ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? અર્થ, શ્રેણી અને તેની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે

A ક્રેડિટ સ્કોર ત્રણ-અંકનો નંબર છે, જે સામાન્ય રીતે 300 અને 900 ની વચ્ચે હોય છે, જે દર્શાવે છે કે તમે ભૂતકાળમાં કેટલી જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટનું સંચાલન કર્યું છે. ક્રેડિટ બ્યુરો આ સ્કોરની ગણતરી re જેવા પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને કરે છે.payક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, લોન મિશ્રણ, ક્રેડિટ ઇતિહાસ લંબાઈ અને તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછ. ઉચ્ચ સ્કોર અનુકૂળ શરતો પર લોન અને ક્રેડિટ સુવિધાઓ મેળવવાની તમારી તકોમાં સુધારો કરી શકે છે, જ્યારે ઓછા સ્કોર કડક પાત્રતા મૂલ્યાંકનમાં પરિણમી શકે છે.

જ્યારે એક મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર અસુરક્ષિત ઉધાર ઉત્પાદનો માટે ઘણીવાર મહત્વપૂર્ણ હોય છે, ગોલ્ડ લોન જેવા કેટલાક સુરક્ષિત ધિરાણ વિકલ્પો મુખ્યત્વે ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓને આધીન, ગીરવે મૂકેલા કોલેટરલના મૂલ્યને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

આ લેખમાં, તમે શીખી શકશો કે ક્રેડિટ સ્કોર અર્થ, કેવી રીતે ક્રેડિટ સ્કોર ગણતરી કરવામાં આવે છે, તેને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો, વિવિધ સ્કોર રેન્જ કઈ સૂચવે છે, અને વ્યવહારુ પગલાં જે સમય જતાં તમારી ઉધાર પ્રોફાઇલને સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ: 3-અંકના ધિરાણકર્તાઓ પહેલા તપાસ કરે છે

આ ક્રેડિટ સ્કોર અર્થ સરળ છે: તે તમારા ભૂતકાળના ઉધાર અને પુનઃpayમાનસિક વર્તન.

જ્યારે પણ તમે લોન અથવા ક્રેડિટ સુવિધા માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરે છે અને ક્રેડિટ સ્કોર તેમની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે. સ્કોર તેમને સમજવામાં મદદ કરે છે કે તમે કેટલી સતત અગાઉની જવાબદારીઓ ચૂકવી છે અને હાલના દેવાનું સંચાલન કર્યું છે.

ભારતમાં, વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે 300 900 માટે. તમારો સ્કોર 900 ની જેટલો નજીક હશે, તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ એટલી જ મજબૂત દેખાશે. ઓછો સ્કોર વિલંબિત થવાનો સંકેત આપી શકે છે. payજાહેરાતો, ઉચ્ચ બાકી દેવું, મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ, અથવા વારંવાર ઉધાર અરજીઓ.

આ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ લોન મંજૂરીઓથી આગળ વધે છે. તે આને અસર કરી શકે છે:

• લોન પાત્રતા મૂલ્યાંકન
• વ્યાજ દરની ઑફરો
• ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂરીઓ
• લોનની રકમની પાત્રતા
• પ્રક્રિયા શરતો
• ઉધાર લેવાનો એકંદર અનુભવ

A ક્રેડિટ સ્કોર વ્યાખ્યા તેથી, ધિરાણકર્તાઓ સંભવિત ધિરાણ જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે જે તમારા ધિરાણ વર્તનનો ઉપયોગ કરે છે તેના સ્નેપશોટ તરીકે વર્ણવી શકાય છે.

મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓ લોન માટે અરજી કરતી વખતે જ તેમના સ્કોર વિશે જાગૃત થાય છે. જોકે, તેને વહેલા સમજવાથી તમને મજબૂત નાણાકીય ટેવો બનાવવામાં અને ઉધાર લેવાના નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે ગણવામાં આવે છે? 5 મુખ્ય પરિબળો

ઘણા પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ પૂછે છે, "ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે ગણવામાં આવે છે?"

જોકે દરેક ક્રેડિટ બ્યુરો પોતાના માલિકીના સ્કોરિંગ મોડેલનો ઉપયોગ કરે છે, પરંતુ મુખ્ય પરિબળો જે ક્રેડિટ સ્કોર વ્યાપકપણે સમાન રહે છે.

સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પાંચ પ્રાથમિક પરિબળો છે:

ચાલો દરેક પરિબળની વિગતવાર તપાસ કરીએ.

Repayમાનસિક ઇતિહાસ - સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ

તમારા રેpayસામાન્ય રીતે તમારામાં સૌથી મોટો ફાળો આપનાર વ્યક્તિનો ઇતિહાસ હોય છે ક્રેડિટ સ્કોર.

દર વખતે તમે pay નિયત તારીખે અથવા તે પહેલાં EMI, લોન હપ્તો, અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ, હકારાત્મક રીpayભાગ લેનારા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ક્રેડિટ બ્યુરોને મેન્ટ માહિતીની જાણ કરવામાં આવે છે.

મિસ્ડ payજાહેરાતો, વિલંબિત EMI, અથવા લોન ડિફોલ્ટ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. એક પણ payચુકવણીમાં વિલંબ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં લાંબા સમય સુધી દેખાઈ શકે છે.

વ્યવહારુ કાર્યવાહી:

• શક્ય હોય ત્યાં ઓટો-ડેબિટ સૂચનાઓ સેટ કરો.
• EMI તારીખો પહેલાં પૂરતું એકાઉન્ટ બેલેન્સ રાખો.
• બધા ક્રેડિટ કાર્ડ ટ્રૅક કરો payસમયમર્યાદા કાળજીપૂર્વક લખો.

સુસંગત ફરીથીpayસમય જતાં માનસિક વર્તન મજબૂત બનાવવાની સૌથી અસરકારક રીતોમાંની એક રહે છે ક્રેડિટ સ્કોર.

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર

ક્રેડિટ ઉપયોગ તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદામાંથી તમે હાલમાં કેટલી ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો તેનો ઉલ્લેખ કરે છે.

ગણતરી આ પ્રમાણે છે:

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર = (બાકી બેલેન્સ ÷ કુલ ક્રેડિટ મર્યાદા) × 100

દાખ્લા તરીકે:

• ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા: ₹1,00,000
• બાકી રકમ: ₹25,000

ક્રેડિટ ઉપયોગ:

૨૫,૦૦૦ ÷ ૧,૦૦,૦૦૦ × ૧૦૦ = ૨૫%

મોટાભાગના નિષ્ણાતો તમારા કુલ વપરાશના આશરે 30% થી નીચે રાખવાની ભલામણ કરે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા.

ઓછો ઉપયોગ ગુણોત્તર જવાબદાર ધિરાણ વ્યવસ્થાપન સૂચવી શકે છે. બીજી બાજુ, ઉપલબ્ધ ધિરાણના મોટા ભાગનો સતત ઉપયોગ ઉધાર પર વધુ નિર્ભરતા સૂચવી શકે છે.

વ્યવહારુ કાર્યવાહી:

• Pay બિલિંગ ચક્ર બંધ થાય તે પહેલાં બાકી બેલેન્સ.
• ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાને મહત્તમ કરવાનું ટાળો.
• જો યોગ્ય હોય તો, ખર્ચને બહુવિધ કાર્ડ્સમાં વહેંચો.

ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ

તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સની ઉંમર પણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર.

લાંબી ક્રેડિટ ઇતિહાસ લંબાઈ ધિરાણકર્તાઓને તમારા રિ વિશે વધુ માહિતી પૂરી પાડે છેpayવિવિધ આર્થિક ચક્રો અને નાણાકીય પરિસ્થિતિઓમાં પેટર્ન.

ઉદાહરણ તરીકે, જે ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ આઠ વર્ષથી જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટ કાર્ડ જાળવી રાખે છે, તે છ મહિના પહેલા ખોલવામાં આવેલ પ્રથમ ક્રેડિટ ખાતું કરતાં વધુ સ્થાપિત ઉધાર રેકોર્ડ રજૂ કરી શકે છે.

વ્યવહારુ કાર્યવાહી:

• કાળજીપૂર્વક વિચાર કર્યા વિના તમારા જૂના સક્રિય ક્રેડિટ ખાતાને બંધ કરવાનું ટાળો.
• લાંબા સમયથી ચાલતા ખાતાઓને સારી સ્થિતિમાં રાખો.

જૂના ખાતાઓ ઘણીવાર એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સ્થિરતામાં સકારાત્મક ફાળો આપે છે.

ક્રેડિટ મિક્સ - લોનના પ્રકારો

તમારા ક્રેડિટ મિશ્રણ તમે ઉપયોગમાં લીધેલા વિવિધ ક્રેડિટ ઉત્પાદનોનો ઉલ્લેખ કરે છે.

સામાન્ય ઉદાહરણોમાં શામેલ છે:

સુરક્ષિત ક્રેડિટ

• હોમ લોન
• વાહન લોન
• ગોલ્ડ લોન
• મિલકત સામે લોન

અસુરક્ષિત ક્રેડિટ

• વ્યક્તિગત લોન
• ક્રેડિટ કાર્ડ
• કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન

સંતુલિત લોન મિશ્રણ સૂચવી શકે છે કે તમે વિવિધ પ્રકારના ધિરાણનું જવાબદારીપૂર્વક સંચાલન કરી શકો છો.

દાખલા તરીકે, એક ઉધાર લેનાર જેણે ઘણા વર્ષોથી હોમ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડનું સફળતાપૂર્વક સંચાલન કર્યું છે તે વ્યાપક રિલેશનશિપ દર્શાવી શકે છે.payજેણે ફક્ત એક જ ક્રેડિટ પ્રોડક્ટનો ઉપયોગ કર્યો હોય તેના કરતાં વધુ અનુભવ મેળવો.

જોકે, ફક્ત સ્કોર સુધારવા માટે બિનજરૂરી લોન લેવી સામાન્ય રીતે સલાહભર્યું નથી.

વ્યવહારુ કાર્યવાહી:

• બહુવિધ ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ એકઠા કરવાને બદલે જવાબદાર ઉધાર લેવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.
• વાસ્તવિક નાણાકીય જરૂરિયાતોના આધારે ક્રેડિટ સુવિધાઓ પસંદ કરો.

https://www.iifl.com/blogs/credit-score/how-to-get-credit-score-above-800

ભારતના ચાર ક્રેડિટ બ્યુરો: CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF ઉચ્ચ માર્ક સમજાવાયેલ

ઘણા ઉધાર લેનારાઓ શરતોનો ઉપયોગ કરે છે ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર જોકે, ભારતમાં ચાર RBI-લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (CIC) છે જે ક્રેડિટ રેકોર્ડ જાળવી રાખે છે અને સ્કોર જનરેટ કરે છે.

આ છે:

• ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL
• અનુભવી ભારત
• ઇક્વિફેક્સ ઇન્ડિયા
• CRIF ઉચ્ચ માર્ક

ચારેય બ્યુરો ઉધાર એકત્રિત કરે છે અને ફરીથીpayબેંકો, NBFCs, ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરનારાઓ અને અન્ય સભ્ય સંસ્થાઓ પાસેથી માહિતી મેળવે છે. આ ડેટાના આધારે, તેઓ વ્યક્તિગત ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને સ્કોર્સ જનરેટ કરે છે.

1. ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL

CIBIL એ ભારતમાં સૌથી વધુ માન્યતા પ્રાપ્ત ક્રેડિટ બ્યુરો છે. પરિણામે, ઘણા દેવાદારો તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને "CIBIL સ્કોર" તરીકે ઓળખે છે.

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તેમની ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે CIBIL રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરે છે, જોકે પદ્ધતિઓ સંસ્થાઓમાં અલગ અલગ હોય છે.

2. અનુભવી ભારત

Experian એક વૈશ્વિક ક્રેડિટ માહિતી કંપની છે જે ભારતમાં તેના લાઇસન્સ પ્રાપ્ત બ્યુરો વ્યવસાય દ્વારા કાર્યરત છે. તે ક્રેડિટ રેકોર્ડ જાળવે છે અને ધિરાણકર્તાઓ અને ગ્રાહકોને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને સ્કોર્સ પ્રદાન કરે છે.

3. ઇક્વિફેક્સ ઇન્ડિયા

ઇક્વિફેક્સ ભાગ લેતી નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી ક્રેડિટ માહિતી એકત્રિત કરે છે અને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ બનાવે છે. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તેમની અંડરરાઇટિંગ અને જોખમ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓના ભાગ રૂપે ઇક્વિફેક્સ રિપોર્ટ્સનો ઉપયોગ કરે છે.

4. CRIF ઉચ્ચ માર્ક

CRIF હાઇ માર્ક રિટેલ ધિરાણ, MSME ધિરાણ અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સેગમેન્ટમાં નોંધપાત્ર હાજરી ધરાવે છે. તે સભ્ય સંસ્થાઓ પાસેથી પ્રાપ્ત માહિતીનો ઉપયોગ કરીને ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર્સ પણ જનરેટ કરે છે.

બ્યુરોમાં સ્કોર્સ કેમ અલગ અલગ હોઈ શકે છે?

ઘણા દેવાદારો જ્યારે અલગ અલગ બ્યુરોના અલગ અલગ સ્કોર્સ જુએ છે ત્યારે તેઓ આશ્ચર્યચકિત થઈ જાય છે.

આ એટલા માટે થઈ શકે છે કારણ કે:

• ધિરાણકર્તાઓ અલગ અલગ સમયે ડેટાની જાણ કરી શકે છે
• દરેક બ્યુરો પોતાના સ્કોરિંગ મોડેલનો ઉપયોગ કરે છે
• માહિતી અલગ અલગ તારીખે અપડેટ થઈ શકે છે.
• કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ અન્ય કરતા પહેલા ચોક્કસ બ્યુરોને જાણ કરી શકે છે

નાના તફાવતો સામાન્ય છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નાના સ્કોર તફાવતોને બદલે એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

ઉપસંહાર

સમજવુ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે જાણકાર ઉધાર નિર્ણયો લેવા તરફ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે.

A ક્રેડિટ સ્કોર એ ફક્ત એક સંખ્યા કરતાં વધુ છે. તે દર્શાવે છે કે તમે સમય જતાં ક્રેડિટ જવાબદારીઓનું સંચાલન કેટલી સતત કરો છો. ફરીથીpayક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, લોન મિશ્રણ, ખાતાની ઉંમર અને તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછ આ બધું તમારી ઉધાર પ્રોફાઇલને આકાર આપવામાં ફાળો આપે છે.

જ્યારે ઉચ્ચ સ્કોર ક્રેડિટ ઉત્પાદનોની વિશાળ શ્રેણીની ઍક્સેસમાં સુધારો કરી શકે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ફક્ત સ્કોર ઉપરાંત અનેક પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આવક, પુનઃpayધિરાણ ક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ, દસ્તાવેજીકરણ અને ઉત્પાદન-વિશિષ્ટ પાત્રતા માપદંડો પણ ધિરાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

પહેલી વાર લોન લેનારાઓ માટે, ધ્યાન તાત્કાલિક સંપૂર્ણ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા પર ન હોવું જોઈએ. તેના બદલે, સ્વસ્થ નાણાકીય ટેવો કેળવવી, payસમયસર જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરવા, વ્યાજબી ધિરાણ ઉપયોગ જાળવવા અને જવાબદારીપૂર્વક ઉધાર લેવાથી સમય જતાં મજબૂત ધિરાણ પ્રોફાઇલમાં ફાળો મળી શકે છે.

ધિરાણ વિકલ્પો વિશે વધુ જાણવા માંગતા ઉધાર લેનારાઓ પણ આની શોધ કરી શકે છે:

• પર્સનલ લોન સોલ્યુશન્સ
• બિઝનેસ લોન પાત્રતા આવશ્યકતાઓ
• ગોલ્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સ
• સિક્યોરિટીઝ સામે લોન સુવિધાઓ
• MSME નાણાકીય સંસાધનો

લાયકાત, મંજૂરી, લોનની રકમ, મુદત અને લાગુ પડતી શરતો ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રવર્તમાન નીતિઓને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો