબની અંદર મંજૂર આંકડો દર, મુદત, ચુકવણી સાથે છે.payચુકવણી માળખું અને શુલ્કનું સંપૂર્ણ સમયપત્રક.
5. છેલ્લું પગલું કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવાનું છે, જે પછી ચકાસણી અને બાકીની ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી ચુકવણી કરવામાં આવે છે. જ્યાં મંજૂરી આપવામાં આવે છે, ત્યાં ચુકવણી લાગુ નિયમો, ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ અને ઉધાર લેનારના નિયુક્ત બેંક ખાતાની વિગતો અનુસાર કરવામાં આવે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન અરજીઓ કેવી રીતે પ્રક્રિયા કરે છે

IIFL ફાઇનાન્સ ₹1,25,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે અરજીઓ પર પ્રક્રિયા કરી શકે છે, જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે. નિયમન કરેલ ગોલ્ડ લોન વિશે માહિતી મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ અરજી સબમિટ કરતા પહેલા ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પાત્રતા માપદંડો, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને લાગુ ડિસ્ક્લોઝર્સની સમીક્ષા કરી શકે છે.

લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન, ગોલ્ડ લોન દ્વારા મેળવેલા ભંડોળનો ઉપયોગ વિવિધ કાયદેસર વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાય-સંબંધિત હેતુઓ માટે થઈ શકે છે:

• સત્ર શરૂ થાય તે પહેલાં શાળા કે કોલેજ ફીનો હપ્તો ચૂકવવાનો બાકી હોય
• પરિવારના સભ્ય માટે હોસ્પિટલ બિલ, આયોજિત અથવા અચાનક
• તહેવારોની મોસમ પહેલા એક નાની દુકાન ફરીથી ભરવી
• કૌટુંબિક લગ્ન અથવા ઘરે ધાર્મિક સમારોહ

મૂલ્યાંકન ઉધાર લેનારની હાજરીમાં કરવામાં આવે છે, ચાર્જનું શેડ્યૂલ લેખિતમાં આપવામાં આવે છે, અને દાગીના બંધ ન થાય ત્યાં સુધી સુરક્ષિત કસ્ટડીમાં રહે છે.

ઉપસંહાર

આધાર કાર્ડ પર ₹1,25,000 ની ગોલ્ડ લોન બે સ્તરો પર ચાલે છે. RBI ના નિર્દેશોમાં 85% LTV ટોચમર્યાદા, પાત્ર કોલેટરલ, મૂલ્યાંકન બેન્ચમાર્ક, પ્રમાણપત્ર, રિલીઝ સમયરેખા અને આ કદ પર ફરજિયાત આવક તપાસની ગેરહાજરીનો સમાવેશ થાય છે. ધિરાણકર્તા નીતિ દર, માળખું અને કોઈપણ ક્રેડિટ અથવા માલિકી પૂછપરછ ભરે છે. ગોલ્ડ લોન પાત્ર કોલેટરલ સામે ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે જ્યારે ગીરવે મૂકેલા સોનાની માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે. મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, જાહેરાતો અને કોલેટરલ હેન્ડલિંગ લાગુ નીતિઓ અને નિયમો અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો