આધાર કાર્ડ પર ૧૦૫૦૦૦ ની લોન કેવી રીતે મેળવવી?

૧૦૫૦૦૦ ની આધાર લોન શોધતી વખતે, એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઉધાર લેવાની પ્રક્રિયામાં આધાર શું ભૂમિકા ભજવે છે. આધાર લાગુ KYC પ્રક્રિયા દ્વારા ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણીને સરળ બનાવી શકે છે, પરંતુ કાર્ડ પોતે કોલેટરલ નથી અને તે મંજૂર કરવામાં આવશે તે રકમ નક્કી કરતું નથી.

ગોલ્ડ લોન અલગ રીતે કામ કરે છે. લાયક સોનું કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તા દ્વારા તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. કોલેટરલ કેટલી લોનની રકમને ટેકો આપી શકે છે તે તેના પાત્ર મૂલ્ય અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

એક માટે ₹૧,૦૫,૦૦૦ ની વપરાશ ગોલ્ડ લોન, આ રકમ RBI ના ₹2.5-લાખ સુધીના કૌંસમાં આવે છે, જેના માટે નિયમનકારી મહત્તમ LTV 85% છે. RBI ના ચોક્કસ નિયમમાં વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની જરૂર છે, જેમાં પુનઃ-નિર્ધારણનો સમાવેશ થાય છે.payજ્યારે કુલ લોન રકમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોય ત્યારે યોગ્ય કોલેટરલ સામે લોન માટે મેન્ટ ક્ષમતા શરૂ થાય છે.

તેથી, આધાર કાર્ડ પર ૧૦૫૦૦૦ રૂપિયાની લોનને ફક્ત આધારના આધારે મંજૂર કરાયેલી લોન તરીકે અર્થઘટન ન કરવું જોઈએ.

₹૧,૦૫,૦૦૦ ની ગોલ્ડ લોન અરજીમાં આધારની ભૂમિકા

ગોલ્ડ લોન અરજીમાં આધાર અને ગીરવે મૂકેલું સોનું અલગ અલગ કાર્યો કરે છે. આધાર લાગુ પડતી KYC પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે. સોનું ઉધાર માટે કોલેટરલ પૂરું પાડે છે.

ધિરાણકર્તા અલગથી ધ્યાનમાં લેશે:

• લાગુ KYC આવશ્યકતાઓની પૂર્ણતા
• કોલેટરલ તરીકે ઓફર કરાયેલ સંપત્તિની પાત્રતા
• કોલેટરલની હકદાર માલિકી
• શુદ્ધતા અને યોગ્ય સોનાની સામગ્રી
• આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• લાગુ LTV
• જરૂરી લોન દસ્તાવેજો
• અન્ય લાગુ પડતી ધિરાણ જરૂરિયાતો

તેથી, આધાર કાર્ડ ધરાવવાનો અર્થ એ નથી કે અરજદાર આપમેળે ₹1,05,000 માટે લાયક ઠરે છે. કોલેટરલ અને લાગુ ધિરાણ આવશ્યકતાઓ પણ વિનંતીને સમર્થન આપવી આવશ્યક છે.

₹1,05,000 ની ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

ચોક્કસ દસ્તાવેજની જરૂરિયાત લાગુ KYC પ્રક્રિયા અને ધિરાણકર્તાની પ્રવર્તમાન જરૂરિયાતો પર આધારિત છે.

ગોલ્ડ લોન અરજીમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• આધાર અથવા અન્ય સ્વીકૃત ઓળખ અને સરનામાનો દસ્તાવેજ
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં PAN અથવા ફોર્મ 60
• જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં વધારાની KYC માહિતી અથવા દસ્તાવેજો
• જામીનગીરી તરીકે ઓફર કરાયેલ યોગ્ય સોનું
• માલિકીની પુષ્ટિ કરતો યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણાપત્ર
• પૂર્ણ થયેલ લોન અરજી અને કરાર
• લાગુ પડતી પ્રતિજ્ઞા અને અન્ય લોન સંબંધિત દસ્તાવેજો

ગીરવે મૂકેલી જામીનગીરીની માલિકીનું નિયમનકારી મહત્વ છે. આરબીઆઈ જણાવે છે કે ધિરાણકર્તાએ એવી લોન ન આપવી જોઈએ જ્યાં જામીનગીરીની માલિકી શંકાસ્પદ હોય. યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણાપત્ર મેળવવું આવશ્યક છે જે પુષ્ટિ કરે છે કે ઉધાર લેનાર લાયક જામીનગીરીનો હકદાર માલિક છે.

આધાર ચકાસણી આ કોલેટરલ-સંબંધિત આવશ્યકતાઓને બદલતી નથી.

₹૧,૦૫,૦૦૦ ની લોન માટે લાયક ગોલ્ડ કોલેટરલ

આરબીઆઈ ફ્રેમવર્ક હેઠળ લાયક કોલેટરલમાં સોના અથવા ચાંદીના બનેલા ઝવેરાત, આભૂષણો અને સિક્કાનો સમાવેશ થાય છે. પ્રાથમિક સોના અથવા ચાંદીને અલગથી ગણવામાં આવે છે અને માનક ફ્રેમવર્ક હેઠળ લાયક કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારી શકાતા નથી.

આરબીઆઈના નિર્દેશોમાં કુલ વજન મર્યાદા પણ નિર્ધારિત કરવામાં આવી છે. સોના માટે, એક ઉધાર લેનારને બધી લોનમાં ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં એક કિલોગ્રામથી વધુ ન હોઈ શકે, જ્યારે સોનાના સિક્કા 50 ગ્રામની કુલ મર્યાદાને આધીન છે.

આ નિયમનકારી મર્યાદાઓ છે. તેનો અર્થ એ નથી કે આ મર્યાદામાં આવતી દરેક વસ્તુ આપમેળે સ્વીકારવામાં આવશે અથવા ઉધાર લેનાર દ્વારા અપેક્ષિત રકમ પર મૂલ્યાંકન કરવામાં આવશે.

ધિરાણકર્તાએ હજુ પણ રજૂ કરાયેલ કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

₹૧,૦૫,૦૦૦ ની ગોલ્ડ લોન માટે લાગુ LTV

લાયક કોલેટરલ સામે વપરાશ લોન માટે નિયમનકારી મહત્તમ LTV પ્રતિ ઉધાર લેનાર કુલ વપરાશ લોન રકમ પર આધારિત છે.

₹૧,૦૫,૦૦૦ ની વપરાશવાળી ગોલ્ડ લોન પહેલા કૌંસમાં આવે છે. તેથી, લાગુ નિયમનકારી મહત્તમ ૮૫% LTV છે.

"મહત્તમ" શબ્દ આવશ્યક છે. ૮૫% LTV ને એવી વસ્તુ તરીકે રજૂ ન કરવો જોઈએ જે દરેક ઉધાર લેનારને મળવાની ખાતરી આપે છે.

આરબીઆઈ લોનની મુદત દરમિયાન નિર્ધારિત એલટીવી સતત જાળવવાની પણ જરૂર પાડે છે.

૮૫% LTV પર ₹૧,૦૫,૦૦૦ ની લોન માટે સોનાનું મૂલ્ય જરૂરી છે

નિયમનકારી મહત્તમ LTV પર, સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય નીચે મુજબ કાર્ય કરે છે:

₹૨૮,૦૦૦ ÷ ૭૫% = ₹૩૭,૩૩૩.૩૩

ગણતરીને ઉલટા ક્રમમાં પણ ચકાસી શકાય છે:

₹૧,૨૩,૫૨૯.૪૧ × ૮૫% ≈ ₹૧,૦૫,૦૦૦

આમ, જ્યારે 85% LTV (લોન વેલ્યુ) લેવામાં આવે છે ત્યારે અંદાજે ₹1.24 લાખનું મૂલ્યાંકન પાત્ર કોલેટરલ મૂલ્ય ગાણિતિક રીતે ₹1,05,000 માં રૂપાંતરિત થાય છે.

આ ગણતરી આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય વિશે બોલે છે, ઝવેરાતની ખરીદી કિંમત વિશે નહીં. 85% થી ઓછી LTV લાગુ કરનાર ધિરાણકર્તાને સમાન વિનંતી કરેલી રકમને ટેકો આપવા માટે ઉચ્ચ આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્યની જરૂર પડશે.

ઉદાહરણ ડિસ્ક્લેમર: ₹1,23,529.41 એ 85% નિયમનકારી મહત્તમ LTV પર ગણતરી કરાયેલ સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય છે. તે કોઈ ગેરંટીકૃત કોલેટરલ જરૂરિયાત, ગેરંટીકૃત LTV, લોન ઓફર અથવા મંજૂરીની ખાતરી નથી.

₹૧,૦૫,૦૦૦ ની લોન માટે સોનાના ઝવેરાતનું મૂલ્યાંકન

ગિરવે મૂકેલી સંપત્તિના ધિરાણ મૂલ્ય તરીકે ઝવેરાતના બિલનો ઉપયોગ ન કરવો જોઈએ.

છૂટક કિંમતમાં સોનાના આંતરિક મૂલ્ય ઉપરાંત મેકિંગ ચાર્જ, પત્થરો, રત્નો અને અન્ય તત્વોનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

RBI ના મૂલ્યાંકન માળખા હેઠળ, કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન તેની વાસ્તવિક શુદ્ધતા અનુસાર કરવું આવશ્યક છે. વપરાયેલ સંદર્ભ કિંમત અગાઉના 30 દિવસની ચોક્કસ શુદ્ધતા માટે સરેરાશ બંધ કિંમત અથવા અગાઉના દિવસે તે શુદ્ધતા માટે બંધ કિંમત કરતાં ઓછી હોવી જોઈએ, જે ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન અથવા સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા દ્વારા નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ જેવા લાયક પ્રકાશિત સ્ત્રોત પર આધારિત હોવી જોઈએ.

ફક્ત લાયક સોના અથવા ચાંદીના આંતરિક મૂલ્યને ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. કિંમતી પથ્થરો, રત્નો અને અન્ય ખર્ચ તત્વોને કોલેટરલ મૂલ્યમાં ઉમેરી શકાતા નથી.

સોનાની શુદ્ધતા, વજન અને યોગ્ય સામગ્રીનું મૂલ્યાંકન

ગિરવે મૂકેલા સોનાની યોગ્ય સામગ્રી અને મૂલ્ય નક્કી કરવા માટે ધિરાણકર્તા પ્રમાણિત ચકાસણી પ્રક્રિયાને અનુસરે છે.

નિર્ધારિત મૂલ્યાંકન અને પ્રમાણપત્રમાં નીચેની માહિતી આવરી લેવામાં આવે છે:

• કેરેટમાં સોનાની શુદ્ધતા
• કુલ વજન
• ચોખ્ખી પાત્ર સોનાની સામગ્રી
• પત્થરો માટે કપાત
• લાક, મિશ્રધાતુ, તાર અને ફાસ્ટનિંગ્સ
• નુકસાન અથવા ખામી, જો જોવામાં આવે તો
• કોલેટરલની છબી
• મંજૂરી સમયે નક્કી કરાયેલ મૂલ્ય

RBI એ કોલેટરલની ચકાસણી કરતી વખતે ઉધાર લેનારને હાજર રહેવાનું ફરજિયાત બનાવે છે. પથ્થરો, ફાસ્ટનિંગ્સ અને સમાન ઘટકો સંબંધિત કપાત પણ સમજાવવી આવશ્યક છે.

નિર્ધારિત કોલેટરલ માહિતી રેકોર્ડ કરતું પ્રમાણપત્ર અથવા ઇ-પ્રમાણપત્ર તૈયાર કરવું આવશ્યક છે, જેની નકલ ઉધાર લેનારને સ્વીકૃતિ હેઠળ આપવામાં આવશે.

અંતિમ ₹1,05,000 ની મંજૂરીને અસર કરતા પરિબળો

₹૧,૦૫,૦૦૦ ની વિનંતી એ ગેરંટી આપતી નથી કે આ રકમ બરાબર મંજૂર કરવામાં આવશે.

અંતિમ રકમ આના કારણે બદલાઈ શકે છે:

• ગિરવે મૂકવા માટે ઓફર કરાયેલી સંપત્તિની પાત્રતા
• કોલેટરલની હકદાર માલિકી
• સોનાની વાસ્તવિક શુદ્ધતા
• યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
• મૂલ્યાંકન દરમિયાન કરવામાં આવેલી કપાત
• અંતિમ આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
• ધિરાણકર્તા દ્વારા લાગુ કરાયેલ LTV
• લાગુ પડતા દસ્તાવેજોની પૂર્ણતા
• પસંદ કરેલ લોન પ્રોડક્ટ હેઠળ અન્ય આવશ્યકતાઓ

તેથી, શું મને આધાર કાર્ડ પર ૧૦૫૦૦૦ ની લોન મળી શકે છે તે ફક્ત આધાર કબજા અથવા ચકાસણી દ્વારા નક્કી કરી શકાતું નથી.

કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ અને લાગુ પડતી ધિરાણ જરૂરિયાતો પૂરી કરવી જોઈએ.

સ્વીકૃતિ પહેલાં સમીક્ષા કરવા માટેની મુખ્ય લોન શરતો

₹૧,૦૫,૦૦૦ ની ગોલ્ડ લોન સ્વીકારતા પહેલા, મહત્વપૂર્ણ માહિતીની સમીક્ષા કરો જેમ કે:

1. આકારણી કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય
2. શુદ્ધતા અને યોગ્ય ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી
3. આકારણી દરમિયાન કરવામાં આવેલી કપાત
4. LTV લાગુ કર્યું
5. વ્યાજ દર અને APR
6. લાગુ પડતા શુલ્ક
7. Repayમાળખાકીય માળખું
8. હરાજી સંબંધિત શરતો
9. સૂચના સમયગાળા
10. ગીરવે મૂકેલી રકમ છોડવા માટેની શરતો

ઉધાર વ્યવસ્થા સ્વીકારતા પહેલા લોન કરાર અને લાગુ પડતા ખુલાસાઓની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ઉપસંહાર

૧૦૫૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનને ફક્ત આધાર કાર્ડના આધારે ₹૧,૦૫,૦૦૦ ઉપલબ્ધ થાય છે તે રીતે ન સમજવું જોઈએ. આધાર લાગુ KYC પ્રક્રિયાને સમર્થન આપી શકે છે, જ્યારે પાત્ર સોનું ગોલ્ડ લોન માટે સુરક્ષા પૂરી પાડે છે.

₹૧,૦૫,૦૦૦ વપરાશવાળી ગોલ્ડ લોન ₹૨.૫ લાખ સુધીના સ્તરમાં આવે છે , જ્યાં નિયમનકારી મહત્તમ LTV ૮૫% છે.

૮૫% LTV પર, ₹૧,૦૫,૦૦૦ ગાણિતિક રીતે ₹૧,૨૩,૫૨૯.૪૧ ના સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્યને અનુરૂપ છે . કોલેટરલ પાત્રતા, માલિકી, શુદ્ધતા, યોગ્ય સોનાની સામગ્રી, મૂલ્યાંકન, લાગુ કરેલ LTV અને ધિરાણકર્તાની લાગુ જરૂરિયાતોના આધારે વાસ્તવિક મંજૂરી અલગ હોઈ શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો