શું આધાર કાર્ડ પર 100000 ની લોન મેળવવી શક્ય છે?

૧૦૦,૦૦૦ રૂપિયાની આધાર લોન ફક્ત એટલા માટે મંજૂર થતી નથી કે અરજદાર પાસે આધાર છે. કાર્ડ લાગુ પડતા KYC પ્રક્રિયા દ્વારા ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણીને સમર્થન આપી શકે છે, પરંતુ તે લોન મર્યાદા નક્કી કરતું નથી અથવા કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરતું નથી.

જે વ્યક્તિ પાસે લાયક સોનાના દાગીના છે, તેમને ગોલ્ડ લોન ₹1 લાખ એકત્ર કરવાનો સુરક્ષિત માર્ગ પ્રદાન કરી શકે છે. દાગીના ધિરાણકર્તા પાસે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે, તેના લાયક સોનાના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો દ્વારા વિનંતી કરેલી રકમ સાથે લિંક કરવામાં આવે છે.

RBI ના નવીનતમ માળખા હેઠળ ₹1 લાખ સૌથી ઓછા વપરાશ-લોન સ્તરમાં આવે છે. આ રકમ ₹2.5 લાખની અંદર હોવાથી, મહત્તમ LTV છે 85%. વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને પુનઃનિર્ધારણ ફરજિયાત કરતી RBI જોગવાઈpayમેન્ટ-ક્ષમતા મૂલ્યાંકન ફક્ત ત્યારે જ લાગુ પડે છે જ્યારે પાત્ર કોલેટરલ સામે કુલ લોન હોય ₹2.5 લાખથી વધુ, જેથી થ્રેશોલ્ડ-આધારિત જરૂરિયાત ₹1 લાખની વિનંતી પર લાગુ ન થાય.

₹1 લાખની અરજીમાં આધાર શું કરે છે?

આધાર અધિકૃત KYC પદ્ધતિ દ્વારા અરજદારની ઓળખ અને સરનામું ચકાસવામાં ધિરાણકર્તાને મદદ કરી શકે છે જ્યાં તેનો ઉપયોગ થાય છે.

તે ગોલ્ડ લોનમાં મહત્વના ત્રણ પ્રશ્નોના જવાબ આપતું નથી:

1. શું ઉધાર લેનારને ઘરેણાં ગીરવે મૂકવાનો અધિકાર છે?
2. યોગ્ય સોનાની સામગ્રીનું મૂલ્ય શું છે?
3. શું તે લાગુ LTV હેઠળ મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય ₹1 લાખને સમર્થન આપી શકે છે?

તેથી, ૧૦૦,૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોનને આધાર-સહાયિત KYC પ્રક્રિયા તરીકે સમજવી જોઈએ, આધાર કાર્ડ સામે જ જારી કરાયેલ ક્રેડિટ તરીકે નહીં.

લોન માટે આધાર કાર્ડ કરતાં સોનું સુરક્ષા પૂરી પાડે છે.

₹1 લાખનો નિયમ કેમ અલગ છે?

₹1 લાખ RBI ની ₹2.5 લાખની મર્યાદાથી નીચે છે.

તે ₹5,45,000 ના પૃષ્ઠથી બે મહત્વપૂર્ણ તફાવતો ઉત્પન્ન કરે છે:

• ₹1 લાખના વપરાશની ગોલ્ડ લોન આમાં આવે છે ૮૫% મહત્તમ-LTV સ્તર.
• RBI દ્વારા વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માટે આવશ્યકતા, જેમાં પુનઃpayજ્યારે પાત્ર કોલેટરલ સામે કુલ ધિરાણ હોય ત્યારે જ મેન્ટ ક્ષમતા શરૂ થાય છે ₹2.5 લાખથી વધુ.

આનો અર્થ એ નથી કે ₹1 લાખની લોન ઓટોમેટિક અથવા દસ્તાવેજીકરણ-મુક્ત છે. KYC, માલિકી, કોલેટરલ સ્વીકૃતિ, મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તાની આવશ્યકતાઓ હજુ પણ લાગુ પડે છે.

તેનો સીધો અર્થ એ છે કે ₹2.5 લાખથી ઉપર લાગુ પડતી ખાસ થ્રેશોલ્ડ-આધારિત ક્રેડિટ-એસેસમેન્ટ આવશ્યકતા આ રકમ પર ખોટી રીતે લાદવી જોઈએ નહીં.

કયા દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે?

અંતિમ ચેકલિસ્ટ લાગુ પડતા KYC રૂટ અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયા પર આધારિત છે. તેમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• આધાર અથવા અન્ય સ્વીકૃત ઓળખ અને સરનામાનો દસ્તાવેજ
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં PAN અથવા ફોર્મ 60
• વિનંતી પર ફોટોગ્રાફ અથવા અરજી ફોર્મ
• ઇલેક્ટ્રોનિક વ્યવહાર લાગુ પડે ત્યાં બેંક-ખાતાની વિગતો
• ગિરવે રાખવા યોગ્ય સોનાના દાગીના
• માલિકી અથવા હક-પ્રતિજ્ઞા ઘોષણા
• લોન-કરાર અને પ્લેજ દસ્તાવેજીકરણ

ઝવેરાતનું બિલ કોલેટરલનું ધિરાણ મૂલ્ય સ્થાપિત કરતું નથી. ધિરાણકર્તાએ ગીરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

RBI ને એક યોગ્ય દસ્તાવેજ અથવા ઘોષણાપત્રની પણ જરૂર હોય છે જેમાં જણાવવામાં આવે છે કે ઉધાર લેનાર લાયક કોલેટરલનો હકદાર માલિક છે. જ્યાં માલિકી શંકાસ્પદ હોય ત્યાં ધિરાણકર્તાએ આગળ વધવું જોઈએ નહીં.

આ રકમ માટે, એવો દાવો કરવો ખોટો હશે કે RBI ને ઉપરોક્ત ₹2.5 લાખના દર હેઠળ પગાર સ્લિપ, આવકવેરા રિટર્ન અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટની જરૂર છે.payક્ષમતા નિયમ. તે નિયમ ₹1 લાખની વિનંતીથી શરૂ થતો નથી.

સોનું ₹1 લાખની લોનને કેવી રીતે ટેકો આપે છે?

સોનું એવી સુરક્ષા પૂરી પાડે છે જે આધાર કાર્ડ આપી શકતું નથી.

આરબીઆઈ સોના અથવા ચાંદીથી બનેલા ઝવેરાત, ઘરેણાં અને પરવાનગી આપેલા સિક્કાઓને લાયક કોલેટરલ તરીકે માન્યતા આપે છે. બુલિયન સહિત પ્રાથમિક સોનું, સામાન્ય લાયક-કોલેટરલ માળખા હેઠળ સ્વીકારવામાં આવતું નથી.,

એકવાર સોનું રજૂ કરવામાં આવે, પછી ધિરાણકર્તા તેની વાસ્તવિક શુદ્ધતા અને યોગ્ય સામગ્રીનું મૂલ્યાંકન કરે છે. રિટેલ બિલ, ભાવનાત્મક મૂલ્ય અથવા ઉધાર લેનાર અપેક્ષા રાખેલી રકમનો ઉપયોગ અંતિમ ધિરાણ મૂલ્ય તરીકે થતો નથી.

જો લાગુ LTV હેઠળ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય પૂરતું હોય અને બાકીની આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ થાય, તો ધિરાણકર્તા ₹1 લાખની વિનંતી પર વિચાર કરી શકે છે.

₹1 લાખની લોન માટે કયો LTV ટાયર લાગુ પડે છે?

વપરાશ લોન માટે RBI મહત્તમ-LTV કોષ્ટક છે:

₹1 લાખની ગોલ્ડ લોન પ્રથમ સ્તરમાં આવે છે કારણ કે તે ₹2.5 લાખથી ઓછી છે. તેથી, મહત્તમ નિયમનકારી LTV 85% છે.

દરેક સ્તરની જેમ, આ એક ટોચમર્યાદા છે. તે ગેરંટી આપતું નથી કે ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ 85% લાગુ કરશે.

સોનાની કઈ કિંમત ₹1 લાખને ટેકો આપી શકે છે?

રકમ-વિશિષ્ટ ગણતરી છે:

સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય = ₹1,00,000 ÷ 85%

= ₹1,17,647.06

વિપરીત ચેક છે:

₹૧,૨૩,૫૨૯.૪૧ × ૮૫% ≈ ₹૧,૦૫,૦૦૦

મહત્તમ LTV પર, આશરે ₹1.18 લાખની કિંમતની આકારણી કરેલ પાત્ર કોલેટરલ ગાણિતિક રીતે ₹1 લાખની લોનને અનુરૂપ છે.

ગણતરીને નિશ્ચિત ઝવેરાતની જરૂરિયાત તરીકે અર્થઘટન ન કરવી જોઈએ. જો ધિરાણકર્તા ઓછો LTV લાગુ કરે છે, તો વધુ મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્યની જરૂર પડશે.

₹૧.૧૮ લાખના ઘરેણાંની લોન સહાય કેમ ઓછી હોઈ શકે?

ઝવેરાતની ખરીદી કિંમત તેના પાત્ર કોલેટરલ મૂલ્ય જેટલી નથી.

છૂટક બિલમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• શુલ્ક લેવા;
• ડિઝાઇન ખર્ચ;
• જીએસટી;
• પથ્થરો અને રત્નો; અને
• સોના સિવાયના ઘટકો.

RBI ના મૂલ્યાંકન નિયમો હેઠળ, ફક્ત આંતરિક સોના અથવા ચાંદીના મૂલ્યની ગણતરી કરી શકાય છે. કિંમતી પથ્થરો, રત્નો અને અન્ય કિંમત તત્વો ઉમેરી શકાતા નથી.

ધિરાણકર્તા વસ્તુની વાસ્તવિક શુદ્ધતાને અનુરૂપ સંદર્ભ કિંમતનો ઉપયોગ કરે છે. તેણે ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન અથવા સેબી-નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ જેવા લાયક પ્રકાશિત સ્ત્રોતના આધારે, તે શુદ્ધતા માટે અગાઉના 30-દિવસના સરેરાશ બંધ ભાવ અને અગાઉના દિવસના બંધ ભાવમાંથી નીચલી કિંમત લેવી આવશ્યક છે.

IBJA ગોલ્ડ રેટ્સ અનેક શુદ્ધતા સ્તરો માટે બેન્ચમાર્ક ઓપનિંગ અને ક્લોઝિંગ ભાવ પ્રકાશિત કરે છે. તેના પ્રદર્શિત દરોમાં GST અને મેકિંગ ચાર્જનો સમાવેશ થતો નથી, જે સમજાવવામાં મદદ કરે છે કે રિટેલ જ્વેલરી બિલને કોલેટરલ મૂલ્ય તરીકે કેમ ગણી શકાય નહીં.

ઝવેરાતમાં ધિરાણકર્તા શું તપાસશે?

આકારણી એ સ્થાપિત કરે છે કે ગીરવે મૂકેલી વસ્તુમાં કેટલું યોગ્ય સોનું હાજર છે.

ધિરાણકર્તા વિગતો રેકોર્ડ કરે છે જેમ કે:

• કેરેટમાં શુદ્ધતા;
• કુલ વજન;
• ચોખ્ખી સોનાની સામગ્રી;
• પથ્થરો, લાખ, મિશ્રધાતુ, તાર અથવા ફાસ્ટનિંગ્સ માટે કપાત;
• નુકસાન અથવા ખામી, જ્યાં અવલોકન કરવામાં આવે;
• કોલેટરલની છબી; અને
• મંજૂરી સમયે નક્કી થયેલ મૂલ્ય.

આરબીઆઈ મંજૂરી સમયે ચકાસણી દરમિયાન ઉધાર લેનારને હાજર રહેવાનું ફરજિયાત બનાવે છે. ઉધાર આપનારને પત્થરો અને અન્ય બિન-સોનાના ભાગો સંબંધિત કપાત સમજાવવી આવશ્યક છે. સ્વીકૃતિ હેઠળ ઉધાર લેનારને નિર્ધારિત કોલેટરલ પ્રમાણપત્ર અથવા ઇ-પ્રમાણપત્રની એક નકલ આપવી આવશ્યક છે.

શું મંજૂર રકમ ₹1 લાખથી ઓછી હોઈ શકે?

હા.

ધિરાણકર્તા ₹1 લાખથી ઓછી ઓફર કરી શકે છે જો:

• ઝવેરાત લાયક કોલેટરલ તરીકે લાયક ઠરતું નથી;
• કાયદેસર માલિકી સ્થાપિત કરી શકાતી નથી;
• શુદ્ધતા અપેક્ષા કરતા ઓછી છે;
• સોનાનું ચોખ્ખું યોગ્ય વજન અપૂરતું છે;
• કપાત કોલેટરલ મૂલ્ય ઘટાડે છે;
• ધિરાણકર્તા 85% થી નીચે LTV લાગુ કરે છે; અથવા
• અન્ય ઉત્પાદન અથવા દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ થતી નથી.

તેથી, શું મને આધાર કાર્ડ પર 100000 ની લોન મળી શકે છે તેનો જવાબ ફક્ત આધાર કાર્ડથી જ મળી શકતો નથી. સોનામાં કેટલી રકમનો ટેકો હોઈ શકે છે તે સ્પષ્ટ થાય તે પહેલાં તેનું ભૌતિક મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

લોન સ્વીકારતા પહેલા તમારે શું તપાસવું જોઈએ?

ગોલ્ડ લોન રૂટ દ્વારા આધાર કાર્ડ પર 100000 રૂપિયાની લોન લેતા પહેલા , સમીક્ષા કરો:

• ગીરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય;
• નોંધાયેલ શુદ્ધતા અને ચોખ્ખું વજન;
• આકારણી દરમિયાન કરવામાં આવેલી કપાત;
• LTV લાગુ કર્યું;
• વ્યાજ દર અને APR;
• પ્રક્રિયા અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક;
• પુનઃpayમાનસિક રચના;
• હરાજી તરફ દોરી શકે તેવા સંજોગો; અને
• ગીરવે મૂકેલી જામીનગીરી માટે મુક્તિની શરતો.

RBI લોન કરાર અને મુખ્ય હકીકત નિવેદનમાં લાગુ પડતી ચકાસણી અને હરાજી ચાર્જ સહિત લોન સંબંધિત ચાર્જ જાહેર કરવા જરૂરી બનાવે છે. કરારમાં કોલેટરલ, હરાજીની શરતો, નોટિસ અવધિ અને રિલીઝ પ્રક્રિયા પણ સમજાવવી આવશ્યક છે.

ઉપસંહાર

૧૦૦,૦૦૦ રૂપિયાની આધાર કાર્ડ લોન એ ફક્ત આધાર કાર્ડ પર આપવામાં આવતી ૧ લાખ રૂપિયાની લોન નથી. આ દસ્તાવેજ KYC ને સમર્થન આપી શકે છે, જ્યારે ગોલ્ડ લોન લાયક દાગીના ગિરવે મૂકવામાં આવ્યા છે અને તેનું મૂલ્ય નક્કી કરવામાં આવ્યું છે તેના પર આધાર રાખે છે.

₹1 લાખ RBI સ્તરમાં આવે છે જે ૭૫% મહત્તમ LTV કારણ કે રકમ ₹2.5 લાખની અંદર છે. વિગતવાર રીpayRBI ની ચોક્કસ જોગવાઈ હેઠળ ₹2.5 લાખથી વધુની લોન માટે ફરજિયાત મેન્ટ-કેપાસિટી મૂલ્યાંકન આ રકમ પર લાગુ પડતું નથી. KYC, માલિકી, મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તાની આવશ્યકતાઓ સુસંગત રહે છે.

૮૫% LTV પર, ₹૧ લાખ ગાણિતિક રીતે આશરે ₹૧,૧૭,૬૪૭.૦૬ ના સૂચક મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્યને અનુરૂપ છે . જરૂરી વાસ્તવિક મૂલ્ય અને અંતિમ મંજૂરી અલગ હોઈ શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો