શું ક્રેડિટ ચેક તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડે છે? સોફ્ટ વિરુદ્ધ હાર્ડ પૂછપરછ સમજાવી

તમારી પોતાની તપાસ કરી રહ્યા છીએ ક્રેડિટ સ્કોર સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતું નથી. જ્યારે ધિરાણકર્તા લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ અરજીનું મૂલ્યાંકન કરે છે ત્યારે શરૂ થતી હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી, ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ અને ઉપયોગમાં લેવાતા સ્કોરિંગ મોડેલના આધારે નાની, કામચલાઉ અસરનું કારણ બની શકે છે.

નરમ અને સખત પૂછપરછ વચ્ચેનો તફાવત સમજવાથી વ્યક્તિઓને તેમનામાં થતા ફેરફારોનું અર્થઘટન કરવામાં મદદ મળી શકે છે ક્રેડિટ અહેવાલો વધુ સચોટ રીતે અને તેમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ વિશે બિનજરૂરી ચિંતાઓ ટાળવા.

જ્યારે તમે તમારો પોતાનો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો છો ત્યારે શું થાય છે?

ઉધાર લેનારાઓમાં એક સામાન્ય પ્રશ્ન એ છે કે: શું ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવાથી ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર પડે છે? સામાન્ય રીતે, સ્વ-પ્રારંભિત ક્રેડિટ સ્કોર ચેકને સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે ગણવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા નથી.

જ્યારે તમે ક્રેડિટ બ્યુરો પોર્ટલ, બેંકિંગ એપ્લિકેશન, નાણાકીય બજાર અથવા ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવા દ્વારા તમારો પોતાનો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો છો, ત્યારે વિનંતીને a તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી. CIBIL, Experian અને CRIF હાઇ માર્ક જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો સામાન્ય રીતે સ્વ-તપાસને સોફ્ટ પૂછપરછ તરીકે વર્ગીકૃત કરે છે કારણ કે તે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને બદલે માહિતીના હેતુ માટે હોય છે.

સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલ્સ હેઠળ સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતી નથી.

હકીકતમાં, તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને નિયમિતપણે તપાસવું એ એક સ્વસ્થ નાણાકીય ટેવ હોઈ શકે છે. તે તમને રિપોર્ટિંગ ભૂલો ઓળખવામાં, સંભવિત છેતરપિંડી શોધવામાં, ફરીથી દેખરેખ રાખવામાં મદદ કરે છેpayકામગીરી તપાસો, અને સમજો કે સમય જતાં તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સુધારો થઈ રહ્યો છે કે નહીં.

જો તમે ક્યારેય વિચાર્યું હોય કે શું ક્રેડિટ ચેક ક્રેડિટ સ્કોર ઘટાડે છે જ્યારે તમે તમારો પોતાનો રિપોર્ટ જુઓ છો, ત્યારે સ્વ-પ્રારંભિત ચેકને સામાન્ય રીતે સોફ્ટ પૂછપરછ તરીકે ગણવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોર્સને અસર કરતા નથી.

હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી શું છે અને તે તમારા સ્કોરને ક્યારે અસર કરે છે?

A કઠિન પૂછપરછ જ્યારે ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ માટેની ઔપચારિક અરજીના ભાગ રૂપે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરે છે ત્યારે થાય છે.

ઉદાહરણોમાં શામેલ છે:

• વ્યક્તિગત લોન અરજીઓ

• હોમ લોન અરજીઓ

• વાહન લોન અરજીઓ

• ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશનો

• ચોક્કસ વ્યવસાય લોન અરજીઓ

જ્યારે કોઈ બેંક, NBFC, અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તા ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ ચેક, પૂછપરછ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે. આ રેકોર્ડ ભવિષ્યમાં તમારી પ્રોફાઇલની સમીક્ષા કરતા અન્ય ધિરાણકર્તાઓને દેખાઈ શકે છે.

સખત પૂછપરછના પરિણામે ક્રેડિટ સ્કોરમાં થોડો કામચલાઉ ઘટાડો થઈ શકે છે. વાસ્તવિક અસર ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ, હાલનો સ્કોર, તાજેતરની પૂછપરછ પ્રવૃત્તિ અને ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલ જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર 24 મહિના સુધી સખત પૂછપરછ દેખાય છે. જોકે, સ્કોરિંગ મોડેલ્સ પર તેમનો પ્રભાવ પ્રથમ 12 મહિના પછી નોંધપાત્ર રીતે ઘટે છે.

ટૂંકા ગાળામાં અનેક કઠિન પૂછપરછો એ સંકેત આપી શકે છે જેને ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર "ક્રેડિટ હંગર" કહે છે - એક પેટર્ન જે સૂચવે છે કે ઉધાર લેનાર એક સાથે અનેક સ્ત્રોતોમાંથી સક્રિય રીતે ક્રેડિટ મેળવવા માંગે છે. પરિણામે, વારંવાર અરજીઓ તમારા સ્કોર પર અસર વધારી શકે છે.

બેંક મેનેજરની માન્યતા: શું દરેક ક્રેડિટ ચેક તમારા સ્કોરને ઘટાડે છે?

ઘણા ઉધાર લેનારાઓ સાંભળે છે કે "CIBIL ચેક કરવાથી તમારો સ્કોર ઓછો થાય છે."

આ ફક્ત આંશિક રીતે સાચું છે.

જો કોઈ બેંક કર્મચારી પ્રી-સ્ક્રીનિંગ, પાત્રતા મૂલ્યાંકન અથવા માહિતી સમીક્ષા કરે છે જે સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી તરીકે લાયક ઠરે છે, તો તે સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતું નથી. સ્કોર ઇમ્પેક્ટ સામાન્ય રીતે ત્યારે જ થાય છે જ્યારે તમે ઔપચારિક રીતે અરજી કરો છો અને ધિરાણકર્તા અંડરરાઇટિંગ હેતુઓ માટે સખત પૂછપરછ શરૂ કરે છે.

સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી વિ હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી: એક નજરમાં મુખ્ય તફાવતો

અલગ સમજવું ક્રેડિટ ચેકના પ્રકારો ઉધાર લેનારાઓને મૂંઝવણ ટાળવામાં મદદ કરી શકે છે.

આમાંથી મુખ્ય ટેકનિક સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી વિરુદ્ધ હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી ભારત સરખામણી એ છે કે સોફ્ટ પૂછપરછ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોર્સને અસર કરતી નથી, જ્યારે હાર્ડ પૂછપરછ સ્કોરિંગ મોડેલ અને ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલના આધારે થોડી કામચલાઉ અસર કરી શકે છે.

ક્રેડિટ ચેક તમારા સ્કોરને કેટલા પોઈન્ટ ઘટાડે છે?

હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી માટે કાપવામાં આવતા પોઇન્ટ્સની કોઈ નિશ્ચિત સંખ્યા નથી. હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી ક્રેડિટ સ્કોર પર થોડી કામચલાઉ અસર કરી શકે છે, જોકે વાસ્તવિક અસર ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ, હાલના ક્રેડિટ ઇતિહાસ, તાજેતરની પૂછપરછ પ્રવૃત્તિ અને ઉપયોગમાં લેવાતા સ્કોરિંગ મોડેલના આધારે બદલાય છે.

વાસ્તવિક અસરને ઘણા પરિબળો પ્રભાવિત કરે છે:

• વર્તમાન ક્રેડિટ સ્કોર

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ

• તાજેતરની મુશ્કેલ પૂછપરછની સંખ્યા

• હાલની દેવાની જવાબદારીઓ

• એકંદરે ફરીથીpayમાનસિક વર્તન

ઉદાહરણ તરીકે, લાંબા અને સારી રીતે સંચાલિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા ઉધાર લેનારાને મર્યાદિત ક્રેડિટ રેકોર્ડ ધરાવતા વ્યક્તિ કરતાં ઓછો ઘટાડો અનુભવી શકાય છે.

તેનાથી વિપરીત, સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલ્સ હેઠળ સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરીને સ્કોર-અસર કરતી ઘટનાઓ માનવામાં આવતી નથી.

એ પણ યાદ રાખવું યોગ્ય છે કે સખત પૂછપરછ સામાન્ય રીતે મુખ્ય સ્કોરિંગ પરિબળો જેમ કે: કરતાં ઘણી ઓછી વજન ધરાવે છે.

• સમયસર EMI ફરીથીpayમીન્ટ્સ

• ક્રેડિટ કાર્ડ payવિચાર ઇતિહાસ

• ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ

પૂછપરછ સંબંધિત કામચલાઉ ઘટાડાને ઘણીવાર સમય જતાં જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ દ્વારા સરભર કરી શકાય છે.

એવી પરિસ્થિતિઓમાં જ્યાં ક્રેડિટ સ્કોર ચોક્કસ ધિરાણ માપદંડોને પૂર્ણ ન કરી શકે, સુરક્ષિત વિકલ્પો જેમ કે a ગોલ્ડ લોન જ્યાં ભંડોળ ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય સાથે જોડાયેલું હોય અને લાગુ શરતો, પાત્રતા અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન, ટૂંકા ગાળાની તરલતા અથવા કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે ઉપયોગમાં લઈ શકાય, ત્યાં વિચારણા કરી શકાય છે.

નૉૅધ: ક્રેડિટ સ્કોરની અસરો અંદાજિત છે અને સ્કોરિંગ મોડેલ, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ અને ક્રેડિટ બ્યુરો પદ્ધતિના આધારે બદલાઈ શકે છે.

રેટ શોપિંગ: એક વારંવાર અવગણવામાં આવતો અપવાદ

લોન ઓફરોની તુલના કરતા ઉધાર લેનારાઓ વારંવાર બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓને અરજીઓ સબમિટ કરે છે.

ઘણા આધુનિક ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલો એ વાત સ્વીકારે છે કે ગ્રાહકો ધિરાણકર્તા પસંદ કરતા પહેલા દરોની તુલના કરી શકે છે. પરિણામે, મર્યાદિત સમયગાળામાં સમાન લોન શ્રેણી માટે બહુવિધ પૂછપરછ, જેને ઘણીવાર રેટ-શોપિંગ વિન્ડો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તેને સ્કોરિંગ હેતુઓ માટે એક જ પૂછપરછ જેવી જ રીતે ગણવામાં આવી શકે છે.

કેટલાક ક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલો નિર્ધારિત સમયગાળામાં એક જ શ્રેણીના ક્રેડિટ માટે બહુવિધ પૂછપરછોને અસંબંધિત ક્રેડિટ અરજીઓથી અલગ રીતે સારવાર આપી શકે છે. આવી પૂછપરછોની સારવાર બ્યુરો અને ઉપયોગમાં લેવાતી સ્કોરિંગ પદ્ધતિ પર આધાર રાખે છે અને સમય જતાં બદલાઈ શકે છે.

તમારે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર કેટલી વાર તપાસવો જોઈએ?

ક્રેડિટ સ્કોરની સમીક્ષા કરવાની આવર્તન વ્યક્તિગત સંજોગો, ઉધાર પ્રવૃત્તિ અને દેખરેખ પસંદગીઓ પર આધાર રાખે છે.

ગ્રાહકો તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરવાનું પસંદ કરી શકે તેવી પરિસ્થિતિઓમાં શામેલ છે:

• નિયમિત દેખરેખ માટે દરેક ક્વાર્ટરમાં

• લોન માટે અરજી કરતા પહેલા

• ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરતા પહેલા

• રિપોર્ટ ભૂલો સુધાર્યા પછી

• ઓળખ ચોરીની ચિંતાઓને પગલે

નિયમિત ક્રેડિટ મોનિટરિંગ ફ્રીક્વન્સી તમારો રિપોર્ટ સચોટ અને અદ્યતન રહે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ કરે છે.

વ્યક્તિઓ ઍક્સેસ કરી શકે છે અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ તપાસો આરબીઆઈ-નિયમિત ક્રેડિટ બ્યુરો અને અધિકૃત સેવા પ્રદાતાઓ દ્વારા. મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની ઉપલબ્ધતા અને આવર્તન બ્યુરો નીતિઓ અને લાગુ નિયમોના આધારે બદલાઈ શકે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ સહિત કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પ્રારંભિક પાત્રતા મૂલ્યાંકન ઓફર કરી શકે છે જેને પ્રારંભિક તબક્કે સખત પૂછપરછની જરૂર હોતી નથી. આવા મૂલ્યાંકન ઉત્પાદન-વિશિષ્ટ મૂલ્યાંકન માપદંડો અને લાગુ નીતિઓને આધીન રહે છે.

લોન અરજીઓ દરમિયાન ક્રેડિટ હેલ્થ જાળવવામાં મદદ કરી શકે તેવા પરિબળો

ચોક્કસ ક્રેડિટ-મેનેજમેન્ટ પદ્ધતિઓ બિનજરૂરી સખત પૂછપરછની શક્યતા ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે અને એકંદર ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્યને ટેકો આપી શકે છે.

• ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોમાં જગ્યા ખાલી રાખો. ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ અરજીઓ સબમિટ કરવાથી ઘણી મુશ્કેલ પૂછપરછ થઈ શકે છે.

• જ્યાં ઉપલબ્ધ હોય ત્યાં પાત્રતા તપાસનારાઓનો ઉપયોગ કરો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પ્રારંભિક મૂલ્યાંકન ઓફર કરે છે જે સંપૂર્ણ અરજી તપાસને બદલે સોફ્ટ પૂછપરછ પર આધાર રાખે છે.

• ઔપચારિક અરજીઓ સબમિટ કરતા પહેલા ઉપલબ્ધ વિકલ્પોની તુલના કરો. એકસાથે અનેક ધિરાણકર્તાઓને અરજીઓ સબમિટ કરવાને બદલે, વિકલ્પોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરો અને પસંદગીપૂર્વક અરજી કરો.

• પહેલા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો. અરજી કરતા પહેલા રિપોર્ટિંગ ભૂલો સુધારવાથી તમારી પ્રોફાઇલમાં સુધારો થઈ શકે છે.

• એકસાથે અનેક ક્રેડિટ કાર્ડ અરજીઓ ટાળો. એકસાથે કરવામાં આવેલી ઘણી અરજીઓ અનેક પૂછપરછ રેકોર્ડ બનાવી શકે છે.

• સુસંગત ફરીથીpayક્રેડિટ-સ્કોરિંગ મોડેલ્સમાં માનસિક વર્તનને સામાન્ય રીતે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ માનવામાં આવે છે. સમયસર સુસંગત payપૂછપરછ-સંબંધિત સ્કોર વધઘટ કરતાં સામાન્ય રીતે સમીક્ષાઓની વધુ હકારાત્મક અસર હોય છે.

આ પ્રથાઓ બિનજરૂરી કઠિન પૂછપરછની શક્યતા ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે અને વ્યક્તિગત સંજોગોના આધારે એકંદર ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્યને ટેકો આપી શકે છે.

ઉપસંહાર

જો તમને આશ્ચર્ય થાય કે શું ક્રેડિટ ચેક ક્રેડિટ સ્કોર ઘટાડે છે, જવાબ સામેલ પૂછપરછના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે. સ્વ-પ્રારંભિત ક્રેડિટ સ્કોર ચેકને સામાન્ય રીતે સોફ્ટ પૂછપરછ તરીકે ગણવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોર્સને અસર કરતા નથી. ઔપચારિક લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ અરજીઓ દરમિયાન શરૂ કરાયેલી હાર્ડ પૂછપરછમાં ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ અને ઉપયોગમાં લેવાતા સ્કોરિંગ મોડેલના આધારે થોડી અસ્થાયી અસર થઈ શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર્સ અનેક પરિબળોથી પ્રભાવિત થાય છે, જેમાં ફરીથી શામેલ છેpayક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, ક્રેડિટ ઇતિહાસનો સમયગાળો અને તાજેતરની ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિ. સોફ્ટ અને હાર્ડ પૂછપરછ વચ્ચેનો તફાવત સમજવાથી ગ્રાહકોને તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ફેરફારોનું અર્થઘટન કરવામાં અને વધુ જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો