લોન ગેરંટી આપનાર CIBIL અસર: ગેરંટી આપનાર બનવું તમારા સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે

લોન ગેરંટી સિબિલ અસર ત્યારે શરૂ થાય છે જ્યારે ધિરાણકર્તા "ગેરંટી" માલિકી સાથે ગેરંટીકૃત એકાઉન્ટની જાણ કરે છે. તે બિંદુથી, ગેરંટી ભવિષ્યના ઉધાર માટે સમીક્ષા કરાયેલ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનો ભાગ બની શકે છે, જ્યારે પ્રાથમિક ઉધાર લેનાર દ્વારા ડિફોલ્ટ ગેરંટીકર્તાના CIBIL સ્કોરને અસર કરી શકે છે. આ લેખ ગેરંટી ક્રેડિટ સ્કોર અસર સમજાવે છે, ફરીથીpayજવાબદારી, ડિફોલ્ટ જોખમ, રિલીઝ રૂટ્સ અને સહી કરતા પહેલા કરવા યોગ્ય તપાસો.

લોન ગેરંટી આપનાર ખરેખર શું કરે છે?

લોન ગેરંટર ધિરાણકર્તાને વચન આપે છે કે જો પ્રાથમિક ઉધાર લેનાર સંમત જવાબદારી પૂરી નહીં કરે તો દેવું ચૂકવવામાં આવશે. ધિરાણકર્તાઓ ગેરંટી માંગી શકે છે જ્યાં તેમના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનમાં વધારાની સુવિધાની જરૂર હોય, પરંતુ કારણો અને પાત્રતા માપદંડ ઉત્પાદન અને નીતિ પ્રમાણે અલગ અલગ હોય છે.

આ ભૂમિકા ફક્ત વ્યક્તિગત સંદર્ભ કરતાં વધુ છે. ગેરંટી હેઠળ ડિફોલ્ટ અને દાવા પછી, RBI માર્ગદર્શિકા નોંધે છે કે ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનાર સામે પહેલા ઉપાયો કર્યા વિના ગેરંટી આપનાર સામે કાર્યવાહી કરી શકે છે. ભારતીય કરાર અધિનિયમ, 1872 હેઠળ, જવાબદારી સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારની જવાબદારી સાથે સહ-વ્યાપક હોય છે સિવાય કે કરારમાં અન્યથા જણાવવામાં આવ્યું હોય. સરખામણીમાં, સહ-ઉધાર લેનાર શરૂઆતથી જ સીધા જવાબદાર હોય છે; ગેરંટી આપનારનો સંપર્ક સહી કરેલ ગેરંટી અને ઉધાર લેનારના ડિફોલ્ટને અનુસરે છે.

લોન ગેરંટી CIBIL પ્રોફાઇલને અસર કરી શકે તેવી ચાર રીતો

૧. ગેરંટીકૃત લોન ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર દેખાઈ શકે છે.

CIBIL રિપોર્ટ્સ એકાઉન્ટ માલિકીને સિંગલ, સંયુક્ત અથવા ગેરંટી તરીકે ઓળખી શકે છે. એકવાર ધિરાણકર્તા એકાઉન્ટ ડેટા સબમિટ કરે છે, પછી ગેરંટી લોન ક્રેડિટ રિપોર્ટ સુવિધા, ખુલવાની તારીખ, સ્થિતિ અને પછીના અપડેટ્સ બતાવી શકે છે. એવું વચન આપવું ખોટું છે કે લોન સહી કરવાની તારીખે જ દેખાશે; દૃશ્યતા ધિરાણકર્તાના રિપોર્ટિંગ ચક્ર પર આધારિત છે.

2. ગેરંટી પછીના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને અસર કરી શકે છે

જ્યારે ફરીથીpayજો કોઈ ગેરંટી વર્તમાન રહે, તો સંભવિત ધિરાણકર્તા જવાબદારીઓની સમીક્ષા કરતી વખતે ગેરંટીનો વિચાર કરી શકે છે અનેpayક્ષમતા. લોન ગેરંટી આપનારની સિબિલ અસરનો આ ભાગ એકસમાન નથી: કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સંભવિત એક્સપોઝરનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે, જ્યારે અન્ય ઉત્પાદન-વિશિષ્ટ નિયમો લાગુ કરી શકે છે. ગેરંટી આપમેળે સ્કોર ઘટાડતી નથી, પરંતુ તે નવા ક્રેડિટ માટે રકમ, કિંમત અથવા મંજૂરીના નિર્ણયને પ્રભાવિત કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણને આધીન છે.

૩. ચૂકી ગયા Payઉધાર લેનાર દ્વારા કરવામાં આવેલી જાહેરાતો ગેરંટરને અસર કરી શકે છે

CIBIL જણાવે છે કે મુખ્ય અરજદાર દ્વારા ડિફોલ્ટ ગેરંટરના સ્કોરને પણ અસર કરી શકે છે. ચોક્કસ ગેરંટર લોન ડિફોલ્ટ સિબિલ પરિણામ ધિરાણકર્તા દ્વારા રિપોર્ટ કરાયેલ સ્થિતિ અને ગેરંટરની સંપૂર્ણ પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે. CIBIL એક વિલંબિત હપ્તા માટે ચકાસાયેલ 50-80 પોઈન્ટ કપાત પ્રકાશિત કરતું નથી, તેથી નિશ્ચિત સ્કોર-લોસ રેન્જને હકીકત તરીકે રજૂ કરવી જોઈએ નહીં.

4. લાંબા સમય સુધી ડિફોલ્ટ ક્રેડિટ અને કાનૂની એક્સપોઝરને વધુ ગાઢ બનાવી શકે છે

ટર્મ લોન માટે, RBI નું વિવેકપૂર્ણ માળખું સામાન્ય રીતે 90 દિવસથી વધુ સમય માટે મુદ્દલ અથવા વ્યાજને NPA તરીકે ગણે છે, જે લાગુ પડતી શ્રેણી અને ઉત્પાદન નિયમોને આધીન છે. તે વર્ગીકરણ લોન ખાતા પર લાગુ પડે છે, અને રિપોર્ટ કરેલી સ્થિતિ પાછળથી ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે. CIBIL એક સાર્વત્રિક સાત-વર્ષની ગેરંટી એન્ટ્રી સૂચવતું નથી. કોઈપણ વસૂલાત કાર્યવાહી અને દાવો કરાયેલ રકમ ગેરંટી અને લાગુ પ્રક્રિયા પર આધાર રાખે છે.

શું ગેરંટર બનવાથી હંમેશા CIBIL સ્કોર ઓછો થાય છે?

ના. ગેરંટર હોવાને કારણે પૂર્વનિર્ધારિત સ્કોર કપાત થતી નથી. જો એકાઉન્ટની જાણ કરવામાં આવે અને ફરીથીpayજો કોઈ નોંધ વર્તમાન રહે છે, તો તે ગેરંટી માલિકી સાથે સ્કોર ઘટાડ્યા વિના દેખાઈ શકે છે. લોન ગેરંટી નાગરિક અસર હજુ પણ ઉધાર ક્ષમતા સુધી વિસ્તરી શકે છે કારણ કે નવી અરજી પર વિચારણા કરનાર ધિરાણકર્તા તેના પોષણક્ષમતા મૂલ્યાંકનમાં સંભવિત જવાબદારીને પરિબળ બનાવી શકે છે.

જ્યારે બાકી રકમ, ડિફોલ્ટ અથવા પ્રતિકૂળ ખાતાની સ્થિતિની જાણ કરવામાં આવે છે ત્યારે જામીનગીરી સિબિલ અસર વધુ ગંભીર બને છે. તેમ છતાં, CIBIL પ્રમાણભૂત પોઈન્ટ નુકસાન પ્રકાશિત કરતું નથી કારણ કે સ્કોર રિપોર્ટના વ્યાપક એકાઉન્ટ્સ અને પૂછપરછ વિભાગોમાંથી મેળવવામાં આવે છે.

નોંધ: ક્રેડિટ-સ્કોર અને ધિરાણ પરિણામો સંપૂર્ણ પ્રોફાઇલ, ધિરાણકર્તા-અહેવાલિત ડેટા, ઉત્પાદન નિયમો અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

લોન ગેરંટીમાંથી કેવી રીતે મુક્તિ મેળવવી

ગેરંટર સામાન્ય રીતે યોગ્ય રીતે રિપોર્ટ કરાયેલ જવાબદારીને કાઢી શકતો નથી અથવા એકપક્ષીય રીતે કરારમાંથી પાછી ખેંચી શકતો નથી. તેથી, સિબિલમાંથી ગેરંટરને કેવી રીતે દૂર કરવો તે મુખ્યત્વે ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરાયેલ રિલીઝ અને સચોટ રિપોર્ટિંગનો પ્રશ્ન છે, સીધી બ્યુરો ડિલીટ કરવાની વિનંતીનો નહીં.

1. સંપૂર્ણ રીpayચુકવણી અથવા સમાધાન: એકવાર ઉધાર લેનાર ધિરાણકર્તાની શરતો અનુસાર જવાબદારી ચૂકવી દે, પછી ધિરાણકર્તા દસ્તાવેજોને આધીન રહીને ખાતું બંધ કરી શકે છે અને ગેરંટી ચૂકવી શકે છે.
2. રિપ્લેસમેન્ટ ગેરંટર: ઉધાર લેનાર બીજા ગેરંટરનો પ્રસ્તાવ મૂકી શકે છે, પરંતુ રિપ્લેસમેન્ટ ત્યારે જ અમલમાં આવશે જો ધિરાણકર્તા રિપ્લેસમેન્ટ સ્વીકારે અને હાલના ગેરંટરને લેખિતમાં મુક્ત કરે.
3. ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરાયેલ રીલીઝ: જો ઉધાર લેનારની નાણાકીય સ્થિતિ અથવા સુરક્ષાની સ્થિતિમાં ફેરફાર થાય છે, તો ધિરાણકર્તા સુવિધાનું ફરીથી મૂલ્યાંકન કરી શકે છે. રીલીઝ વિવેકાધીન છે અને તેનું દસ્તાવેજીકરણ કરવું જોઈએ; ફક્ત સુધારેલ સ્કોર આપમેળે અધિકાર બનાવતો નથી.
4. રિપોર્ટ ચેક: ધિરાણકર્તાના અપડેટ ચક્ર પછી, ગેરંટર-માલિકીના ખાતાની સાચી સ્થિતિ માટે તપાસ કરી શકાય છે. જો તે અચોક્કસ રહે છે, તો CIBIL ની વિવાદ પ્રક્રિયાનો ઉપયોગ કરી શકાય છે, જોકે CIBIL ને ધિરાણકર્તા દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ ડેટા બદલતા પહેલા રિપોર્ટિંગ ધિરાણકર્તા પાસેથી પુષ્ટિની જરૂર છે.

ગેરંટી આપનાર તરીકે સહી કરતા પહેલા શું તપાસવું

ગેરંટી પર સંભવિત પુનઃ જેટલું જ ધ્યાન આપવું જોઈએpayજવાબદારી. નીચેની તપાસો એક્સપોઝરને સમજવામાં સરળ બનાવે છે:

1. ઉધાર લેનારના રિવ્યૂની સમીક્ષા કરોpayયોગ્ય સંમતિ સાથે રેકોર્ડ, આવક સ્થિરતા અને હાલની જવાબદારીઓનું પાલન કરવું. RBI નો કોઈ સાર્વત્રિક નિયમ નથી કે જેમાં દરેક ગેરંટરને 700 કે તેથી વધુનો સ્કોર હોવો જરૂરી હોય.
2. આવરી લેવામાં આવેલી રકમ, વ્યાજ, ચાર્જ, સમયગાળો, અમલીકરણની શરતો અને ગેરંટી પૂર્ણ કરતી ઘટનાઓ માટે ગેરંટી અને લોન દસ્તાવેજો વાંચો.
3. જો ઉધાર લેનાર ડિફોલ્ટ કરે તો બાકી દેવું ચૂકવી શકાય કે કેમ તે ધ્યાનમાં લો. આ નાણાકીય ક્ષમતાનો પ્રશ્ન છે, ઔપચારિકતા નહીં.
4. પૂછો કે કેવી રીતે ચૂકી ગયો? payગેરંટી હેઠળની સૂચનાઓ, મહત્વપૂર્ણ પ્રતિકૂળ ફેરફારો અને માંગની જાણ કરવામાં આવશે. RBI ગ્રાહક-સેવા માર્ગદર્શન અપેક્ષા રાખે છે કે બેંકો ગેરંટરોને જવાબદારી અને સૂચના વ્યવસ્થા સમજાવશે.
5. આયોજિત ઉધાર લેવાનો વિચાર કરો. ભવિષ્યની અરજીમાં આવક, હાલની બાકી રકમ અને અન્ય જવાબદારીઓ સાથે વર્તમાન ગેરંટીની સમીક્ષા કરી શકાય છે.

ઉપસંહાર

આ બ્લોગમાં લોન ગેરંટીના સિબિલ પ્રભાવને એકાઉન્ટ રિપોર્ટિંગ અને ઉધાર-ક્ષમતા મૂલ્યાંકનથી લઈને ડિફોલ્ટ, ધિરાણકર્તાના દાવા અને છૂટા થવા સુધી આવરી લેવામાં આવ્યો છે. ગેરંટી એ વાસ્તવિક નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા છે, ભલે સ્કોર પર તેની અસર નિશ્ચિત ન હોય. ગેરંટી ક્રેડિટ સ્કોર અસરનો સ્પષ્ટ દૃષ્ટિકોણ ગેરંટી વાંચવાથી મળે છે, જે ઉધાર લેનારના રિવ્યુ પછી થાય છે.payCIBIL ને ધિરાણકર્તા દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવેલી સ્થિતિની તપાસ અને રેકોર્ડ તપાસવો.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો