જો તમે EMI ચૂકી જાઓ તો શું થશે? દરરોજ CIBIL & Repayમાનસિક અસર

ચૂકી ગયેલા EMI ના પરિણામે મુદતવીતી શુલ્ક લાગી શકે છે, ફરીથીpayરીમાઇન્ડર્સ, અને વિલંબિત payઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસમાં મેન્ટ રિપોર્ટિંગ, ધિરાણકર્તાના રિપોર્ટિંગ ચક્ર અને ખાતાની સ્થિતિ પર આધાર રાખીને. સિબિલ પર ચૂકી ગયેલી EMI અસર ફરીથી આધારે બદલાઈ શકે છેpayરિઝર્વ બેંકના લાગુ ધોરણો હેઠળ, ચાલુ બિન-payનિર્ધારિત સમયમર્યાદાથી આગળ જવાથી વસૂલાતની કાર્યવાહીમાં વધારો થઈ શકે છે અને ખાતાને નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

દિવસ 1 થી દિવસ 30: EMI ચૂકી ગયા પછી તરત જ શું થાય છે

ચૂકી ગયેલા EMI પછીના પ્રથમ 30 દિવસને સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાના રિ-કેન્દ્ર હેઠળ વહેલા મુદતવીતી તબક્કા તરીકે ગણવામાં આવે છે.payદેખરેખ પ્રક્રિયા.

દિવસ 1 ચૂકી ગયેલા EMI પછીની ઘટનાઓ

જો સુનિશ્ચિત EMI payજો મેન્ટ સફળતાપૂર્વક પ્રક્રિયા કરવામાં ન આવે, તો નીચેની ક્રિયાઓ થઈ શકે છે:

• A EMI દંડ ચૂકી ગયા or EMI લેટ ફી લોન કરાર અને લાગુ પડતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો (MITC) અનુસાર ચાર્જ થઈ શકે છે.

• ઉધાર લેનારની બેંક અલગથી eNACH અથવા ઓટો-ડેબિટ બાઉન્સ ચાર્જ લાગુ કરી શકે છે.

• ધિરાણકર્તાના ડેઝ પાસ્ટ ડ્યુ (DPD) મોનિટરિંગ ફ્રેમવર્ક હેઠળ ખાતાને આંતરિક રીતે મુદતવીતી તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

• SMS, ઇમેઇલ અથવા ફોન કોલ દ્વારા રીમાઇન્ડર વાતચીત શરૂ કરી શકાય છે.

લાગુ પડતા શુલ્કમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ફ્લેટ મુદતવીતી ફી

• મુદતવીતી EMI રકમ પર ટકાવારી-આધારિત શુલ્ક

• ફી અને ચાર્જ પર લાગુ GST

વાસ્તવિક ફી માળખું ધિરાણકર્તા નીતિ, લોન ઉત્પાદન અને બેંકિંગ વ્યવસ્થા પર આધારિત છે.

ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટિંગ

જો ધિરાણકર્તાના બ્યુરો રિપોર્ટિંગ ચક્ર દરમિયાન મુદતવીતી રકમ ચૂકવવામાં ન આવે, તો વિલંબિત payCIBIL, Equifax, અથવા CRIF High Mark જેવી ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓને મેન્ટ સ્ટેટસની જાણ કરી શકાય છે.

આ CIBIL સ્કોર ડ્રોપ ચૂકી ગયો payment અસર આના આધારે બદલાય છે:

• હાલનું ફરીથીpayમાનસિક વર્તન

• ક્રેડિટ મિશ્રણ

• હાલની સ્કોર શ્રેણી

• સક્રિય ક્રેડિટ સુવિધાઓની સંખ્યા

વિલંબિત payલાગુ બ્યુરો રીટેન્શન નીતિઓ દ્વારા નિર્ધારિત સમયગાળા માટે ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં મેન્ટ એન્ટ્રીઓ દૃશ્યમાન રહી શકે છે.

દિવસ ૩૧ થી દિવસ ૬૦: DPD વર્ગીકરણ પ્રણાલી સમજાવાયેલ

જો મુદતવીતી રકમ 30 દિવસથી વધુ ચાલુ રહે, તો લોન ખાતું રિઝર્વ બેંક સ્પેશિયલ મેન્શન એકાઉન્ટ (SMA) મોનિટરિંગ શ્રેણીઓમાંથી પસાર થઈ શકે છે જેનો ઉપયોગ રિફંડ માટે થાય છે.payમાનસિક તાણ ઓળખ.

આ બાકી દિવસોનું વર્ગીકરણ ફ્રેમવર્ક ધિરાણકર્તાઓને મુદતવીતી ખાતાઓનું નિરીક્ષણ કરવામાં અને ફરીથી ઓળખવામાં મદદ કરે છેpayવિવિધ તબક્કામાં તણાવ.

A SMA લોન ખાતું વર્ગીકરણ આપમેળે કાનૂની કાર્યવાહી સૂચવતું નથી. જોકે, સતત મુદતવીતી સ્થિતિના પરિણામે વસૂલાત સંચાર વધુ તીવ્ર બની શકે છે અને ખાતાની નજીકથી દેખરેખ રાખી શકાય છે.

60મા દિવસ સુધીમાં, ધિરાણકર્તાઓ શરૂઆત કરી શકે છે:

• રિમાઇન્ડર કૉલ્સ

• સંગ્રહ ફોલો-અપ્સ

• લેખિત સંદેશાવ્યવહાર

• લાગુ પડતી પુનઃપ્રાપ્તિ પદ્ધતિઓ હેઠળ જ્યાં પરવાનગી હોય ત્યાં ક્ષેત્ર મુલાકાતો

ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ રિપોર્ટ બહુવિધ વિલંબિત પરિણામો દર્શાવે છે payઆ સમયગાળા દરમિયાન નોંધાયેલ એન્ટ્રીઓ, જે નકારાત્મક અસર કરી શકે છે ૩૦ દિવસના ડિફોલ્ટ પછી ક્રેડિટ સ્કોર.

દિવસ ૬૧ થી દિવસ ૯૦: NPA વર્ગીકરણ પહેલાં મુદતવીતી દેખરેખ

દિવસ 61 અને દિવસ 90 વચ્ચેનો સમયગાળો મુદતવીતી પુનઃપ્રાપ્તિ ચક્રમાં એક મહત્વપૂર્ણ તબક્કો માનવામાં આવે છે.

આરબીઆઈના ધોરણો હેઠળ, લોન ખાતાને એક તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે NPA લોન ભારત જો મુદ્દલ અથવા વ્યાજની બાકી રકમ સતત 90 દિવસથી વધુ સમય માટે મુદતવીતી રહે તો શ્રેણી.

આ 90 દિવસનો EMI ડિફોલ્ટ તબક્કામાં પરિણમી શકે છે:

• વસૂલાતની કાર્યવાહીમાં વધારો

• ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસમાં પ્રતિકૂળ રિપોર્ટિંગ

• ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ આકારણીમાં પ્રતિબંધો

• લાગુ કાનૂની અને કરારની જોગવાઈઓ હેઠળ વસૂલાતની કાર્યવાહી

સુરક્ષિત લોન માટે જેમ કે ગોલ્ડ લોન, ધિરાણકર્તાઓ લાગુ નિયમો, નોટિસ આવશ્યકતાઓ અને લોનની શરતો અનુસાર કોલેટરલ અમલીકરણ પ્રક્રિયાઓ શરૂ કરી શકે છે. ખાતે IIFL ફાઇનાન્સ, ગ્રાહકોને લાગુ પડતા શુલ્ક, દંડ, ચુકવણી અંગે પારદર્શક માહિતી પૂરી પાડવામાં આવે છેpayલોન દસ્તાવેજીકરણ પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે, બાકી રકમ, વ્યાજ દરો અને લોન સંબંધિત કલમોની અગાઉથી નોંધણી કરાવવી, જે લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન કોઈ છુપાયેલા ખર્ચ વિના સ્પષ્ટતા સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે.

ગોલ્ડ લોન લેનારાઓ અને હરાજી પ્રક્રિયા

ઉધાર લેનારાઓ શોધી રહ્યા છે તેમના માટે જો હું ગોલ્ડ લોન EMI ચૂકી જાઉં તો શું થશે?, ધિરાણકર્તાઓ જરૂરી સૂચનાઓ અને પુનઃ પ્રાપ્તિ માટે તકો પ્રદાન કર્યા પછી હરાજી-સંબંધિત વસૂલાત પ્રક્રિયાઓ શરૂ કરી શકે છેpayલાગુ RBI-સંરેખિત વસૂલાત ધોરણો હેઠળ માન્યતા.

નિયમન કરાયેલા ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી સામાન્ય રીતે અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે:

• મુદતવીતી રકમ સ્પષ્ટ રીતે જણાવો

• હરાજીની કાર્યવાહી પહેલાં અગાઉથી નોટિસ આપવી

• દસ્તાવેજીકૃત મૂલ્યાંકન અને હરાજી પ્રક્રિયાઓનું પાલન કરો

• લાગુ વસૂલાત શુલ્ક અંગે પારદર્શિતા જાળવી રાખો.

આ લોન NPA થ્રેશોલ્ડ તેથી, વસૂલાતની કાર્યવાહી શરૂ કરતા પહેલા મુદતવીતી ખાતાઓને નિયમિત કરવા માંગતા દેવાદારો માટે આ એક મહત્વપૂર્ણ તબક્કો છે.

પુનઃપ્રાપ્તિ પગલાં: ચૂકી ગયેલા EMI પછી નુકસાનને કેવી રીતે ઠીક કરવું

ઉધાર લેનારાઓ પ્રારંભિક તબક્કે મુદતવીતી રકમનો સામનો કરીને વધુ પ્રતિકૂળ અસર ઘટાડી શકે છે.

1. મુદતવીતી રકમ ચૂકવી દો

લોનની શરતો અનુસાર મુદતવીતી EMI, લાગુ પડતી લેટ ફી અને બાઉન્સ ચાર્જ શક્ય તેટલી વહેલી તકે ચૂકવવા જોઈએ.

2. ફરીથી મેળવોpayસ્વીકૃતિ

ઉધાર લેનારાઓ વિનંતી કરી શકે છે:

• Payસૂચના પુષ્ટિ

• અપડેટ કરેલ લોન સ્ટેટમેન્ટ

• Repayચુકવણી રસીદ

• જ્યાં લાગુ પડતું હોય ત્યાં, ના વાંધા પ્રમાણપત્ર

૩. બ્યુરો રિપોર્ટિંગ અપડેટ્સનું નિરીક્ષણ કરો

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ફરીથી અપડેટ કરે છેpayતેમના સામયિક બ્યુરો રિપોર્ટિંગ ચક્ર દરમિયાન માહિતી આપવી. અપડેટ કરેલ એકાઉન્ટ સ્થિતિ પ્રતિબિંબિત થવામાં ઘણા અઠવાડિયા લાગી શકે છે.

4. ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો

ઉધાર લેનારાઓએ સમયાંતરે ચકાસવું જોઈએ:

• DPD એન્ટ્રીઓ

• એકાઉન્ટ સ્થિતિ

• બાકી રકમ

• બંધ અથવા સમાધાન અપડેટ્સ

૫. જો રિપોર્ટિંગ ખોટું હોય તો વિવાદ ઉઠાવો

જો ફરીથીpayજો કોઈ ક્રેડિટ માહિતી ખોટી લાગે, તો દેવાદારો સંબંધિત ક્રેડિટ બ્યુરો અને સહાયક દસ્તાવેજો સાથે સુધારા વિનંતી સબમિટ કરી શકે છે.

6. પુનર્ગઠન અથવા સુધારેલા પુનઃનું અન્વેષણ કરોpayment વિકલ્પો

નાણાકીય મુશ્કેલીનો અનુભવ કરી રહેલા ઉધાર લેનારાઓ પુનર્ગઠન અથવા સુધારેલા સુધારા અંગે ચર્ચા કરવા માટે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરી શકે છે.payધિરાણકર્તા નીતિ અને લાગુ RBI માર્ગદર્શિકાને આધીન, ચુકવણી વ્યવસ્થાઓ.

7. સતત રી જાળવોpayમાનસિક વર્તન

માટે ચૂકી ગયેલા EMI પછી CIBIL પુનઃપ્રાપ્ત કરો, પ્રક્રિયા માટે સામાન્ય રીતે સતત પુનઃપ્રક્રિયાની જરૂર પડે છેpayસમય જતાં શિસ્તનું પાલન. સમયસર ફરીથી ચાલુ રાખવુંpayમાનસિક વર્તન ધીમે ધીમે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સુધારો કરી શકે છે.

૩૦-દિવસના EMI વિલંબનો ઉદાહરણરૂપ ખર્ચ

વિલંબિત EMI ની નાણાકીય અસરમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ધિરાણકર્તાના મુદતવીતી શુલ્ક

• લાગુ GST

• બેંક બાઉન્સ ફી

• લાગુ પડતું હોય ત્યાં વધારાનું મુદતવીતી વ્યાજ

દૃષ્ટાંતરૂપ ઉદાહરણ

ઉપરોક્ત આંકડા ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે અને ધિરાણકર્તા નીતિ, લાગુ કર, બેંકિંગ શુલ્ક અને લોનની શરતોના આધારે બદલાઈ શકે છે.

ઉધાર લેનારાઓ ફરીથી સમીક્ષા પણ કરી શકે છેpayIIFL ફાઇનાન્સ વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને જવાબદારીઓ અને અંદાજિત EMI માળખાંની ગણતરી કરો.

ઉપસંહાર

ચૂકી ગયેલા EMI ના પરિણામે મુદતવીતી ચાર્જીસ, વિલંબ થઈ શકે છે payમેન્ટ રિપોર્ટિંગ, અને સતત પુનઃpayજો બાકી રકમ નિર્ધારિત સમયમર્યાદા કરતાં વધુ ચૂકવવામાં ન આવે તો દેખરેખ રાખવી. લોન ડિફોલ્ટના પરિણામો તબક્કાવાર લાંબા સમય સુધી બિન-payજે ઉધાર લેનારાઓ મુદતવીતી રકમને વહેલા નિયમિત કરે છે અને શિસ્તબદ્ધ ધોરણે ચુકવણી કરે છેpayમાનસિક વર્તન તેમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર લાંબા ગાળાની અસર ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો