એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર: મુખ્ય તફાવતો સમજાવ્યા

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ CIBIL ભારતમાં લોન અરજદારોમાં ક્રેડિટ-સંબંધિત સરખામણીઓ સૌથી સામાન્ય છે. બંને ક્રેડિટ બ્યુરો છે જે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા દ્વારા ઉધાર લેનારાઓની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે લાઇસન્સ પ્રાપ્ત છે પરંતુ તેઓ અલગ અલગ સ્કોરિંગ મોડેલનો ઉપયોગ કરે છે, અલગ ડેટાબેઝ જાળવી રાખે છે અને કામ કરવા માટે અલગ અલગ સ્કોરિંગ સ્કેલનો ઉપયોગ કરે છે. પરિણામે, એક જ વ્યક્તિ બે બ્યુરોમાંથી અલગ અલગ સ્કોર મેળવી શકે છે, ભલે અંતર્ગત ક્રેડિટ વર્તણૂક બદલાઈ ન હોય. 

ઘણા ઉધાર લેનારાઓ લોન માટે અરજી કરતી વખતે આ તફાવતનો સામનો કરે છે. એક પ્લેટફોર્મ પર CIBIL સ્કોર 785 હોઈ શકે છે અને બીજા પ્લેટફોર્મ પર એક્સપિરિયન સ્કોર 742 હોઈ શકે છે. આનો અર્થ એ નથી કે ભૂલ થઈ હતી. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, આ તફાવત સ્કોરિંગ પદ્ધતિ, ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ પેટર્ન અને અપડેટ ચક્રમાં તફાવતને કારણે છે.

સમજવું એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત ઉધાર લેનારાઓને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનું યોગ્ય રીતે અર્થઘટન કરવામાં અને ભવિષ્યની લોન અરજીઓ માટે તૈયારી કરવામાં મદદ કરે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે?

CIBIL એ ભારતની પ્રથમ ક્રેડિટ માહિતી કંપની, ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL નું ટૂંકું સ્વરૂપ છે. તેની સ્થાપના 2000 માં કરવામાં આવી હતી અને સભ્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલા ડેટાના આધારે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોના ક્રેડિટ ઇતિહાસ રાખે છે. CIBIL સ્કોર ૩૦૦-૯૦૦ ની રેન્જમાં. 

સામાન્ય રીતે, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ સ્કોર્સને વધુ અનુકૂળ માને છે. ક્રેડિટ નિર્ણયો ઘણા પરિબળો પર આધારિત હોય છે.

CIBIL માહિતી એકત્રિત કરે છે જેમ કે:

• લોન પુનઃpayવિચાર ઇતિહાસ

• ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ

• બાકી બેલેન્સ

• ક્રેડિટ પૂછપરછ

• એકાઉન્ટ સ્ટેટસ અપડેટ્સ

સભ્ય ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે સમયાંતરે આ માહિતીની જાણ કરે છે. ત્યારબાદ બ્યુરો ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે તેની માલિકીની સ્કોરિંગ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે.

ભારતના ક્રેડિટ બ્યુરોમાં, CIBIL એ રિટેલ લોન મૂલ્યાંકન દરમિયાન સૌથી વધુ સંદર્ભિત સ્ત્રોતોમાંનું એક છે, જેમાં વ્યક્તિગત લોન, હોમ લોન, બિઝનેસ લોન અને અન્ય ગ્રાહક ક્રેડિટ ઉત્પાદનોનો સમાવેશ થાય છે.

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

આ માહિતી સભ્ય ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સમયાંતરે રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે. ત્યારબાદ બ્યુરો ઉધાર લેનારાના ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે તેની માલિકીની સ્કોરિંગ પદ્ધતિ લાગુ કરે છે. CIBIL એ ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન, હોમ લોન, બિઝનેસ લોન અને અન્ય ગ્રાહક ક્રેડિટ ઉત્પાદનો જેવી રિટેલ લોનનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે સૌથી વધુ સંદર્ભિત ક્રેડિટ બ્યુરોમાંનું એક છે. 

એક્સપિરિયનનો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

એક્સપિરિયન એક વૈશ્વિક માહિતી સેવા કંપની છે અને તે ભારતમાં રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા દ્વારા જારી કરાયેલા લાઇસન્સ હેઠળ કાર્યરત છે. એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે 300 અને 850 ની વચ્ચે હોય છે, પરંતુ સ્કોર જે રીતે બતાવવામાં આવે છે તે સ્કોર વર્ઝન અથવા તેને પ્રદર્શિત કરતા પ્લેટફોર્મના આધારે બદલાઈ શકે છે. ઘણા ઉધાર લેનારાઓ ભૂલથી માને છે કે બંને બ્યુરો સમાન મહત્તમ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. તેઓ નથી કરતા. 

• CIBIL સ્કોર રેન્જ 300 - 900 છે 

• એક્સપિરિયન સ્કોર રેન્જ: 300-850

ઉધાર લેનાર કેટલો ક્રેડિટપાત્ર છે તે નક્કી કરવા માટે એક્સપિરિયન પોતાની સ્કોરિંગ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે. બ્યુરો ફરીથી જેવા પરિમાણોને ધ્યાનમાં લે છે.payગણતરી ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, ખાતાની ઉંમર અને ક્રેડિટ મિશ્રણ, પરંતુ ચોક્કસ ગણતરી પદ્ધતિ CIBIL ના મોડેલથી અલગ છે. 
ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ, ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ અને ટેક-આધારિત ધિરાણ ઇકોસિસ્ટમ્સના ઉદય અને અંડરરાઇટિંગ પ્રક્રિયામાં બહુવિધ ક્રેડિટ બ્યુરોના ઉપયોગ સાથે એક્સપિરિયન વધુ સુસંગત બન્યું છે. તેથી, તમારા CIBIL સ્કોર ઉપરાંત તમારા એક્સપિરિયન સ્કોર પર નજર રાખવાથી તમને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની વધુ વ્યાપક સમજ મળી શકે છે.

એક્સપિરિયન અને CIBIL સ્કોર્સ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

આસપાસ ચર્ચા સિબિલ સ્કોર વિરુદ્ધ એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર ઘણીવાર ફક્ત સ્કોરિંગ મોડેલો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. વાસ્તવમાં, બહુવિધ પરિબળો સ્કોર તફાવતોને પ્રભાવિત કરે છે.

સરખામણી કોષ્ટક

પરિબળ	CIBIL	Experian
સ્કોર શ્રેણી	300-900	300-850
સ્કોરિંગ મોડેલ	ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL માલિકીનું મોડેલ	એક્સપિરિયન માલિકીનું મોડેલ
ડેટા સ્ત્રોતો	સભ્ય ધિરાણકર્તાઓ CIBIL ને રિપોર્ટ કરી રહ્યા છે	સભ્ય ધિરાણકર્તાઓ એક્સપિરિયનને રિપોર્ટ કરી રહ્યા છે
આવર્તન અપડેટ કરો	ધિરાણકર્તાના સબમિશનના આધારે	ધિરાણકર્તાના સબમિશનના આધારે
બજાર દત્તક	આંતરિક નીતિઓને આધીન, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાય છે	ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ અને ફિનટેક દ્વારા વધુને વધુ ઉપયોગમાં લેવાય છે
ઉપભોક્તા ઍક્સેસ	ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર ઉપલબ્ધ છે	ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર ઉપલબ્ધ છે

મુખ્ય મુદ્દો એ છે કે બ્યુરો "સાચો" કે "ખોટો" નથી. તેઓ ફક્ત તેમના સંબંધિત રિપોર્ટિંગ નેટવર્ક દ્વારા પ્રાપ્ત ડેટાનો ઉપયોગ કરીને વિવિધ સ્કોરિંગ સિસ્ટમ્સ ચલાવે છે.

સ્કોરિંગ રેન્જ

બે ક્રેડિટ બ્યુરો વચ્ચેનો એક મુખ્ય તફાવત તમને તરત જ દેખાશે કે તેઓ કયા પ્રકારના ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. CIBIL સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો હોય છે, જ્યારે એક્સપિરિયન સ્કોર 300 થી 850 સુધીનો હોય છે. આ તફાવત જ મૂંઝવણ પેદા કરી શકે છે. 

ચાલો ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર એક નજર કરીએ, ઉદાહરણ તરીકે, 860 નો ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ ટોચ પર છે, પરંતુ જો આપણે આની તુલના એક્સપિરિયન સ્કોર સાથે કરીએ, તો તે સંપૂર્ણપણે અલગ વાર્તા છે. વાત એ છે કે, એક્સપિરિયન સ્કોર્સની મહત્તમ મર્યાદા 850 છે, તેથી કોઈ વ્યક્તિ માટે તેમની સાથે 860 નો સ્કોર મેળવવો શક્ય નથી. આનો અર્થ એ છે કે સીધી આંકડાકીય સરખામણી ક્યારેક ગેરમાર્ગે દોરનારી હોઈ શકે છે.

સ્કોર અર્થઘટન માર્ગદર્શિકા 

ક્રેડિટ ગુણવત્તા	CIBIL રેન્જ	અંદાજિત એક્સપિરિયન બેન્ડ
ઉત્તમ	800-900	760-850
ખૂબ જ સારો	750-799	700-759
ગુડ	700-749	650-699
ફેર	650-699	600-649
સુધારા ની જરૂર છે	650 ની નીચે	600 ની નીચે

આ કોષ્ટક ફક્ત એક વ્યાપક અર્થઘટન માર્ગદર્શિકા તરીકે બનાવાયેલ છે, સત્તાવાર બ્યુરો રૂપાંતર ચાર્ટ તરીકે નહીં. વિવિધ બ્યુરોના ક્રેડિટ સ્કોર્સ જોતી વખતે, તેમની સીધી સરખામણી કરતી વખતે સાવચેત રહેવું જરૂરી છે. આનું કારણ એ છે કે દરેક બ્યુરો સ્કોર્સની ગણતરી કરવાની પોતાની રીતનો ઉપયોગ કરે છે અને કોઈ વ્યક્તિ કેટલી ક્રેડિટપાત્ર છે તે નક્કી કરવા માટે અલગ અલગ માહિતી જુએ છે. સ્કોરિંગ મોડેલ અને ઉપયોગમાં લેવાતી ક્રેડિટ માહિતી અલગ અલગ હોઈ શકે છે, તેથી પરિણામો સમાન ન પણ હોઈ શકે. 

સ્કોરિંગ મોડેલ અને ગણતરી પદ્ધતિ 

એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેના તફાવતમાં બીજો મુખ્ય પરિબળ સ્કોરિંગ મોડેલ પોતે છે. CIBIL ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL સ્કોરિંગ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે. એક્સપિરિયન તેના પોતાના માલિકીના અલ્ગોરિધમનો ઉપયોગ કરે છે. બંને બ્યુરો સમાન ક્રેડિટ વર્તણૂકોનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• Payવિચાર ઇતિહાસ

• ક્રેડિટ ઉપયોગ

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ

• ક્રેડિટ મિશ્રણ

• તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછ

જોકે, દરેક પરિબળને સોંપાયેલ સંબંધિત મહત્વ અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડનો ભારે ઉપયોગ કરનાર પરંતુ મજબૂત વળતર ધરાવતો ઉધાર લેનારpayતેથી, બે મોડેલો હેઠળ, માનસિક ઇતિહાસ થોડા અલગ પરિણામો પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

આ સમજાવે છે કે બંને બ્યુરો પાસે સમાન ખાતાની માહિતી હોવા છતાં પણ સ્કોર્સ કેમ અલગ અલગ થઈ શકે છે.

ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ પેટર્ન

સ્કોર તફાવત પાછળના આ સૌથી ઓછા ચર્ચિત કારણોમાંનું એક છે.

ઘણા ઓનલાઈન લેખો ફક્ત સ્કોરિંગ મોડેલો દ્વારા સ્કોર ડાયવર્જન્સ સમજાવે છે. તે સમજૂતી અપૂર્ણ છે.

દરેક ધિરાણકર્તા દરેક બ્યુરોને રિપોર્ટ કરતા નથી.

કેટલીક નાણાકીય સંસ્થાઓ એક બ્યુરોને રિપોર્ટિંગને પ્રાથમિકતા આપી શકે છે જ્યારે બીજા બ્યુરો સાથે મર્યાદિત રિપોર્ટિંગ સંબંધો જાળવી શકે છે. વ્યવહારમાં, આના પરિણામે દરેક બ્યુરોને ઉપલબ્ધ માહિતીમાં ભિન્નતા આવી શકે છે.

દાખ્લા તરીકે:

• બ્યુરો A ને તાજેતરમાં બંધ થયેલી લોન માટે અપડેટ્સ મળી શકે છે.

• બ્યુરો B પાસે હજુ સુધી સમાન માહિતી ન હોઈ શકે.

• બ્યુરો A પાસે એવા ધિરાણકર્તા પાસેથી રેકોર્ડ હોઈ શકે છે જે બ્યુરો B ને મળતા નથી.

પરિણામ અલગ અલગ ક્રેડિટ ફાઇલો અને પરિણામે, અલગ અલગ સ્કોર્સ છે.

આ રિપોર્ટિંગ ગેપ ઘણીવાર સ્કોરિંગ અલ્ગોરિધમ કરતાં સ્કોર ભિન્નતામાં મોટો ફાળો આપે છે.

ઉધાર લેનારાના દ્રષ્ટિકોણથી, આનો અર્થ એ છે કે ઓછો એક્સપિરિયન સ્કોર હંમેશા નબળા ક્રેડિટ વર્તનને સૂચવતો નથી. કેટલીકવાર તે ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ માહિતીમાં તફાવતને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

અપડેટ ફ્રીક્વન્સી અને રિપોર્ટિંગ લેગ

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ અપડેટેડ એકાઉન્ટ માહિતી સબમિટ કરે છે ત્યારે ક્રેડિટ સ્કોર્સ બદલાય છે.

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ સમયાંતરે રિપોર્ટ કરે છે, ઘણીવાર માસિક ચક્ર પર. જોકે, દરેક સંસ્થા સમાન રિપોર્ટિંગ કેલેન્ડરનું પાલન કરતી નથી.

આ ઉદાહરણનો વિચાર કરો:

• એક ઉધાર લેનાર 28મી તારીખે ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ચૂકવે છે.

• એક બ્યુરોને 30મી તારીખે અપડેટ કરેલી માહિતી મળે છે.

• બીજા બ્યુરોને આગામી રિપોર્ટિંગ ચક્ર પછી તેની આગામી બેચ પ્રાપ્ત થાય છે.

આ સમયગાળા દરમિયાન, બંનેના સ્કોર્સ નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોઈ શકે છે.

આ કામચલાઉ તફાવત સામાન્ય છે.

મુખ્ય ક્રેડિટ ઇવેન્ટ્સ પછી જેમ કે:

• લોન બંધ

• મોટું રેpayment

• ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સમાં ઘટાડો

• સમાધાન સુધારણા

ઉધાર લેનારાઓએ એક જ બ્યુરો સ્નેપશોટ પર આધાર રાખવાને બદલે લગભગ 30 દિવસ પછી બંને રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ધિરાણકર્તાઓ ખરેખર કયા સ્કોર તપાસે છે?

ઘણા ઉધાર લેનારાઓ સંશોધન કરી રહ્યા છે એક્સપિરિયન વિરુદ્ધ CIBIL અંતે એક વ્યવહારુ પ્રશ્ન પૂછો:

કયો સ્કોર વધુ મહત્વનો છે?

જવાબ ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખે છે.

CIBIL ભારતના રિટેલ ધિરાણ ઇકોસિસ્ટમમાં સૌથી વધુ પરામર્શ કરાયેલ બ્યુરોમાંનું એક છે.

પરંપરાગત બેંકો, મુખ્ય NBFCs અને સ્થાપિત નાણાકીય સંસ્થાઓ અંડરરાઇટિંગ દરમિયાન વારંવાર CIBIL ડેટાનો સંદર્ભ આપે છે.

એક્સપિરિયનનું પણ મહત્વ વધ્યું છે, ખાસ કરીને નીચેનામાં:

• ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ

• ફિનટેક ધિરાણ પ્લેટફોર્મ

• ટેકનોલોજી-આધારિત ક્રેડિટ પ્રદાતાઓ

• મલ્ટી-બ્યુરો અંડરરાઇટિંગ સિસ્ટમ્સ

ધિરાણકર્તા શ્રેણી દ્વારા લાક્ષણિક બ્યુરો ઉપયોગ

ધિરાણકર્તા શ્રેણી	સામાન્ય બ્યુરો ઉપયોગ
પરંપરાગત બેંકો	ઘણીવાર CIBIL-કેન્દ્રિત
NBFCs	વારંવાર CIBIL અને વધારાના બ્યુરોનો ઉપયોગ કરો
ફિનટેક ધિરાણકર્તાઓ	ઘણીવાર એક્સપિરિયન સહિત અનેક બ્યુરોનો ઉપયોગ કરો
ડિજિટલ ક્રેડિટ પ્લેટફોર્મ્સ	મલ્ટી-બ્યુરો મૂલ્યાંકન વધુને વધુ સામાન્ય બની રહ્યું છે

અંડરરાઇટિંગ પ્રથાઓ અલગ અલગ હોવાથી, દેવાદારોએ ફક્ત એક જ સ્કોર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું ટાળવું જોઈએ.

બહુવિધ બ્યુરોમાં સ્વસ્થ પ્રોફાઇલ જાળવવાથી ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ માટે અરજી કરતી વખતે વધુ સુગમતા મળે છે.

લોન મૂલ્યાંકનના ભાગ રૂપે, IIFL ફાઇનાન્સ સહિતના ધિરાણકર્તાઓ આવકની સાથે ક્રેડિટ માહિતીની સમીક્ષા કરી શકે છે,payક્ષમતા, હાલની જવાબદારીઓ અને અન્ય પાત્રતા પરિબળો.

કોઈપણ ક્રેડિટ સુવિધા માટે અરજી કરતા પહેલા અરજદારો ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરવાનું વિચારી શકે છે.

શું એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર CIBIL જેવો જ છે?

નં એક્સપિરિયન અને CIBIL એક જ વસ્તુ નથી.

તે અલગ ક્રેડિટ બ્યુરો છે જે સ્વતંત્ર ડેટાબેઝ જાળવે છે અને અલગ અલગ સ્કોરિંગ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરે છે.

મજબૂત CIBIL સ્કોર આપમેળે સમાન મજબૂત એક્સપિરિયન સ્કોરની ગેરંટી આપતો નથી.

તેવી જ રીતે, જો બ્યુરોનો ડેટા CIBIL ના રેકોર્ડથી અલગ હોય, તો નીચો એક્સપિરિયન સ્કોર ખરાબ ક્રેડિટ વર્તણૂક સૂચવતો નથી.

સ્કોર્સ અલગ હોવાના મુખ્ય કારણોમાં શામેલ છે:

• વિવિધ સ્કોરિંગ મોડેલો

• વિવિધ સ્કોર રેન્જ

• વિવિધ ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ સંબંધો

• વિવિધ રિપોર્ટિંગ સમયરેખાઓ

• દરેક બ્યુરોમાં અલગ અલગ ક્રેડિટ માહિતી ઉપલબ્ધ છે.

આ સામાન્ય શોધ ક્વેરીનો સીધો જવાબ આપે છે: "શું એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર CIBIL જેવો જ છે?"

જવાબ ના છે.

ઉધાર લેનારાઓએ બંને સ્કોર્સનું નિરીક્ષણ કરવું જોઈએ અને કોઈપણ અસામાન્ય રીતે મોટી વિસંગતતાઓની તપાસ કરવી જોઈએ.

તમારા એક્સપિરિયન અને CIBIL સ્કોર કેવી રીતે તપાસવા

હોમ લોન, પર્સનલ લોન, બિઝનેસ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરતા પહેલા, તમારા એક્સપિરિયન અને CIBIL સ્કોર્સની સમીક્ષા કરવી ઉપયોગી થઈ શકે છે. નિયમિત તપાસ તમને અચોક્કસતા, જૂના રેકોર્ડ અથવા તમારા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં અણધાર્યા ફેરફારો ઓળખવામાં મદદ કરી શકે છે જે અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકનને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

CIBIL અને Experian બંને ગ્રાહકોને તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, જે પ્રવર્તમાન નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અને બ્યુરો નીતિઓને આધીન છે.

તમારો CIBIL સ્કોર તપાસી રહ્યા છીએ

• સત્તાવાર CIBIL વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
• તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અથવા ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે વિકલ્પ પર ક્લિક કરો.
• તમારા પાન કાર્ડ અને મૂળભૂત વ્યક્તિગત વિગતોનો ઉપયોગ કરીને નોંધણી કરો.
• OTP પ્રમાણીકરણ દ્વારા ઓળખ ચકાસણી પૂર્ણ કરો.
• તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરો.

રિપોર્ટની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો:

• સક્રિય લોન

• બંધ ખાતાઓ

• Payવિચાર ઇતિહાસ

• ક્રેડિટ પૂછપરછ

• વ્યક્તિગત માહિતીની ચોકસાઈ

ભવિષ્યની લોન અરજીને અસર કરતા પહેલા ભૂલોને ઓળખવા માટે સમયાંતરે તમારા રિપોર્ટની તપાસ કરવાથી મદદ મળી શકે છે.

તમારા એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર તપાસી રહ્યા છીએ

• અધિકૃત એક્સપિરિયન ઇન્ડિયા કન્ઝ્યુમર પોર્ટલની મુલાકાત લો.
• તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે વિકલ્પ પસંદ કરો.
• PAN વિગતો અને અન્ય વિનંતી કરેલ વ્યક્તિગત માહિતી દાખલ કરો.
• OTP-આધારિત ચકાસણી પૂર્ણ કરો.
• તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરો અને ડાઉનલોડ કરો.

અહેવાલની સમીક્ષા કરતી વખતે, pay ધ્યાન આપો:

• બાકી બેલેન્સ

• Repayવિચાર ઇતિહાસ

• તાજેતરમાં રિપોર્ટ કરાયેલા એકાઉન્ટ્સ

• બંધ લોન

• ક્રેડિટ પૂછપરછ

જો તમને ખાતા ખૂટે છે કે ખોટી માહિતી દેખાય છે, તો તેની નિર્ધારિત પ્રક્રિયા અનુસાર સંબંધિત બ્યુરો સાથે સીધો વિવાદ ઉઠાવો.

બંને બ્યુરોમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો

શું તમને ચિંતા છે એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ CIBIL સ્કોર તફાવતો અથવા ફક્ત મજબૂત ક્રેડિટ યોગ્યતા ઇચ્છતા હો, તો સમાન નાણાકીય ટેવો સામાન્ય રીતે મદદ કરે છેતમારા બંને ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરો.

1. Pay દરેક EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ સમયસર

Payક્રેડિટ ઇતિહાસ સૌથી પ્રભાવશાળી ક્રેડિટ પરિબળોમાંનો એક છે.

એક પણ ચૂકી ગયો payઆ તમારા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને લાંબા સમય સુધી અસર કરી શકે છે. ઓટો-ડેબિટ સૂચનાઓ સેટ કરવી અથવા payમેન્ટ રીમાઇન્ડર્સ વિલંબનું જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

2. ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશનને નિયંત્રણમાં રાખો

ક્રેડિટ કાર્ડનો વધુ ઉપયોગ નાણાકીય તણાવ સૂચવી શકે છે.

વ્યવહારુ માર્ગદર્શિકા તરીકે, ઘણા ક્રેડિટ નિષ્ણાતો શક્ય હોય ત્યાં ઉપયોગ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી નીચે રાખવાની ભલામણ કરે છે.

દાખ્લા તરીકે:

• ક્રેડિટ મર્યાદા: ₹1,00,000

• પસંદગીનો ઉપયોગ: ₹30,000 થી નીચે

ઓછો ઉપયોગ સ્વસ્થ ક્રેડિટ વર્તણૂક સૂચકાંકોને ટેકો આપી શકે છે.

3. ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ લોન અરજીઓ ટાળો

દરેક ઔપચારિક લોન અરજી મુશ્કેલ પૂછપરછ પેદા કરી શકે છે.

ટૂંકા ગાળામાં ઘણી પૂછપરછો ધિરાણકર્તાઓ અને ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ઉધાર માંગમાં વધારો થવાનો સંકેત આપી શકે છે.

અરજી કરતા પહેલા, ઉત્પાદનોની કાળજીપૂર્વક સરખામણી કરો અને ફક્ત તમારી પાત્રતા પ્રોફાઇલ સાથે મેળ ખાતી ક્રેડિટ સુવિધાઓ માટે જ અરજી કરો.

4. સ્વસ્થ ક્રેડિટ મિક્સ જાળવો

સંતુલિત ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સુરક્ષિત લોન

• અસુરક્ષિત લોન

• ક્રેડિટ કાર્ડ

એક વૈવિધ્યસભર પુનઃpayઉધાર લેનાર વિવિધ પ્રકારના ધિરાણનું સંચાલન કેવી રીતે કરે છે તે વિશે વધારાની માહિતી મેન્ટ ઇતિહાસ પ્રદાન કરી શકે છે.

5. બંને ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત સમીક્ષા કરો

માંથી મળેલા સૌથી મોટા પાઠોમાંનો એક એક્સપિરિયન વિરુદ્ધ CIBIL સરખામણી એ છે કે ડેટા કવરેજ અલગ અલગ હોય છે.

ફક્ત એક જ બ્યુરો તપાસવાથી તમે ચૂકી શકો છો:

• ભૂલોની જાણ કરવી

• એકાઉન્ટ બંધ થયાના આંકડા ખૂટે છે

• ડુપ્લિકેટ એકાઉન્ટ્સ

• ખોટી payમેન્ટ સ્ટેટસ એન્ટ્રીઓ

વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત બંને અહેવાલોની સમીક્ષા કરવાથી શરૂઆતમાં જ વિસંગતતાઓ ઓળખવામાં મદદ મળી શકે છે.

6. જ્યાં યોગ્ય હોય ત્યાં જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ સાચવો

ક્રેડિટ સ્કોર ગણતરીમાં ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા છે.

જૂનું ખાતું બંધ કરવાથી તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની સરેરાશ ઉંમર ઘટી શકે છે.

જ્યાં નાણાકીય રીતે યોગ્ય હોય અને વ્યક્તિગત સંજોગોને આધીન હોય, ત્યાં લાંબા ગાળાના ખાતા જાળવવાથી તમારા એકંદર ક્રેડિટ ઇતિહાસમાં સકારાત્મક યોગદાન મળી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર સુધારણા સમયરેખા: શું અપેક્ષા રાખવી

ઘણા ઉધાર લેનારાઓ અપેક્ષા રાખે છે કે રિફંડ કર્યા પછી તરત જ સ્કોર્સમાં સુધારો થશેpayમીન્ટ્સ.

વ્યવહારમાં, સ્કોર સુધારણામાં સામાન્ય રીતે સમય લાગે છે કારણ કે:

• ધિરાણકર્તાઓ સમયાંતરે રિપોર્ટ કરે છે

• બ્યુરો પ્રોસેસિંગમાં સમય લાગે છે

• સ્કોરિંગ મોડેલો લાંબા ગાળાના વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરે છે

સકારાત્મક ક્રિયાઓ જેમ કે:

• Payદેવું ઓછું કરવું

• મુદતવીતી બેલેન્સ ચૂકવવી

• ઉપયોગ ઘટાડવો

ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં સંપૂર્ણપણે પ્રતિબિંબિત થવા માટે એક અથવા વધુ રિપોર્ટિંગ ચક્ર લાગી શકે છે.

ધીરજ અને સુસંગતતા સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાના સ્કોર ઑપ્ટિમાઇઝેશન પ્રયાસો કરતાં વધુ સારા લાંબા ગાળાના પરિણામો આપે છે.

લોન માટે અરજી કરતા પહેલા

જો તમે ટૂંક સમયમાં ક્રેડિટ માટે અરજી કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો નીચેના પગલાં લેવાનું વિચારો:

• બંને તપાસો CIBIL અને એક્સપિરિયન રિપોર્ટ્સ.
• રિપોર્ટિંગમાં કોઈપણ ભૂલ હોય તો તેને સુધારો.
• મુદતવીતી સાફ કરો payમીન્ટ્સ.
• ઊંચા ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ઘટાડો.
• અરજી કરતા પહેલા થોડા મહિનાઓ માટે બિનજરૂરી લોન અરજીઓ ટાળો.

જે ઉધાર લેનારાઓ બહુવિધ બ્યુરોમાં સ્વસ્થ સ્કોર જાળવી રાખે છે તેઓ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન દરમિયાન વધુ સારી સ્થિતિમાં હોઈ શકે છે.

ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સનું મૂલ્યાંકન કરતી વ્યક્તિઓ સંબંધિત લોન પ્રોડક્ટ માહિતી, પાત્રતા માપદંડ, ફરીથી સમીક્ષા કરી શકે છેpayઉધાર લેવાનો નિર્ણય લેતા પહેલા જવાબદારીઓ અને લાગુ પડતી શરતોનું પાલન કરો.

પાત્રતા, મંજૂરી, લોનની રકમ અને વ્યાજ દરો ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન અને લાગુ ઉત્પાદન શરતોને આધીન રહે છે.

ઉપસંહાર

આ એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ CIBIL સરખામણી ઘણીવાર એટલા માટે થાય છે કારણ કે ઉધાર લેનારાઓ બંને શબ્દોનો એકબીજાના બદલે ઉપયોગ કરે છે. જ્યારે બંને બ્યુરો ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે, ત્યારે તેઓ અલગ અલગ સ્કોરિંગ મોડેલ, શ્રેણીઓ અને ડેટા સ્ત્રોતોનો ઉપયોગ કરીને કાર્ય કરે છે.

સ્કોર્સ વચ્ચેનો તફાવત ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ, અપડેટ ચક્ર અને સ્કોરિંગ પદ્ધતિઓમાં તફાવતને કારણે થઈ શકે છે, નહીં કે અંતર્ગત ક્રેડિટ વર્તણૂકમાં કોઈ ફેરફારને કારણે.

સમજવું એક્સપિરિયન ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત ઉધાર લેનારાઓને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનું વધુ સચોટ અર્થઘટન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. સતત ફરીથીpayસમય જતાં, બ્યુરોમાં સ્થિર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં ફાળો આપી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો