ક્રેડિટ કાર્ડનો ખર્ચ તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે

"ક્રેડિટ કાર્ડ ઇમ્પેક્ટ સિબિલ" શબ્દ શોધ પાછળનો સંબંધ એક ખરીદી દ્વારા ઓછો આકાર પામે છે, કાર્ડ દ્વારા બનાવેલા રેકોર્ડ દ્વારા નહીં: બિલ સમયસર ચૂકવવામાં આવે છે કે કેમ, મર્યાદાનો કેટલો ઉપયોગ થાય છે, એકાઉન્ટ્સ કેટલા સમય સુધી સક્રિય રહે છે, કેટલી વાર નવી ક્રેડિટ માંગવામાં આવે છે અને કાર્ડ વ્યાપક પ્રોફાઇલમાં કેવી રીતે બંધબેસે છે. આ લેખ સમજાવે છે કે ક્રેડિટ કાર્ડ ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે અને જવાબદાર કાર્ડ ઉપયોગ માટે છ આદતો દર્શાવે છે.

Payમેન્ટ ઇતિહાસ: શા માટે સમયસર કાર્ડ Payમેટર

Payસ્કોર ગણતરીમાં CIBIL દ્વારા ઓળખાતા મુખ્ય ઇનપુટ્સમાંનો એક મેન્ટ ઇતિહાસ છે. કાર્ડ એકાઉન્ટ બાકી રકમની જાણ કરી શકે છે, payમેમેન્ટ સ્ટેટસ અને બાકી રહેલા દિવસો, તેથી ચૂકી ગયા અથવા મોડા પડ્યા payments સ્કોર ઘટાડી શકે છે. CIBIL એક ચૂકી ગયેલા બિલ માટે નિશ્ચિત પોઈન્ટ કપાત પ્રકાશિત કરતું નથી; તેની અસર વ્યક્તિની સંપૂર્ણ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે, જેમાં વિલંબની તાજેતરનીતા અને ગંભીરતાનો સમાવેશ થાય છે.

Payજણાવેલ તારીખ સુધીમાં ઓછામાં ઓછી રકમ ચૂકવવાથી ખાતાને ચાલુ રાખવામાં મદદ મળે છે. Payસંપૂર્ણ સ્ટેટમેન્ટ બેલેન્સ ભરવાથી કાર્ડની શરતો હેઠળ ફરતી બાકી રકમ અને વ્યાજ વહન કરવાનું પણ ટાળવામાં આવે છે. ઓછામાં ઓછું payબાકીની રકમ ચૂકવવામાં આવતી નથી. CIBIL જણાવે છે કે payમેન્ટ ઇતિહાસ 36 મહિના સુધી દૃશ્યમાન રહી શકે છે, તેથી ચોક્કસ વિલંબિત-payમુદતવીતી રકમ ચૂકવવામાં આવ્યા પછી પણ માહિતી ચાલુ રહી શકે છે.

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર: વપરાશને વ્યવસ્થિત રાખો

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર કાર્ડ બેલેન્સની તુલના ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદા સાથે કરે છે. જો સંયુક્ત મર્યાદા ₹2,00,000 હોય અને રિપોર્ટ કરેલ બેલેન્સ કુલ ₹80,000 હોય, તો ઉપયોગ 40% થાય છે. CIBIL ઉપયોગ ઓછો રાખવાની સલાહ આપે છે અને મર્યાદાના 30% ની અંદર ઉપયોગ સૂચવતું ગ્રાહક માર્ગદર્શન પ્રકાશિત કર્યું છે. આ એક આયોજન માર્ગદર્શિકા છે, ગેરંટીકૃત સ્કોરિંગ કટ-ઓફ નથી.

કુલ એક્સપોઝર અને દરેક કાર્ડ બેલેન્સ બંને ધ્યાન આપવાના પાત્ર છે. નીચા સંયુક્ત ગુણોત્તર હજુ પણ લગભગ ખાલી થઈ ગયેલા કાર્ડને છુપાવી શકે છે, જ્યારે ખરીદી ફેલાવવાથી કુલ દેવું ઘટતું નથી. payસ્ટેટમેન્ટ અથવા રિપોર્ટિંગ તારીખ પહેલાંની ચુકવણી તે ચક્ર માટે રિપોર્ટ કરાયેલ બેલેન્સ ઘટાડી શકે છે; સમય જારીકર્તા દ્વારા બદલાય છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ સિબિલ સ્કોર અસર ફક્ત ઉપયોગથી ગણતરી કરવામાં આવતી નથી. કામચલાઉ રીતે ઊંચી રકમ જે ચૂકવવામાં આવે છે તે સતત ઊંચી રકમના ઉપયોગથી અલગ પડે છે જે ચૂકી ગયેલી રકમ સાથે જોડાયેલી હોય છે. payજાહેરાતો આપે છે, પરંતુ CIBIL 50% અથવા 90% ઉપયોગ માટે નિશ્ચિત સ્કોર-લોસ બેન્ડ પ્રકાશિત કરતું નથી.

જો ક્રેડિટ મર્યાદાના 90% ઉપયોગ કરવામાં આવે તો શું થાય છે?

૯૦% નો ઉપયોગ કરવાથી ક્રેડિટ ઓછી ઉપલબ્ધ રહે છે અને તે ફરતી દેવા પર નિર્ભરતા સૂચવી શકે છે. તે સ્કોર પર ભાર મૂકી શકે છે, ખાસ કરીને જો બેલેન્સ ચાલુ રહે અથવા payજાહેરાતોમાં વિલંબ થાય છે. 90% વપરાશને ચોક્કસ બિંદુ નુકસાન સાથે જોડતું કોઈ પ્રમાણિત CIBIL કોષ્ટક નથી. અહેવાલ કરેલ બેલેન્સ ઘટાડવાથી ઉપયોગ ઓછો થઈ શકે છે; ઊંચી મર્યાદાને વધારાની ખર્ચ ક્ષમતા તરીકે ગણવી જોઈએ નહીં.

ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ: જૂના ખાતા શા માટે મહત્વપૂર્ણ હોઈ શકે છે

CIBIL દ્વારા ઓળખાયેલ બીજું પરિબળ એ ક્રેડિટની ઉંમર છે. સમયસર રેકોર્ડ ધરાવતું જૂનું કાર્ડ payments ક્રેડિટ રિપોર્ટને લાંબો ઇતિહાસ આપે છે જેમાંથી ફરીથીpayએકાઉન્ટ બંધ કરવાથી દૃશ્યમાન સક્રિય ઇતિહાસ ટૂંકો થઈ શકે છે અને કુલ ઉપલબ્ધ મર્યાદા પણ ઘટી શકે છે, જે બાકીના કાર્ડ્સ પર ઉપયોગિતા વધારી શકે છે.

એનો અર્થ એ નથી કે દરેક જૂનું કાર્ડ ખુલ્લું રહેવું જોઈએ. ફી, છેતરપિંડીનો ખુલાસો અને વાસ્તવિક જરૂરિયાત પણ મહત્વપૂર્ણ છે. જો તેને જાળવી રાખવામાં આવે, તો તેનો ઉપયોગ સામાન્ય અને સમયસર થાય. payએકાઉન્ટ બંધ કરવાના નિર્ણયમાં એક સ્કોર પરિણામને ધારવાને બદલે ખર્ચ, ખાતાની ઉંમર અને કુલ મર્યાદાઓને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.

મુશ્કેલ પૂછપરછ: નવા કાર્ડ અરજીઓ કેવી રીતે દેખાય છે

નવા કાર્ડ અથવા લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે સખત પૂછપરછ કરે છે. પૂછપરછ ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાય છે અને તેનો સીમાંત સ્કોર અસર હોઈ શકે છે. ટૂંકા ગાળામાં ઘણી અરજીઓ ક્રેડિટ માટે વારંવાર માંગ સૂચવી શકે છે, જોકે CIBIL દરેક પૂછપરછ માટે પ્રકાશિત પાંચ- કે દસ-પોઇન્ટ કપાત સોંપતું નથી.

પોતાના CIBIL સ્કોરની તપાસ કરવી એ એક સોફ્ટ પૂછપરછ છે અને તેને ઓછી કરતી નથી. પ્રી-ક્વોલિફાઇડ માર્કેટિંગ અંતિમ મંજૂરી નથી; ઔપચારિક અરજી હજુ પણ ધિરાણકર્તાની પૂછપરછ માટે પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે. છ મહિનાના કઠોર નિયમનું પાલન કરવાને બદલે, યોગ્યતા અને હાલની જવાબદારીઓની સમીક્ષા કર્યા પછી અરજીઓ વાસ્તવિક જરૂરિયાતો સુધી મર્યાદિત કરી શકાય છે.

શું ક્રેડિટ લિમિટ વધારવાથી CIBIL સ્કોરમાં મદદ મળે છે?

જો ખર્ચ યથાવત રહે તો મોટી મર્યાદા ઉપયોગ ઘટાડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ₹1,00,000 ની મર્યાદા સામે ₹30,000 બાકી છે તે 30% બરાબર છે; ₹1,50,000 ની સામે, તે 20% બરાબર છે. અંકગણિત સ્પષ્ટ છે, પરંતુ સ્કોર પ્રતિભાવ ગેરંટીકૃત નથી કારણ કે સંપૂર્ણ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

વિનંતી કરાયેલા વધારામાં પાત્રતા સમીક્ષા અને જારીકર્તાના આધારે ક્રેડિટ પૂછપરછનો સમાવેશ થઈ શકે છે. જો નવી મર્યાદા સાથે ખર્ચ વધે તો લાભ અદૃશ્ય થઈ શકે છે. તેને વધારાની સુગમતા તરીકે વધુ સારી રીતે જોવામાં આવે છે, જે જારીકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન છે, એવી પદ્ધતિ કરતાં જે આપમેળે સ્કોર સુધારે છે.

ક્રેડિટ મિક્સ અને મલ્ટીપલ કાર્ડ્સ: લાભ કે જોખમ?

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ખાતા હોઈ શકે છે, પરંતુ ફક્ત મિશ્રણ બનાવવા માટે નવી પ્રોડક્ટ લેવી બિનજરૂરી છે. બહુવિધ કાર્ડ સ્વાભાવિક રીતે હાનિકારક નથી. તેઓ કુલ ઉપલબ્ધ મર્યાદાને વિસ્તૃત કરી શકે છે, છતાં તેઓ ચૂકી ગયેલા ખાતાઓ માટે વધુ બિલ, નિયત તારીખો અને તકો પણ બનાવે છે. payમીન્ટ્સ.

વ્યવહારુ પ્રશ્ન એ છે કે શું દેવું વધાર્યા વિના દરેક ખાતા પર નજર રાખી શકાય છે. આ ક્રેડિટ કાર્ડ ટિપ્સ સિવિલ વિચારણાઓ ઉપયોગી ક્ષમતાને ટાળી શકાય તેવી જટિલતાથી અલગ કરે છે:

નોંધ: આ સામાન્ય ક્રેડિટ-મેનેજમેન્ટ વિચારણાઓ છે. સ્કોર મૂવમેન્ટ સંપૂર્ણ CIBIL પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તા-રિપોર્ટ કરેલા ડેટા પર આધાર રાખે છે.

છ ક્રેડિટ કાર્ડ ટેવો જે CIBIL પ્રોફાઇલને ટેકો આપી શકે છે

1. Pay દરેક બિલ સમયસર. સંપૂર્ણ નિવેદન payઆ ઉપરાંત, ચુકવણી ન ચૂકવાયેલા ભાગને કાર્ડની શરતો હેઠળ ફરતા અટકાવે છે.
2. ઉપયોગ પર નજર રાખો. CIBIL નું 30% માર્ગદર્શન આયોજન સંદર્ભ તરીકે કામ કરી શકે છે, જ્યારે જ્યાં પોસાય ત્યાં ઓછો ઉપયોગ વધુ સારું હોઈ શકે છે.
3. જૂના કાર્ડ બંધ કરતા પહેલા તેમની સમીક્ષા કરો. ખાતાની ઉંમર, ફી અને પરિણામી કુલ મર્યાદા એકસાથે ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.
4. નવી અરજીઓ મર્યાદિત કરો. સ્વ-તપાસ સ્કોરને અસર કરતી નથી, જ્યારે ધિરાણકર્તાની પૂછપરછ રિપોર્ટમાં દેખાય છે.
5. સમયાંતરે ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો. અજાણી પૂછપરછ, ખોટી બેલેન્સ અથવા payમેન્ટ સ્ટેટસ અંગે વિવાદ થઈ શકે છે; CIBIL ને ધિરાણકર્તા દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ ડેટા બદલતા પહેલા રિપોર્ટિંગ સંસ્થા પાસેથી પુષ્ટિની જરૂર છે.
6. અપેક્ષાઓ વાસ્તવિક રાખો. કોઈ પણ સત્તાવાર સમયપત્રક એક સ્કોરથી બીજા સ્કોરમાં જવાની ગેરંટી આપતું નથી. સુધારો સંપૂર્ણ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સચોટ અપડેટ્સ અને સુસંગત વર્તન પર આધાર રાખે છે.

ઉપસંહાર

આ બ્લોગમાં કેવી રીતે આવરી લેવામાં આવ્યું છે payમેન્ટ ઇતિહાસ, ઉપયોગ, ખાતાની ઉંમર, પૂછપરછ, મર્યાદામાં ફેરફાર અને બહુવિધ કાર્ડ સ્કોરને પ્રભાવિત કરી શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડના સિબિલ સંબંધ પર અસર પાછળ કોઈ એક સૂત્ર નથી, જેના કારણે ફિક્સ્ડ પોઈન્ટ-લોસ અને રિકવરી વચનો અવિશ્વસનીય બને છે. સમયસર રીતે સ્થિર વાંચન આવે છે. payજાહેરાતો, મેનેજ કરી શકાય તેવા બેલેન્સ, પસંદગીયુક્ત અરજીઓ અને રિપોર્ટ ચેક - ક્રેડિટ કાર્ડ ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવા માટેના પાયા.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો