૭૫% LTV ગોલ્ડ લોન: ૫ લાખ રૂપિયાથી વધુની લોન પર લાગુ થતા નિયમો

A ૭૫ ટકા LTV ગોલ્ડ લોન RBI ના ટાયર્ડ લોન-ટુ-વેલ્યુ ફ્રેમવર્ક હેઠળ 5 લાખ રૂપિયાથી વધુની કોઈપણ ગોલ્ડ લોન પર કેપ લાગુ પડે છે. વ્યવહારમાં, મહત્તમ લોન સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્યના 75% છે. નાની લોન ઉચ્ચ સ્તર માટે લાયક ઠરે છે. આ માર્ગદર્શિકા ત્રણ-સ્તરીય માળખું, કાર્યરત INR ગણતરી અને જો LTVનો ભંગ થાય તો શું થાય છે તે દર્શાવે છે.

ગોલ્ડ લોનમાં LTV શું છે?

લોન-ટુ-વેલ્યુ, અથવા LTV, એ ગીરવે મૂકેલી વસ્તુના મૂલ્યાંકન કરેલ બજાર મૂલ્યનો હિસ્સો છે જે ધિરાણકર્તા લોન તરીકે આપશે. સોના માટે, તે સિક્યોરિટી તરીકે ઓફર કરાયેલા ઘરેણાં સામે કેટલી રકમ ઉધાર લઈ શકાય તેની ટોચમર્યાદા નક્કી કરે છે.

ગણતરી સીધી છે:

લોનની રકમ ÷ આકારણી કરેલ સોનાનું મૂલ્ય × 100 = LTV%

તેથી જો સોનાનું મૂલ્યાંકન રૂ. 4 લાખ કરવામાં આવે અને મંજૂર કરાયેલ લોન રૂ. 3 લાખ હોય, તો સોનાના મૂલ્યને અનુરૂપ લોન આંકડો ૭૫% જેટલો થાય છે. LTV જેટલો ઊંચો હશે, તે જ સોના સામે ઉધાર લેનારને વધુ રકમ મળશે - એટલે જ નિયમનકાર તેને મર્યાદિત કરે છે.

ત્રણ-સ્તરીય LTV માળખું: જ્યાં 75% ફિટ થાય છે

આ ટાયર્ડ LTV ગોલ્ડ લોન માળખાએ અગાઉની ફ્લેટ 75% ટોચમર્યાદાને બદલી નાખી. RBI (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) નિર્દેશો, 2025 હેઠળ, ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે 85%, ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે 80% અને ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75% સ્તરીય મર્યાદા છે. આ નિર્દેશો 1 એપ્રિલ 2026 ના રોજ સંપૂર્ણપણે અમલમાં આવ્યા, તે તારીખ પહેલાં મંજૂર કરાયેલી લોન અગાઉના માળખા હેઠળ રહી. ઇન્ડિયાલો એલએલપીઇન્ડિયાલો એલએલપી

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

૭૫% બેન્ડ ત્રણમાંથી સૌથી રૂઢિચુસ્ત છે અને સૌથી મોટી લોન રકમ પર લાગુ પડે છે. તે મહત્તમ છે, લઘુત્તમ નહીં, ધિરાણકર્તા તેના વિવેકબુદ્ધિથી નીચો LTV લાગુ કરી શકે છે, પરંતુ એક માટે ૭૫% થી વધુ ન હોઈ શકે. ઉચ્ચ મૂલ્યની ગોલ્ડ લોન LTV ૫ લાખથી વધુ.

75% LTV પર લાયક લોન રકમની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

કસરત કરવી એ 5 લાખથી ઉપરની ગોલ્ડ લોનની ગણતરી ચાર પગલાં લે છે. નીચે વપરાયેલ સોનાનો ભાવ ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે, વાસ્તવિક દર દરરોજ બદલાય છે અને તે ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.

ફોર્મ્યુલા

ચોખ્ખું વજન × શુદ્ધતા-સમાયોજિત કિંમત પ્રતિ ગ્રામ = મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય; પછી મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય × 75% = મહત્તમ લોન

પગલું-દર-પગલાં ઉદાહરણ (રૂ. 5 લાખથી વધુની લોન)

1. સોનાનું વજન અને શુદ્ધતા: ઉધાર લેનાર ૧૦૦ ગ્રામ ૨૨ કેરેટ સોનું ગીરવે મૂકે છે. ૨૨ કેરેટ સોનું લગભગ ૯૧.૬% શુદ્ધ છે.
2. આકારણી કરેલ મૂલ્ય: પ્રતિ ગ્રામ આશરે રૂ. ૭,૨૮૦ ના ઉદાહરણરૂપ શુદ્ધતા-સમાયોજિત દરને ધ્યાનમાં લેતા, મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય આશરે ૧૦૦ × ૭,૨૮૦ = રૂ. ૭.૨૮ લાખ થાય છે.
3. ૭૫% LTV લાગુ કરો: ૭.૨૮ લાખ રૂપિયાના ૭૫% ≈ ૫.૪૬ લાખ રૂપિયા.
4. મહત્તમ લોન: ઉધાર લેનારને આશરે રૂ. ૫.૪૬ લાખ સુધીની રકમ મળી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનને આધીન છે.

એક ઉપયોગી ક્રોસઓવર પોઈન્ટ: 75% LTV પર, બરાબર રૂ. 6.67 લાખ પર મૂલ્યાંકન કરાયેલ સોનું મહત્તમ રૂ. 5 લાખ (6.67 × 0.75 ≈ 5.00) ની લોન આપે છે. તે મૂલ્યાંકન મૂલ્યથી નીચે, પરિણામી લોન રૂ. 5 લાખથી ઓછી થઈ શકે છે, આ કિસ્સામાં 80% અથવા 85% સ્તર લાગુ થઈ શકે છે - સંભવતઃ તે જ સોના પર પાત્ર રકમમાં વધારો કરે છે.

લોનની મુદત દરમિયાન જો LTV 75% થી ઉપર વધે તો શું થશે?

લોનની ચુકવણીની મર્યાદા લોનના વિતરણ સમયે એક વખતની તપાસ નથી. લોનની મુદત દરમ્યાન નિર્ધારિત LTV જાળવી રાખવો આવશ્યક છે. ઇન્ડિયાલો એલએલપી.

આ મહત્વનું છે કારણ કે બે બાબતો સમય જતાં ગુણોત્તરને ઉપર તરફ ધકેલી શકે છે: બાકી રકમમાં વધારો થતો વ્યાજ, અને સોનાના ભાવમાં ઘટાડો જે કોલેટરલના વર્તમાન મૂલ્યમાં ઘટાડો કરે છે. જો આમાંથી કોઈ પણ વસ્તુ બાકી રકમ સોનાના વર્તમાન મૂલ્યાંકન મૂલ્યના 75% થી ઉપર ધકેલે છે, તો ધિરાણકર્તા આંશિક રિફંડ માંગી શકે છે.payલાવવા માટે મેન્ટ અથવા વધારાનું સોનું ગોલ્ડ લોન LTV ભંગ પાછા કેપની અંદર.

ઉધાર લેનારાઓ માટે, વ્યવહારુ ઉપાય LTV ગોલ્ડ લોનનું નિરીક્ષણ કરે છે શબ્દો સરળ છે: શરૂઆતથી જ મહત્તમ કરતાં થોડું ઓછું ઉધાર લેવાથી બફર રહે છે, જો કિંમતોમાં ફેરફાર થાય તો ટોપ-અપ વિનંતીની શક્યતા ઓછી થાય છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો