800 ક્રેડિટ સ્કોર સુધી તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ કેવી રીતે સુધારવી

An ભારતમાં ૮૦૦-ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના જવાબદાર ધિરાણ વર્તન સાથે સંકળાયેલું છે, જેમાં સમયસર પુનઃનિર્માણનો સમાવેશ થાય છેpayજાહેરાતો, ઓછો ધિરાણ ઉપયોગ, સ્થિર ધિરાણ ઇતિહાસ, નિયંત્રિત ઉધાર પ્રવૃત્તિ અને સમજદાર ધિરાણ વ્યવસ્થાપન. આ શ્રેણી તરફ આગળ વધવા માટે જરૂરી સમય વ્યક્તિઓમાં નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે અને તે બહુવિધ ધિરાણ-સંબંધિત પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

ભારતમાં 800 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું થાય છે?

ભારતમાં CIBIL સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો હોય છે, જ્યાં ઊંચો સ્કોર મજબૂત ક્રેડિટ શિસ્ત અને ફરીથી દર્શાવે છેpayમાનસિક વર્તન. એક ૮૦૦-ક્રેડિટ સ્કોર ભારત "ઉત્તમ" શ્રેણીમાં આવે છે અને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તેને ખૂબ જ અનુકૂળ માનવામાં આવે છે.

લાક્ષણિક વર્ગીકરણ છે:

• ૩૦૦ - ૫૪૯: ગરીબ 

• ૫૫૦–૬૪૯: વાજબી 

• ૬૫૦—૭૪૯: સારું 

• ૭૫૦—૭૯૯: ખૂબ સારું 

• ૮૦૦-૯૦૦: ઉત્તમ 

A CIBIL સ્કોર 800સામાન્ય રીતે મજબૂત ક્રેડિટ શિસ્ત સૂચવે છે અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન દરમિયાન ઉધાર લેનારની એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવી શકે છે. જો કે, લોન મંજૂરી, કિંમત, ક્રેડિટ મર્યાદા, કાર્યકાળ અને પ્રક્રિયા સમયરેખા ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ નીતિઓ અને મૂલ્યાંકન માપદંડોને આધીન રહે છે. જો કે, અંતિમ ધિરાણ નિર્ણયો હજુ પણ આવક સ્થિરતા પર આધાર રાખે છે, ફરીથીpayલેણદાર ક્ષમતા અને એકંદર ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ.

7 આદતો જે તમારા સ્કોરને 800 અને તેનાથી ઉપર લઈ જાય છે

પ્રાપ્તિ ક્રેડિટ સ્કોર 800 સુધી કેવી રીતે વધારવો બહુવિધ ક્રેડિટ પરિબળોમાં સુસંગત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર છે. ક્રેડિટ બ્યુરો અલગ-અલગ ક્રિયાઓને બદલે વર્તન પેટર્નનું મૂલ્યાંકન કરે છે, તેથી આ સાત ટેવો સમય જતાં તમારા સ્કોરને સુધારવા માટે સાથે મળીને કામ કરે છે.

1. Pay દરેક EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ સમયસર

Payક્રેડિટ સ્કોરિંગમાં મેન્ટ ઇતિહાસ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. એક પણ વિલંબિત payઆ માહિતી ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે અને ક્રેડિટ બ્યુરોની રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓ દ્વારા નિર્ધારિત સમયગાળા માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દૃશ્યમાન રહી શકે છે.

ઓટો-ડેબિટ સૂચનાઓ સેટ કરવી અથવા payયાદ અપાવવાથી સુસંગતતા સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ મળે છે. સ્વચ્છતા જાળવી રાખવીpayમેન્ટ રેકોર્ડ તમારા payCIBIL નો ઇતિહાસ પ્રોફાઇલ અને મજબૂત પુનઃનિર્માણમાં ફાળો આપે છેpayક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં પ્રતિબિંબિત થયેલ ટ્રેક રેકોર્ડ.

2. ક્રેડિટ ઉપયોગિતા ૩૦% થી નીચે રાખો - આદર્શ રીતે ૧૦% થી નીચે

ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો એ તમે ઉપયોગ કરી રહ્યા છો તે ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની ટકાવારી દર્શાવે છે.

આની ગણતરી કરવામાં આવી છે: 

બાકી રકમ ÷ કુલ ક્રેડિટ મર્યાદા

નાણાકીય નિષ્ણાતો ઉપયોગિતા 30% થી નીચે રાખવાની ભલામણ કરે છે, પરંતુ ઉચ્ચ સ્કોર્સને લક્ષ્ય બનાવતા વ્યક્તિઓ ઘણીવાર તેને 10-15% ની નીચે જાળવી રાખે છે.

દાખ્લા તરીકે:

• કુલ ક્રેડિટ મર્યાદા: ¹૫,૦૦,૦૦૦ 

• ૩૦% ઉપયોગ: €૧,૫૦,૦૦૦ 

• આદર્શ ૧૦% ઉપયોગ: €૫૦,૦૦૦ 

નીચું સ્તર જાળવી રાખવું ભારતનો ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર નિયંત્રિત ઉધાર વર્તનનો સંકેત આપે છે અને ધિરાણ પર નિર્ભરતા ઘટાડે છે.

3. જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ બંધ કરશો નહીં

ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ સ્કોર ગણતરીમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. જૂના ખાતા લાંબા ગાળાના નાણાકીય શિસ્ત દર્શાવવામાં મદદ કરે છે.

જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરવાથી તમારી સરેરાશ ક્રેડિટ ઉંમર ઘટી શકે છે અને તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પડી શકે છે. તેના બદલે, નાના ત્રિમાસિક વ્યવહારો જેવા ન્યૂનતમ ઉપયોગ સાથે જૂના ખાતાઓને સક્રિય રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ સ્વસ્થતાને ટેકો આપે છે CIBIL ક્રેડિટ ઇતિહાસ લંબાઈ પ્રોફાઇલ

4. તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછ મર્યાદિત કરો

દર વખતે જ્યારે તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછ કરે છે. સખત પૂછપરછો ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં નોંધવામાં આવે છે અને ભવિષ્યના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તેનો વિચાર કરવામાં આવી શકે છે.

ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ અરજીઓ ક્રેડિટ ડિપેન્ડન્સી સૂચવી શકે છે અને તમારા સ્કોરને અસ્થાયી રૂપે અસર કરી શકે છે. અરજીઓમાં જગ્યા રાખવી અને બિનજરૂરી ઉધાર લેવાનું ટાળવું સલાહભર્યું છે.

સમજવુ સખત પૂછપરછ CIBIL વર્તન સ્થિર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવામાં મદદ કરે છે અને બિનજરૂરી સ્કોર વધઘટને અટકાવે છે.

5. સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું સ્વસ્થ મિશ્રણ જાળવો

ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ એવા ઉધાર લેનારાઓની તરફેણ કરે છે જે વિવિધ પ્રકારના ધિરાણનું જવાબદારીપૂર્વક સંચાલન કરી શકે છે.

• સુરક્ષિત ધિરાણ: હોમ લોન, ગોલ્ડ લોન, ઓટો લોન 

• અસુરક્ષિત ક્રેડિટ: ક્રેડિટ કાર્ડ, વ્યક્તિગત લોન 

સંતુલિત મિશ્રણ નાણાકીય પરિપક્વતાનો સંકેત આપે છે. આદર્શરીતે, અસુરક્ષિત ક્રેડિટ એક્સપોઝર તમારા એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર પ્રભુત્વ ધરાવતું ન હોવું જોઈએ.

સ્વસ્થતા જાળવવી ક્રેડિટ મિક્સ ઇન્ડિયા જોખમ મૂલ્યાંકન સુધારે છે અને તમારા એકંદર ક્રેડિટ વર્તન પેટર્નને મજબૂત બનાવે છે.

6. ભૂલો માટે તમારા CIBIL રિપોર્ટને નિયમિતપણે તપાસો

ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં ક્યારેક ખોટી બાકી રકમ, ડુપ્લિકેટ એકાઉન્ટ્સ અથવા ખોટી રીતે ચિહ્નિત ડિફોલ્ટ્સ જેવી અચોક્કસતાઓ હોઈ શકે છે. આ ભૂલો તમારા સ્કોરને દબાવી શકે છે, ભલે તમારો રિpayમાનસિક વર્તન મજબૂત છે.

ઉધાર લેનારાઓએ વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને જો વિસંગતતાઓ જોવા મળે તો વિવાદ ઉઠાવવો જોઈએ. ચકાસણીના આધારે સુધારામાં સામાન્ય રીતે લગભગ 30 દિવસ લાગે છે.

નિયમિત દેખરેખ વધુ સારી ખાતરી આપે છે CIBIL રિપોર્ટ ભૂલ સુધારણા અને ગેરવાજબી સ્કોર ઘટાડાને અટકાવે છે.

7. નીચા બેઝથી સ્કોર બનાવવા માટે FD-બેક્ડ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો

મર્યાદિત અથવા કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતી વ્યક્તિઓ માટે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ-સમર્થિત ક્રેડિટ કાર્ડ ક્રેડિટ શિસ્ત સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે, તેથી કેટલાક ઇશ્યુઅર્સ પાત્રતા આવશ્યકતાઓ અને ઇશ્યુઅર નીતિઓને આધીન, મર્યાદિત અથવા કોઈ પૂર્વ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતી વ્યક્તિઓને સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ ઉત્પાદનો ઓફર કરી શકે છે.

૧૨-૧૮ મહિના સુધી જવાબદાર ઉપયોગ, જેમ કે સમયસર પુનઃનિર્માણpayજાહેરાતો અને ઓછા ઉપયોગથી ક્રેડિટ સ્કોર ધીમે ધીમે સુધરી શકે છે અને તેમને 750+ રેન્જ તરફ લઈ જઈ શકે છે.

આ ખાસ કરીને વહેલા બાંધકામ માટે ઉપયોગી છે એફડી સમર્થિત ક્રેડિટ કાર્ડ ક્રેડિટ સ્કોર ઇતિહાસ.

800 ક્રેડિટ સ્કોર સુધી પહોંચવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

તરફ આગળ વધવા માટે જરૂરી સમય ૮૦૦-ક્રેડિટ સ્કોર હાલના ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ફરીથી જેવા પરિબળો પર આધાર રાખીને નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છેpayક્રેડિટ વર્તણૂક, ક્રેડિટ ઉપયોગ સ્તર, ખાતાની ઉંમર, બાકી દેવું, અને કોઈપણ પ્રતિકૂળ ક્રેડિટ ઘટનાઓની હાજરી.

જે વ્યક્તિઓ પહેલાથી જ મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવી રાખે છે તેઓ સતત જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તણૂક દ્વારા સમય જતાં ધીમે ધીમે સુધારાઓ જોઈ શકે છે. જો કે, કોઈ નિશ્ચિત સમયરેખા લાગુ પડતી નથી, અને ઉધાર લેનારાઓ અને ક્રેડિટ બ્યુરો પદ્ધતિઓમાં સ્કોર મૂવમેન્ટ અલગ અલગ હોય છે.

ક્રેડિટ સ્કોર સુધારણાને સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાના ઉદ્દેશ્યને બદલે લાંબા ગાળાની પ્રક્રિયા તરીકે જોવી જોઈએ.

સામાન્ય ભૂલો જે તમને 800 સુધી પહોંચતા અટકાવે છે

૮૦૦ સ્કોર તરફ પ્રગતિમાં વિલંબ થઈ શકે તેવા કેટલાક નાણાકીય વર્તન:

• Payક્રેડિટ કાર્ડ પર ફક્ત ન્યૂનતમ બાકી રકમ ચૂકવવી 

• વારંવાર જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ બંધ કરવા 

• ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવી 

• ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં ભૂલોને અવગણવી 

• રિ ટ્રેકિંગ વિના લોન પર સહ-સહી કરવીpayમાનસિક વર્તન 

આ વર્તણૂકોને ટાળવાથી લાંબા ગાળાના સ્વસ્થ ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટને ટેકો મળી શકે છે અને ક્રેડિટ સ્કોર્સને પ્રતિકૂળ અસર કરી શકે તેવા પરિબળો ઘટાડી શકાય છે.

૮૦૦+ CIBIL સ્કોર રાખવાના ફાયદા

૮૦૦+ ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન દરમિયાન ઉધાર લેનારની એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવી શકે છે. ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને ઉત્પાદન માપદંડોના આધારે, મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે:

• સ્પર્ધાત્મક કિંમત માળખા સાથે ચોક્કસ ક્રેડિટ ઉત્પાદનો 

• ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા, પાત્રતાને આધીન 

• પ્રીમિયમ ઉત્પાદન શ્રેણીઓ 

• કેટલાક કિસ્સાઓમાં સરળીકૃત અંડરરાઇટિંગ 

જોકે, ધિરાણના નિર્ણયો આવક, આવક સહિત અનેક પરિબળો પર આધાર રાખે છે.payચુકવણી ક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ નીતિઓ.

ઉપસંહાર

મકાન એ ૮૦૦-ક્રેડિટ સ્કોર ટૂંકા ગાળાના નાણાકીય શિસ્ત વિશે ઓછું અને લાંબા ગાળાના નાણાકીય શિસ્ત વિશે વધુ છે. સમયસર પુનર્નિર્માણનું સંયોજનpayજાહેરાતો, ઓછો ધિરાણ ઉપયોગ, નિયંત્રિત ઉધાર અને સ્થિર ધિરાણ ઇતિહાસ મજબૂત ધિરાણ પ્રોફાઇલનો પાયો બનાવે છે. જ્યારે વ્યક્તિગત નાણાકીય વર્તણૂકના આધારે સમયરેખા બદલાઈ શકે છે, ત્યારે ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા અને જાળવવા માટે સુસંગતતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો