ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો વિશે 4 રસપ્રદ તથ્યો

ગોલ્ડ લોન એ લોનનો એક પ્રકાર છે જે કોલેટરલ તરીકે સોનાનો ઉપયોગ કરે છે. તે ભારતમાં ધિરાણનું લોકપ્રિય સ્વરૂપ છે, જ્યાં તેને "ગોલ્ડ લોન બિઝનેસ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. ભારતીયો માટે, એ ગોલ્ડ લોન નવલકથા ખ્યાલ નથી; તે ધિરાણ અને ભંડોળ એકત્ર કરવાનો પ્રાથમિક સ્ત્રોત રહ્યો છે. તેની ઉત્પત્તિ ઘણી સદીઓ પાછળ શોધી શકાય છે, જ્યારે તે વિનિમય અને વેપારનું પ્રાથમિક માધ્યમ હતું. કેરળ અને તમિલનાડુ ભારતના રાજ્યોની યાદીમાં ટોચના સ્થાને ભારત સોનાના દાગીનાનો વિશ્વનો સૌથી મોટો ઉપભોક્તા હતો, અને હજુ પણ છે.

અહીં ગોલ્ડ લોન વિશેના કેટલાક વધુ રસપ્રદ તથ્યો છે, જેમાં તેમના વલણો અને ઓફર કરાયેલ વ્યાજના સૌથી વધુ ગોલ્ડ લોન દરનો સમાવેશ થાય છે.

ભારતમાં ગોલ્ડ લોનની ઉત્પત્તિ

ગોલ્ડ લોનનું મૂળ દક્ષિણ ભારતમાં જોવા મળે છે. ભારતના અન્ય વિસ્તારોના તમિલનાડુ ચેટ્ટિયાર્સ, શ્રોફ અને મારવાડીઓ અને સમગ્ર ભારતમાં જમીનમાલિકો જેવા મનીલેંડર્સ પરંપરાગત રીતે લગ્ન જેવા ખાસ પ્રસંગો માટે સ્થાનિકોને તેમના સોનાની સામે નાણાં આપે છે. કારણ કે ઉધાર લેનારાઓ લગભગ હંમેશા શાહુકાર માટે કામ કરતા હતા, તેઓએ સોનું કોલેટરલ તરીકે લીધું હતું. વ્યક્તિઓ માટે ટૂંકા ગાળામાં અને ન્યૂનતમ મુશ્કેલી સાથે લોન મેળવવાનો તે વધુ અનુકૂળ અભિગમ હતો.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો: બેંકિંગમાં ગોલ્ડ લોનનું ઔપચારિકકરણ

લોન માટે કોલેટરલ તરીકે સોનાનો પ્રથમ વખત ઉપયોગ 1959માં ભારતમાં થયો હતો.
આ લાભોના બદલામાં, કોસ્ટલ કર્ણાટકમાં બેંકો (સિન્ડિકેટ બેંક અને કેનેરા બેંક), કેરળ (ફેડરલ બેંક, સાઉથ ઇન્ડિયન બેંક, કેથોલિક સીરિયન બેંક, ધનલક્ષ્મી બેંક), અને તમિલનાડુ (ઇન્ડિયન બેંક, ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક, કરુર વૈશ્ય બેંક, અને લક્ષ્મી વિલાસ બેંક, અન્યો વચ્ચે) 1960ના દાયકામાં મોટા પાયે ગોલ્ડ-લોન ગેમમાં ઝંપલાવ્યું.
1973 સુધીમાં, આ પ્રથા સમગ્ર એશિયામાં ફેલાઈ ગઈ, ખાસ કરીને ચીન અને જાપાનમાં, જ્યાં તે નાણાકીય વ્યવસ્થાનો સ્થાપિત ભાગ બની ગઈ.

વ્યાજ દરોમાં 4x ગેપ

જ્યારે સોનાની લોન સમગ્ર દેશમાં લોકપ્રિય બની રહી છે, ત્યારે ઉધાર લેવાની કિંમત ધિરાણકર્તાઓ, તમારા સોનાની શુદ્ધતા તેમજ અન્ય ઘણા પરિબળો વચ્ચે બદલાય છે.

હકીકતમાં, જ્યારે કેટલીક NBFCs જેમ કે IIFL ફાઇનાન્સ વાર્ષિક 6.48% જેટલા નીચા દરે ધિરાણ આપવાનું શરૂ કરે છે, ત્યાં અન્ય બજાર સહભાગીઓ છે જે 32-36% સુધી ચાર્જ કરે છે. ગોલ્ડ લોનનો વાર્ષિક વ્યાજ દર. ઘણા કિસ્સાઓમાં, ઉધાર લેનારાઓ સમાપ્ત થાય છે payતેમની જ્વેલરી કોલેટરલની કિંમત કરતાં વધુ વ્યાજ લે છે.

વધુમાં, તમારે ફરજ પાડવામાં આવે છે pay પ્રોસેસિંગ ફી (જે રૂ. 250 થી 2% + GST ​​સુધીની છે). વ્યાજ દરો ઓછા હોવા છતાં, પ્રોસેસિંગ ફી ઋણને વધુ ખર્ચાળ બનાવી શકે છે.

સોનાની માલિકી

કારણ કે ભારતમાં આશરે 65 ટકા સોનું ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં છે, જ્યાં લોકોની પ્રાથમિક આવક કૃષિ અને સંબંધિત ઉદ્યોગો પર આધારિત છે. તેઓ તેમની આવકની અણધારીતાને કારણે ગોલ્ડ લોન પર નિર્ભર છે. કારણ કે મોટાભાગની વસ્તી હજુ પણ પરંપરાગત બેંક ધિરાણનો અભાવ ધરાવે છે, તેઓએ ગોલ્ડ લોન મેળવવા માટે અન્ય પદ્ધતિઓ પર આધાર રાખવો જોઈએ.

4 ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરના રહસ્યો જે તમને આશ્ચર્યચકિત કરી શકે છે

સોનું એ માત્ર સંપત્તિ અને સુંદરતાનું પ્રતીક નથી - તે તમારા નાણાકીય સંઘર્ષનો જવાબ પણ હોઈ શકે છે. તમારા સોનાના દાગીનામાં સોના સામે લોન દ્વારા ઝડપી અને મુશ્કેલી-મુક્ત રોકડ મેળવવાની ચાવી હોઈ શકે છે. જો કે, તેમાં કૂદકો મારતા પહેલા વ્યાજ દરોની વિગતો સમજવી જરૂરી છે. ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો વિશે અહીં ચાર આશ્ચર્યજનક હકીકતો છે જે તમારે જાણવી જોઈએ.

1. લોનની રકમ

વ્યાજ દરનું નિર્ધારણ તમારી લોનની રકમ દ્વારા નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત થાય છે. તે ફક્ત તમારા સોનાના વજન વિશે નથી; તે કેટલું શુદ્ધ અને મૂલ્યવાન છે તેના પર નિર્ભર છે. તમારું સોનું જેટલું શુદ્ધ (કેરેટમાં માપવામાં આવે છે) અને વધુ ભારે હશે, તેટલા વધુ પૈસા તમે ઉછીના લઈ શકો છો. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ "લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV)" રેશિયો અથવા "ગોલ્ડ LTV રેશિયો" ને અનુસરે છે, સામાન્ય રીતે 75% સુધી. ઉદાહરણ તરીકે, 22-કેરેટ, 50-ગ્રામ સોનાની ચેઇન તમને લગભગ 37,500 INR (75% નું LTV ધારે છે) ની લોન મેળવી શકે છે. તે તમારા સોનાની ચમકનો જાદુ છે!

2. વ્યાજ દરો: સ્થિર વિ. ફ્લોટિંગ

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો બે પ્રકારમાં આવે છે: ફિક્સ્ડ અને ફ્લોટિંગ. તમારી લોનની મુદત દરમિયાન સ્થિર દરો સ્થિર રહે છે. આ અનુમાનિતતા બજેટિંગને એક પવન બનાવે છે, અને તમે જાણો છો કે તમારે દર મહિને કેટલું દેવું છે. બીજી બાજુ, ફ્લોટિંગ દરો, બજારના ફેરફારો સાથે વધઘટ થાય છે. જ્યારે તેઓ કેટલીકવાર નીચા વ્યાજ દરો તરફ દોરી શકે છે, તેઓ અનપેક્ષિત સ્પાઇક્સનું જોખમ પણ વહન કરે છે. યોગ્ય પ્રકાર પસંદ કરવો એ તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને નાણાકીય લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે.

3. ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર:

માથા ખંજવાળવાની ગણતરીના દિવસો ગયા! ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર દાખલ કરો, વ્યાજ દરો નેવિગેટ કરવા માટે તમારા નવા શ્રેષ્ઠ મિત્ર. આ સરળ ઓનલાઈન ટૂલ્સ તમને તમારા સોનાનું વજન, શુદ્ધતા અને લોનની ઈચ્છિત મુદતને તમારા વ્યાજ દર અને માસિકનો ત્વરિત અંદાજ મેળવવા દે છે. payનિવેદનો તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ લોન શોધવા માટે વિવિધ વિકલ્પો સાથે રમો. યાદ રાખો, જ્ઞાન એ શક્તિ છે અને જાણકાર નિર્ણયો લેવા માટે કેલ્ક્યુલેટર એ તમારું ગુપ્ત શસ્ત્ર છે.

4. લોન મુદત

તે અનિવાર્યપણે તે સમયગાળો છે જે તમારે ફરીથી કરવાની જરૂર છેpay તમારી ગોલ્ડ લોન. તે તમારા માસિક પુનઃ નક્કી કરવામાં નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવે છેpayટિપ્પણીઓ અને તમને કુલ રસ pay. તેમને ત્રણ પ્રકારોમાં વર્ગીકૃત કરી શકાય છે:

• ટૂંકા ગાળાની લોન (6 મહિના - 1 વર્ષ): આ તાત્કાલિક જરૂરિયાતો માટે અથવા કામચલાઉ રોકડ તફાવતને દૂર કરવા માટે આદર્શ છે. માસિક payવિચારો વધારે છે, પરંતુ તમે pay એકંદરે ઓછું વ્યાજ અને દેવું મુક્ત બને છે quickST.
• મધ્યમ ગાળાની લોન (1-3 વર્ષ): વ્યવસ્થાપિત માસિક વચ્ચે સંતુલન ઓફર કરો payટૂંકા ગાળાની લોનની સરખામણીમાં ઓછા કુલ વ્યાજ. તેઓ ઘરના નવીનીકરણ અથવા તબીબી બિલ જેવા આયોજિત ખર્ચને અનુરૂપ છે.
• લાંબા ગાળાની લોન (3-5 વર્ષ): જ્યારે માસિક payમેન્ટ્સ નાના છે, કુલ વ્યાજ ખર્ચ વિસ્તૃત પુનઃને કારણે નોંધપાત્ર બને છેpayસમયગાળો. આ શિક્ષણ અથવા વ્યવસાય સાહસો જેવી મોટી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ છે, જ્યાં તમને વધુ લોનની રકમની જરૂર હોય છે.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો વિશે યાદ રાખવાની મુખ્ય હકીકતો:

જ્યારે ગોલ્ડ લોનની સુવિધા નિર્વિવાદ છે, ત્યારે આ નિર્ણાયક મુદ્દાઓ યાદ રાખો:

1. પૂર્વpayment ચાર્જીસ: જો તમે પ્લાન કરો છો pay તમારી લોન વહેલા બંધ કરો, ધ્યાન રાખો કે કેટલાક ધિરાણકર્તા દંડ લાદી શકે છે. લોન ઑફર્સની સરખામણી કરતી વખતે આને ધ્યાનમાં લો.

2. પ્રોસેસિંગ ફી: પ્રોસેસિંગ ફી અથવા દસ્તાવેજીકરણ શુલ્ક જેવા છુપાયેલા ખર્ચાઓથી સાવધ રહો. એવા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરો કે જે તમામ ફી વિશે આગળ હોય.

આ હકીકતોને સમજીને અને આ મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં રાખીને, તમે વિશ્વાસપૂર્વક ગોલ્ડ જ્વેલ લોનના વ્યાજ દરોની દુનિયામાં નેવિગેટ કરી શકો છો. યાદ રાખો, તમારું સોનું માત્ર એક સુંદર આભૂષણ નથી; તે એક મૂલ્યવાન નાણાકીય સંસાધન બની શકે છે. તેનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો, અને તમારી લોનની મુસાફરી તમારા પોલિશ્ડ ઝવેરાતની જેમ સરળ રહે!

ઓછા વ્યાજ દરો સાથે IIFL ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરો

IIFL ફાયનાન્સ રોકાણ યોજનાઓની વિવિધ શ્રેણી ઓફર કરે છે જે દર મહિને 0.83% જેટલા ઓછા વ્યાજના ગોલ્ડ લોન દરથી શરૂ થાય છે. તમે સમગ્ર ભારતમાં અમારી 2600+ શાખાઓમાંથી કોઈપણમાં જઈ શકો છો, 5 મિનિટમાં eKYC પૂર્ણ કરી શકો છો અને 30 મિનિટની અંદર નાણાં મેળવવા માટે પાત્ર બનો છો. તમે IIFL એપ દ્વારા ગોલ્ડ લોન માટે પણ અરજી કરી શકો છો અને તમારા ઘરઆંગણે જ તમારા સોના માટે રોકડ મેળવી શકો છો. હવે રોકડ મેળવો quickIIFL ગોલ્ડ લોન સાથે.

વધુ જાણવા માટે વાંચો:  ગોલ્ડ લોન પર શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર કેવી રીતે મેળવવો

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. વર્તમાન ગોલ્ડ લોનના દરો શું છે?

જવાબ ભારતમાં ગોલ્ડ લોન માટે સરેરાશ વ્યાજ દરો વધારાની નજીવી પ્રોસેસિંગ ફી સાથે 7-9% છે. જો કે, તેઓ એક શાહુકારથી બીજામાં બદલાય છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વાર્ષિક 36% સુધી ચાર્જ પણ કરે છે.

Q2. ભારતમાં ઔપચારિક ગોલ્ડ લોનનું વિતરણ ક્યારે શરૂ થયું?

જવાબ ગોલ્ડ લોન સૌપ્રથમ 1959 માં શરૂ થઈ હતી અને પાછળથી દક્ષિણ ભારતમાં સાઠના દાયકાની શરૂઆતમાં ઘણી બેંકો દ્વારા લોકપ્રિય બની હતી. તે પહેલાં, સોના સામે રોકડ હંમેશા અસ્તિત્વમાં હતી, પરંતુ તે એક અનૌપચારિક બજાર હતું.