તમારા CIBIL સ્કોર વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા સામાન્ય રીતે તમારી લોન અરજી સ્વીકારતા અથવા નકારતા પહેલા તેને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવા માટે થોડા દિવસો લેશે. તેઓ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાની સમીક્ષા કરે છે તેમજ તમારા ભૂતકાળના ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને વર્તમાન જવાબદારીઓ જેવા પરિબળોના આધારે લોનની રકમનું મૂલ્યાંકન કરે છે. તેઓ જે શોધે છે તેના આધારે, તેઓ તમને આપી શકે તે લોનની રકમનું મૂલ્યાંકન કરશે. પરંતુ તેઓને નિર્ણય લેવા માટે જરૂરી માહિતી કેવી રીતે મળે છે? સરળ, તેઓ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની (CIC) પાસે જાય છે. ભારતની સૌથી પ્રતિષ્ઠિત CICs પૈકીની એક ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ છે, જે CIBIL તરીકે વધુ જાણીતી છે. ચાલો આ બ્યુરો કેવી રીતે કામ કરે છે તેના વિશે વધુ જાણીએ.

CIBIL શું છે?

ઓગસ્ટ 2000 માં સ્થપાયેલ, ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ અથવા CIBIL, ભારતની પ્રથમ CIC છે. ક્રેડિટ બ્યુરો તમારી ક્રેડિટ માહિતી એકત્રિત અને સંગ્રહિત કરે છે. તેમની પાસે તમારા પ્રદર્શનનો રેકોર્ડ છે અને ફરીથીpayતમામ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન પર મેન્ટ. આ બધી માહિતી પછી પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે અને નાણાકીય સંસ્થાઓ સાથે શેર કરવામાં આવે છે જે તેની વિનંતી કરે છે જેથી તેઓ તમે જે લોન માટે પાત્ર છો તેનું મૂલ્યાંકન કરી શકે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI)ના આદેશ અનુસાર, ભારતની તમામ નાણાકીય સંસ્થાઓ તમામ CICની સભ્ય હોવી જોઈએ.

તમારી ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ

બેંકો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ દર મહિને તમામ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની વિગતો CIBILને સબમિટ કરે છે. એકવાર માહિતી પ્રાપ્ત થઈ જાય અને તમારા રેકોર્ડની પ્રક્રિયા થઈ જાય, CIBIL તમારો ક્રેડિટ ઈન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ (CIR) તૈયાર કરે છે. જ્યારે CIR પાસે તમારી બચત, તમારી ક્રેડિટનો કોઈ રેકોર્ડ નથી payસમયના સમયગાળામાં તમામ લોન પ્રકારો અને ધિરાણ સંસ્થાઓમાં મેન્ટ ઇતિહાસની રૂપરેખા આપવામાં આવશે.

CIBIL સ્કોર અને લોન મંજૂરીમાં તેની ભૂમિકા

તમારા CIR પર તમારો CIBIL TransUnion સ્કોર હશે. તમારો CIBIL સ્કોર, અથવા CIBIL TransUnion સ્કોર, 300 અને 900 ની વચ્ચેનો ત્રણ અંકનો આંકડો છે. ક્રેડિટ સંસ્થાઓએ સમયાંતરે CIBILને જે માહિતી આપી છે તેના આધારે સ્કોર નક્કી કરવામાં આવે છે.

લોન માટે અરજી કરતી વખતે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નિર્ણાયક છે, જેમ કે quickly લોન પ્રદાતાઓને તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે તેઓ તમારી અરજીનું વધુ મૂલ્યાંકન કરશે કે નહીં. CIBIL અભ્યાસ દર્શાવે છે કે જો તમારો સ્કોર 720 થી વધુ હોય તો લોન પ્રદાતાઓ તમને લોન આપે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે. જો લોન પ્રદાતા તમારા CIBIL સ્કોરના આધારે તમારી અરજીનું વધુ મૂલ્યાંકન કરવાનું નક્કી કરે છે, તો તેઓ પછી તમારી સંપૂર્ણ CIR જોશે અને તમારી પાત્રતા નક્કી કરશે.

તમારી લાયકાત પ્રદાતાને લાગે છે કે તમારી પાસે દેવું લેવાની ક્ષમતા છે કે કેમ તેના પર નિર્ભર રહેશે અને જો તમે ફરીથી કરી શકોpay તમારી વર્તમાન પ્રતિબદ્ધતાઓને જોતાં વધારાનો આઉટફ્લો. એકવાર આ બે પગલાં પૂર્ણ થઈ જાય, પછી નાણાકીય સંસ્થા તમને લોનની પ્રક્રિયાને આગળ વધારવા માટે તમારા આવકના કાગળો અને અન્ય દસ્તાવેજો માંગી શકે છે.

શું હું મારો સ્કોર શોધી શકું?

હા, વ્યક્તિ તેનો વ્યક્તિગત CIBIL સ્કોર શોધી શકે છે. આ મુલાકાત લઈને કરી શકાય છે CIBIL વેબસાઇટ અને પહેલા એક ફોર્મ ભરો payમાહિતી માટે ing.

તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો

તમારા CIBIL સ્કોર પર પ્રભાવ પાડતા 4 મુખ્ય પરિબળો છે:

1. Payમેન્ટ ઇતિહાસ: તમારો CIBIL સ્કોર સંભવિત લોન પ્રદાતાઓને જણાવશે કે શું તમે દેવાના બોજ સાથે કામ કરવા સક્ષમ છો અને જો તમે ફરીથી કરી શકો છોpay લોન. કોઈપણ અગાઉના અંતમાં payments અથવા EMI ડિફોલ્ટ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરે તેવી શક્યતા છે.
2. ધિરાણ મર્યાદાનો ઉચ્ચ ઉપયોગ: જ્યારે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના વર્તમાન બેલેન્સમાં વધારો થાય છે, ત્યારે તે ફરીથી વધારો સૂચવે છેpayમાનસિક બોજ. આ તમારા સ્કોર પર પણ નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. તે ધ્યાનમાં રાખવું અગત્યનું છે કે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ખર્ચમાં વધારો એનો આપમેળે અર્થ નથી કે તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર થશે.
3. ક્રેડિટ કાર્ડ્સ/વ્યક્તિગત લોનની ઊંચી ટકાવારી: પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ બંને પ્રકારની અસુરક્ષિત લોન છે. વધારે માત્રામાં પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ રાખવાથી અને કોઈ સુરક્ષિત લોન (જેમ કે હોમ લોન અથવા ઓટો લોન) તમારા CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરે તેવી શક્યતા છે. જો તમારી પાસે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન બંનેનું સંતુલન હોય, તો તે તમારા સ્કોર પર હકારાત્મક અસર કરી શકે છે.
4. તાજેતરના નવા એકાઉન્ટ્સ: તમને મંજૂર કરાયેલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની સંખ્યામાં વધારો એટલે તમારા દેવાના બોજમાં વધારો. જો તમને ટૂંકા ગાળામાં અસંખ્ય લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરવામાં આવે છે, તો તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર થશે.

મારો સ્કોર વધારવા માટે હું શું કરી શકું?

સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવામાં અજાયબીઓનું કામ કરશે. અહીં કેટલીક રીતો છે કે જેમાં તમે એ જાળવી શકો છો સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ:

1. Pay સમયસર લેણાં: કોઈપણ મોડું payતમે કરો છો તે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા નકારાત્મક રીતે જોવામાં આવે છે. ખાતરી કરો કે તમારા તમામ લેણાં સમયસર ચૂકવવામાં આવે છે.
2. ઓછું સંતુલન જાળવો: વધુ પડતી ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરવાનું ટાળો. જો તમે તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગને નિયંત્રિત કરો છો, તો તમારી પાસે કોઈ ભારે દેવું રહેશે નહીં, અને તે તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરશે નહીં.
3. ધિરાણનું સ્વસ્થ મિશ્રણ: અગાઉ જણાવ્યા મુજબ, અસુરક્ષિત તેમજ સુરક્ષિત લોનનું સારું મિશ્રણ એ તમારા ક્રેડિટ રેટિંગને ઉપર રાખવાનો સારો માર્ગ છે.
4. નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશન્સમાં મધ્યસ્થતા: તે મહત્વનું છે કે તમે એવા વ્યક્તિ તરીકે દેખાશો જે સતત વધુ પડતી ધિરાણની માંગ કરી રહ્યાં છે. નવી ક્રેડિટ માટે અરજી કરતા પહેલા તે ખરેખર જરૂરી છે કે નહીં તે વિશે વિચારો. તમારી અરજીઓમાં સાવધાની રાખો.
5. બધા એકાઉન્ટ્સનું કાળજીપૂર્વક નિરીક્ષણ કરો: મોટાભાગના લોકો પાસે માત્ર એક ખાતું નથી. સંભવ છે કે તમે સહ-હસ્તાક્ષરિત, બાંયધરીકૃત અથવા સંયુક્ત રીતે-હોલ્ડ એકાઉન્ટ્સ ધરાવો છો. તમારે આ તમામ એકાઉન્ટ્સ નિયમિતપણે તપાસવાની જરૂર છે, કારણ કે કોઈપણ ચૂકી જવા માટે તમને જવાબદાર અને જવાબદાર ગણવામાં આવશે payઆમાંના કોઈપણ ખાતામાંથી પત્રો. જેમ આપણે પહેલાથી જ જાણીએ છીએ, એક ચૂકી payમેન્ટ તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરશે.
6. ક્રેડિટ ઇતિહાસની સમીક્ષા કરો: નિયમિત અંતરાલે તમારું CIR ખરીદવાની પ્રેક્ટિસ બનાવો. આ રીતે તમે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસથી વાકેફ છો, અને તમે તેને સુધારવા માટે કામ કરી શકશો.

અમે પહેલાથી જ એ હકીકતથી વાકેફ છીએ કે અમારો CIBIL સ્કોર મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે અમારી લોન અરજી પ્રક્રિયાને અસર કરી શકે છે. અમારો પોતાનો CIBIL સ્કોર સારો ક્રેડિટ રેકોર્ડ જાળવીને 720 થી ઉપર રહે તેની ખાતરી કરવા માટે અમે દરેક જવાબદાર છીએ.

ઇન્ડિયા ઇન્ફોલાઇન ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (IIFL) એ NBFC છે, અને જ્યારે તે મોર્ટગેજ લોન, ગોલ્ડ લોન, કેપિટલ માર્કેટ ફાઇનાન્સ, હેલ્થકેર ફાઇનાન્સ અને SME ફાઇનાન્સ જેવા નાણાકીય ઉકેલોની વાત આવે છે ત્યારે એક પ્રતિષ્ઠિત નામ છે. લોન આપતી વખતે, અમે તેને મંજૂર કરતા પહેલા વ્યક્તિનો બ્યુરો રેકોર્ડ અને સ્કોર ધ્યાનમાં લઈએ છીએ.