ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટ શું છે અને લોન તેના પર કેવી અસર કરે છે?

ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટ એ વ્યક્તિના ઉધાર અને પુનઃલેવાનો વિગતવાર રેકોર્ડ છેpayક્રેડિટ માહિતી કંપની દ્વારા જાળવવામાં આવેલ ઇતિહાસ. તેમાં સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ વિશેની માહિતી શામેલ હોય છે,payધિરાણકર્તાઓ અને અન્ય અધિકૃત સ્ત્રોતો દ્વારા નોંધાયેલ વર્તન, ક્રેડિટ પૂછપરછ અને ઓળખ વિગતો.

આ રિપોર્ટ ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનો ભાગ હોવાથી, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન તેની ઘણીવાર સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. તેની રચનાને સમજવાથી ભૂલો ઓળખવી, ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિને ટ્રેક કરવી અને સમય જતાં ઉધાર લેવાની વર્તણૂક કેવી રીતે રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે તેનું અર્થઘટન કરવું સરળ બની શકે છે. આ ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટ સમજાવાયેલ માર્ગદર્શિકા ક્રેડિટ રિપોર્ટની મૂળભૂત બાબતો , રિપોર્ટના મુખ્ય વિભાગો, રિપોર્ટ અને સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત અને લોન અરજીથી ક્લોઝર સુધી ક્રેડિટ રેકોર્ડને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે આવરી લે છે.

ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટમાં શું હોય છે? 5 મુખ્ય વિભાગો

ક્રેડિટ રિપોર્ટના 5 મુખ્ય ભાગોને સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને તેમના નાણાકીય રેકોર્ડની વધુ અસરકારક રીતે સમીક્ષા કરવામાં મદદ મળે છે. એક લાક્ષણિક રિપોર્ટમાં નીચેના વિભાગો હોય છે:

૧. વ્યક્તિગત ઓળખ માહિતી

આ વિભાગમાં તમારું નામ, સરનામું, PAN, જન્મ તારીખ અને ક્રેડિટ માહિતી કંપનીને આપવામાં આવેલી અન્ય ઓળખ માહિતી જેવી મૂળભૂત ઓળખ વિગતો શામેલ છે. આ વિભાગમાં ભૂલો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સીધી રીતે ઘટાડી શકશે નહીં, પરંતુ ખોટી વિગતો ક્રેડિટ રેકોર્ડ્સ ઍક્સેસ કરતી વખતે ઓળખ મેળ ખાતી નથી અથવા મુશ્કેલીઓ ઊભી કરી શકે છે.

2. ક્રેડિટ એકાઉન્ટ ઇતિહાસ

આ વિભાગમાં તમારા સક્રિય અને બંધ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સની વિગતો છે, જેમાં લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડનો સમાવેશ થાય છે. તે ખાતાનો પ્રકાર, ધિરાણકર્તાનું નામ, ખાતું ખોલવાની તારીખ, બાકી બેલેન્સ, રિ. બતાવી શકે છે.payજ્યાં લાગુ પડે ત્યાં ક્રેડિટ મર્યાદા અને મેન્ટ સ્ટેટસ.

ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ઉધાર લેનાર વ્યવસાય લોન લે છે, તો લોન ખાતાની એન્ટ્રી અહીં મંજૂર રકમ, રકમ, વગેરે જેવી વિગતો સાથે દેખાઈ શકે છે.payખાતાની સ્થિતિ અને સ્થિતિ.

3. Payment ઇતિહાસ

Payક્રેડિટ રિપોર્ટના સૌથી નજીકથી સમીક્ષા કરાયેલા વિભાગોમાંનો એક મેન્ટ ઇતિહાસ છે. તે માસિક રિપોર્ટ રેકોર્ડ કરે છેpayસમયસર સહિત, માનસિક વર્તન payવિલંબિત ટિપ્પણીઓ payments, અને ડિફોલ્ટ. નિયમિત પુનઃpayચૂકી જવા છતાં, EMI નું પાલન સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને ટેકો આપી શકે છે payઆ ટિપ્પણીઓ ભવિષ્યના ક્રેડિટ નિર્ણયો પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

4. ક્રેડિટ પૂછપરછ

આ વિભાગ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરવા માટે કરવામાં આવેલી વિનંતીઓને રેકોર્ડ કરે છે. ક્રેડિટ અરજી પછી જ્યારે ધિરાણકર્તા તમારા રિપોર્ટની તપાસ કરે છે ત્યારે હાર્ડ પૂછપરછ થાય છે. જ્યારે તમે તમારો પોતાનો રિપોર્ટ તપાસો છો ત્યારે સોફ્ટ પૂછપરછ થઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ હાર્ડ પૂછપરછ જોઈ શકે છે, જ્યારે સોફ્ટ પૂછપરછ સામાન્ય રીતે તમારા સ્કોરને અસર કરતી નથી.

૫. જાહેર રેકોર્ડ અને સંગ્રહ

આ વિભાગમાં ડિફોલ્ટ, રાઇટ-ઓફ અને જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં કાનૂની રેકોર્ડ સંબંધિત માહિતી શામેલ હોઈ શકે છે. કેટલાક ક્રેડિટ રિપોર્ટ ફ્રેમવર્ક સંગ્રહને જાહેર રેકોર્ડ સાથે જોડે છે, જેના પરિણામે પાંચને બદલે ચાર વ્યાપક શ્રેણીઓ બને છે. બંને અભિગમો સમાન અંતર્ગત ઉધાર લેનાર માહિતીનો સંદર્ભ આપે છે.

આ વિભાગોને 5 સી ક્રેડિટ મેપ કેવી રીતે મળે છે

5 C ક્રેડિટ ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અને ફરીથી મદદ કરે છેpayક્ષમતા. આ પરિબળો વિવિધ ક્રેડિટ રિપોર્ટ વિભાગો સાથે જોડાયેલા છે:

CIBIL કીવર્ડના 5 Cs ઘણીવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રથાઓના સંદર્ભમાં શોધવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં, ક્રેડિટના પાંચ Cs ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનમાં સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતા વ્યાપક ધિરાણ માળખાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. આવક, સંપત્તિ અથવા રોજગાર માહિતી જેવા કેટલાક પરિબળો સીધા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાતા નથી પરંતુ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા અલગથી ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે.

ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર: શું તફાવત છે?

ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર એકબીજા સાથે જોડાયેલા છે પણ અલગ છે. ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટ એ ક્રેડિટ માહિતી કંપની દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવતી તમારી ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિનો વિગતવાર રેકોર્ડ છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે તે રિપોર્ટમાંથી માહિતીનો ઉપયોગ કરીને ગણતરી કરવામાં આવે છે.

એક સરળ સરખામણી શાળા રિપોર્ટ કાર્ડ અને ગ્રેડ પોઈન્ટ એવરેજ છે. રિપોર્ટ કાર્ડમાં વિષયવાર વિગતો હોય છે, જ્યારે સરેરાશ એકંદર પ્રદર્શનનો સારાંશ આપે છે.

ભારતમાં ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ વિનંતીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે રિપોર્ટ અને સ્કોર બંનેની સમીક્ષા કરે છે. સચોટ માહિતી જાળવી રાખવી, payસમયસર બાકી રકમ ચૂકવવી, અને ભૂલો સુધારવાથી સમય જતાં તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની ગુણવત્તા સુધારવામાં મદદ મળી શકે છે.

લોન લેવાથી તમારા ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટ પર કેવી અસર પડે છે - સ્ટેપ બાય સ્ટેપ

લોન ક્રેડિટ રિપોર્ટ એન્ટ્રીઓને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

1. લોન અરજી:
   જ્યારે તમે ક્રેડિટ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવા માટે સખત પૂછપરછ કરી શકે છે. આ પૂછપરછ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ પૂછપરછ વિભાગમાં દેખાય છે અને સ્કોરિંગ મોડેલ અને એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે ક્રેડિટ સ્કોર પર કામચલાઉ અસર કરી શકે છે.
2. મંજૂરી અને વિતરણ:
   જો લોન મંજૂર થાય છે, તો તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ ઇતિહાસમાં એક નવી એકાઉન્ટ એન્ટ્રી ઉમેરવામાં આવે છે. તેમાં લોનનો પ્રકાર, ધિરાણકર્તાની વિગતો, એકાઉન્ટ સ્ટેટસ અને રિpayમાહિતી.
3. માસિક રીpayમંતવ્યો:
   દરેક EMI payસામાન્ય રીતે તમારા રિના ભાગ રૂપે રિપોર્ટ કરવામાં આવે છેpayસમયસર payવિચારો સકારાત્મક બનાવી શકે છે payવિલંબિત હોવા છતાં, ઇતિહાસનો ઉલ્લેખ કરો payટિપ્પણીઓ ચૂકી ગયેલી રી તરીકે દેખાઈ શકે છેpayમેન્ટ રેકોર્ડ્સ.
4. લોન બંધ:
   ફરીથી પૂર્ણ કર્યા પછીpayજો જરૂરી હોય તો, ખાતાની સ્થિતિ "બંધ" માં બદલાઈ શકે છે. "સ્થાયી" સ્થિતિ, જ્યાં ઉધાર લેનાર payધિરાણકર્તા સાથેના કરાર પછી કુલ બાકી રકમ કરતાં ઓછી રકમ, સામાન્ય રીતે સંપૂર્ણપણે બંધ ખાતા કરતાં ઓછી તરફેણમાં જોવામાં આવે છે.
5. ડિફોલ્ટ અથવા રાઇટ-ઓફ:
   ગંભીર ફરીpayમેન્ટ સમસ્યાઓના પરિણામે નકારાત્મક ખાતા ટિપ્પણીઓ, ડિફોલ્ટ્સ અથવા રાઈટ-ઓફ રેકોર્ડ્સ થઈ શકે છે. રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓ અને લાગુ નિયમોના આધારે આવી એન્ટ્રીઓ ઘણા વર્ષો સુધી ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર દૃશ્યમાન રહી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, બિઝનેસ લોન પર ચૂકી ગયેલી EMI શરૂઆતમાં વિલંબિત તરીકે દેખાઈ શકે છે payનોંધ પ્રવેશ. ચાલુ બિન-payઆનાથી ખાતાની સ્થિતિ પર અસર થઈ શકે છે અને વધુ નકારાત્મક રિપોર્ટિંગ થઈ શકે છે. ચોક્કસ અસર ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓ અને ઉધાર લેનારના એકંદર ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર આધારિત છે.

હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી વિરુદ્ધ સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી: ધિરાણકર્તાઓ શું જુએ છે

સામાન્ય રીતે જ્યારે ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ અરજીના ભાગ રૂપે ક્રેડિટ માહિતી ઍક્સેસ કરે છે ત્યારે હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી ક્રેડિટ રિપોર્ટ એન્ટ્રી બનાવવામાં આવે છે. આવી પૂછપરછ સંબંધિત ક્રેડિટ બ્યુરોની રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓ અને નીતિઓ દ્વારા નિર્ધારિત સમયગાળા માટે રિપોર્ટમાં દૃશ્યમાન રહી શકે છે.

જ્યારે તમે તમારો પોતાનો રિપોર્ટ તપાસો છો અથવા જ્યારે ચોક્કસ પૂર્વ-મંજૂર ચેક કરવામાં આવે છે ત્યારે સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી થાય છે. તે સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓને દેખાતું નથી અને તમારા સ્કોરમાં ઘટાડો કરતું નથી.

બહુવિધ ક્રેડિટ અરજીઓને અલગ રાખવાથી ટૂંકા ગાળામાં અનેક મુશ્કેલ પૂછપરછો ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે.

ભારતમાં કઈ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ રિપોર્ટ જારી કરે છે?

ક્રેડિટ બ્યુરો ઇન્ડિયા માર્કેટમાં દેશમાં સંચાલન માટે લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ચાર ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે:

• ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL
• Experian
• એક્વીફેક્સ
• CRIF ઉચ્ચ માર્ક

જુદા જુદા ધિરાણકર્તાઓ અલગ અલગ ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓને માહિતી આપી શકે છે. આ કારણે, ઉધાર લેનારાઓ વિવિધ બ્યુરોના રિપોર્ટ વચ્ચે નાના તફાવતો જોઈ શકે છે. સમયાંતરે ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવાથી ખોટી માહિતી વહેલી તકે ઓળખવામાં મદદ મળી શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને કેવી રીતે તપાસવો અને વિવાદિત કરવો

ઉધાર લેનારાઓ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓ પાસેથી રિપોર્ટની વિનંતી કરીને ક્રેડિટ રિપોર્ટ ઇન્ડિયા રેકોર્ડ્સ ચકાસી શકે છે. વ્યક્તિઓ લાગુ શરતોને આધીન, દર વર્ષે દરેક બ્યુરો પાસેથી મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે પાત્ર છે.

સમીક્ષા કરવા માટેની સામાન્ય ભૂલોમાં શામેલ છે:

1. નામ અથવા PAN માહિતી જેવી ખોટી વ્યક્તિગત વિગતો.
2. એવા ખાતા જે તમારા નથી.
3. બંધ કરેલા એકાઉન્ટ ખોટી રીતે સક્રિય તરીકે દર્શાવવામાં આવી રહ્યા છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ ભૂલ એન્ટ્રીઓનો વિવાદ કરવા માટે:

1. સંબંધિત બ્યુરોની વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
2. ખોટી માહિતી પસંદ કરો અને વિવાદ વિનંતી સબમિટ કરો.
3. બ્યુરો ચકાસણી માટે રિપોર્ટિંગ ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરે છે.
4. જો ધિરાણકર્તા પુષ્ટિ કરે છે કે રિપોર્ટ કરેલી માહિતીમાં ફેરફારની જરૂર છે, તો બ્યુરો તેની પ્રક્રિયાઓ અને લાગુ રિપોર્ટિંગ આવશ્યકતાઓ અનુસાર રેકોર્ડને અપડેટ કરી શકે છે.

ઉધાર લેનારાઓએ ચોક્કસ ક્રેડિટ રેકોર્ડ જાળવવા માટે સમયાંતરે રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ઉપસંહાર

A ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટ સમજાવાયેલ સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ઉધાર પ્રવૃત્તિ કેવી રીતે થાય છે તેનો રેકોર્ડ છે, ફરીથીpayસમય જતાં, જાહેરાતો, ક્રેડિટ પૂછપરછ અને ખાતાની સ્થિતિની જાણ કરવામાં આવી છે. કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન આ માહિતીની સમીક્ષા કરી શકે છે, રિપોર્ટની સામગ્રીને સમજવાથી ગ્રાહકોને તેમના રેકોર્ડ કરેલા ક્રેડિટ ઇતિહાસનું વધુ અસરકારક રીતે અર્થઘટન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

આ માર્ગદર્શિકામાં ક્રેડિટ રિપોર્ટની મૂળભૂત બાબતો , રિપોર્ટમાં સામાન્ય રીતે જોવા મળતા મુખ્ય વિભાગો, ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ વચ્ચેનો તફાવત અને લોન રિપોર્ટ કરેલી ક્રેડિટ માહિતીને કેવી રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે તે આવરી લેવામાં આવ્યું છે. ક્રેડિટ રેકોર્ડની સમયાંતરે સમીક્ષા અને સંભવિત વિસંગતતાઓ પર તાત્કાલિક ધ્યાન વ્યક્તિના એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની વધુ જાગૃતિને ટેકો આપી શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો