શું ગોલ્ડ લોનનો સમયગાળો વધારી શકાય છે?

ગોલ્ડ લોનની નિયત તારીખ ઘણીવાર અસુવિધાજનક સમયે આવે છે, ઘણીવાર તે બંધ કરવાના પૈસાના થોડા અઠવાડિયા પહેલા. આગળનો પ્રશ્ન એ છે કે શું ગોલ્ડ લોનની મુદત લંબાવી શકાય છે , અને જવાબ હા છે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ નવીકરણ કહે છે તે પ્રક્રિયા દ્વારા. તે આપમેળે નથી. વ્યાજ વર્તમાન હોવું જરૂરી છે, ગીરવે મૂકેલા દાગીનાનું નવેસરથી મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે, અને કંઈપણ મંજૂર થાય તે પહેલાં લોન નવા મૂલ્યાંકન પર લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ મર્યાદામાં બેસવાની જરૂર છે. આ માર્ગદર્શિકા એક્સ્ટેંશન અને નવીકરણ વચ્ચેનો તફાવત, ગોલ્ડ લોન કુલ કેટલો સમય ચાલી શકે છે, પાત્રતાની શરતો, પ્રક્રિયા, સામેલ ચાર્જ અને તે ક્રમ આવરી લે છે જ્યાં તારીખ કાર્યવાહી વિના પસાર થાય છે.

ગોલ્ડ લોન એક્સ્ટેંશન અને રિન્યુઅલ વચ્ચેનો તફાવત

ધિરાણકર્તાઓ બે શબ્દોનો ઉપયોગ છૂટથી કરે છે, પરંતુ તેઓ અલગ અલગ વ્યવહારોનું વર્ણન કરે છે અને અલગ અલગ ખર્ચ વહન કરે છે.

નવીકરણ હાલનું ખાતું બંધ કરે છે અને વર્તમાન શરતો પર નવું ખાતું ખોલે છે. દાગીનાનું ફરીથી મૂલ્ય નક્કી કરવામાં આવે છે, વ્યાજ દર તે સમયે ધિરાણકર્તા જે ચાર્જ કરી રહ્યા છે તેના પર ફરીથી સેટ થાય છે, અને એક નવો કરાર કરવામાં આવે છે. એક વિસ્તરણ, જ્યાં ધિરાણકર્તા એક ઓફર કરે છે, તે પહેલાથી જ ચાલુ ખાતામાં તેને બંધ કર્યા વિના સમય ઉમેરે છે, સામાન્ય રીતે બાકી મુદ્દલ પર ફ્લેટ ચાર્જ સામે. દરેક ધિરાણકર્તા સાચું વિસ્તરણ ઓફર કરતું નથી, અને કેટલાક તેમના સંદેશાવ્યવહારમાં નવીકરણને વિસ્તરણ તરીકે વર્ણવે છે, તેથી વાસ્તવમાં લાગુ કરવામાં આવી રહેલ ઉત્પાદન વાતચીતમાં ઉપયોગમાં લેવાતા લેબલ દ્વારા નહીં પણ સુધારેલા કરારમાં ઓળખાય છે.

ખર્ચની અસર માળખા પરથી થાય છે. નવીકરણ ઉધાર લેનારને વર્તમાન દરનો સામનો કરાવે છે, જે જ્યાં દર ઘટ્યા છે ત્યાં મદદ કરે છે અને જ્યાં તે વધ્યા છે ત્યાં બીજી રીતે કાર્ય કરે છે. એક્સ્ટેંશન હાલના ભાવને જાળવી રાખે છે પરંતુ ઓછા વ્યાપકપણે ઉપલબ્ધ છે.

ગોલ્ડ લોન કેટલો સમય ચાલી શકે છે

ગોલ્ડ લોન ડિઝાઇન પ્રમાણે ટૂંકા ગાળાના સાધનો છે. સામાન્ય રીતે તેનો સમયગાળો ત્રણથી ચોવીસ મહિનાનો હોય છે, અને કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સતત નવીકરણ દ્વારા કુલ સમયગાળો છત્રીસ મહિના સુધી લંબાવી શકે છે. મુખ્ય પ્રવાહના ભારતીય બજારમાં દસ વર્ષની ગોલ્ડ લોન આપવામાં આવતી નથી, અને વારંવાર રોલઓવર કરવાથી એક પણ લોન મળતી નથી.

એપ્રિલ 2026 થી નિયમન કરાયેલા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લાગુ કરાયેલ RBI (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) નિર્દેશો, 2025 ની બે વિશેષતાઓ આને આકાર આપે છે. બુલેટ રીpayવપરાશ હેતુ માટે લેવામાં આવેલી મેન્ટ લોન 12 મહિનાની મુદત સુધી મર્યાદિત હોય છે, તેથી તે માળખું ફક્ત અનિશ્ચિત સમય માટે લંબાવી શકાતું નથી. લોન-ટુ-વેલ્યુ મર્યાદા ફક્ત મંજૂરી સમયે જ નહીં, પરંતુ સમગ્ર મુદત દરમિયાન જાળવવામાં આવે છે, જેમાં ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે લાગુ સ્લેબ 85% સુધી, તેનાથી ઉપર 80% સુધી અને ₹5 લાખ સુધી, અને ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75% સુધી ચાલે છે. દરેક રિન્યુઅલ એક નવું મૂલ્યાંકન લાવે છે, તેથી મુદ્દલ ઘટાડ્યા વિના સમાન બેલેન્સને વારંવાર આગળ ધપાવવું ધીમે ધીમે મુશ્કેલ બને છે.

નવીકરણ માટે પાત્રતાની શરતો

1. હાલના ખાતા પરનું વ્યાજ ચાલુ છે, અથવા નવીકરણ સમયે ચૂકવવામાં આવે છે.

1. ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં એ જ વસ્તુઓ છે જેનું મૂલ્યાંકન ઉત્પત્તિ સમયે કરવામાં આવ્યું હતું અને તે ધિરાણકર્તાની સુરક્ષિત કસ્ટડીમાં રહે છે.

1. આ ખાતામાં કોઈ નોંધપાત્ર ડિફોલ્ટ ઇતિહાસ નથી.

1. બાકી મુદ્દલ નવા મૂલ્યાંકન પર લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ મર્યાદામાં રહે છે.

1. ધિરાણકર્તા પાસે રહેલા ઓળખ અને સરનામાના રેકોર્ડ વર્તમાન છે.

ચોથી સ્થિતિ એ છે કે જ્યાં રિન્યુઅલ મોટાભાગે અટકી જાય છે. જ્યાં મૂળ લોન પછી સોનાનો સંદર્ભ દર ઘટી ગયો હોય, ત્યાં સમાન દાગીના નાની રકમને ટેકો આપે છે, અને બાકી રકમ જે મંજૂરી સમયે મર્યાદાની અંદર હતી તે રિન્યુઅલ સમયે તેનો ભંગ કરી શકે છે. તેનો ઉકેલ લાવવાનો સામાન્ય રીતે અર્થ થાય છે કેpayલોનને લાગુ મર્યાદામાં પાછી લાવવા માટે મુદ્દલનો ભાગ આપવો, અથવા જ્યાં ઉધાર લેનાર પાસે હોય ત્યાં યોગ્ય કોલેટરલ ઉમેરવું. નવીકરણ સમયે મૂલ્યાંકન મંજૂરી સમયે જે પદ્ધતિ અપનાવવામાં આવે છે તે જ પદ્ધતિને અનુસરે છે, જે IBJA અથવા SEBI-માન્યતા પ્રાપ્ત એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત 30-દિવસની સરેરાશ અને પાછલા દિવસની બંધ કિંમતની નીચી કિંમત છે, જે નેટ મેટલ પર મૂલ્યાંકન કરેલ શુદ્ધતા પર લાગુ પડે છે.

ગોલ્ડ લોન માટે રિન્યુઅલ પ્રક્રિયા

1. મુદત પૂરી થયા પછી ઉપલબ્ધ વિકલ્પો નોંધપાત્ર રીતે સંકુચિત થઈ જાય છે, તેથી ધિરાણકર્તાનો નિયત તારીખ પહેલાં સંપર્ક કરવામાં આવે છે.

1. લાગુ ઉત્પાદન, પછી ભલે તે નવીકરણ હોય કે વિસ્તરણ, પરિણામી દર અને સમયપત્રક સાથે ઓળખવામાં આવે છે.

1. બાકી વ્યાજ અને કોઈપણ લાગુ પડતા શુલ્ક ચૂકવવામાં આવે છે.

1. સામાન્ય રીતે જરૂરી દસ્તાવેજો રજૂ કરવામાં આવે છે, જેમાં ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો અને હાલની લોનની વિગતોનો સમાવેશ થાય છે.

1. સુધારેલા કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવામાં આવ્યા છે અને અપડેટ કરાયેલ પુનઃpayમેન્ટ શેડ્યૂલ જારી કરવામાં આવે છે.

નવીકરણ વિનંતીઓ સામાન્ય રીતે શાખાઓમાં અને, યોગ્ય ખાતાઓ માટે, ડિજિટલ ચેનલો દ્વારા સ્વીકારવામાં આવે છે. જ્યાં દાગીનાનું નવેસરથી વ્યક્તિગત મૂલ્યાંકન જરૂરી હોય, ત્યાં શાખાની મુલાકાત સામાન્ય રીતે પ્રક્રિયાનો એક ભાગ બને છે. વધારાની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, જો કોઈ હોય તો, ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, લોનની રકમ અને મૂલ્યાંકન આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

ડિજિટલ ચેનલો દ્વારા ગોલ્ડ લોનનું નવીકરણ

યોગ્ય ખાતાઓ માટે, હા. IIFL ફાઇનાન્સ ડિજિટલ ચેનલો દ્વારા નવીકરણ ઓફર કરી શકે છે જ્યાં ખાતું લાયક હોય, ઉત્પાદન ઉપલબ્ધતા અને લાગુ નીતિઓને આધીન. નિર્ણાયક પરિબળ સામાન્ય રીતે એ છે કે શું નવું વ્યક્તિગત મૂલ્યાંકન જરૂરી છે. જ્યાં દાગીનાનું મૂલ્યાંકન તાજેતરમાં કરવામાં આવ્યું હતું, રાખવામાં આવેલા રેકોર્ડ વર્તમાન છે અને બાકી રકમ લાગુ મર્યાદામાં આરામથી બેસે છે, ત્યાં ડિજિટલ નવીકરણ પ્રક્રિયા કરી શકાય છે. જ્યાં સંદર્ભ દરમાં તીવ્ર વધારો થયો છે અથવા રેકોર્ડ્સને અપડેટ કરવાની જરૂર છે, ત્યાં શાખા માર્ગ લાગુ પડે છે.

કાર્યકાળ વધારવામાં સામેલ શુલ્ક

સામાન્ય રીતે ત્રણ ઘટકો ખર્ચ બનાવે છે. નવીકરણ અથવા પ્રોસેસિંગ ફી હોય છે, જે મૂળ રૂપે મંજૂર કરેલી રકમ કરતાં નવીકરણ સમયે બાકી રહેલી મુદ્દલ પર ગણવામાં આવે છે, અને ટકાવારી ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે અલગ અલગ હોય છે. કોઈપણ અવેતન વ્યાજ હોય ​​છે, જે સામાન્ય રીતે નવીકરણ મંજૂર થાય તે પહેલાં ચૂકવવામાં આવે છે. અને મૂલ્યાંકન ચાર્જ હોઈ શકે છે, જે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ માફ કરે છે.

મોટા ખર્ચ ઘણીવાર ફી હોતો નથી. કારણ કે નવીકરણને નવી મંજૂરી તરીકે ગણવામાં આવે છે, દર ધિરાણકર્તા જે દિવસે ચાર્જ કરી રહ્યા છે તેના પર ફરીથી સેટ થાય છે, તેથી જે ઉધાર લેનારએ કિંમત ઓછી હોય ત્યારે મૂળ લોન લીધી હતી તે નવીકરણ કરાયેલી લોન પર વધુ માસિક ખર્ચ સહન કરી શકે છે. ઓપરેશનલ, ફંડિંગ અને જોખમ-વ્યવસ્થાપન વિચારણાઓના આધારે વ્યાજ દરો અને શુલ્ક ઉત્પાદનો અને ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

નવી લોન સામે ખાતું રિન્યૂ કરવા અને બંધ કરવા વચ્ચેની સરખામણી અંકગણિત પર આધારિત છે. ₹2 લાખના બાકી રહેલા પર, વાર્ષિક 12% ના ઉદાહરણ તરીકે ત્રણ મહિનાના વ્યાજ દરે, બંને રૂટ પર આશરે ₹6,000 વ્યાજ મળે છે, જે તે સમયે લાગુ દર અને ચાર્જને આધીન છે. તફાવત નવા પ્રોસેસિંગ ચાર્જ સામે નક્કી કરાયેલ નવીકરણ ફીમાં રહેલો છે, અને લાગુ દર બંને વચ્ચે અલગ છે કે કેમ. ધિરાણકર્તા દ્વારા પ્રકાશિત શુલ્કનું સમયપત્રક બંનેને નિર્ધારિત કરે છે.

જ્યાં લોન રિન્યુ થતી નથી કે ચૂકવવામાં આવતી નથી

ક્રમ વિવેકાધીન હોવાને બદલે નિર્ધારિત છે. એકવાર કાર્યકાળ કોઈ ફેરફાર વિના સમાપ્ત થાયpayચુકવણી અથવા નવીકરણ, ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારને ઔપચારિક નોટિસ જારી કરે છે. દંડની રકમ નિયત તારીખથી વસૂલ થાય છે, જે મામલો ખુલ્લો રહે ત્યાં સુધી બાકી રકમમાં વધારો કરે છે. જ્યાં બાકી રકમ ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી, વસૂલાત ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની હરાજીમાં ખસેડી શકાય છે, અને તે પગલા માટે ઉધાર લેનારને ઓછામાં ઓછા બે અખબારોમાં પ્રકાશિત થવાની સૂચનાની જરૂર પડે છે, જે વર્તમાન મૂલ્યના 90% કરતા ઓછા નહીં હોય તેવા અનામત ભાવે હોય છે, જે બે હરાજી નિષ્ફળ ગયા પછી જ 85% સુધી ઘટાડી શકાય છે. બાકી રકમ કરતાં વધુ કોઈપણ સરપ્લસ સંપૂર્ણ હરાજીની રકમ પ્રાપ્ત થયાના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં ઉધાર લેનારને પરત કરવામાં આવે છે.

નોટિસ જારી કરવામાં આવે તે પહેલાંનો સમય તેના પછીના સમય કરતાં ભૌતિક રીતે પહોળો હોય છે, કારણ કે નવીકરણ, આંશિક રીતેpayસામાન્ય રીતે ખાતું તેના કાર્યકાળ દરમિયાન જ મેન્ટેનન્સ અને પુનર્ગઠન વિકલ્પો ઉપલબ્ધ રહે છે.

રિન્યુઅલ સમયે IIFL ફાઇનાન્સ દેવાદારોને કેવી રીતે ટેકો આપે છે

મોટાભાગની નવીકરણ વિનંતીઓ એવા દેવાદારો તરફથી આવે છે જેમની યોજનાઓ મુશ્કેલીમાં મુકાયેલા કોઈપણ વ્યક્તિ કરતાં થોડા અઠવાડિયામાં લપસી ગઈ હોય, અને વહેલા હેન્ડલ કરવામાં આવે તો તે નિયમિત રહે છે. IIFL ફાઇનાન્સ ભારતમાં ગોલ્ડ લોન ઓફર કરી શકે છે , જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે, જેમાં નવીકરણ શાખાઓ દ્વારા અને પાત્ર ખાતાઓ માટે, ડિજિટલ ચેનલો દ્વારા હેન્ડલ કરવામાં આવે છે.

નવીકરણ સમયે દાગીનાનું નવેસરથી મૂલ્યાંકન નિર્ધારિત પદ્ધતિ અનુસાર કરવામાં આવે છે, જેમાં શુદ્ધતા, કુલ અને ચોખ્ખું વજન, કપાત અને મૂલ્ય દર્શાવતું પ્રમાણપત્ર હોય છે. નવા કરાર પર હસ્તાક્ષર થાય તે પહેલાં સુધારેલા શુલ્ક, લાગુ દર, મુદત અને અપડેટ કરેલ સમયપત્રક લેખિતમાં નક્કી કરવામાં આવે છે. જ્યાં નવા મૂલ્યાંકનમાં બાકી રકમ લાગુ મર્યાદાથી ઉપર રહે છે, ત્યાં કોઈપણ પ્રક્રિયા થાય તે પહેલાં ખાધ અને તેને પૂર્ણ કરવાના વિકલ્પો સમજાવવામાં આવે છે. વેચાણ વ્યવહારથી વિપરીત, યોગ્ય સોનાના કોલેટરલ સામે લોન સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારને માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે, જે ફરીથી ચૂકવવાને આધીન છે.payદાગીના સંપૂર્ણ કસ્ટડીમાં રહે છે અને સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં મુક્ત કરવામાં આવે છે.pay₹5,000 પ્રતિ દિવસ સાથે, payજ્યાં તે સમયગાળો ઓળંગાઈ ગયો હોય ત્યાં કરી શકાય છે.

ઉપસંહાર

મુદત લંબાવી શકાય છે, અને મોટાભાગના દેવાદારો માટે નવીકરણ એ એક સરળ વ્યવહાર છે. જે બાબત તેને ઓછી અનુમાનિત બનાવે છે તે છે તાજા મૂલ્યાંકન, કારણ કે સોનાના સંદર્ભ દરમાં ઘટાડો લાગુ લોન-થી-મૂલ્ય મર્યાદાથી ઉપર બાકી બેલેન્સને દબાણ કરી શકે છે અને નિયમિત નવીકરણને પાર્ટ-રીમાં ફેરવી શકે છે.payઆ માર્ગદર્શિકામાં વિસ્તરણ અને નવીકરણ વચ્ચેનો તફાવત, સામાન્ય રીતે ઉપલબ્ધ મુદત, પાત્રતાની શરતો, નવીકરણ પ્રક્રિયા, સામેલ શુલ્ક અને ચૂકી ગયેલી નિયત તારીખ પછી નોટિસ અને હરાજીનો ક્રમ આવરી લેવામાં આવ્યો છે. IIFL ફાઇનાન્સ પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન ગોલ્ડ લોન ઉત્પાદનો ઓફર કરી શકે છે. મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, જાહેરાતો અને કોલેટરલ હેન્ડલિંગ લાગુ નીતિઓ અને નિયમો અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો