એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? શ્રેણી, અર્થ અને ધિરાણકર્તાઓ તેનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર એ એક્સપિરિયન ઇન્ડિયા દ્વારા જારી કરાયેલ 3-અંકનો નંબર (300-900) છે, જે RBI-લાયસન્સ પ્રાપ્ત ચાર ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે. ધિરાણકર્તાઓ તેનો ઉપયોગ ડિફોલ્ટ જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરે છે; 750 કે તેથી વધુનો સ્કોર ક્રેડિટ સ્કોર અને મંજૂરીની તકો અને લોનની શરતોમાં સુધારો કરી શકે છે, જે મૂલ્યાંકનને આધીન છે.

આ લેખ એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ, સ્કોર રેન્જ, ગણતરીના પરિબળો અને અંડરરાઇટિંગ દરમિયાન ભારતમાં ધિરાણકર્તાઓ એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે તે સમજાવે છે . તે તમારા એક્સપિરિયન રિપોર્ટને કેવી રીતે તપાસવો, તે અન્ય ક્રેડિટ સ્કોર્સથી કેવી રીતે અલગ છે અને સમય જતાં તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને સુધારવામાં મદદ કરી શકે તેવા વ્યવહારુ પગલાં પણ આવરી લે છે.

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર એ 300 અને 900 ની વચ્ચેનો ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. તે તમારા ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન રિપોર્ટ (CIR) માંથી માહિતીનો ઉપયોગ કરીને ગણતરી કરવામાં આવે છે અને લોન મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાય છે.

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર એક્સપિરિયન ઇન્ડિયા દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે, જે CIBIL, Equifax અને CRIF Highmark ની સાથે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા ફ્રેમવર્ક હેઠળ લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ચાર ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે.

આ સ્કોર તમારા એક્સપિરિયન ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન રિપોર્ટ (CIR) પરથી લેવામાં આવે છે, જેમાં તમારી લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ, રિpayસમીક્ષા ઇતિહાસ, અને ક્રેડિટ પૂછપરછ.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ તમારા ભૂતકાળના ઉધાર વર્તનને દર્શાવે છે જેને એક સંખ્યામાં સંક્ષિપ્ત કરવામાં આવે છે. ઊંચો સ્કોર સામાન્ય રીતે ઓછા માનવામાં આવતા ક્રેડિટ જોખમને સૂચવે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ જોખમ સૂચવી શકે છે. [experian.in]

મોટાભાગની બેંકો અને NBFC લોન અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે આ સ્કોરનો ઉપયોગ અનેક ઇનપુટ તરીકે કરે છે. જો કે, મંજૂરી, લોનની રકમ, મુદત અને વ્યાજ દર બહુવિધ પરિબળો અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ નીતિઓ પર આધાર રાખે છે.

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ અને દરેક બેન્ડનો અર્થ શું છે

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર ભારત 300-900 સ્કેલને અનુસરે છે, જ્યાં ઊંચો સ્કોર વધુ સારી ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવે છે.

મોટાભાગના ભારતીય ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે પ્રમાણભૂત છૂટક ધિરાણ માટે 750 કે તેથી વધુનો સ્કોર પસંદ કરે છે , જોકે થ્રેશોલ્ડ ઉત્પાદન અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે.

તમારા એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

એક્સપિરિયન માલિકીનું સ્કોરિંગ મોડેલ વાપરે છે, અને ચોક્કસ વેઇટેજ જાહેરમાં જાહેર કરવામાં આવતા નથી. જો કે, નીચેના મુખ્ય ક્રેડિટ સ્કોર પરિબળો સામાન્ય રીતે તમારા સ્કોરને પ્રભાવિત કરે છે:

1. Payment ઇતિહાસ
   EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ સમયસર ચૂકવવામાં આવે છે કે નહીં તે ટ્રેક કરે છે. વિલંબ અથવા ડિફોલ્ટ તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.
2. ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર
   તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાનો કેટલો ઉપયોગ થયો છે તે માપે છે. ઓછો ઉપયોગ, સામાન્ય રીતે 30% થી ઓછો, વધુ સારી ક્રેડિટ શિસ્ત સૂચવી શકે છે.
3. ક્રેડિટ ઉંમર
   તમે કેટલા સમયથી ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો તે દર્શાવે છે. લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ મજબૂત સ્કોરને ટેકો આપી શકે છે.
4. ક્રેડિટ મિક્સ
   સુરક્ષિત (હોમ લોન, ગોલ્ડ લોન) અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટ (વ્યક્તિગત લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ) તમારી પ્રોફાઇલને હકારાત્મક રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે.
5. ક્રેડિટ પૂછપરછ
   ટૂંકા ગાળામાં અનેક લોન અરજીઓ કરવાથી મુશ્કેલ પૂછપરછ થાય છે, જે તમારા સ્કોરને અસ્થાયી રૂપે અસર કરી શકે છે.

આ દરેક પરિબળો તમારા અનુભવી ક્રેડિટ સ્કોરમાં ફાળો આપે છે , પરંતુ તેમની અસર એકંદર ક્રેડિટ વર્તણૂક અને રિપોર્ટિંગ પેટર્નના આધારે બદલાઈ શકે છે.

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન રિપોર્ટ (CIR) માં શું શામેલ છે?

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ રિપોર્ટ (CIR) એ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસનો વિગતવાર રેકોર્ડ છે. અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ફક્ત સ્કોર જ નહીં, પરંતુ સમગ્ર રિપોર્ટની સમીક્ષા કરે છે.

લાક્ષણિક વિભાગોમાં શામેલ છે:

• વ્યક્તિગત માહિતી
  નામ, PAN, જન્મ તારીખ અને સંપર્ક વિગતો
• હિસાબ નો સારાંશ
  સક્રિય અને બંધ લોન ખાતાઓની ઝાંખી
• વર્તમાન બેલેન્સ સારાંશ
  લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર બાકી રકમ
• પૂછપરછ સારાંશ
  ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કરવામાં આવેલી ક્રેડિટ પૂછપરછની યાદી
• નોન-ક્રેડિટ સારાંશ
  ગેરંટરની ભૂમિકાઓ જેવી વધારાની માહિતી
• ક્રેડિટ સ્કોર
  ૩-અંકનો એક્સપિરિયન સ્કોર
• વ્યક્તિગત ખાતાની વિગતો
  વિગતવાર payદરેક ખાતા માટે મેન્ટ ઇતિહાસ

અંડરરાઇટિંગ માટે ધિરાણકર્તાઓ તમારા એક્સપિરિયન રિપોર્ટનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે

જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ અંડરરાઇટિંગ પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે તમારા એક્સપિરિયન CIR ની વિનંતી કરે છે. આ એક સખત પૂછપરછ માનવામાં આવે છે , જે તમારા રિપોર્ટમાં નોંધાઈ શકે છે.

તેનાથી વિપરીત, એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવાને સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે ગણવામાં આવે છે અને તે તમારા સ્કોરને અસર કરતું નથી.

ક્રેડિટ અધિકારીઓ સામાન્ય રીતે સમીક્ષા કરે છે:

• Payમેન્ટ ઇતિહાસ (પ્રથમ પ્રાથમિકતા)
• બાકી જવાબદારીઓ
• તાજેતરની પૂછપરછ
• ક્રેડિટ મિશ્રણ અને ખાતાનું વર્તન

ટૂંકા ગાળામાં (લગભગ 30-45 દિવસ) એક જ પ્રકારની લોન માટે બહુવિધ પૂછપરછોને બ્યુરો પદ્ધતિને આધીન, સ્કોરિંગ મોડેલ દ્વારા એક જ પૂછપરછ તરીકે ગણવામાં આવી શકે છે.

ભારતમાં તમારો એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર મફતમાં કેવી રીતે તપાસવો

તમે ભારતમાં તમારા એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોરને સત્તાવાર પોર્ટલ દ્વારા ઓનલાઈન ઍક્સેસ કરી શકો છો.

પગલું દ્વારા પગલું માર્ગદર્શિકા:

1. એક્સપિરિયન ઇન્ડિયાના સત્તાવાર પોર્ટલની મુલાકાત લો
2. તમારું નામ, PAN, મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ દાખલ કરો.
3. OTP નો ઉપયોગ કરીને ઓળખ ચકાસો
4. જન્મ તારીખ અને સરનામું જેવી વધારાની વિગતો આપો.
5. તમારા એક્સપિરિયન CIR જુઓ અથવા ડાઉનલોડ કરો

તમે દર વર્ષે એક મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવી શકો છો , જ્યારે વધારાના ચેક માટે પેઇડ સબ્સ્ક્રિપ્શનની જરૂર પડી શકે છે.

તમારા પોતાના રિપોર્ટની તપાસ કરવી એ સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી માનવામાં આવે છે અને તે તમારા અનુભવી ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતું નથી.

તમારા એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ

તમારા સ્કોરને સુધારવામાં સામાન્ય રીતે સુસંગત અને શિસ્તબદ્ધ ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્ય અને વર્તનનો સમાવેશ થાય છે.

• Pay EMI અને બિલ સમયસર
  નિયમિત payટિપ્પણીઓ તમારામાં નકારાત્મક ગુણ ટાળવામાં મદદ કરે છે payવિચાર ઇતિહાસ
• ક્રેડિટનો ઓછો ઉપયોગ જાળવી રાખો
  ઉપયોગિતા 30% થી નીચે રાખવાથી સ્કોર સુધારણાને ટેકો મળી શકે છે
• બહુવિધ લોન અરજીઓ ટાળો
  અરજીઓમાં અંતર રાખવાથી વધુ પડતી પૂછપરછ ઓછી થઈ શકે છે.
• સંતુલિત ક્રેડિટ મિશ્રણ બનાવો
  સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું મિશ્રણ તમારી પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવી શકે છે
• તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટનું નિરીક્ષણ કરો
  ભૂલો તપાસો અને જરૂર પડે ત્યાં વિવાદો ઉઠાવો
• જૂના એકાઉન્ટ્સને સક્રિય રાખો
  લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ સકારાત્મક યોગદાન આપી શકે છે

આ પગલાં વ્યક્તિગત નાણાકીય વર્તણૂકના આધારે, સમય જતાં તમારા અનુભવી ક્રેડિટ સ્કોરને ધીમે ધીમે સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

એક્સપિરિયન વિ સિબિલ: મુખ્ય તફાવતો (ભારત)

એક્સપિરિયન અને CIBIL વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો નીચે મુજબ છે :

ડેટા રિપોર્ટિંગ અને સ્કોરિંગ મોડેલ્સમાં તફાવતને કારણે ક્રેડિટ સ્કોર્સ બ્યુરોમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

લોનના નિર્ણયોને સમજવું: ક્રેડિટ સ્કોરથી આગળ

એક સામાન્ય ગેરસમજ એ છે કે ફક્ત અનુભવી ક્રેડિટ સ્કોર જ લોન મંજૂરી નક્કી કરે છે.

વ્યવહારમાં, ધિરાણકર્તાઓ પણ મૂલ્યાંકન કરે છે:

• આવક અને પુનઃpayમેન્ટ ક્ષમતા
• FOIR (આવક ગુણોત્તર માટે સ્થિર જવાબદારી)
• રોજગાર સ્થિરતા
• લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો
• દસ્તાવેજીકરણ અને પાત્રતા માપદંડ

વ્યાપક અંડરરાઇટિંગ માળખામાં ક્રેડિટ સ્કોર ઘણા પરિબળોમાંનું એક છે.

પ્રોફાઇલના આધારે ઉધાર લેનાર માર્ગદર્શન

• પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ:
  નાના, વ્યવસ્થિત ક્રેડિટ ઉત્પાદનો સાથે ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવીને અને નિયમિતપણે તમારા સ્કોરને ટ્રેક કરીને શરૂઆત કરો.
• હાલના દેવાદારો:
  ચોકસાઈ સુનિશ્ચિત કરવા અને સ્વસ્થ ક્રેડિટ ટેવો જાળવવા માટે સમયાંતરે તમારા CIRનું નિરીક્ષણ કરો.
• અસ્વીકાર પછી અરજદારો:
  ઉચ્ચ ઉપયોગ અથવા ચૂકી જવા જેવી સમસ્યાઓ ઓળખવા માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો. payફરીથી અરજી કરતા પહેલા સૂચનાઓ

ઇન્ટરેક્ટિવ: સ્કોર બેન્ડ ક્લાસિફાયર

• 580 ની નીચે: સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો payશિસ્ત અને બાકી દેવું ઘટાડવા
• 580-669: ફરીથી સુસંગતતા બનાવોpayઉપયોગ ઘટાડવો અને તેનું ધ્યાન રાખવું
• 670-749: સ્થિરતા જાળવી રાખો અને વારંવાર લોન અરજીઓ ટાળો
• 750 +: મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવી રાખવા માટે શિસ્તબદ્ધ વર્તન ચાલુ રાખો.

ઉપસંહાર

આ એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર ભારતમાં ક્રેડિટ યોગ્યતાનો વ્યાપકપણે ઉપયોગમાં લેવાતો સૂચક છે, જે ધિરાણકર્તાઓને ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છેpayવર્તણૂક અને સંકળાયેલ ક્રેડિટ જોખમ. જ્યારે ઉચ્ચ સ્કોર અનુકૂળ લોન શરતોની સંભાવનાને સુધારી શકે છે, તે ધિરાણ નિર્ણયોમાં એકમાત્ર પરિબળ નથી.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે આવક, હાલની જવાબદારીઓ, રોજગાર પ્રોફાઇલ અને આંતરિક અંડરરાઇટિંગ માપદંડો સાથે સંપૂર્ણ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન રિપોર્ટ (CIR)નું મૂલ્યાંકન કરે છે . પરિણામે, એકંદર નાણાકીય સ્વાસ્થ્યનું સંચાલન કરતી વખતે મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખવાથી ક્રેડિટ માટે અરજી કરતી વખતે વધુ સારા પરિણામો મળી શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત સમીક્ષા કરો, કોઈપણ વિસંગતતાઓને સુધારો અને શિસ્તબદ્ધ નિયમોનું પાલન કરોpayસમય જતાં, મેન્ટ પ્રેક્ટિસ ધીમે ધીમે તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે. જો તમે લોન માટે અરજી કરવાનું આયોજન કરી રહ્યા છો, તો તમે વિકલ્પો શોધી શકો છો જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન અથવા તમારી સમીક્ષા કરો વ્યવસાય લોન પાત્રતા, તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો અને પાત્રતા પર આધાર રાખીને.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો