બહુવિધ લોન અરજીઓ અને CIBIL સ્કોર: ખરેખર શું થાય છે
સામગ્રીનું કોષ્ટક
લોન માટે અરજી કરવામાં ઘણીવાર ફક્ત અરજી ફોર્મ ભરવા કરતાં વધુનો સમાવેશ થાય છે. ધિરાણનો નિર્ણય લેતા પહેલા, નાણાકીય સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે માન્ય ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસની સમીક્ષા કરે છે, અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે તે પૂછપરછનો રેકોર્ડ બનાવે છે.
કેવી રીતે સમજવું લોન અરજીઓ તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે ઉધાર વિકલ્પોની તુલના કરતી વખતે અથવા ભવિષ્યની ધિરાણ જરૂરિયાતોનું આયોજન કરતી વખતે ઉપયોગી થઈ શકે છે. આ લેખ હાર્ડ અને સોફ્ટ પૂછપરછની ભૂમિકા, વારંવાર અરજીઓ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને કેવી રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે અને એકંદરે ફાળો આપતા પરિબળો સમજાવે છે. લોન અરજી ક્રેડિટ સ્કોર અસર.
જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો છો ત્યારે તમારા CIBIL સ્કોરનું શું થાય છે?
લોન અરજીમાં ધિરાણકર્તા તમારી વિનંતીનું મૂલ્યાંકન કરે તે પહેલાં ક્રેડિટ ચેકનો સમાવેશ થાય છે. જ્યારે તમે ઔપચારિક અરજી સબમિટ કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે બ્યુરો પાસેથી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની વિનંતી કરે છે. આ વિનંતી તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર સખત પૂછપરછ તરીકે દેખાય છે.
સખત પૂછપરછ ક્રેડિટ સ્કોર પર કામચલાઉ અસર કરી શકે છે, જોકે તેની અસર હાલના ક્રેડિટ ઇતિહાસ જેવા પરિબળો પર આધારિત છે, ફરીથીpayવર્તણૂક, બાકી જવાબદારીઓ અને તાજેતરની પૂછપરછની સંખ્યા. જ્યારે ટૂંકા ગાળામાં ઘણી અરજીઓ સબમિટ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ નવી વિનંતીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના અન્ય પાસાઓ સાથે આનો પણ વિચાર કરી શકે છે.
આ મૂલ્યાંકન ફક્ત પૂછપરછ પર આધારિત નથી. ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ફરીથીpayધિરાણના નિર્ણયો અને ધિરાણ-સ્કોરિંગ પરિણામોમાં સુસંગતતા, ધિરાણ ઉપયોગ, હાલના દેવાના સ્તર અને આવક-સંબંધિત પરિબળો પણ ફાળો આપી શકે છે.
લોન અરજી ક્રેડિટ સ્કોરની અસર કાયમી હોતી નથી. જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ, જેમાં સમયસર રિ-રિવ્યુનો સમાવેશ થાય છેpayસમય જતાં, ધિરાણ સુવિધાઓનો ઉપયોગ અને સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ ઉધાર લેનારની એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સકારાત્મક યોગદાન આપી શકે છે.
હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી વિ સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી: મુખ્ય તફાવત
સખત અને નરમ પૂછપરછ વચ્ચેનો તફાવત સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને જાણકાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.
|
હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી |
સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી |
|
જ્યારે તમે ઔપચારિક રીતે લોન અથવા ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ માટે અરજી કરો છો ત્યારે બનાવવામાં આવે છે |
જ્યારે તમે તમારો પોતાનો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો છો અથવા ચોક્કસ પૂર્વ-મંજૂર ઑફર્સની સમીક્ષા કરો છો ત્યારે બનાવવામાં આવે છે |
|
તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર દેખાય છે |
સામાન્ય રીતે માહિતી અથવા પાત્રતા મૂલ્યાંકન હેતુઓ માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે અને સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોરિંગ પર નકારાત્મક અસર કરતું નથી. |
|
ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને સ્કોરિંગ મોડેલના આધારે ક્રેડિટ સ્કોર પર કામચલાઉ અસર પડી શકે છે. |
તમારા CIBIL સ્કોરમાં ઘટાડો થતો નથી |
|
ક્રેડિટ પૂછપરછના રેકોર્ડ્સ ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર લાંબા સમય સુધી દૃશ્યમાન રહી શકે છે, જે બ્યુરો રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓને આધીન છે. |
ભવિષ્યના ધિરાણ નિર્ણયોને સમાન રીતે અસર કરતું નથી |
CIBIL પર કઠિન પૂછપરછની અસર અરજીઓની સંખ્યા, સમય અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે. અરજી કરતા પહેલા તમારો પોતાનો રિપોર્ટ તપાસવાથી તમારા સ્કોરને અસર કર્યા વિના તમારી સ્થિતિ સમજવામાં મદદ મળી શકે છે.
કેટલી લોન અરજીઓ ખૂબ વધારે છે?
ઉધાર લેનાર કેટલી લોન અરજીઓ સબમિટ કરી શકે તેની કોઈ સાર્વત્રિક મર્યાદા નથી. જોકે, ટૂંકા ગાળામાં વારંવાર ક્રેડિટ અરજીઓને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન દરમિયાન વધેલી ક્રેડિટ-શોધ પ્રવૃત્તિ તરીકે જોવામાં આવી શકે છે.
ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે આવક, પુનઃ સહિત પરિબળોના સંયોજનની સમીક્ષા કરે છેpayચુકવણી ઇતિહાસ, હાલની જવાબદારીઓ, ક્રેડિટ ઉપયોગ અને તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછ. તેથી બહુવિધ અરજીઓની અસર નિશ્ચિત સંખ્યાત્મક થ્રેશોલ્ડને બદલે ઉધાર લેનારની એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર આધારિત છે.
કેટલાક ક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલો દર-સરખામણી કસરતો દરમિયાન સમાન ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ માટે બહુવિધ પૂછપરછોનું મૂલ્યાંકન અલગ રીતે કરી શકે છે. જો કે, આવી પૂછપરછની સારવાર ક્રેડિટ બ્યુરો અને સ્કોરિંગ પદ્ધતિઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે.
શું તમારા હાલના CIBIL સ્કોરના આધારે અસર અલગ પડે છે?
ની અસર બહુવિધ લોન અરજીઓ સિબિલ ઉધાર લેનારની એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે બદલાઈ શકે છે. પરિબળો જેમ કે ફરીથીpayક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઇતિહાસનો સમયગાળો, હાલની ક્રેડિટ જવાબદારીઓ, ઉપયોગના સ્તરો અને અગાઉના ઉધાર વર્તન, આ બધું નવી પૂછપરછનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેના પર અસર કરી શકે છે.
જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટનો લાંબો રેકોર્ડ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા તાજેતરના રિવર્સ ધરાવતા લોકો કરતા અલગ પરિણામ અનુભવી શકે છે.payચિંતાઓ. ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી બહુવિધ ચલોનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવતી હોવાથી, સખત પૂછપરછ એકંદર મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ફક્ત એક ઘટકનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.
લોન વિકલ્પોની સરખામણી કરતી વખતે ક્રેડિટ પૂછપરછનું સંચાલન કરવું
લોન લેનારાઓ ઘણીવાર ક્રેડિટનો નિર્ણય લેતા પહેલા વિવિધ લોન પ્રોડક્ટ્સની તુલના કરે છે. આ પ્રક્રિયા દરમિયાન, પાત્રતા ચકાસણી અને ઔપચારિક અરજીઓ સબમિટ કરવાની રીત ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નોંધાયેલી ક્રેડિટ પૂછપરછની સંખ્યાને પ્રભાવિત કરી શકે છે.
-
ઔપચારિક અરજી કરતા પહેલા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો:
વ્યક્તિગત ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવાને સામાન્ય રીતે સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે ગણવામાં આવે છે અને તે સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતું નથી.
-
અરજીઓ સબમિટ કરતા પહેલા પાત્રતાની તુલના કરો:
ઓનલાઈન પાત્રતા તપાસ બહુવિધ મુશ્કેલ પૂછપરછ કર્યા વિના યોગ્ય લોન વિકલ્પોની પસંદગી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
-
જો સમાન લોન ઉત્પાદનોની સરખામણી કરીએ તો:
ઔપચારિક અરજી સબમિટ કરતા પહેલા વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ પાત્રતા મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓનું પાલન કરી શકે છે. કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં, પાત્રતા માહિતીની અગાઉથી સમીક્ષા કરવાથી બહુવિધ ઔપચારિક અરજીઓની જરૂરિયાત ઘટી શકે છે.
-
વિવિધ ક્રેડિટ ઉત્પાદનો માટે અરજીઓ:
વિવિધ ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ માટે અરજીઓની સંખ્યા અને સમય ધિરાણકર્તાની વર્તમાન ક્રેડિટ-શોધ પ્રવૃત્તિના મૂલ્યાંકનનો ભાગ બની શકે છે.
-
અનુગામી અરજી કરતા પહેલા ક્રેડિટ માહિતીની સમીક્ષા કરો:
જ્યાં અરજી અસફળ રહે છે, ત્યાં ઉધાર લેનારાઓ તેમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની સમીક્ષા કરવાનું પસંદ કરી શકે છે, ફરીથીpayબીજી ઔપચારિક વિનંતી સબમિટ કરતા પહેલા રેકોર્ડ અને પાત્રતા માપદંડોની તપાસ કરો.
ઔપચારિક અરજી સબમિટ કરતા પહેલા, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પ્રારંભિક પાત્રતા મૂલ્યાંકન અથવા સૂચક તપાસ ઓફર કરી શકે છે જે તાત્કાલિક સખત પૂછપરછમાં પરિણમતા નથી. આવા ચેકની ઉપલબ્ધતા અને સારવાર ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પ્રક્રિયાઓ અને શરતો પર આધાર રાખે છે.
તમારા CIBIL સ્કોરને પુનઃપ્રાપ્ત થવામાં કેટલો સમય લાગે છે?
ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર સખત પૂછપરછનો પ્રભાવ સામાન્ય રીતે સમય જતાં ઓછો મહત્વપૂર્ણ બને છે કારણ કે અનુગામી ક્રેડિટ વર્તણૂકને એકંદર મૂલ્યાંકનમાં સમાવિષ્ટ કરવામાં આવે છે. પુનઃપ્રાપ્તિ પુનઃ જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.payતપાસ પછી સબમિટ કરાયેલ વધારાની ક્રેડિટ અરજીઓની સંખ્યા, બાકી દેવાના સ્તર, ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને ચુકવણીનો ઇતિહાસ.
એકલા સખત પૂછપરછ ક્રેડિટ સ્કોરને કાયમી ધોરણે અસર કરતી નથી. સતત જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તન સમય જતાં ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
ઉપસંહાર
બહુવિધ લોન અરજીઓ ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસનો ભાગ બની શકે છે કારણ કે ઔપચારિક ક્રેડિટ વિનંતીઓ સામાન્ય રીતે મુશ્કેલ પૂછપરછો બનાવે છે. જ્યારે આ પૂછપરછો ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના એકંદર મૂલ્યાંકનમાં ફાળો આપી શકે છે, તે ધિરાણકર્તાઓ અને ક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલો દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા ઘણા પરિબળોમાંથી માત્ર એક છે.
હાર્ડ અને સોફ્ટ પૂછપરછ વચ્ચેનો તફાવત સમજવો, અરજી કરતા પહેલા ક્રેડિટ માહિતીની સમીક્ષા કરવી અને ઔપચારિક ક્રેડિટ અરજીઓ વિશે પસંદગીયુક્ત રહેવું, ઉધાર લેનારાઓને વ્યવસ્થા કરવામાં મદદ કરી શકે છે લોન અરજી ક્રેડિટ સ્કોર અસર વધુ અસરકારક રીતે. ધિરાણના નિર્ણયો સામાન્ય રીતે નાણાકીય વર્તણૂકના વ્યાપક મૂલ્યાંકન પર આધારિત હોવાથી, પૂછપરછને વધુ અર્થપૂર્ણ બનાવવામાં આવે છે જ્યારે તેને ફરીથી જોવામાં આવે છે.payક્રેડિટ ઇતિહાસ, હાલની જવાબદારીઓ અને એકંદર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ પેટર્ન.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું બહુવિધ લોન અરજીઓ તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે?
બહુવિધ લોન અરજીઓ ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે કારણ કે દરેક ઔપચારિક અરજી મુશ્કેલ પૂછપરછનું કારણ બની શકે છે. અસર ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે બદલાય છે, ફરીથીpayક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલ્સમાં ધ્યાનમાં લેવાયેલા ઇતિહાસ અને અન્ય પરિબળો.
શું તમે એકસાથે અનેક લોન અરજીઓ ભરી શકો છો?
તમે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓને અરજીઓ સબમિટ કરી શકો છો. જોકે, દરેક ઔપચારિક અરજી મુશ્કેલ પૂછપરછ પેદા કરી શકે છે. જ્યાં ઉધાર લેનારાઓ સમાન ક્રેડિટ ઉત્પાદનોની તુલના કરી રહ્યા હોય, ત્યાં બહુવિધ પૂછપરછની સારવાર ક્રેડિટ બ્યુરો અને સ્કોરિંગ પદ્ધતિઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે.
શું હું એક જ સમયે અનેક ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન લઈ શકું છું?
હા, ઉધાર લેનારાઓ બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન લઈ શકે છે. જો કે, દરેક નવી અરજી તમારી ક્રેડિટ જવાબદારીઓમાં વધારો કરે છે અને વધારાની પૂછપરછો ઊભી કરી શકે છે. ઉધાર આપનારાઓ સામાન્ય રીતે તમારી આવકની સમીક્ષા કરે છે, ફરીથીpayધિરાણના નિર્ણયો લેતા પહેલા ક્ષમતા, હાલના EMI અને ક્રેડિટ ઇતિહાસની સમીક્ષા કરો.
કેટલી લોન પૂછપરછોને ખૂબ વધારે ગણવામાં આવે છે?
ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ કેટલી લોન પૂછપરછ કરી શકે તેની કોઈ સાર્વત્રિક મર્યાદા નથી. જોકે, ટૂંકા ગાળામાં વારંવાર ક્રેડિટ અરજીઓ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન દરમિયાન વધુ સમીક્ષાને આકર્ષિત કરી શકે છે કારણ કે તે ક્રેડિટ-શોધવાની પ્રવૃત્તિમાં વધારો સૂચવી શકે છે. એકંદર અસર ફરીથી જેવા પરિબળો પર આધારિત છે.payચુકવણી ઇતિહાસ, હાલની જવાબદારીઓ અને વ્યાપક ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ.
CIBIL રિપોર્ટ પર હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી કેટલો સમય રહે છે?
સંબંધિત ક્રેડિટ બ્યુરોની રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓ દ્વારા નિર્ધારિત સમયગાળા માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર ક્રેડિટ પૂછપરછના રેકોર્ડ દૃશ્યમાન રહી શકે છે. સખત પૂછપરછ ક્રેડિટ સ્કોરિંગને કેટલી હદ સુધી પ્રભાવિત કરે છે તે સામાન્ય રીતે સમય જતાં ઘટતું જાય છે, ખાસ કરીને જ્યારે જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તન અને મર્યાદિત નવી ક્રેડિટ અરજીઓ દ્વારા સમર્થિત હોય.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
