શું ભારતમાં 700 સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?

A ૮૦૦-ક્રેડિટ સ્કોર ભારતના 300 થી 900 CIBIL સ્કેલ પર સારા બેન્ડમાં આવે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોર પર વ્યક્તિગત લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડને મંજૂરી આપે છે, જોકે વ્યાજ દર 750 થી ઉપરના ઉધાર લેનારાઓને આપવામાં આવતા વ્યાજ દર કરતા વધારે હશે. 700 સ્કોર ક્રેડિટ માટે અવરોધ નથી, પરંતુ તે એક એવો કૌંસ છે જ્યાં 50 પોઈન્ટનો સુધારો દરેક લોન પર અર્થપૂર્ણ બચત પેદા કરી શકે છે.

700 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું થાય છે?

ભારતના ક્રેડિટ સ્કોર્સ CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF હાઇ માર્ક જેવા બ્યુરો દ્વારા 300 થી 900 ના સ્કેલ પર જારી કરવામાં આવે છે. CIBIL એ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સૌથી વધુ સંદર્ભિત છે. આ સ્કોર ઉધાર લેનારના રિવર્સ દર્શાવે છે.payક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, ક્રેડિટ ખાતાઓની ઉંમર, સક્રિય ખાતાઓની સંખ્યા અને તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછ.

૭૦૦નો સ્કોર ઉધાર લેનારને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સારા તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવેલા સ્કોરની નીચે મૂકે છે. આ સ્કોર પર લોન મંજૂરી મોટાભાગની પ્રોડક્ટ કેટેગરીમાં શક્ય છે, પરંતુ ઓફર કરવામાં આવતી શરતો સામાન્ય રીતે ૭૫૦ કે તેથી વધુ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે ઉપલબ્ધ શરતો કરતાં ઓછી અનુકૂળ હશે.

એક નજરમાં CIBIL સ્કોર રેન્જ

બરાબર 700 નો સ્કોર સારા બેન્ડના ફ્લોર પર છે. તે ફેર કરતા અર્થપૂર્ણ રીતે વધુ સારું છે, અને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ આ સ્તરે અરજીઓને મંજૂરી આપશે, પરંતુ ઓફર કરવામાં આવતો દર ઉપલબ્ધ સૌથી સ્પર્ધાત્મક શરતોને બદલે શેષ ક્રેડિટ જોખમને પ્રતિબિંબિત કરશે.

૭૦૦ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન પાત્રતા

૭૦૦ CIBIL સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન

મોટાભાગની NBFC અને ઘણી બેંકો પાસે 700 પર પર્સનલ લોન મંજૂરી શક્ય છે. ઓફર કરવામાં આવતો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 14% થી 18% ની રેન્જમાં હોય છે, જ્યારે 750 કે તેથી વધુ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે 11% થી 13% વાર્ષિક હોય છે.

મંજૂરી આવક, નોકરીદાતા પ્રોફાઇલ (પગારદાર વિરુદ્ધ સ્વ-રોજગાર) અને માસિક આવક સાથે હાલની EMI જવાબદારીઓના ગુણોત્તર પર પણ આધાર રાખે છે. 700 સ્કોર, સ્થિર પગારદાર આવક અને હાલની લોન જવાબદારીઓ વિનાનો ઉધાર લેનાર અરજદાર સમાન સ્કોર ધરાવતા પરંતુ હાલનું દેવું વધારે ધરાવતા અરજદાર કરતાં વધુ મજબૂત હોય છે.

૭૦૦ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે ગોલ્ડ લોન

ગોલ્ડ લોન એ એક સુરક્ષિત પ્રોડક્ટ છે જેમાં લેનારા સોનાના ઘરેણાં કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકે છે. કારણ કે ધિરાણકર્તા ભૌતિક સોનું સુરક્ષા તરીકે રાખે છે, ક્રેડિટ સ્કોર થ્રેશોલ્ડ સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોન કરતાં ઓછા પ્રતિબંધિત હોય છે. IIFL ફાયનાન્સ પ્રક્રિયાઓ ગોલ્ડ લોન બધા સ્કોર બ્રેકેટના અરજદારો માટે, જેમાં 700 કે તેથી ઓછા સ્કોર ધરાવતા અરજદારોનો સમાવેશ થાય છે. લોનની રકમ ગિરવે મૂકેલા સોનાની શુદ્ધતા અને વજન દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા નહીં.

૭૦૦ રૂપિયાની ઉંમરે લોન લેનારા અને તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂર હોય તેવા લોકો માટે, IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન લેવાનું સૌ પ્રથમ વિચારણા કરવા યોગ્ય છે. તે લોનનું વિતરણ કરે છે. quickly, ફક્ત એક ફોટો ID અને સોનાની જરૂર પડે છે, અને ઉધાર લેનારને ફરીથીpay અને તેમની નાણાકીય સ્થિતિ સુધરે પછી સોનું પાછું મેળવી શકે છે, અને નવી લોન અરજી પર સખત પૂછપરછથી સ્કોર પર વધુ અસર પડશે નહીં.

૭૦૦ CIBIL સ્કોર સાથે હોમ લોન

હોમ લોન મંજૂરી માટે સામાન્ય રીતે 700 રૂપિયા સ્વીકારવામાં આવે છે, પરંતુ ધિરાણકર્તાઓ 750 થી વધુ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને ઓફર કરવામાં આવતા 80% થી 85% ના બદલે લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો 75% સુધી મર્યાદિત કરી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે 700 રૂપિયા ધરાવતા ઉધાર લેનારાને મોટી ડાઉન ગોઠવવાની જરૂર પડશે. payસમાન મિલકત મૂલ્ય માટે મેન્ટ.

સ્કોર દ્વારા લોન પાત્રતાની સરખામણી:

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક દરો અને LTV ગુણોત્તર અરજી સમયે ધિરાણકર્તાની નીતિઓ અને ઉધાર લેનારની સંપૂર્ણ પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે.

700 સ્કોર તમારા વ્યાજ દરને કેવી રીતે અસર કરે છે

૭૦૦ વિરુદ્ધ ૭૫૦+ ક્રેડિટ સ્કોરનું વ્યવહારુ પરિણામ EMI ગણતરીઓમાં સૌથી સ્પષ્ટ રીતે દેખાય છે.

૩૬ મહિના માટે ૫ લાખ રૂપિયાની વ્યક્તિગત લોન માટે:

20 વર્ષ માટે 30 લાખ રૂપિયાની હોમ લોન માટે:

નોંધ: બધા EMI અને વ્યાજના આંકડા સૂચક છે અને ઉદાહરણ માટે ગણતરી કરવામાં આવે છે. વાસ્તવિક દરો ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, ઉધાર લેનારની આવક પ્રોફાઇલ અને અરજી સમયે બજારની સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે.

૭૦૦ થી ૭૫૦ સુધી ૫૦ પોઈન્ટનો સુધારો, હોમ લોનના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન, કુલ વ્યાજમાં ૩ લાખ રૂપિયાથી વધુની બચત કરી શકે છે. ક્રેડિટ સ્કોરને નિશ્ચિત લક્ષણ તરીકે ગણવાને બદલે સક્રિય રીતે મેનેજ કરવા માટે આ નાણાકીય સ્થિતિ છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને 700 થી 750+ સુધી સુધારવાના 5 પગલાં

1. Pay દરેક EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ નિયત તારીખે

Payક્રેડિટ સ્કોર ગણતરીમાં મેન્ટ ઇતિહાસ એકમાત્ર સૌથી મોટો પરિબળ છે. એક પણ ચૂકી ગયેલ payમેન્ટ સ્કોર 50 થી 80 પોઈન્ટ ઘટાડી શકે છે. બધા EMI એકાઉન્ટ્સ માટે ઓટો-ડેબિટ સેટ કરવાથી ચૂકી જવાનું જોખમ દૂર થાય છે payદેખરેખને કારણે દોષિત ઠેરવવામાં આવ્યો.

2. ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ 30% થી ઓછો રાખો

ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન એ કુલ ક્રેડિટ લિમિટ સાથે વપરાયેલી રકમનો ગુણોત્તર છે. જો કાર્ડની મર્યાદા INR 1 લાખ હોય અને INR 70,000 નો ઉપયોગ થાય, તો તે 70% ઉપયોગ થાય છે, જે સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરે છે. INR 1 લાખની મર્યાદા પર INR 30,000 થી નીચે બેલેન્સ રાખવું, આદર્શ રીતે 10% થી નીચે, શિસ્તબદ્ધ ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટનો સંકેત આપે છે.

3. ટૂંકા ગાળામાં અનેક લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ અરજીઓ ટાળો

દરેક લોન અથવા કાર્ડ અરજી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછ શરૂ કરે છે, જે દરેક પૂછપરછમાં સ્કોર 5 થી 10 પોઈન્ટ ઘટાડે છે. ટૂંકી વિંડોમાં બહુવિધ અરજીઓ બ્યુરોને ક્રેડિટ-શોધવાની વર્તણૂકનો સંકેત આપે છે. અરજીઓમાં ઓછામાં ઓછા 3 થી 6 મહિનાના અંતરે જગ્યા હોવી જોઈએ.

4. CIBIL રિપોર્ટ પર વિવાદ ભૂલો

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો, જેમાં ખોટી રીતે રિપોર્ટ કરાયેલ ડિફોલ્ટ્સ, ખોટી રીતે જવાબદાર લોન, અથવા જૂના સેટલ થયેલા ખાતાઓ જે હજુ પણ બાકી છે તે સહિત, કૃત્રિમ રીતે સ્કોરને દબાવી શકે છે. દરેક ભારતીય દર વર્ષે એક મફત CIBIL રિપોર્ટ મેળવવાનો હકદાર છે. તેની સમીક્ષા કરવાથી અને કોઈપણ ખોટી એન્ટ્રીઓ માટે વિવાદ ઉઠાવવાથી વાસ્તવિક ઉધાર વર્તનમાં કોઈ ફેરફાર કર્યા વિના સ્કોરમાં સુધારો થઈ શકે છે.

5. સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું સ્વસ્થ મિશ્રણ જાળવો

જે ઉધાર લેનાર પાસે ફક્ત એક જ પ્રકારનું ક્રેડિટ હોય છે (ઉદાહરણ તરીકે, ફક્ત સુરક્ષિત લોન ઇતિહાસ વગરના ક્રેડિટ કાર્ડ) તેની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ગોલ્ડ લોન, પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના મિશ્રણવાળા લોન કરતા પાતળી હોય છે. ગોલ્ડ લોન લેવામાં આવે છે અને સમયસર ચૂકવવામાં આવે છે તે રિપોર્ટમાં સુરક્ષિત ક્રેડિટ એન્ટ્રી ઉમેરે છે, જે ક્રેડિટ મિક્સ સ્કોર ઘટકને સુધારે છે.

વાસ્તવિક સુધારણા સમયરેખા:

નોંધ: સ્કોર સુધારણા સમયરેખા સૂચક છે અને વ્યક્તિની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને બ્યુરો અપડેટ ચક્ર પર આધાર રાખે છે.

પગારદાર વિરુદ્ધ સ્વ-રોજગાર: રોજગારનો પ્રકાર 700-સ્કોર પરિણામોને કેવી રીતે અસર કરે છે

૭૦૦ ક્રેડિટ સ્કોર ઉધાર લેનાર પગારદાર છે કે સ્વ-રોજગાર છે તેના આધારે અલગ અલગ પરિણામો ઉત્પન્ન કરે છે.

પગારદાર અરજદારો માન્ય નોકરીદાતા પાસેથી સ્થિર માસિક આવક અને 700 સ્કોર ધરાવતા લોકોને સામાન્ય રીતે મધ્યમ દસ્તાવેજો સાથે વ્યક્તિગત લોન મંજૂરી મળે છે. આવકની નિયમિતતા ગુડના નીચલા છેડે હોવાના સ્કોરને આંશિક રીતે વળતર આપે છે.

સ્વ-રોજગાર અરજદારો ૭૦૦ સ્કોર ધરાવતા લોકોને ઉચ્ચ દસ્તાવેજીકરણ ચકાસણીનો સામનો કરવો પડે છે. ધિરાણકર્તાઓ ૨ થી ૩ વર્ષ માટે ITR, બિઝનેસ બેંક સ્ટેટમેન્ટ, GST ફાઇલિંગ ઇતિહાસ અને બિઝનેસ સાતત્યનો પુરાવો માંગે છે. ૭૦૦ સ્કોર અને સ્વ-રોજગાર લેનારા પાસેથી અસંગત દસ્તાવેજોનું મિશ્રણ પગારદાર પ્રોફાઇલ પર સમાન સ્કોર કરતા ઓછી મંજૂર રકમ અથવા ઊંચા દરમાં પરિણમવાની શક્યતા વધારે છે.

700 વર્ષની વયે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે જેમને જરૂર છે quick આવકના દસ્તાવેજો વિના ક્રેડિટ, a IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન રોજગારના પ્રકારને ધ્યાનમાં લીધા વિના, સૌથી સુલભ માર્ગ રહે છે, કારણ કે આવકના દસ્તાવેજો નહીં, પરંતુ કોલેટરલ એ પ્રાથમિક મૂલ્યાંકન માપદંડ છે.

700 પર ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂરીઓ પર એક નોંધ

700 સ્કોર સામાન્ય રીતે મોટાભાગના જારીકર્તાઓ તરફથી માનક ક્રેડિટ કાર્ડ માટે લાયક ઠરે છે. જો કે, ચોક્કસ ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોના પ્રીમિયમ રિવોર્ડ કાર્ડ્સ અને ટ્રાવેલ કાર્ડ્સ સામાન્ય રીતે 720 થી 750 કે તેથી વધુની આંતરિક સ્કોર થ્રેશોલ્ડ ધરાવે છે, ભલે કાર્ડની પ્રકાશિત પાત્રતા 700 ને પૂરતું દર્શાવે. કાર્ડ જારીકર્તાઓ તેમના પોતાના આંતરિક ક્રેડિટ મોડેલ્સ સેટ કરે છે જે પ્રકાશિત બેન્ડ વર્ગીકરણ સાથે બરાબર મેળ ખાતા નથી.

૭૦૦ ડોલરની કિંમતે પ્રીમિયમ રિવોર્ડ કાર્ડ માટે અરજી કરનાર ઉધાર લેનારને કાર્ડ જારીકર્તાના આંતરિક મોડેલ દ્વારા નકારી શકાય છે, ભલે પ્રકાશિત પાત્રતા પૂર્ણ થતી હોય. પ્રીમિયમ કાર્ડ માટે અરજી કરતા પહેલા ૭૨૦ થી ૭૩૦ સુધી સુધારો કરવાથી આ જોખમ ઘટે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો