શું પત્થરવાળું સોનું લોન માટે ગીરવે મૂકી શકાય?

મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓને આશ્ચર્યચકિત કરતી ક્ષણ મૂલ્યાંકનની લગભગ બે મિનિટ પછી બને છે. ગળાનો હાર સ્કેલ પર જાય છે, વાંચન દેખાય છે, અને પછી ધિરાણકર્તાનો મૂલ્યાંકનકર્તા એક નાનો આંકડો લખે છે. તે બીજો આંકડો એ છે કે લોન શેના પર બનાવવામાં આવી છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસે પત્થરો સાથેનું સોનું લોન માટે ગીરવે મૂકી શકાય છે , જો ધાતુ પોતે લાગુ શુદ્ધતાની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરે છે, પરંતુ પત્થરો રકમમાં કોઈ ફાળો આપતા નથી. કાપ્યા પછી બાકી રહેલું ચોખ્ખું સોનું જ મૂલ્યાંકિત થાય છે, અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ સ્લેબ તેના પર લાગુ થાય છે. આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે કપાત કેવી રીતે પહોંચી શકાય છે, કયા પથ્થર-સેટ ટુકડાઓ સામાન્ય રીતે સ્વીકારવામાં આવે છે અને કયા નકારવામાં આવે છે, અને કપાત અંતિમ આંકડા પર શું અસર કરે છે.

ધિરાણકર્તાઓ સ્ટોન-સેટ સોનાના ઘરેણાં કેવી રીતે હેન્ડલ કરે છે

અંદાજની પદ્ધતિ અલગ હોય ત્યાં પણ ક્રમ લગભગ દરેક જગ્યાએ સમાન હોય છે. કુલ વજન સ્થાપિત કરવા માટે ટુકડાનું સંપૂર્ણ વજન કરવામાં આવે છે. પત્થરો, દંતવલ્ક, લાખ ભરવા, ક્લેપ્સ અને અન્ય કોઈપણ ઘટક જે સોનું નથી તેના કારણે વજનનો અંદાજ કાઢવામાં આવે છે અને બાદ કરવામાં આવે છે, જેનાથી ચોખ્ખું સોનાનું વજન ઉત્પન્ન થાય છે. શુદ્ધતા તપાસ ધાતુ પર કરવામાં આવે છે, અને પરિણામી ચોખ્ખું સોનાનું મૂલ્ય તે છે જે લોન-ટુ-વેલ્યુ ટકાવારી પર લાગુ થાય છે. RBI ફ્રેમવર્ક હેઠળ ધાતુના ફક્ત આંતરિક મૂલ્યની ગણતરી કરવામાં આવે છે, કિંમતી પથ્થરો અથવા રત્નો માટે કોઈ ખર્ચ ઘટક ઉમેરવામાં આવતો નથી.

એક કામ કરેલું ઉદાહરણ તેને કોંક્રિટ બનાવે છે. અંદાજિત 3 ગ્રામ પથ્થરની સ્થાપના સાથે 20 ગ્રામ વજનની એક વીંટીમાં 17 ગ્રામ ચોખ્ખું સોનું રહે છે. મૂલ્યાંકન કરેલ શુદ્ધતાને લાગુ પડતા પ્રતિ ગ્રામ આશરે ₹14,505 ના ઉદાહરણરૂપ સંદર્ભ દર પર, તે લગભગ ₹2,46,585 નું ચોખ્ખું મૂલ્ય છે, અને ₹2.5 લાખ સુધીની લોનને આવરી લેતા 85% સ્લેબ પર, આશરે ₹2,09,600 ની સૂચક રકમ છે. સંદર્ભ દર દરરોજ બદલાય છે, તેથી તે જ ટુકડો એક અઠવાડિયા પછી અલગ આંકડાને ટેકો આપી શકે છે.

પથ્થરનું વજન કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે તે અલગ અલગ હોય છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનકર્તા દ્વારા દ્રશ્ય મૂલ્યાંકનનો ઉપયોગ કરીને કામ કરે છે, અન્ય આપેલ શ્રેણીના ઝવેરાત માટે પ્રમાણભૂત ટકાવારી કપાત લાગુ કરે છે, અને કેટલાક સેટિંગ પરવાનગી આપે ત્યાં અલગ કરી શકાય તેવા પથ્થરો દૂર કરે છે. ચોક્કસ શાખામાં ઉપયોગમાં લેવાતી પદ્ધતિ મૂલ્યાંકનના ભાગ રૂપે નક્કી કરવામાં આવે છે, અને કપાત મંજૂરી સમયે જારી કરાયેલ પ્રમાણપત્ર પર નોંધવામાં આવે છે.

હીરા હોય કે કિંમતી પથ્થરો, લોન મૂલ્ય ઉમેરે છે

ના, અને આ એ મુદ્દો છે જે લોકોને ખરેખર મૂલ્યવાન ઘરેણાં રાખવા માટે પ્રેરે છે. ગોલ્ડ લોન મૂલ્યાંકનમાં હીરા, માણેક, નીલમણિ અને અન્ય કોઈપણ કિંમતી અથવા અર્ધ-કિંમતી પથ્થરનું મૂલ્ય શૂન્ય રાખવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તા સોના સામે ધિરાણ આપે છે, સોનું સુરક્ષા તરીકે રાખે છે, અને સોના સામે વસૂલાત કરશે. ઝવેરીના કાઉન્ટર પર લાખો રૂપિયાની કિંમતનો હીરાનો હાર ફક્ત તેના ફ્રેમમાં રહેલા સોના પર મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે, જે ઘણીવાર માલિકે ચૂકવેલા પૈસાનો એક નાનો ભાગ હોય છે.

કઈ સ્ટોન-સેટ વસ્તુઓ સામાન્ય રીતે સ્વીકાર્ય છે અને કઈ નથી

સામાન્ય રીતે સ્વીકૃત, પથ્થરનું વજન બાદ કરીને:

• વીંટી, ગળાનો હાર, બંગડીઓ, કાનની બુટ્ટી અને બ્રેસલેટ જેમાં સોનું મુખ્ય સામગ્રી છે.

• ૧૮ થી ૨૨ કેરેટના ટુકડા, ધિરાણકર્તાની પોતાની શુદ્ધતા નીતિને આધીન

• હોલમાર્કવાળા અને અનમાર્કેડ ઘરેણાં બંને, કારણ કે શુદ્ધતા શાખામાં બંને રીતે ચકાસવામાં આવે છે.

સામાન્ય રીતે ઇનકાર:

• એવા ટુકડાઓ જ્યાં પથ્થરોનું વર્ચસ્વ હોય અને સોનાનો આધાર નજીવો હોય, જેમ કે પાતળા ફ્રેમ પર બનેલું ભારે કુંદન અથવા પોલ્કી વર્ક.

• સોનાનો ઢોળ ચડાવેલો અથવા સોનાથી ભરેલી વસ્તુઓ, જેમાં કોઈ અર્થપૂર્ણ સોનાનો સમાવેશ થતો નથી

• લાગુ શુદ્ધતા જરૂરિયાત કરતાં ઓછી કિંમતના ઝવેરાત, જેમાં 9 કેરેટ 37.5% સોનું શામેલ છે, પછી ભલે તેમાં શું મૂકવામાં આવ્યું હોય.

• બાર, બુલિયન, બિસ્કિટ, વાસણો, એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ અને ડિજિટલ ગોલ્ડ, જે RBI (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) નિર્દેશો, 2025 હેઠળ અયોગ્ય કોલેટરલ છે, જે એપ્રિલ 2026 થી નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લાગુ કરવામાં આવ્યા છે.

બેંક દ્વારા જારી કરાયેલા 22 કેરેટ કે તેથી વધુના સિક્કા દરેક ઉધાર લેનાર માટે 50 ગ્રામ સુધી લાયક રહે છે, અને યોગ્ય ઘરેણાંની મર્યાદા 1 કિલો છે. ધાતુની રચના વિશ્વસનીય રીતે સ્થાપિત કરી શકાતી નથી તેવા પ્રાચીન ટુકડાઓ પણ સામાન્ય રીતે નકારવામાં આવે છે. વેચાણ વ્યવહારથી વિપરીત, યોગ્ય સોનાના કોલેટરલ સામે લોન સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારને માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે, જે રિફંડને આધીન છે.payમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાના લાગુ નિયમો અને શરતો.

સ્ટોન ડિડક્શન લોન-ટુ-વેલ્યુ પરિણામને કેવી રીતે અસર કરે છે

ક્રમશઃ બે ઘટાડા લાગુ પડે છે, અને ઉધાર લેનારાઓ સામાન્ય રીતે ફક્ત એક જ ઘટાડે છે. સ્ટોન ડિડક્શન મૂલ્યાંકિત વજન ઘટાડે છે. લોન-ટુ-વેલ્યુ સ્લેબ પછી તે ઘટાડેલા મૂલ્યના પ્રમાણને મર્યાદિત કરે છે જે આગળ વધારી શકાય છે.

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

પ્રમાણસર કહીએ તો, વજન દ્વારા 20% પથ્થરનું પ્રમાણ ધરાવતો ટુકડો સોનામાં કુલ વજનના લગભગ 68% જેટલું મૂલ્ય પૂરું પાડી શકે છે, કારણ કે 85% વજનના 80% પર લાગુ પડે છે. 40% પથ્થરનું પ્રમાણ ધરાવતા ટુકડા પર, સમાન ગણિત 51% ની નજીક પહોંચે છે. ટાયર્ડ સ્લેબ, ₹2.5 લાખ સુધી 85%, તેનાથી ઉપર 80% અને ₹5 લાખ સુધી, અને ₹5 લાખથી વધુ 75%, પછી નક્કી કરો કે કયો ગુણક લાગુ પડે છે. ઓપરેશનલ, ફંડિંગ અને જોખમ-વ્યવસ્થાપન વિચારણાઓના આધારે ઉત્પાદનો અને ધિરાણકર્તાઓમાં વ્યાજ દર અને શુલ્ક અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

બ્રાન્ચ વિઝિટ પહેલાં ચોખ્ખું વજન ઘણીવાર વસૂલ કરી શકાય છે. જૂના ઇન્વોઇસમાં સામાન્ય રીતે કુલ અને પથ્થરના વજનને અલગથી સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવે છે, અને ઝવેરી થોડીવારમાં અંદાજ આપી શકે છે, જે મૂલ્યાંકન સમયે દેખાતા આંકડાની નજીક અપેક્ષાઓ લાવે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ મૂલ્યાંકન સમયે સ્ટોન-સેટ સોનાનું સંચાલન કેવી રીતે કરે છે

મૂલ્યાંકન એ ભાગ છે જે ઉધાર લેનારાઓ સૌથી વધુ જોવા માંગે છે, અને તે જોવા માટે રચાયેલ છે. IIFL ફાઇનાન્સ ભારતમાં ગોલ્ડ લોન ઓફર કરી શકે છે, જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે.

કુલ વજન રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે, સોના સિવાયના ઘટકનું મૂલ્યાંકન અને બાદબાકી કરવામાં આવે છે, અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનકર્તા સંસ્થાની માનક પરીક્ષણ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને શુદ્ધતા તપાસ કરે છે, જેમાં ઉધાર લેનારને સમગ્ર સમય દરમિયાન હાજર રહેવાનો અધિકાર હોય છે. શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખું વજન, લાગુ કરાયેલ કપાત અને પરિણામી મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરતું પ્રમાણપત્ર જારી કરવામાં આવે છે, તેથી કપાતનું વર્ણન કરવાને બદલે દસ્તાવેજીકરણ કરવામાં આવે છે. ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજો, PAN અથવા ફોર્મ 60 સાથે સામાન્ય રીતે ફાઇલ પૂર્ણ કરે છે. ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે RBI દિશાનિર્દેશો વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન ફરજિયાત કરતા નથી, જોકે ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે. વધારાની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, જો કોઈ હોય તો, ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, લોન રકમ અને મૂલ્યાંકન આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

લાગુ પડતા શુલ્ક, મુદત અને ચુકવણીpayસહી પહેલાં લેખિતમાં શરતો જારી કરવામાં આવે છે. ઘરેણાં આ મુદત માટે સલામત કસ્ટડીમાં રહે છે અને સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પરત કરવામાં આવે છે.pay₹5,000 પ્રતિ દિવસ સાથે, payજ્યાં તે સમયગાળો ઓળંગાઈ ગયો હોય ત્યાં શક્ય છે, અને ચકાસણી અને બાકીની ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી ભંડોળ જમા કરવામાં આવે છે. IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર અગાઉથી સૂચક અંદાજ પૂરો પાડે છે, જોકે તે સ્કેલ પરના આંકડાને બદલે ચોખ્ખા સોનાના વજન પર કામ કરે છે.

ઉપસંહાર

સ્ટોન-સેટ જ્વેલરી ખાસ કેસ કરતાં સામાન્ય કોલેટરલ છે, જ્યાં સુધી ધાતુ લાગુ શુદ્ધતાની જરૂરિયાતને પૂર્ણ કરે છે અને સોનું ફક્ત પત્થરોની આસપાસ એક ફ્રેમ નથી. શું બદલાય છે તે અંકગણિત છે. આ માર્ગદર્શિકામાં પથ્થરની કપાત કેવી રીતે થાય છે, કયા ટુકડાઓ સામાન્ય રીતે સ્વીકારવામાં આવે છે અને કયા નકારવામાં આવે છે, ચોખ્ખા સોનાના મૂલ્ય પર લાગુ કરાયેલ ટાયર્ડ લોન-ટુ-વેલ્યુ સ્લેબ અને શાખામાં દસ્તાવેજો અને મૂલ્યાંકન ક્રમ આવરી લેવામાં આવ્યા છે. IIFL ફાઇનાન્સ પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન ગોલ્ડ લોન ઉત્પાદનો ઓફર કરી શકે છે. મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, જાહેરાતો અને કોલેટરલ હેન્ડલિંગ લાગુ નીતિઓ અને નિયમો અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો