ક્રેડિટ સ્કોર વિ CIBIL સ્કોર: મુખ્ય તફાવતો સમજાવ્યા

A ક્રેડિટ સ્કોર ત્રણ-અંકની ક્રેડિટવર્થિનેસ રેટિંગ છે, જે સામાન્ય રીતે 300 થી 900 સુધીની હોય છે, જે ભારતના ચાર RBI-અધિકૃત ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી કોઈપણ દ્વારા જારી કરી શકાય છે. A CIBIL સ્કોર ખાસ કરીને ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL દ્વારા જારી કરાયેલ ક્રેડિટ સ્કોર છે. દરેક CIBIL સ્કોર ક્રેડિટ સ્કોર હોય છે, પરંતુ દરેક ક્રેડિટ સ્કોર CIBIL સ્કોર હોતો નથી. આ તફાવતને સમજવાથી લોન લેનારાઓને લોન માટે અરજી કરતા પહેલા જાણકાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

A ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિના ક્રેડિટ વર્તનનો આંકડાકીય સારાંશ છે અને ફરીથીpayભારતમાં, ક્રેડિટ સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે અધિકૃત ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા 300 થી 900 ના સ્કેલ પર પૂરા પાડવામાં આવે છે.

સ્કોરની ગણતરી પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે જેમ કે:

• Repayવિચાર ઇતિહાસ

• ક્રેડિટ ઉપયોગ

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ

• ક્રેડિટ મિશ્રણ

• તાજેતરની ક્રેડિટ પૂછપરછ

લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ અનેક ઇનપુટ તરીકે કરે છે. ઊંચો સ્કોર જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તણૂક સૂચવી શકે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર વધુ રિફંડ સૂચવી શકે છે.payજોખમ.

શબ્દ ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય છે. તે કોઈ ચોક્કસ બ્યુરો અથવા કંપનીનો ઉલ્લેખ કરતું નથી. કોઈપણ અધિકૃત ક્રેડિટ બ્યુરો તેના ડેટાબેઝમાં ઉપલબ્ધ માહિતીના આધારે ક્રેડિટ સ્કોર જારી કરી શકે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી વ્યાપક ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનો એક ભાગ છે, જેની સમીક્ષા ધિરાણકર્તાઓ વ્યક્તિગત લોન, વ્યવસાય લોન, હોમ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને અન્ય ક્રેડિટ ઉત્પાદનોના મૂલ્યાંકન દરમિયાન કરી શકે છે.

નોંધ: લોન મંજૂરી, વ્યાજ દર, લોનની રકમ અને પાત્રતા ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને લાગુ નીતિઓ પર આધાર રાખે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે?

A CIBIL સ્કોર આ ક્રેડિટ સ્કોર ભારતની RBI-અધિકૃત ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓમાંની એક, ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે.

ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL એ ભારતની સ્થાપિત ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓમાંની એક છે અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તેનો વ્યાપકપણે ઉપયોગ થાય છે.

CIBIL સ્કોર ભારતમાં ઉપયોગમાં લેવાતા પ્રમાણભૂત 300-900 રેન્જને અનુસરે છે. અન્ય બ્યુરો સ્કોર્સની જેમ, તેની ગણતરી re નો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે.payમેન્ટ વર્તણૂક, બાકી ક્રેડિટ, ઉપયોગ સ્તર, પૂછપરછ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ.

જોકે "ક્રેડિટ સ્કોર" અને "CIBIL સ્કોર" શબ્દો ઘણીવાર એકબીજાના બદલે વાપરવામાં આવે છે, તે સમાન નથી. ધિરાણકર્તા આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓના આધારે ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ, CRIF હાઇ માર્ક અથવા બહુવિધ બ્યુરોના અહેવાલોનો સંદર્ભ લઈ શકે છે.

આ ભેદ ઉધાર લેનારાઓને વિવિધ બ્યુરોમાં ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનું વધુ સચોટ અર્થઘટન કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

મુખ્ય તફાવત: ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર

આ ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત બાજુ-બાજુ જોવામાં આવે ત્યારે સ્પષ્ટ થાય છે.

Quick સારાંશ

સમજવાની સૌથી સહેલી રીત ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ CIBIL સ્કોર સરખામણી છે:

• ક્રેડિટ સ્કોર એ વ્યાપક શ્રેણી છે.

• CIBIL સ્કોર એક પ્રકારનો ક્રેડિટ સ્કોર છે.

• બધા CIBIL સ્કોર્સ ક્રેડિટ સ્કોર્સ છે.

• બધા ક્રેડિટ સ્કોર્સ CIBIL સ્કોર્સ નથી હોતા.

જો કોઈ પૂછે, "શું ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર સમાન છે?", જવાબ ના છે.

આ મૂંઝવણ એટલા માટે છે કારણ કે ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL ભારતમાં સૌથી વધુ માન્યતા પ્રાપ્ત ક્રેડિટ બ્યુરોમાંનું એક છે. પરિણામે, ઘણા લોકો "CIBIL સ્કોર" શબ્દનો ઉપયોગ ત્યારે કરે છે જ્યારે તેનો ખરેખર અર્થ "ક્રેડિટ સ્કોર" થાય છે.

સમજવું ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત ઉધાર લેનારાઓને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનું વધુ સચોટ અર્થઘટન કરવામાં અને ધિરાણકર્તાઓ સાથે અસરકારક રીતે વાતચીત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

ભારતમાં ચાર ક્રેડિટ બ્યુરો

સમજવું ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત જ્યારે ઉધાર લેનારાઓ જાણે છે કે ભારતના ચાર અધિકૃત ક્રેડિટ બ્યુરો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે ત્યારે તે સરળ બને છે.

1. ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL

ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL એ ભારતનું સૌથી જૂનું ક્રેડિટ બ્યુરો છે અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન બેંકો અને NBFC દ્વારા વ્યાપકપણે ઉપયોગમાં લેવાય છે.

તેનો સ્કોર સામાન્ય રીતે CIBIL સ્કોર તરીકે ઓળખાય છે અને તે 300 થી 900 સુધીનો હોય છે.

2. Experian

એક્સપિરિયન એક વૈશ્વિક ક્રેડિટ બ્યુરો છે જે ભારતમાં તેના લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ક્રેડિટ માહિતી વ્યવસાય દ્વારા કાર્યરત છે.

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારાઓનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે અન્ય બ્યુરો રિપોર્ટ્સ સાથે એક્સપિરિયન રિપોર્ટ્સનો ઉપયોગ કરે છે.

3. એક્વીફેક્સ

ઇક્વિફેક્સ વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો બંને માટે ક્રેડિટ માહિતી સેવાઓ પૂરી પાડે છે.

બ્યુરો ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને સ્કોરિંગ મોડેલ્સ જાળવે છે જે ધિરાણકર્તાઓને ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છેpayજોખમ.

4. CRIF ઉચ્ચ માર્ક

CRIF હાઇ માર્ક MSME અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સેગમેન્ટમાં મજબૂત હાજરી ધરાવે છે.

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ રિટેલ અને બિઝનેસ ધિરાણના નિર્ણયો માટે CRIF હાઇ માર્ક રિપોર્ટ્સનો ઉપયોગ કરે છે.

સ્કોર્સ કેમ બદલાઈ શકે છે

જોકે ચારેય ક્રેડિટ બ્યુરો સમાન 300-900 સ્કેલનો ઉપયોગ કરે છે, સ્કોર્સ થોડો અલગ હોઈ શકે છે કારણ કે:

• દરેક ધિરાણકર્તા દરેક બ્યુરોને ડેટા રિપોર્ટ કરતા નથી.

• ડેટા અલગ અલગ સમયે અપડેટ થઈ શકે છે.

• વ્યક્તિગત સ્કોરિંગ મોડેલો અલગ અલગ હોય છે.

• ક્રેડિટ પૂછપરછ એકસાથે પ્રતિબિંબિત થઈ શકશે નહીં.

પરિણામે, એક બ્યુરોનો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બીજા બ્યુરોના સ્કોર સાથે બરાબર મેળ ખાતો ન પણ હોય.

તમારો સ્કોર બ્યુરોમાં કેમ અલગ હોઈ શકે છે

ઉધાર લેનારાઓ એક સામાન્ય પ્રશ્ન પૂછે છે કે તેમના ક્રેડિટ બ્યુરોના સ્કોર અલગ અલગ કેમ છે.

મુખ્ય કારણ ડેટા ઉપલબ્ધતા છે.

ધિરાણકર્તાઓએ ચારેય બ્યુરોને માહિતી આપવાની જરૂર નથી. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ એક બ્યુરોને રિપોર્ટ કરી શકે છે, જ્યારે અન્ય ઘણા બ્યુરોને રિપોર્ટ કરી શકે છે.

પરિણામ સ્વરૂપ:

• એક બ્યુરો લોન ખાતું બતાવી શકે છે જે બીજું બ્યુરો બતાવતું નથી.

• અપડેટ્સ અલગ અલગ સમયે દેખાઈ શકે છે.

• Repayવિવિધ રિપોર્ટિંગ ચક્ર પર બ્યુરો સુધી માહિતી પહોંચી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ધિરાણકર્તા એક બ્યુરો પહેલાં બીજા બ્યુરોને ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટની જાણ કરે છે, તો સ્કોર્સ અસ્થાયી રૂપે અલગ હોઈ શકે છે.

ક્રેડિટ પૂછપરછ પણ વિવિધતામાં ફાળો આપી શકે છે. આંતરિક નીતિઓના આધારે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ બ્યુરો રિપોર્ટ્સ ઍક્સેસ કરી શકે છે.

આ તફાવતો સામાન્ય રીતે સામાન્ય છે અને જરૂરી નથી કે તે ભૂલ સૂચવે.

એક કરતાં વધુ બ્યુરો પાસેથી સમયાંતરે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની તપાસ કરવાથી તમારા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની વધુ સંપૂર્ણ સમજ મળી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ સ્કોર્સને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. જોકે, મંજૂરી, કિંમત અથવા પાત્રતાની ખાતરી આપતી કોઈ સાર્વત્રિક સ્કોર થ્રેશોલ્ડ નથી.

લોન મૂલ્યાંકનમાં સામાન્ય રીતે અનેક પરિબળોનો સમાવેશ થાય છે જેમ કે ફરીથીpayચુકવણી ઇતિહાસ, આવક, હાલની જવાબદારીઓ, ક્રેડિટ વર્તણૂક, દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ માપદંડ.

નૉૅધ: લોન મંજૂરી અને લોનની શરતો ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને લાગુ નીતિઓને આધીન રહે છે.

લોન પાત્રતાના પરિબળોને સમજવું

લોન પાત્રતા મૂલ્યાંકનમાં આવક સ્થિરતા, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, પુનઃpayધિરાણકર્તાની ક્ષમતા, હાલની નાણાકીય જવાબદારીઓ, કોલેટરલ (જ્યાં લાગુ પડતું હોય), અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ.

આ પરિબળોનું મૂલ્યાંકન એક જ ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખવાને બદલે એકસાથે કરવામાં આવે છે.

જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ન હોય તો શું?

ઘણા પહેલી વાર લોન લેનારાઓને ખબર પડે છે કે તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર બિલકુલ નથી.

આ પરિસ્થિતિને ઘણીવાર "ક્રેડિટ માટે નવું" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

જો ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ પાસે ક્યારેય ક્રેડિટ સ્કોર ન હોય તો તે હોઈ શકે છે:

• લોન લીધી.

• ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો

• અન્ય ઔપચારિક ક્રેડિટ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કર્યો

આવા કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ વૈકલ્પિક સૂચકાંકોનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે જેમ કે:

• આવકનો પુરાવો

• રોજગાર સ્થિરતા

• બેંક ખાતાની પ્રવૃત્તિ

• વ્યવસાયિક રોકડ પ્રવાહ

• હાલની સંપત્તિઓ

• કોલેટરલ ઉપલબ્ધતા

ઉદાહરણ તરીકે, ગોલ્ડ લોન જેવા સુરક્ષિત ધિરાણ ઉત્પાદનો મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે પણ સુલભ હોઈ શકે છે, જે ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોને આધીન છે.

સકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવો જવાબદાર ઉધાર અને સમયસર ઉધાર દ્વારાpayસમય જતાં, ments ક્રેડિટ સ્કોર સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે બહેતર બનાવવો

ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા સામાન્ય રીતે કેટલાક મહિનાઓ સુધી સતત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર પડે છે.

1. Pay EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ સમયસર

Payક્રેડિટ સ્કોરમાં મેન્ટ ઇતિહાસ સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફાળો આપનાર પરિબળોમાંનો એક છે.

થોડા ચૂકી ગયા પણ payજાહેરાતો તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને અસર કરી શકે છે.

2. ક્રેડિટ ઉપયોગ ઓછો રાખો

શક્ય હોય ત્યાં સુધી ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી ઓછો રાખવાનો પ્રયાસ કરો.

વધુ ઉપયોગ નાણાકીય તણાવ સૂચવી શકે છે અને સ્કોર્સને અસર કરી શકે છે.

3. બહુવિધ લોન અરજીઓ ટાળો

ટૂંકા ગાળામાં અનેક લોન અરજીઓ સબમિટ કરવાથી અનેક મુશ્કેલ પૂછપરછ થઈ શકે છે.

વધુ પડતી પૂછપરછ ઊંચા ક્રેડિટ જોખમનો સંકેત આપી શકે છે.

4. સ્વસ્થ ક્રેડિટ મિક્સ જાળવો

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું મિશ્રણ જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ દર્શાવી શકે છે. A સારો ક્રેડિટ સ્કોર લોન માટે અરજી કરવા માટે મદદરૂપ છે જેમ કે

• વ્યક્તિગત લોન

• હોમ લોન

• ગોલ્ડ લોન

• ઓટો લોન

• ક્રેડિટ કાર્ડ

5. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત સમીક્ષા કરો

ઓળખવા માટે સમયાંતરે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો:

• ભૂલોની જાણ કરવી

• ખોટી એકાઉન્ટ માહિતી

• ડુપ્લિકેટ એન્ટ્રીઓ

• કપટી પ્રવૃત્તિ

જો અચોક્કસતાઓ ઓળખાય તો મોટાભાગના ક્રેડિટ બ્યુરો ઑનલાઇન વિવાદો ઉઠાવવા માટેની પ્રક્રિયાઓ પૂરી પાડે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા એ સામાન્ય રીતે ક્રમિક પ્રક્રિયા છે. સતત ફરીથીpayત્રણ થી છ મહિના કે તેથી વધુ સમય માટે માનસિક વર્તન ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્યમાં હકારાત્મક ફાળો આપી શકે છે.

નોંધ: ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો વ્યક્તિગત ક્રેડિટ ઇતિહાસ, હાલની જવાબદારીઓ, ફરીથીpayમાનસિક વર્તન, અને બ્યુરો-વિશિષ્ટ સ્કોરિંગ મોડેલો.

ઉપસંહાર

આ ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ CIBIL સ્કોર ભેદભાવ એટલા માટે ઉદ્ભવે છે કારણ કે ઘણા દેવાદારો આ શબ્દોનો એકબીજાના બદલે ઉપયોગ કરે છે. જ્યારે CIBIL સ્કોર ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL દ્વારા જારી કરાયેલ ક્રેડિટ સ્કોરનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, ત્યારે વ્યાપક શબ્દ "ક્રેડિટ સ્કોર" માં RBI-અધિકૃત તમામ ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા પ્રદાન કરાયેલા સ્કોરનો સમાવેશ થાય છે.

સમજવું ક્રેડિટ સ્કોર અને વચ્ચેનો તફાવત CIBIL સ્કોર ઉધાર લેનારાઓને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનું વધુ સચોટ અર્થઘટન કરવામાં અને ભવિષ્યની લોન અરજીઓ માટે તૈયારી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. બ્યુરો ગમે તે હોય, જવાબદાર રિpayએકંદર ધિરાણ સ્વાસ્થ્યને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો માનસિક વર્તન, સંતુલિત ધિરાણ ઉપયોગ અને સુસંગત નાણાકીય શિસ્ત રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો