ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? CIBIL શ્રેણી અને લોન પાત્રતા

A ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે ગણવામાં આવે છે 750 અથવા ઉપર મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા 300-900 ક્રેડિટ સ્કોર સ્કેલ પર. ઉચ્ચ સ્કોર લોન મંજૂરીની તમારી તકોમાં સુધારો કરી શકે છે અને તમને વધુ સ્પર્ધાત્મક ઉધાર શરતો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન છે.

જો તમે આશ્ચર્ય પામી રહ્યા છો સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?, ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો સારો છે?, અથવા લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરતા પહેલા ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે કયા સ્કોર શોધે છે, આ માર્ગદર્શિકા બધું સરળ શબ્દોમાં સમજાવે છે.

આ લેખ આવરી લે છે:

• ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ
• ધિરાણકર્તાઓ કયા સ્કોરને સારો માને છે
• વિવિધ પ્રકારની લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોર આવશ્યકતાઓ
• તમારા સ્કોરને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો
• તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સુધારવાની વ્યવહારુ રીતો
• સામાન્ય દંતકથાઓ અને વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

જ્યારે મજબૂત સ્કોર લોન પાત્રતાને ટેકો આપી શકે છે, ત્યારે કેટલાક સુરક્ષિત ધિરાણ ઉત્પાદનો જેમ કે ગોલ્ડ લોન મુખ્યત્વે ગિરવે મૂકેલા કોલેટરલના મૂલ્યના આધારે ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ પડતી આવશ્યકતાઓને આધીન છે.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ: દરેક બેન્ડનો અર્થ શું છે

ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે તમારા ઉધાર અને પુનઃઉત્પાદનના આધારે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.payઇતિહાસનો અભ્યાસ કરો. ભારતમાં, CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF High Mark જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો સામાન્ય રીતે 300 અને 900 ની વચ્ચેના સ્કોર રેન્જનો ઉપયોગ કરે છે.

આ સારી ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ સામાન્ય રીતે 700 ની આસપાસ શરૂ થાય છે, જ્યારે 750 થી ઉપરના સ્કોરને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વધુ અનુકૂળ રીતે જોવામાં આવે છે.

નોંધ: ધિરાણના નિર્ણયો આવક, પુનઃ સહિત અનેક પરિબળો પર આધાર રાખે છે.payચુકવણી ક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ, દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ નીતિઓ.

લોન માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું ગણાય?

નો જવાબ ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? ક્રેડિટ પ્રોડક્ટના પ્રકાર અને ધિરાણકર્તાના જોખમ મૂલ્યાંકન માપદંડ પર આધાર રાખે છે.

સામાન્ય માપદંડ તરીકે:

• 750+ ને ઘણીવાર મજબૂત સ્કોર માનવામાં આવે છે.
• ઘણા ધિરાણકર્તાઓ માટે 700-749 હજુ પણ સ્વીકાર્ય હોઈ શકે છે
• અરજદાર પ્રોફાઇલના આધારે 650–699 લાયક ઠરી શકે છે
• 650 થી નીચેના માટે વધારાના મૂલ્યાંકનની જરૂર પડી શકે છે

ધિરાણકર્તાઓ ફક્ત ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખતા નથી. તેઓ આનું મૂલ્યાંકન પણ કરી શકે છે:

• માસિક આવક
• હાલની લોન જવાબદારીઓ
• રોજગાર સ્થિરતા
• દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર
• Repayવિચાર ઇતિહાસ
• દસ્તાવેજીકરણ

ધિરાણ વિકલ્પોની શોધ કરી રહેલા ઉધાર લેનારાઓ માટે, સમજણ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? અને ધિરાણકર્તાઓ અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે તે સ્કોર જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ હોઈ શકે છે.

એ પણ નોંધનીય છે કે સુરક્ષિત ઉત્પાદનો જેમ કે એ ગોલ્ડ લોન લોન ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીના દ્વારા સમર્થિત હોવાથી, તે અલગ આકારણી માળખાને અનુસરી શકે છે.

વિવિધ પ્રકારની લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર

ઘણા ઉધાર લેનારાઓ પૂછે છે, ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો સારો છે? ચોક્કસ લોન પ્રોડક્ટ માટે.

નીચે આપેલા સ્કોર્સ ભારતમાં સામાન્ય ઉદ્યોગ બેન્ચમાર્ક છે અને ધિરાણકર્તાઓમાં બદલાઈ શકે છે. લોન મંજૂરી અનેક પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમાં આવક, આવક,payમાન્યતા ક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ, દસ્તાવેજીકરણ અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ.

વિવિધ IIFL ફાઇનાન્સ પ્રોડક્ટ્સ માટે તમારે કયા સ્કોરની જરૂર છે?

*આ આંકડા ફક્ત સૂચક છે. વાસ્તવિક પાત્રતા ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને ઉત્પાદન-વિશિષ્ટ આવશ્યકતાઓ પર આધારિત છે.

મર્યાદિત અથવા કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે (NH / કોઈ ઇતિહાસ નથી), અને ગોલ્ડ લોન એક ઉપયોગી ધિરાણ વિકલ્પ બની શકે છે કારણ કે પાત્રતા મુખ્યત્વે અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર કરતાં ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય સાથે જોડાયેલી હોય છે. જોકે, KYC આવશ્યકતાઓ, સોનાનું મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ નીતિઓ લાગુ પડે છે.

ધિરાણ વિકલ્પો પર વિચાર કરતા ઉધાર લેનારાઓ ઉત્પાદનોની સમીક્ષા કરી શકે છે જેમ કે:

• વ્યક્તિગત લોન
• વ્યાપાર લોન
• સિક્યોરિટીઝ સામે લોન
• ગોલ્ડ લોન

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા 5 પરિબળો

ક્રેડિટ બ્યુરો અનેક વર્તણૂકીય પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને સ્કોર્સની ગણતરી કરે છે.

Payment ઇતિહાસ

Payક્રેડિટ સ્કોરનો સૌથી વધુ ભારિત ઘટક સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોય છે.

સતત payસમયસર EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ ભરવાથી સકારાત્મક ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ બનાવવામાં મદદ મળે છે. એક પણ ચૂકી જવાથી પણ payઆ રકમ સ્કોરને અસર કરી શકે છે અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર દૃશ્યમાન રહે છે.

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર

ક્રેડિટ ઉપયોગ એ હાલમાં ઉપયોગમાં લેવાતા ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના ટકાવારીનો ઉલ્લેખ કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા ₹1,00,000 છે અને તમે નિયમિતપણે ₹70,000 નો ઉપયોગ કરો છો, તો તમારો ઉપયોગ ગુણોત્તર 70% છે.

ઘણા નિષ્ણાતો શક્ય હોય ત્યારે ઉપયોગ 30% થી નીચે રાખવાની ભલામણ કરે છે.

ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ

લાંબા ગાળાના ઉધાર ઇતિહાસથી સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માટે વધુ ડેટા મળે છે.

જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ ઘણીવાર સકારાત્મક યોગદાન આપે છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળાના રિવર્સ દર્શાવે છેpayમાનસિક વર્તન.

ક્રેડિટ મિક્સ

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ધિરાણનું સંતુલિત મિશ્રણ ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવી શકે છે.

ઉદાહરણોમાં શામેલ છે:

• હોમ લોન
• ઓટો લોન
• ગોલ્ડ લોન
• ક્રેડિટ કાર્ડ
• વ્યક્તિગત લોન

ટૂંકા ગાળામાં ઘણી બધી અસુરક્ષિત ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ જોખમ વધારી શકે છે.

નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ

જ્યારે પણ લોન અરજી દરમિયાન ધિરાણકર્તા તમારા રિપોર્ટની તપાસ કરે છે, ત્યારે સખત પૂછપરછ રેકોર્ડ કરવામાં આવી શકે છે.

ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ અરજીઓ ક્યારેક અસ્થાયી રૂપે સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

જો તમને સ્કોર ગણતરીઓની ઊંડી સમજ જોઈતી હોય, તો તમે વાંચી શકો છો ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો: વ્યવહારુ પગલાં

ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા માટે સામાન્ય રીતે સમય જતાં સતત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર પડે છે.

1. Pay EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ સમયસર

સમયસર payટિપ્પણીઓ ફરીથી સકારાત્મક રીતે ફાળો આપે છેpayવિચાર ઇતિહાસ.

2. ઓછો ક્રેડિટ ઉપયોગ જાળવી રાખો

તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી નીચે ઉપયોગ રાખવાનો પ્રયાસ કરો.

3. બહુવિધ લોન અરજીઓ ટાળો

એકસાથે અનેક અરજીઓ સબમિટ કરવાથી પૂછપરછમાં વધારો થઈ શકે છે.

4. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત સમીક્ષા કરો

અચોક્કસતા માટે અહેવાલો તપાસો અને જરૂર પડે ત્યાં વિવાદો ઉભા કરો.

તમે આ વિશે વધુ શીખી શકો છો તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો.

5. જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ જાળવો

જૂના ખાતાઓને સક્રિય રાખવાથી ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈમાં વધારો થઈ શકે છે.

6. સંતુલિત ક્રેડિટ મિક્સ બનાવો

ફક્ત અસુરક્ષિત ઉધાર પર આધાર રાખવાને બદલે વિવિધ પ્રકારના ધિરાણનો જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો.

7. ધીરજ રાખો

ક્રેડિટ બ્યુરો સમયાંતરે માહિતી અપડેટ કરે છે તેથી અર્થપૂર્ણ સુધારાઓ ઘણીવાર ઘણા મહિનાઓ લે છે.

સ્કોર સુધારણા સમયરેખા

વાસ્તવિક સમયરેખાઓ ફરીથી પર આધાર રાખીને બદલાય છેpayમાનસિક વર્તન, બ્યુરો અપડેટ્સ અને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ્સ.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર્સ વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ

માન્યતા: તમારા પોતાના ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવાથી તે ઘટે છે

હકીકત: તમારા પોતાના સ્કોર તપાસવાને સામાન્ય રીતે સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે ગણવામાં આવે છે અને તે સ્કોરને અસર કરતું નથી.

માન્યતા: જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરવાથી તમારો સ્કોર સુધરે છે

હકીકત: જૂના ખાતા બંધ કરવાથી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ ઘટી શકે છે અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ ટૂંકો થઈ શકે છે.

માન્યતા: ઊંચી આવકનો અર્થ આપમેળે ઊંચો ક્રેડિટ સ્કોર થાય છે

હકીકત: આવક પોતે સ્કોરિંગ પરિબળ નથી. ફરીpayમાનસિક વર્તન વધુ મહત્વનું છે.

માન્યતા: સ્કોર બનાવવા માટે તમારે દેવાની જરૂર છે

હકીકત: ક્રેડિટનો જવાબદાર ઉપયોગ સ્કોર બનાવવામાં મદદ કરે છે. બિનજરૂરી દેવું વહન કરવાથી એવું થતું નથી.

માન્યતા: Payલોન ચૂકવવાથી સ્કોર તરત જ સુધરે છે

હકીકત: ક્રેડિટ બ્યુરો અપડેટ્સ સામાન્ય રીતે સમયાંતરે થાય છે, તેથી ફેરફારો દેખાવામાં સમય લાગી શકે છે.

ઉપસંહાર

સમજવુ સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?, સારી ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ, અને તેને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો ઉધાર લેનારાઓને વધુ જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

જ્યારે 750 કે તેથી વધુનો સ્કોર સામાન્ય રીતે ગણવામાં આવે છે ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર, ધિરાણકર્તાઓ સ્કોર ઉપરાંત અનેક પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જેમાં આવક, પુનઃpayક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ અને દસ્તાવેજીકરણ.

જે વ્યક્તિઓ હજુ પણ તેમનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવી રહ્યા છે, તેમના માટે સુરક્ષિત ધિરાણ વિકલ્પો જેમ કે a ગોલ્ડ લોન ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને લાગુ પડતી આવશ્યકતાઓને આધીન, વૈકલ્પિક ઉધાર માર્ગ ઓફર કરી શકે છે. ક્રેડિટ અને ઉધાર વિશે શીખવાનું ચાલુ રાખવા માટે:

• ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?
• વ્યક્તિગત લોન
• વ્યાપાર લોન
• સિક્યોરિટીઝ સામે લોન
• MSME નાણાકીય સંસાધનો

કોઈપણ લોન પ્રોડક્ટ માટે અરજી કરતા પહેલા, પાત્રતા માપદંડ, દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ, લાગુ પડતા શુલ્ક અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ શરતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો