ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન: ભારતમાં તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે બનાવવો

પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ ઘણીવાર મુશ્કેલ ચક્રનો સામનો કરે છે: ધિરાણકર્તાઓ સ્થાપિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ શોધે છે, પરંતુ તે ઇતિહાસ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિ પ્રાપ્ત કરે છે અને ફરીથી પ્રાપ્ત કરે છે તે પછી જ શરૂ થાય છે.pays ક્રેડિટ. A ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન આ શબ્દ ક્યારેક નાના, માળખાગત ઉધાર વ્યવસ્થા માટે વપરાય છે જે પુનઃઉત્પાદન માટે રચાયેલ છે.payએક મોડેલ હેઠળ, ઉધાર લીધેલી રકમ મર્યાદિત રહે છે જ્યારે ઉધાર લેનાર payસુનિશ્ચિત હપ્તાઓ, જોકે ઉત્પાદન માળખાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

લેબલ પોતે મંજૂરી, ચોક્કસ ધિરાણકર્તા પાસેથી ઉપલબ્ધતા, દરેક ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટિંગ અથવા ઉધાર લેનારના સ્કોરમાં વધારાની ગેરંટી આપતું નથી. આ પરિણામો પ્રદાતા પર આધાર રાખે છે, ફરીથીpayમાન્યતા આચરણ, રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓ, લાગુ પડતી જરૂરિયાતો અને લોન કરાર.

આ લેખ સમજાવે છે કે ઉધાર લેનારાઓ કેવી રીતે લોન સાથે ક્રેડિટ સ્કોર બનાવો repayસૂચનાઓ, ખર્ચ અને જોખમો, સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે ગોઠવણ કેવી રીતે તુલના કરે છે, કોને તે સંબંધિત લાગી શકે છે અને ઉપયોગ કરતા પહેલા શું ધ્યાનમાં લેવું CIBIL સુધારવા માટે લોન.

ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન શું છે?

A ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન સામાન્ય રીતે નાની લોનનો ઉલ્લેખ થાય છે જેનો હેતુ મુખ્યત્વે ક્રેડિટ રેકોર્ડ સ્થાપિત કરવા અથવા ફરીથી બનાવવાનો હોય છે. એક સંભવિત માળખા હેઠળ, મંજૂર રકમ પ્રતિબંધિત ખાતામાં મૂકવામાં આવે છે જ્યારે ઉધાર લેનાર payસુનિશ્ચિત હપ્તાઓ. પ્રદાતાની શરતોને આધીન, કરારની જવાબદારીઓ પૂર્ણ થયા પછી ભંડોળ મુક્ત કરી શકાય છે.

તે માળખું નિયમિત વ્યક્તિગત લોનથી અલગ હોય છે, જેની રકમ સામાન્ય રીતે તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂરિયાત માટે વિતરણ પછી ઉપલબ્ધ કરાવવામાં આવે છે. ભારતમાં, ફક્ત ઉત્પાદનનું નામ જ તેનું કાનૂની માળખું, સુરક્ષિત સ્થિતિ, ઉપલબ્ધતા અથવા રિપોર્ટિંગ વ્યવસ્થા સ્થાપિત કરતું નથી. તે મુદ્દાઓની પુષ્ટિ નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તા અને લોન દસ્તાવેજોમાંથી કરવાની જરૂર છે.

નોંધ: ઉપલબ્ધતા, પાત્રતા, શુલ્ક, ભંડોળ-પ્રકાશન શરતો અને બ્યુરો રિપોર્ટિંગ પ્રદાતા અને લોન કરાર પર આધાર રાખે છે.

ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે: સ્ટેપ બાય સ્ટેપ

ચોક્કસ ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન મિકેનિક્સ અલગ અલગ હોઈ શકે છે. પ્રતિબંધિત-ફંડ મોડેલ આ ક્રમને અનુસરી શકે છે:

1. એપ્લિકેશન અને મૂલ્યાંકન: પ્રદાતા KYC માહિતી, આવક અથવા પુનઃpayક્રેડિટ ઇતિહાસ ન હોવાનો અર્થ આપોઆપ મંજૂરી નથી.
2. ખાતાનું માળખું: જો ઉત્પાદન પ્રતિબંધિત ભંડોળનો ઉપયોગ કરે છે, તો મંજૂર રકમ ખર્ચ કરવા માટે તાત્કાલિક ઉપલબ્ધ થતી નથી.
3. શેડ્યૂલ કરેલ ફરીથીpayમંતવ્યો: હપ્તાઓ સંમત સમયપત્રક અનુસાર ચૂકવવામાં આવે છે. વ્યાજ અને જાહેર કરાયેલા શુલ્ક લાગુ થઈ શકે છે.
4. ક્રેડિટ-માહિતી રિપોર્ટિંગ: નિયમન કરાયેલ ક્રેડિટ સંસ્થા લાગુ માળખા હેઠળ ખાતાની માહિતી સબમિટ કરે છે. પ્રદાતા તે ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓની પુષ્ટિ કરી શકે છે જેને તે રિપોર્ટ કરે છે.
5. બંધ અને મુક્તિ: પ્રતિબંધિત ભંડોળનું કોઈપણ પ્રકાશન, શુલ્કનું સમાયોજન અથવા બંધ કરવાની પ્રક્રિયા કરારની શરતોનું પાલન કરે છે.

નો જવાબ ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેથી ઉત્પાદન લેબલને બદલે કરારમાં જોવા મળે છે. ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL ઓળખે છે payસ્કોરને પ્રભાવિત કરી શકે તેવા પરિબળોમાં ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, ક્રેડિટની ઉંમર, ક્રેડિટ મિશ્રણ અને નવી ક્રેડિટ અથવા પૂછપરછનો સમાવેશ થાય છે. તે ચોક્કસ મુદતની લોન પૂર્ણ કરવા માટે નિશ્ચિત વધારો પ્રકાશિત કરતું નથી.

RBI ક્રેડિટ સંસ્થાઓ અને ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓને દર પખવાડિયામાં ક્રેડિટ માહિતી અપડેટ રાખવાની જરૂર છે. સ્કોર હજુ પણ તાત્કાલિક બદલાતો નથી કારણ કે સબમિશન, માન્યતા, જ્યાં સંબંધિત હોય ત્યાં વિવાદનું સંચાલન અને સ્કોર ગણતરી અલગ તબક્કા છે.

ક્રેડિટ બિલ્ડર લોનનો ખરેખર ખર્ચ કેટલો થાય છે?

આ બાંધકામ ધિરાણનો ખર્ચ વાસ્તવિક ઓફર વિના ગણતરી કરી શકાતી નથી. ઉત્પાદનના આધારે, ખર્ચમાં વ્યાજ, પ્રોસેસિંગ ચાર્જ, લાગુ કર, વિલંબિત-payમેન્ટ ચાર્જ અને કોઈપણ જાહેર કરાયેલ ફોરક્લોઝર અથવા એકાઉન્ટ-સંબંધિત ચાર્જ. કરારમાં વ્યાજની ગણતરી કયા આધારે કરવામાં આવે છે તે પણ વાંચવાની જરૂર છે.

લાગુ પડતા રિટેલ અને MSME ટર્મ લોન માટે, RBI ના મુખ્ય તથ્યો નિવેદન માળખામાં નિયમનકારી સંસ્થાઓએ પ્રમાણિત સ્વરૂપમાં આવશ્યક માહિતી જાહેર કરવાની જરૂર છે. KFS માં વાર્ષિક ટકાવારી દર, અથવા APR શામેલ છે, જે ક્રેડિટના વાર્ષિક ખર્ચ અને ફ્રેમવર્ક દ્વારા આવરી લેવામાં આવતા સંકળાયેલા શુલ્કને પ્રતિબિંબિત કરે છે. તે ફરીથી રજૂ કરે છેpayમેન્ટ શેડ્યૂલ અને અન્ય મુખ્ય શબ્દો.

APR ફક્ત જણાવેલ વ્યાજ દર કરતાં વ્યાપક સરખામણી પૂરી પાડે છે. તેમ છતાં, આ લોન માટે ભવિષ્યની બચત સોંપી શકાતી નથી કારણ કે અન્ય ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ સ્કોરની સાથે આવક, જવાબદારીઓ, ઉત્પાદન પ્રકાર, સુરક્ષા અને આંતરિક નીતિનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

નૉૅધ: ખર્ચ, ફરીથીpayશરતો અને KFS લાગુ પડવાની ક્ષમતા ઉત્પાદન, ધિરાણકર્તા અને ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે. ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન વ્યાજ દર કુલ ખર્ચ પોતે જ દર્શાવતો નથી, અને કોઈ સ્કોર સુધારો અથવા ભવિષ્યમાં ઉધાર લાભની ખાતરી નથી.

ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન વિરુદ્ધ સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ

એવો દાવો કરવા માટે કોઈ વિશ્વસનીય આધાર નથી કે એક વિકલ્પ ઝડપથી સ્કોર વધારે છે. ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન અને સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડની સરખામણીમાં, પરવડે તેવી ક્ષમતા અને સુસંગત એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટ ધારેલ સમયરેખા કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

જ્યાં યોગ્ય ડિપોઝિટ જાળવી શકાય અને કાર્ડનો ઉપયોગ નિયંત્રિત રહે ત્યાં સુરક્ષિત કાર્ડ સંબંધિત હોઈ શકે છે. નાની લોન ક્રેડિટ બિલ્ડિંગ નિશ્ચિત રી પસંદ કરતી વ્યક્તિને અપીલ કરી શકે છેpayસમયપત્રકનું પાલન કરવું જોઈએ, પરંતુ પ્રદાતા, ખર્ચ અને રિપોર્ટિંગ વ્યવસ્થા ચકાસ્યા પછી જ. ફક્ત સ્કોર મેળવવા માટે બંને ઉત્પાદનો લેવાથી વધારાની જવાબદારીઓ ઉભી થાય છે અને તે વધુ સારા પરિણામની ગેરંટી આપતું નથી.

ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન કોણે વાપરવી જોઈએ અને કોણે ન વાપરવી જોઈએ?

કોણ તેનો વિચાર કરી શકે છે

સંશોધન કરી રહેલા લોકો ક્રેડિટ બિલ્ડર લોનનો ઉપયોગ કોણે કરવો જોઈએ ઉત્પાદનોમાં પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ જેમનો કોઈ સ્થાપિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી, પાતળી ફાઇલ ધરાવતા લોકો અને અગાઉના સમયગાળા પછી પુનઃનિર્માણ કરનારા ઉધાર લેનારાઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે. payવિલંબ. કોઈપણ અરજી ધિરાણકર્તાની શરતોને આધીન રહે છે ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન પાત્રતા ભારત માપદંડ, KYC તપાસ અને પુનઃ મૂલ્યાંકનpayમેન્ટ ક્ષમતા.

જ્યારે તે યોગ્ય ન હોય

જ્યારે હપ્તા સરળતાથી મેનેજ કરી શકાતા ન હોય, ઊંચા ખર્ચવાળા હાલના દેવા પર પહેલેથી જ ધ્યાન આપવાની જરૂર હોય, આવકની તાત્કાલિક પહોંચ જરૂરી હોય, પ્રદાતા બ્યુરો રિપોર્ટિંગ સ્પષ્ટ રીતે સમજાવતો ન હોય, અથવા કુલ ખર્ચને વાજબી ઠેરવવો મુશ્કેલ હોય ત્યારે આ વ્યવસ્થા અયોગ્ય હોઈ શકે છે.

મોડું થયું કે ચૂકી ગયું payક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. ફક્ત સ્કોર બનાવવા માટે ટાળી શકાય તેવું દેવું લેવાથી વિપરીત પરિણામ આવી શકે છે. વહેલા બંધ થવાથી પણ સુધારાની ગેરંટી મળતી નથી; તે સક્રિય રિચાર્જને સમાપ્ત કરે છે.payકરાર ક્રમ, અને તેના અહેવાલ અને ખર્ચ પરિણામો કરાર પર આધાર રાખે છે.

ઉપસંહાર

ક્રેડિટ રેકોર્ડ ફક્ત ઉધાર લેવાની ક્રિયા દ્વારા નહીં, પરંતુ સુસંગત ખાતાના આચરણ દ્વારા બનાવવામાં આવે છે. કોઈપણ વ્યવસ્થાનું મૂલ્ય પ્રદાતા કાયદેસર છે કે નહીં, ખાતાની સચોટ જાણ કરવામાં આવી છે કે નહીં તેના પર આધાર રાખે છે,payલોન સસ્તી છે અને દરેક કરારની જવાબદારી સમજી શકાય છે. કોઈપણ એક ઉત્પાદન ચોક્કસ સ્કોર અથવા ભાવિ લોન શરતોનું વચન આપી શકતું નથી.

આ માર્ગદર્શિકામાં સામાન્ય રીતે સંકળાયેલા પ્રતિબંધિત-ભંડોળ મોડેલની તપાસ કરવામાં આવી છે ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન, રિપોર્ટિંગ પ્રક્રિયા, સંભવિત ખર્ચ, સુરક્ષિત કાર્ડ સાથે સરખામણી, પાત્રતા અને વિલંબના પરિણામો payજાહેરાતો અથવા વહેલા બંધ. કોઈ વ્યક્તિ વિચારી રહ્યું છે કે CIBIL સુધારવા માટે લોન વાસ્તવિક નાણાકીય હેતુઓ માટે પહેલાથી જ જરૂરી સરળ વિકલ્પો સામે તેની APR, ભંડોળ-પ્રવેશ શરતો અને રિપોર્ટિંગ નીતિનું વજન કરી શકે છે. લોન સાથે ક્રેડિટ સ્કોર બનાવો repayફક્ત સંખ્યાત્મક લક્ષ્ય માટે દેવું કરવાને બદલે, વાસ્તવિક જરૂરિયાત પૂરી કરતી સસ્તી જવાબદારી પસંદ કરવી.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો