શું હું આધાર કાર્ડ પર ૫૪૫૦૦૦ ની લોન મેળવી શકું?

૧,૧૦,૦૦૦ રૂપિયાની આધાર લોન શોધી રહેલી વ્યક્તિ એવું માની શકે છે કે આધાર સમગ્ર લોનની રકમ માટે પાત્રતા નક્કી કરે છે. સુરક્ષિત ગોલ્ડ લોન આ રીતે કામ કરતી નથી.

આધાર લાગુ ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણી પ્રક્રિયાને ટેકો આપી શકે છે. બીજી બાજુ, લાયક સોનું કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તા દ્વારા તે કેટલી રકમનું સમર્થન કરી શકે છે તે નક્કી થાય તે પહેલાં તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

₹૧,૧૦,૦૦૦ ની વપરાશવાળી ગોલ્ડ લોન માટે, વિનંતી કરેલી રકમ RBI ના ₹૨.૫ લાખ સુધીના LTV સ્તરની અંદર રહે છે , જે નિયમનકારી મહત્તમ LTV ૮૫% ધરાવે છે.

આનો અર્થ એ છે કે રકમ-વિશિષ્ટ ગણતરી મહત્તમ 85% LTV પર આધારિત હોઈ શકે છે, જ્યારે સ્પષ્ટ કરે છે કે 85% ગેરંટીકૃત LTV કરતાં નિયમનકારી ટોચમર્યાદા છે.

₹1,10,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે આધાર અને KYC ની આવશ્યકતાઓ

૧,૧૦,૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનનો અર્થ એ નથી કે આધાર પોતે જ ૧,૧૦,૦૦૦ રૂપિયા સુરક્ષિત કરે છે.

જ્યાં આધારનો ઉપયોગ લાગુ પડતી KYC પદ્ધતિ દ્વારા કરવામાં આવે છે, ત્યાં તે અરજદારની ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણીને સમર્થન આપી શકે છે. ધિરાણકર્તાએ ગીરવે મૂકેલા કોલેટરલનું અલગથી મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

ગોલ્ડ લોન અરજી માટે, વિચારણાઓમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• લાગુ KYC આવશ્યકતાઓ
• ગીરવે મૂકેલા સોનાની પાત્રતા
• કોલેટરલની માલિકી
• સોનાની શુદ્ધતા
• ચોખ્ખી પાત્ર સોનાની સામગ્રી
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• જરૂરી લોન દસ્તાવેજો પૂર્ણ કરવા

મુખ્ય તફાવત એ છે કે આધાર ગ્રાહક ઓળખ સાથે સંબંધિત છે, જ્યારે પાત્ર કોલેટરલ સુરક્ષિત ઉધારને ટેકો આપે છે.

₹1,10,000 ની ગોલ્ડ લોન અરજી માટે દસ્તાવેજીકરણ

KYC રૂટ અને ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોના આધારે લાગુ દસ્તાવેજો અને માહિતી બદલાઈ શકે છે.

અરજીમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• આધાર અથવા અન્ય સ્વીકૃત ઓળખ અને સરનામાનો દસ્તાવેજ
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં PAN અથવા ફોર્મ 60
• જો જરૂરી હોય તો વધારાના KYC રેકોર્ડ્સ
• ગીરવે મૂકવા માટે ઓફર કરાયેલ સોનું
• માલિકી ઘોષણા અથવા યોગ્ય માલિકી સંબંધિત દસ્તાવેજ
• પૂર્ણ અરજી
• લોન કરાર અને ગીરવે મૂકવા સંબંધિત દસ્તાવેજો

RBI ખાસ કરીને યોગ્ય કોલેટરલની માલિકીનો ઉલ્લેખ કરે છે. જ્યાં માલિકી શંકાસ્પદ હોય ત્યાં ધિરાણકર્તાએ લોન લંબાવવી જોઈએ નહીં, અને યોગ્ય માલિકીની પુષ્ટિ કરતો યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણાપત્ર મેળવવો આવશ્યક છે.

₹1,10,000 માટે, RBI ની ખાસ વિગતવાર ક્રેડિટ-એસેસમેન્ટ આવશ્યકતા જેમાં ફરીથી શામેલ છેpayલોન માટે મેન્ટ-ક્ષમતા મૂલ્યાંકન ₹2.5 લાખથી વધુ લોનની રકમ દ્વારા જ ટ્રિગર થતું નથી.

સોનું ₹1,10,000 ની લોન માટે પાત્ર છે

આરબીઆઈનું માળખું લાયક કોલેટરલને સોના અથવા ચાંદીના બનેલા ઘરેણાં, આભૂષણો અથવા સિક્કા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરે છે. પ્રાથમિક સોના અને ચાંદીને અલગથી ગણવામાં આવે છે અને માનક માળખા હેઠળ લાયક કોલેટરલ નથી.

સોનાના કોલેટરલ માટે, RBI નીચેની મર્યાદાઓ પણ નક્કી કરે છે:

• એક કિલોગ્રામ ઉધાર લેનારને લોનમાં ગીરવે મૂકેલા સોનાના ઘરેણાં માટે
• 50 ગ્રામ ઉધાર લેનારને લોનમાં ગીરવે મૂકેલા સોનાના સિક્કા માટે

વાસ્તવિક સ્વીકૃતિ અને મૂલ્યાંકન મૂલ્ય લાગુ કોલેટરલ મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

તેથી, ઉધાર લેનાર વ્યક્તિએ ₹1,10,000 ને ટેકો આપી શકે છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેતી વખતે ફક્ત ઝવેરાતના કુલ વજન અથવા ખરીદી કિંમત પર આધાર રાખવો જોઈએ નહીં.

₹1,10,000 ની ગોલ્ડ લોન પર લાગુ મહત્તમ LTV

કન્ઝમ્પશન ગોલ્ડ લોન માટે, મહત્તમ LTV કુલ કન્ઝમ્પશન લોનની રકમ અનુસાર બદલાય છે.

₹૧,૧૦,૦૦૦ એ ₹૨.૫ લાખ સુધીના સ્તરની અંદર આવે છે. તેથી લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ ૮૫% LTV છે.

આ માટે ધિરાણકર્તાએ સંપૂર્ણ 85% ઓફર કરવાની જરૂર નથી. લોન યોજના અને લાગુ ધિરાણ નીતિના આધારે ઓછો LTV લાગુ થઈ શકે છે.

નિર્ધારિત LTV પણ સમગ્ર કાર્યકાળ દરમિયાન સતત ધોરણે જાળવવાની જરૂર છે.

૮૫% LTV પર ₹૧,૧૦,૦૦૦ ની લોન માટે સૂચક સોનાનું મૂલ્ય

રકમ-વિશિષ્ટ ગણતરી છે:

સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = ₹1,10,000 ÷ 85%

= ₹1,29,411.76

વિપરીત ગણતરી:

₹૧,૨૩,૫૨૯.૪૧ × ૮૫% ≈ ₹૧,૦૫,૦૦૦

નિયમનકારી મહત્તમ LTV પર, આશરે ₹1.29 લાખના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સાથે લાયક કોલેટરલ ગાણિતિક રીતે ₹1,10,000 લોનને અનુરૂપ છે.

આનો અર્થ એ નથી કે ₹1.29 લાખમાં ઘરેણાં ખરીદવાથી ઉધાર લેનાર ₹1,10,000 મેળવવાને પાત્ર બને છે. છૂટક ખરીદી મૂલ્ય અને મૂલ્યાંકન કરેલ પાત્ર કોલેટરલ મૂલ્ય સમાન નથી.

ઉદાહરણ ડિસ્ક્લેમર: ₹1,29,411.76 એ 85% નિયમનકારી મહત્તમ LTV પર આધારિત સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય છે. તે ગેરંટીકૃત કોલેટરલ આવશ્યકતા, ગેરંટીકૃત LTV, લોન ઓફર અથવા મંજૂરીની ખાતરીનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી.

₹1,10,000 ની લોન માટે સોનાના મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ

ગીરવે મૂકેલા ઝવેરાતનું મૂલ્યાંકન મૂલ્ય તેની મૂળ ખરીદી કિંમત કરતાં તેના પાત્ર સોનાના જથ્થા પરથી નક્કી થાય છે.

RBI એ કોલેટરલ તરીકે સ્વીકૃત સોના અથવા ચાંદીનું મૂલ્ય વાસ્તવિક શુદ્ધતા અનુસાર નક્કી કરવાનું જરૂરી બનાવે છે. લાગુ પડતી સંદર્ભ કિંમત આમાંથી નીચી છે:

• પાછલા 30 દિવસોમાં ચોક્કસ શુદ્ધતા માટે સરેરાશ બંધ કિંમત, અથવા
• તે શુદ્ધતા માટે આગલા દિવસે બંધ ભાવ

માન્ય સંદર્ભ કિંમત ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન અથવા સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા દ્વારા નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત કરવામાં આવે છે.

મૂલ્યાંકન માટે ફક્ત આંતરિક સોના અથવા ચાંદીના મૂલ્યને ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. કિંમતી પથ્થરો, રત્નો અને અન્ય કિંમત તત્વોને બાકાત રાખવામાં આવ્યા છે.

આ કારણોસર, ₹1.29 લાખ દર્શાવતું ઝવેરાત બિલ પોતે જ એવું સ્થાપિત કરી શકતું નથી કે ઝવેરાતનું મૂલ્યાંકન પાત્ર કોલેટરલ મૂલ્ય ₹1.29 લાખ હશે.

ગિરવે મૂકેલા સોનાની શુદ્ધતા અને વજનનું મૂલ્યાંકન

કોઈ વસ્તુનું કુલ વજન તેમાં સોનાની યોગ્ય માત્રાનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી.

ધિરાણકર્તાની ચકાસણી પ્રક્રિયામાં નીચેની માહિતીનો સમાવેશ થાય છે:

• કેરેટમાં શુદ્ધતા
• કોલેટરલનું કુલ વજન
• ચોખ્ખા સોનાનું પ્રમાણ
• પથ્થર સંબંધિત કપાત
• લાક, મિશ્રધાતુ, તાર અને ફાસ્ટનિંગ્સ
• કોઈપણ નુકસાન, તૂટફૂટ અથવા ખામી
• કોલેટરલની છબી
• મંજૂરી દરમિયાન પહોંચેલ મૂલ્ય

આરબીઆઈ મંજૂરી સમયે ચકાસણી દરમિયાન ઉધાર લેનારનું હાજર રહેવું જરૂરી બનાવે છે. સંબંધિત કપાત ઉધાર લેનારને સમજાવવી આવશ્યક છે.

ધિરાણકર્તાએ કોલેટરલ વિગતો રેકોર્ડ કરતું નિર્ધારિત પ્રમાણપત્ર અથવા ઇ-પ્રમાણપત્ર પણ તૈયાર કરવું આવશ્યક છે, જેની નકલ ઉધાર લેનારને સ્વીકૃતિ હેઠળ આપવામાં આવશે.

₹1,10,000 મંજૂર કરી શકાય છે કે કેમ તે નક્કી કરતા પરિબળો

સંબંધિત જરૂરિયાતો ધ્યાનમાં લીધા પછી લોનની અંતિમ રકમ નક્કી કરવામાં આવે છે.

₹૧,૧૦,૦૦૦ થી અલગ દંડ આના કારણે થઈ શકે છે:

• અયોગ્ય જામીનગીરી
• કાયદેસર માલિકી અંગે શંકા
• અપેક્ષા કરતાં ઓછી સોનાની શુદ્ધતા
• ઓછા લાયક ચોખ્ખા સોનાનું વજન
• કુલ વજનમાંથી કપાત
• અપૂરતું મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• નિયમનકારી મહત્તમથી નીચે LTV
• અધૂરા લાગુ પડતા દસ્તાવેજો
• ધિરાણકર્તાની પસંદ કરેલી ગોલ્ડ લોન યોજના હેઠળ અન્ય આવશ્યકતાઓ

તેથી, શું મને આધાર કાર્ડ પર ૧,૧૦,૦૦૦ ની લોન મળી શકે છે તે પ્રશ્નનો જવાબ ફક્ત આધાર કાર્ડથી મળી શકતો નથી.

આધાર KYC ને સમર્થન આપી શકે છે, પરંતુ કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને લાગુ પડતા ધિરાણ માપદંડો નક્કી કરે છે કે લોન વિનંતી પર વિચાર કરી શકાય કે નહીં.

₹૧,૧૦,૦૦૦ ઉધાર લેતા પહેલા તપાસવા જેવી મહત્વપૂર્ણ લોન શરતો

લોન લેનાર વ્યક્તિએ મંજૂરી સ્વીકારતા પહેલા સમગ્ર લોન જવાબદારીની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ખાસ ધ્યાન આપવું જોઈએ:

• ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલને સોંપાયેલ મૂલ્ય
• શુદ્ધતા અને યોગ્ય સોનાની સામગ્રી
• પરીક્ષણ દરમિયાન લાગુ કરાયેલ કપાત
• LTV લાગુ કર્યું
• વ્યાજ દર
• એટલી
• લાગુ પ્રક્રિયા અને અન્ય શુલ્ક
• Repayસમયપત્રક અથવા માળખું
• હરાજી સંબંધિત જોગવાઈઓ
• ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ માટે છૂટવાની શરતો

આ વિગતો સંબંધિત છે કારણ કે ઉધાર ખર્ચ અને જવાબદારીઓ મુખ્ય લોનની રકમથી આગળ વધે છે.

ઉપસંહાર

૧,૧૦,૦૦૦ ની આધાર લોનનો અર્થ એ નથી કે આધાર કાર્ડ પર ₹૧,૧૦,૦૦૦ મંજૂર થાય છે. આધાર લાગુ KYC પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે. લાયક સોનું સુરક્ષિત લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે.

₹ ૧,૧૦,૦૦૦ વપરાશવાળી ગોલ્ડ લોન ₹૨.૫ લાખ સુધીના નિયમનકારી સ્તરમાં રહે છે, જ્યાં મહત્તમ LTV ૮૫% છે. ૮૫% LTV પર, ₹૧,૧૦,૦૦૦ ગાણિતિક રીતે ₹૧,૨૯,૪૧૧.૭૬ ના ઉદાહરણરૂપ મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલ મૂલ્યને અનુરૂપ છે. મંજૂર કરાયેલ રકમ પાત્ર કોલેટરલ, માલિકી, શુદ્ધતા, ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી, મૂલ્યાંકન, લાગુ LTV અને લાગુ ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોના આધારે બદલાઈ શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો