ભારતમાં સૌથી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર: મહત્તમ શું છે અને તે કેવી રીતે પ્રાપ્ત કરવો

આ સૌથી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર ભારતમાં 900 છે, જે મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા સોંપવામાં આવે છે. 750 અને તેથી વધુના સ્કોર વધુ સારી લોન શરતો માટે યોગ્યતામાં સુધારો કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન છે. 900 સ્કોર દુર્લભ છે પરંતુ સતત સમીક્ષા સાથે પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.payમાનસિકતા અને ઓછો ધિરાણ ઉપયોગ.

આ લેખમાં સૌથી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે, ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, ધિરાણકર્તાઓ લગભગ સંપૂર્ણ સ્કોર્સનું અર્થઘટન કેવી રીતે કરે છે અને મહત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર તરફ આગળ વધવા માટેના વ્યવહારુ પગલાં સમજાવવામાં આવ્યા છે. તે બ્યુરો તફાવતો, સામાન્ય માન્યતાઓ અને તમારા સ્કોર લોન પાત્રતાને કેવી રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે તે પણ આવરી લે છે.

વ્યાપક ઝાંખી માટે, તમે https://www.iifl.com/blogs/credit-score/what-is-credit-score પર આ માર્ગદર્શિકાનો સંદર્ભ લઈ શકો છો.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ: દરેક બેન્ડનો અર્થ શું છે

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ સામાન્ય રીતે 300 અને 900 ની વચ્ચે હોય છે. દરેક રેન્જ ક્રેડિટ જોખમના અલગ સ્તરને પ્રતિબિંબિત કરે છે અને લોનની યોગ્યતા અને કિંમતને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ભારતમાં મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પ્રમાણભૂત લોન મંજૂરીઓ અને સ્પર્ધાત્મક શરતો માટે વ્યવહારુ બેન્ચમાર્ક તરીકે 700+ નો ઉપયોગ કરે છે , જોકે આ ધિરાણકર્તાઓ અને ઉત્પાદનોમાં બદલાઈ શકે છે.

૮૦૦ ક્રેડિટ સ્કોર: શું તે ખરેખર પ્રાપ્ત કરી શકાય છે?

૮૦૦ ક્રેડિટ સ્કોર , જેને ઘણીવાર સૌથી વધુ CIBIL સ્કોર અથવા મહત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે તકનીકી રીતે પ્રાપ્ત કરી શકાય તેવું છે પરંતુ પ્રમાણમાં અસામાન્ય છે.

આવા સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા માટે સામાન્ય રીતે જરૂરી છે:

• ચૂક્યા વિના લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ payમીન્ટ્સ
• ખૂબ જ ઓછો ક્રેડિટ ઉપયોગ
• મર્યાદિત તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછો
• સંતુલિત ક્રેડિટ મિશ્રણ

વ્યવહારમાં, ક્રેડિટ-સક્રિય વ્યક્તિઓનો માત્ર એક નાનો હિસ્સો આ સ્તર સુધી પહોંચે છે. નાના વિચલનો પણ, જેમ કે મોડું payમેન્ટ અથવા ઉચ્ચ ક્રેડિટ વપરાશ, સંપૂર્ણ સ્કોરને અટકાવી શકે છે.

એ સમજવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે કે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે 800 અને 900 થી ઉપરના સ્કોર્સને સમાન રીતે ગણે છે . ઉદાહરણ તરીકે:

આ 800 થી ઉપરના ઘટાડાવાળા વળતરની વિભાવનાને પ્રતિબિંબિત કરે છે , જ્યાં વધારાના સુધારાઓ લોનના પરિણામોમાં નોંધપાત્ર ફેરફાર કરી શકતા નથી.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?

ક્રેડિટ બ્યુરો સ્કોર્સની ગણતરી કરવા માટે માલિકીના મોડેલનો ઉપયોગ કરે છે. ચોક્કસ સૂત્રો જાહેર કરવામાં આવતા નથી, પરંતુ નીચેના ક્રેડિટ સ્કોર ગણતરી પરિબળોને વ્યાપકપણે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે:

1. Payમેન્ટ ઇતિહાસ (~35%)
   સમયસર ટ્રેક્સpayEMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ લેણાંની ચુકવણી
2. ક્રેડિટ ઉપયોગ (~30%)
   તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાનો કેટલો ઉપયોગ કરો છો તે માપે છે
3. ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ (~૧૫%)
   તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ કેટલા સમયથી સક્રિય છે તે દર્શાવે છે
4. ક્રેડિટ મિક્સ (~૧૦%)
   સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું સંયોજન સૂચવે છે
5. નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ (~૧૦%)
   તમે ક્રેડિટ માટે કેટલી વાર અરજી કરો છો તે બતાવે છે

એક પણ EMI ખૂટે છે payઆ તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે, કેટલીકવાર પ્રોફાઇલ અને ઇતિહાસના આધારે નોંધપાત્ર માર્જિન દ્વારા.

Payment ઇતિહાસ

Payતમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં મેન્ટ ઇતિહાસ સૌથી પ્રભાવશાળી પરિબળ છે. સતત pay૧૨-૨૪ મહિનાથી વધુ સમય માટે નિયત તારીખે અથવા તે પહેલાં EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ ભરવાથી મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ બનાવવામાં અને આગળ વધવામાં મદદ મળી શકે છે. ૮૦૦+ ક્રેડિટ સ્કોર.

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર

ક્રેડિટનો ઉપયોગ તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાનો કેટલો ઉપયોગ થયો છે તે દર્શાવે છે. કાર્ડ દીઠ અને એકંદરે 30% થી નીચે ઉપયોગ જાળવી રાખવાથી, સારા ક્રેડિટ સ્કોરને ટેકો મળી શકે છે, જ્યારે સતત ઊંચો ઉપયોગ ક્રેડિટ પર વધુ નિર્ભરતા સૂચવી શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઉચ્ચતમ શ્રેણી તરફ કેવી રીતે સુધારવો

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે સમય જતાં સુસંગત અને શિસ્તબદ્ધ નાણાકીય વર્તન જરૂરી છે. નીચેના પગલાં તમને ઉચ્ચતમ ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેણી તરફ આગળ વધવામાં મદદ કરી શકે છે :

1. Pay બધા લેણાં સમયસર
   સમયસર pay3-6 મહિનામાં સુધારો જોવા મળી શકે છે
2. ક્રેડિટ ઉપયોગ 30% ની નીચે રાખો
   ઉપયોગમાં ઘટાડો ૧-૩ મહિનાની અંદર ફેરફારો પ્રતિબિંબિત કરી શકે છે.
3. એકસાથે અનેક લોન અરજીઓ ટાળો
   પૂછપરછ મર્યાદિત કરવાથી 2-4 મહિનામાં તમારો સ્કોર સ્થિર થઈ શકે છે.
4. જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ જાળવો
   લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ સમય જતાં ધીમે ધીમે ફાળો આપી શકે છે
5. દર વર્ષે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો
   ભૂલો ઓળખવા અને સુધારવાથી સ્કોર પુનઃપ્રાપ્તિમાં મદદ મળી શકે છે.
6. સંતુલિત ક્રેડિટ મિશ્રણ બનાવો
   સુરક્ષિત ક્રેડિટ ઉમેરવી, જેમ કે IIFL ફાઇનાન્સ ખાતે ગોલ્ડ લોન, સમય જતાં તમારી પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવી શકે છે
7. ક્રેડિટ કાર્ડનો જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો
   સુસંગત ફરીથીpay6-12 મહિના દરમિયાન માનસિક વર્તન પ્રોફાઇલ ગુણવત્તામાં સુધારો કરી શકે છે
8. ન વપરાયેલી ક્રેડિટ લાઇન ખુલ્લી રાખો
   ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ જાળવી રાખવાથી ઉપયોગિતા મેટ્રિક્સને ટેકો મળી શકે છે.

જો તમે ઉધાર વિકલ્પોનું સક્રિયપણે મૂલ્યાંકન કરી રહ્યા છો, તો તમે ગોલ્ડ લોન શોધી શકો છો , જે ગીરવે મૂકેલા સોના દ્વારા સમર્થિત સુરક્ષિત ધિરાણ ઉકેલ છે. પાત્રતા, લોનની રકમ અને ધિરાણની શરતો સોનાના મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ મૂલ્યાંકન માપદંડ જેવા પરિબળોના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.

બ્યુરો-બાય-બ્યુરો: CIBIL, Equifax, CRIF અને Experian માં મહત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર

વિવિધ ક્રેડિટ બ્યુરો થોડા અલગ સ્કોરિંગ સ્કેલનો ઉપયોગ કરે છે.

ભારતમાં અનેક બ્યુરો કાર્યરત હોવા છતાં, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ મૂલ્યાંકન માટે મુખ્યત્વે એક જ બ્યુરો પર આધાર રાખે છે. રિપોર્ટિંગ અને પદ્ધતિમાં તફાવતને કારણે બ્યુરોમાં સ્કોર અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

તમારી IIFL લોન અરજી માટે આનો શું અર્થ થાય છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર તમે કયા પ્રકારની લોન માટે પાત્ર છો તેના પર અસર કરી શકે છે:

સુરક્ષિત ધિરાણ માટે, તમે ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને લોન મૂલ્યનો અંદાજ લગાવી શકો છો.

ક્રેડિટ વર્તણૂકની વધુ સમજણ માટે, તમે IIFL ફાઇનાન્સ વેબસાઇટની શોધ કરી શકો છો.

સૌથી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ

ભારતમાં સૌથી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર વિશે ઘણી ગેરમાન્યતાઓ પ્રવર્તે છે :

• માન્યતા ૧: તમારા પોતાના સ્કોર તપાસવાથી તે ઘટે છે
  તમારા પોતાના સ્કોરની તપાસ કરવી એ એક સોફ્ટ પૂછપરછ છે અને તે તમારા સ્કોરને અસર કરતી નથી.
• માન્યતા 2: લોન મંજૂરી માટે તમારે 900 સ્કોરની જરૂર છે
  મોટાભાગની લોન પ્રોડક્ટ્સ માટે 750 થી ઉપરના સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે પૂરતા હોય છે.
• માન્યતા ૩: જૂના કાર્ડ બંધ કરવાથી તમારો સ્કોર સુધરે છે
  તે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ ઘટાડી શકે છે અને સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.
• માન્યતા ૪: આવક સીધી ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે
  આવક ક્રેડિટ બ્યુરો સ્કોરિંગ મોડેલનો ભાગ નથી.
• માન્યતા ૫: ૮૦૦+ લોન મંજૂરીની ગેરંટી આપે છે
  ધિરાણકર્તાઓ આવક, જવાબદારીઓ અને દસ્તાવેજોનું પણ મૂલ્યાંકન કરે છે

ઉપસંહાર

ભારતમાં સૌથી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર સમય જતાં સુસંગત અને શિસ્તબદ્ધ ક્રેડિટ વર્તણૂક દર્શાવે છે. જ્યારે 900 નો સ્કોર તકનીકી રીતે પ્રાપ્ત કરી શકાય છે, ત્યારે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 750 થી ઉપરના સ્કોરને મજબૂત અને 900+ ક્રેડિટ સ્કોરને ખૂબ વિશ્વસનીય માને છે.

ફક્ત લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે મહત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર, સ્વસ્થ નાણાકીય ટેવો જાળવી રાખવી, જેમ કે સમયસર પુનર્વસનpayજાહેરાતો, નિયંત્રિત ધિરાણ ઉપયોગ અને જવાબદાર ઉધાર, લાંબા ગાળાની ધિરાણ સ્થિરતાને ટેકો આપી શકે છે.

જો તમે ક્રેડિટ માટે અરજી કરવાનું આયોજન કરી રહ્યા છો, તો તમારા સ્કોરની સમીક્ષા કરવાથી અને તેની અસરને સમજવાથી તમને યોગ્ય નાણાકીય ઉત્પાદનો પસંદ કરવામાં મદદ મળી શકે છે. તમારી પ્રોફાઇલના આધારે, તમે IIFL ફાઇનાન્સ ખાતે બિઝનેસ લોન અથવા ગોલ્ડ લોન જેવા વિકલ્પો શોધી શકો છો , જે પાત્રતા અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો