ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? શ્રેણી, અર્થ અને કેવી રીતે તપાસવું

An ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધીની રેન્જ ધરાવે છે અને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરતા પહેલા ધિરાણકર્તાઓની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. 740 થી ઉપરના સ્કોર સામાન્ય રીતે અનુકૂળ રીતે જોવામાં આવે છે, જ્યારે 580 થી નીચેના સ્કોર ઉધાર લેવાનું વધુ મુશ્કેલ બનાવી શકે છે. ઇક્વિફેક્સ ભારતના ચાર RBI-લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે અને બેંકો, NBFCs અને ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાઓ દ્વારા આપવામાં આવેલી માહિતીના આધારે ક્રેડિટ રેકોર્ડ જાળવે છે.

તમે પર્સનલ લોન, હોમ લોન, બિઝનેસ લોન, કે ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરી રહ્યા હોવ, તમારા ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર અરજી પ્રક્રિયા માટે તૈયારી કરવામાં તમારી મદદ કરી શકે છે. આ લેખ સમજાવે છે કે ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ, સ્કોર રેન્જ, સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો, તેને કેવી રીતે તપાસવું, અને તેને સુધારવાની વ્યવહારુ રીતો.

જે ઉધાર લેનારાઓ પાસે મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ન હોય તેમના માટે સુરક્ષિત ઉધાર વિકલ્પો જેમ કે ગોલ્ડ લોન ક્યારેક ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે કારણ કે મંજૂરી મોટાભાગે ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય સાથે જોડાયેલી હોય છે, ફક્ત ક્રેડિટ સ્કોર.

ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર: વ્યાખ્યા અને સ્કેલ

આ ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ સીધો છે. તે ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે ભૂતકાળના ઉધાર અને પુનઃઉધારના આધારે તમારા ક્રેડિટ વર્તનનો સારાંશ આપે છે.payમાનસિક પેટર્ન.

ઇક્વિફેક્સ ઇન્ડિયા ધિરાણ સંસ્થાઓ પાસેથી મળેલી માહિતીનો ઉપયોગ કરીને આ સ્કોર બનાવે છે. આ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને સમયસર પુનઃઉત્પાદનની સંભાવનાનો અંદાજ કાઢવામાં મદદ કરે છે.payમેન્ટ.

ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ

એક ઉચ્ચ ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેણી સામાન્ય રીતે ઓછા કથિત ક્રેડિટ જોખમને પ્રતિબિંબિત કરે છે. જોકે, ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણના નિર્ણયો લેતા પહેલા આવક, હાલની જવાબદારીઓ, રોજગાર સ્થિરતા અને અન્ય પાત્રતા માપદંડોનું પણ મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

ઇક્વિફેક્સ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે

ઇક્વિફેક્સ સ્કોર સોંપતા પહેલા તમારા ક્રેડિટ વર્તનના અનેક પાસાઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જ્યારે ચોક્કસ સ્કોરિંગ મોડેલો માલિકીના હોય છે, ઉદ્યોગના અંદાજ સૂચવે છે કે નીચેના પરિબળો એકંદર સ્કોરમાં ફાળો આપે છે.

1. Payમેન્ટ ઇતિહાસ (~35%)

તમારા રેpayસામાન્ય રીતે મેન્ટ રેકોર્ડ સૌથી વધુ ભારિત પરિબળ હોય છે. સમયસર EMI payટિપ્પણીઓ અને ક્રેડિટ કાર્ડ રીpayટિપ્પણીઓ મજબૂત સ્કોર બનાવવામાં મદદ કરે છે.

2. ક્રેડિટ ઉપયોગ (~30%)

આનાથી તમે તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાનો કેટલો ઉપયોગ કરો છો તે માપવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે ઓછો ઉપયોગ વધુ સારી ક્રેડિટ શિસ્ત દર્શાવે છે.

3. ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ (~૧૫%)

જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેવાની વર્તણૂકનો લાંબો ટ્રેક રેકોર્ડ પૂરો પાડે છે.

4. ક્રેડિટ મિક્સ (~૧૦%)

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું સંતુલિત સંયોજન તમારી પ્રોફાઇલમાં સકારાત્મક યોગદાન આપી શકે છે.

5. નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ (~૧૦%)

ટૂંકા ગાળામાં લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે બહુવિધ અરજીઓ વધુ ઉધાર નિર્ભરતાનો સંકેત આપી શકે છે અને સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

ઇક્વિફેક્સ ઇન્ડિયા બેંકો, NBFCs, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઇશ્યુઅર્સ પાસેથી ડેટા મેળવે છે જે ક્રેડિટ બ્યુરોને ઉધાર લેનારાઓની માહિતી આપે છે.

Payment ઇતિહાસ

સમયસર રીpayEMI અને ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમની ચુકવણી સ્વસ્થ જીવનનો પાયો બનાવે છે ક્રેડિટ સ્કોર. એક પણ ચૂકી ગયો payઆ તમારા પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર, ખાસ કરીને જો વિલંબ 30 દિવસથી વધુ લંબાય.

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર હાલમાં ઉપયોગમાં લેવાતી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની ટકાવારી દર્શાવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી કુલ ક્રેડિટ મર્યાદા ₹1,00,000 છે અને તમારી બાકી રકમ ₹30,000 છે, તો તમારો ઉપયોગ ગુણોત્તર 30% છે.

મોટાભાગના ક્રેડિટ નિષ્ણાતો શક્ય હોય ત્યારે ઉપયોગ 30% થી નીચે રાખવાની ભલામણ કરે છે.

તમારો ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર મફતમાં કેવી રીતે તપાસવો

જો તમે કરવા માંગતા હો તો ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો વિનંતી, પ્રક્રિયા પ્રમાણમાં સરળ છે.

તમારા ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોરને તપાસવાનાં પગલાં

1. ઇક્વિફેક્સ ઇન્ડિયાની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
2. તમારો મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે વિકલ્પ પસંદ કરો.
3. જરૂરી વિગતો દાખલ કરો જેમ કે:
   • પૂરું નામ
   • પાન નંબર
   • જન્મ તારીખ
   • મોબાઇલ નંબર
4. OTP પ્રમાણીકરણ દ્વારા ઓળખ ચકાસણી પૂર્ણ કરો.
5. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરો અને ડાઉનલોડ કરો.

ભારતીય ગ્રાહકો સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરો પાસેથી વાર્ષિક એક મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે હકદાર છે.

વધારાના રિપોર્ટ્સ અથવા પ્રીમિયમ મોનિટરિંગ સેવાઓમાં બ્યુરોના પ્રવર્તમાન નિયમો અને શરતો અનુસાર સબ્સ્ક્રિપ્શન ફી શામેલ હોઈ શકે છે.

સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી વિ હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી

તમારા પોતાના ક્રેડિટ રિપોર્ટની તપાસ કરવી એ નીચે મુજબ વર્ગીકૃત થયેલ છે: સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી અને તમારા સ્કોરને અસર કરતું નથી.

A કઠિન પૂછપરછ જ્યારે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન ધિરાણકર્તા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરે છે ત્યારે થાય છે. ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ સખત પૂછપરછ તમારા સ્કોરને અસ્થાયી રૂપે ઘટાડી શકે છે.

સામાન્ય માર્ગદર્શિકા તરીકે, એક જ છ મહિનાના સમયગાળામાં અસંખ્ય ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ માટે અરજી કરવાથી ધિરાણકર્તાઓ પર ક્રેડિટ નિર્ભરતામાં વધારો થઈ શકે છે.

ભારતમાં લોન મંજૂરી માટે તમારા ઇક્વિફેક્સ સ્કોરનો અર્થ શું છે?

જુદા જુદા સ્કોર બેન્ડ ઉધાર લેવાની તકોને અલગ રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ઉત્પાદન દ્વારા લાક્ષણિક ક્રેડિટ સ્કોર અપેક્ષાઓ

ઓછા સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ અન્વેષણ કરી શકે છે ગોલ્ડ લોન કારણ કે લોન ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીના સામે સુરક્ષિત છે. ધિરાણકર્તા અન્ય પાત્રતા આવશ્યકતાઓ સાથે કોલેટરલ મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

ઉધાર વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરતા વાચકો પણ અન્વેષણ કરી શકે છે IIFL ફાયનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન, વ્યવસાય લોન પાત્રતા જરૂરિયાતો, અથવા ઉપયોગ કરો ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર ફરીથી અંદાજ લગાવવોpayઅરજી કરતા પહેલા જવાબદારીઓ જણાવો.

તમારા ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો

સુધારણા એક ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર સમય જતાં સતત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર પડે છે.

1. Pay દરેક EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ સમયસર

સમયસર payસૂચનો મજબૂત બનાવવામાં મદદ કરે છેpayઇતિહાસ તપાસો અને નકારાત્મક રિપોર્ટિંગ ઘટાડો.

2. ક્રેડિટ ઉપયોગ 30% થી નીચે રાખો

ઓછો ઉપયોગ જવાબદાર ધિરાણ વ્યવસ્થાપન સૂચવે છે.

3. બહુવિધ લોન અરજીઓ ટાળો

એકસાથે અનેક અરજીઓ સબમિટ કરવાથી અનેક મુશ્કેલ પૂછપરછો થઈ શકે છે.

4. સંતુલિત ક્રેડિટ મિશ્રણ જાળવો

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ઉધારનું મિશ્રણ એક સુવ્યવસ્થિત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

5. નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરો

રિપોર્ટિંગ ભૂલો, ડુપ્લિકેટ એન્ટ્રીઓ અથવા જૂની માહિતી માટે તપાસો અને જરૂર પડ્યે વિવાદો ઉભા કરો.

6. જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ જાળવી રાખો

લાંબા સમયથી ચાલતા ખાતાઓ ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈમાં સકારાત્મક ફાળો આપે છે.

સ્કોર સુધારણા સમયરેખા

ચોક્કસ સમયરેખા બદલાય છે, પરંતુ ધિરાણકર્તાઓ બ્યુરોને અપડેટ કરેલી માહિતી સબમિટ કર્યા પછી ઘણીવાર સકારાત્મક ફેરફારો દેખાય છે.

ગંભીર ડિફોલ્ટ, સમાધાન અથવા રાઈટ-ઓફમાંથી પુનઃપ્રાપ્ત થવામાં ઘણો વધુ સમય લાગી શકે છે.

ઇક્વિફેક્સ વિરુદ્ધ અન્ય ભારતીય ક્રેડિટ બ્યુરો

ભારતમાં હાલમાં ચાર RBI-લાયસન્સ પ્રાપ્ત ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ છે.

જોકે બધા બ્યુરો સમાન 300-900 સ્કેલનો ઉપયોગ કરે છે, સ્કોર્સ થોડો અલગ હોઈ શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ઉધાર લેનારનો CIBIL સ્કોર 760 અને Equifax સ્કોર 730 હોઈ શકે છે. આ તફાવતો એટલા માટે ઉદ્ભવે છે કારણ કે દરેક બ્યુરો પોતાની સ્કોરિંગ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે અને અલગ અલગ સમયે ડેટા અપડેટ્સ પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

વ્યવહારમાં, બ્યુરોમાં આશરે 30-70 પોઈન્ટનો સ્કોર તફાવત અસામાન્ય નથી.

ઉપસંહાર

તમારી સમજણ ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ સ્કોર તમારી નાણાકીય પ્રોફાઇલને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા તરફ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે. સ્કોર તમારા રિને પ્રતિબિંબિત કરે છેpayક્રેડિટ વર્તણૂક, ક્રેડિટ ઉપયોગ, ઉધાર ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ ટેવો.

૭૪૦ થી ઉપરનો સ્કોર સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા હકારાત્મક રીતે જોવામાં આવે છે, જ્યારે ઓછા સ્કોરને ઉધાર લેવાની સંભાવનાઓને સુધારવા માટે વધારાના પ્રયત્નોની જરૂર પડી શકે છે. તમારા રિપોર્ટનું નિયમિત નિરીક્ષણ કરવું, અચોક્કસતાઓ સુધારવી, payસમયસર બાકી રકમ ચૂકવવાથી અને સ્વસ્થ ક્રેડિટ ઉપયોગ જાળવવાથી તમારી પ્રોફાઇલ ધીમે ધીમે મજબૂત થઈ શકે છે.

જો તમારો સ્કોર હજુ પણ વધી રહ્યો છે અથવા ભૂતકાળના સુધારાઓથી પ્રભાવિત થયો છેpayમેન્ટ મુદ્દાઓ, સુરક્ષિત ઉધાર વિકલ્પો જેમ કે ગોલ્ડ લોન એક વિકલ્પ ઓફર કરી શકે છે કારણ કે પાત્રતા મુખ્યત્વે ક્રેડિટ સ્કોરને બદલે ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય સાથે જોડાયેલી છે. બધા ધિરાણ ઉત્પાદનોની જેમ, મંજૂરી, લોનની રકમ, મુદત અને લાગુ શરતો ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો