ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો: તે શું છે અને તે શા માટે મહત્વનું છે

આ ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર ઉપલબ્ધ રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ કેટલી ઉપયોગમાં છે તે દર્શાવે છે. ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL ઉપલબ્ધ મર્યાદાના લગભગ 30% કાર્ડ ખર્ચને સ્વસ્થ તરીકે વર્ણવે છે અને નોંધે છે કે વધુ ઉપયોગ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે ક્રેડિટ ઉપયોગનો અર્થ બે-કાર્ડ ગણતરી દ્વારા, પછી રિપોર્ટિંગ સમય, વ્યવહારુ નિયંત્રણો અને વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક ક્રેડિટ અરજીઓની સુસંગતતાને આવરી લે છે.

ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો શું છે?

A ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર રિવોલ્વિંગ ફેસિલિટીઝ, મુખ્યત્વે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર રિપોર્ટ કરાયેલ બેલેન્સની કુલ ઉપલબ્ધ મર્યાદા સાથે સરખામણી કરે છે. તેની ગણતરી આવક, બચત અથવા ટર્મ લોનના મૂળ મૂલ્ય પરથી કરવામાં આવતી નથી. ₹1,00,000 ની કાર્ડ મર્યાદા અને ₹25,000 ની રિપોર્ટ કરાયેલ બેલેન્સ માટે, ઉપયોગ 25% છે.

CIBIL ક્રેડિટ ઉપયોગને સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા મુખ્ય ઇનપુટ્સમાંથી એક તરીકે ઓળખે છે, સાથે સાથે payક્રેડિટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટની ઉંમર અને પૂછપરછ. તે આ પરિબળ માટે નિશ્ચિત ટકાવારી વજન પ્રકાશિત કરતું નથી. વધુ ઉપયોગ મોટા રિવર્સ સૂચવી શકે છેpayજો કે સ્કોરની અસર સંપૂર્ણ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર આધારિત છે, પરંતુ તેનો બોજ અથવા શક્ય વધુ પડતો વધારો થઈ શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

ગણતરી ફરતા ખાતાઓ માટે નોંધાયેલા બેલેન્સ અને મર્યાદાઓનો ઉપયોગ કરે છે:

ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર (%) = (કુલ રિપોર્ટ કરેલ બેલેન્સ ÷ કુલ ક્રેડિટ મર્યાદા) × 100

ઉદાહરણરૂપ INR ઉદાહરણમાં બે કાર્ડનો વિચાર કરો:

સંયુક્ત ઉપયોગ = ₹૩૦,૦૦૦ ÷ ₹૧,૦૦,૦૦૦ × ૧૦૦ = ૩૦%. સૂત્ર સરળ છે, પરંતુ ઇનપુટ ધારેલા રીઅલ-ટાઇમ બેલેન્સને બદલે જારીકર્તા દ્વારા રિપોર્ટ કરાયેલ બેલેન્સ હોવું જોઈએ. A. payરિપોર્ટિંગ પછી કરવામાં આવેલ ટિપ્પણી પછીના અપડેટ સુધી દેખાશે નહીં.

નોંધ: ઉદાહરણ ઉદાહરણાત્મક છે. વાસ્તવિક ક્રેડિટ-રિપોર્ટ ડેટા સંબંધિત ક્રેડિટ સંસ્થા દ્વારા સબમિટ કરવામાં આવેલી માહિતી પર આધાર રાખે છે.

પ્રતિ-કાર્ડ વિરુદ્ધ એકંદર ઉપયોગ

એકંદર ઉપયોગ સંયુક્ત સ્થિતિ દર્શાવે છે, જ્યારે ક્રેડિટ રિપોર્ટ દરેક કાર્ડની બેલેન્સ અને મર્યાદા અલગથી રજૂ કરે છે. ઉદાહરણમાં, બંને કાર્ડ 30% પર છે. કાર્ડ B પર ₹30,000 કેન્દ્રિત કરવાથી તે કાર્ડ 75% સુધી પહોંચી જશે, ભલે સંયુક્ત ઉપયોગ 30% રહ્યો. તેથી, વ્યક્તિગત ખાતાનો ડેટા એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની સાથે ધિરાણકર્તાને દૃશ્યક્ષમ રહે છે.

આદર્શ ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર શું છે?

માટે આદર્શ ધિરાણ ઉપયોગ ગુણોત્તર, સૌથી સ્પષ્ટ સત્તાવાર CIBIL માર્ગદર્શિકા એ છે કે કુલ કાર્ડ ખર્ચ ઉપલબ્ધ મર્યાદાના 30% અથવા તેનાથી ઓછો રાખવો. CIBIL એ પણ જણાવે છે કે 30% થી વધુ ગુણોત્તર સ્કોર્સને અસર કરવાનું શરૂ કરી શકે છે. તે સત્તાવાર 10-20%, "ઉત્તમ," "વાજબી" અથવા "ઉચ્ચ-જોખમ" બેન્ડ પ્રકાશિત કરતું નથી, તેથી તે લેબલોને CIBIL વર્ગીકરણ તરીકે ગણવામાં આવવું જોઈએ નહીં.

નોંધ: આ CIBIL ના પ્રકાશિત 30% માર્ગદર્શન પર આધારિત પ્લાનિંગ બેન્ડ છે, સત્તાવાર સ્કોર ગ્રેડ અથવા મંજૂરી થ્રેશોલ્ડ પર નહીં. 40% અથવા 50% ગુણોત્તર તે માર્ગદર્શિકાથી ઉપર છે, પરંતુ બંને આંકડામાંથી કોઈ નિશ્ચિત બિંદુ નુકસાન થતું નથી. શૂન્ય ઉપયોગ સ્વાભાવિક રીતે હાનિકારક નથી, અને ફક્ત કાર્ડનો ઉપયોગ દર્શાવવા માટે વ્યાજ ચૂકવવાની જરૂર નથી.

ક્રેડિટ ઉપયોગ તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે

સમજવુ ધિરાણનો ઉપયોગ સિબિલને કેવી રીતે અસર કરે છે બેલેન્સ-ટુ-લિમિટ સંબંધથી શરૂ થાય છે. જેમ જેમ રિપોર્ટ કરેલ બેલેન્સ મર્યાદામાં મેળ ખાતા ફેરફાર વિના વધે છે, તેમ તેમ ગુણોત્તર વધે છે. CIBIL કહે છે કે વધુ ઉપયોગ વધુ રિએક્શન સૂચવી શકે છે.payબોજ વધારી શકે છે અને સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

અસર કોઈ પ્રકાશિત નિશ્ચિત સંખ્યાના પોઈન્ટ નથી. Payએકાઉન્ટ ઇતિહાસ, ખાતાની ઉંમર, તાજેતરની પૂછપરછ અને અન્ય રિપોર્ટ ડેટા પણ ફાળો આપે છે. જારીકર્તા દ્વારા અપડેટ કરેલી માહિતી સબમિટ કર્યા પછી બેલેન્સ ઘટાડવાથી રિપોર્ટ કરેલ ગુણોત્તરમાં સુધારો થઈ શકે છે, પરંતુ એક કે બે બિલિંગ ચક્રમાં કોઈ સ્કોર વધારો ગેરંટી નથી. CIBIL ના ગ્રાહક માર્ગદર્શન કહે છે કે તાજેતરની લોન અથવા કાર્ડ payટિપ્પણીઓ દેખાવામાં લગભગ 30 દિવસ લાગી શકે છે; રિપોર્ટનું તારીખ-રિપોર્ટ કરેલ ફીલ્ડ સૂચવે છે કે નવો ડેટા આવ્યો છે કે નહીં.

તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તરને ઘટાડવાની 5 રીતો

1. રિપોર્ટ કરેલ-બેલેન્સ સમય. A payઇશ્યુઅરના રિપોર્ટિંગ કટ-ઓફ પહેલાંની મેન્ટ બ્યુરોને મોકલવામાં આવતી બેલેન્સ ઘટાડી શકે છે. તે કટ-ઓફ સ્ટેટમેન્ટ તારીખ જરૂરી નથી, તેથી ઇશ્યુઅરની રિપોર્ટિંગ પ્રેક્ટિસ મહત્વપૂર્ણ છે. payસમયસર ચુકવણીની નિયત તારીખ હજુ પણpayકાર્ડની શરતો અને લાગુ પડતી શરતો.
2. સંભવિત મર્યાદા સમીક્ષા. અપરિવર્તિત ખર્ચ સાથે ઉચ્ચ મંજૂર મર્યાદા ગાણિતિક ગુણોત્તરને ઘટાડે છે. કોઈપણ વધારો જારીકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે અને જો ખર્ચ નિયંત્રિત ન થાય તો વધારાના ઉધારને પ્રોત્સાહન આપી શકે છે.
3. હાલના કાર્ડ ખર્ચનું વિતરણ. જ્યાં ઘણા કાર્ડ પહેલાથી જ રાખવામાં આવ્યા છે, ત્યાં જરૂરી ખરીદીઓનું વિતરણ એક સુવિધાને તેની મર્યાદા સુધી પહોંચતા અટકાવી શકે છે. આ ફક્ત ગુણોત્તરમાં ફેરફાર કરવા માટે વધારાના ખર્ચને વાજબી ઠેરવતું નથી.
4. જૂનું કાર્ડ બંધ કરતા પહેલા સમીક્ષા કરો. કાર્ડ બંધ કરવાથી કુલ ઉપલબ્ધ રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ ઘટી શકે છે અને સંયુક્ત ગુણોત્તર વધી શકે છે. ખાતાની ઉંમર, ફી, સુરક્ષા અને ખર્ચ શિસ્ત પણ મહત્વપૂર્ણ છે, તેથી ઉપયોગ એ એકમાત્ર વિચારણા ન હોવી જોઈએ.
5. સ્વૈચ્છિક ખર્ચ બફર. ૨૫% થી ૩૦% ની નજીક ખર્ચ ચેતવણી રિકરિંગ ચાર્જ અથવા વિલંબિત અપડેટ્સ માટે જગ્યા છોડી શકે છે. આ બજેટ નિયંત્રણ છે, મંજૂરી નિયમ નથી.

ક્રેડિટ ઉપયોગ અને તમારી લોન અરજી

ક્રેડિટ ઉપયોગ એ ધિરાણકર્તા દ્વારા વ્યક્તિગત લોનની સમીક્ષા અથવા માલિક અથવા પ્રમોટરની વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ દ્વારા સમર્થિત વ્યવસાયિક અરજીનો ભાગ બની શકે છે. સતત ઉચ્ચ ઉપયોગને ફરીથી વાંચી શકાય છે.payનોંધણી ઇતિહાસ, આવક, હાલની જવાબદારીઓ, વ્યવસાય રોકડ પ્રવાહ અને દસ્તાવેજીકરણ. તે આપોઆપ અસ્વીકાર અથવા પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર બનાવતું નથી. અરજી પહેલાં બેલેન્સ ઘટાડવાથી એકવાર અપડેટ થયા પછી રિપોર્ટ કરેલી સ્થિતિમાં સુધારો થઈ શકે છે, જ્યારે મંજૂરી, કિંમત, મુદત અને વિતરણ ધિરાણકર્તા નીતિ અને મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે. સંબંધિત ઉત્પાદન માહિતીની સમીક્ષા IIFL ફાઇનાન્સના વ્યવસાય લોન અથવા વ્યક્તિગત લોન પૃષ્ઠો પર ખાતરીપૂર્વકની યોગ્યતા સૂચવ્યા વિના કરી શકાય છે.

ઉપસંહાર

આ ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર રિપોર્ટ કરેલા રિવોલ્વિંગ બેલેન્સને ઉપલબ્ધ મર્યાદાના ટકાવારીમાં રૂપાંતરિત કરે છે. આ બ્લોગમાં ફોર્મ્યુલા, બે-કાર્ડ ઉદાહરણ, વ્યક્તિગત અને સંયુક્ત ઉપયોગ, CIBIL ની 30% માર્ગદર્શિકા, રિપોર્ટિંગ સમય અને લોન-અરજી સુસંગતતા આવરી લેવામાં આવી છે. આદર્શ ધિરાણ ઉપયોગ ગુણોત્તર ગેરંટીકૃત સ્કોર ફોર્મ્યુલા કરતાં સમજદાર આયોજન માર્ગદર્શિકા તરીકે શ્રેષ્ઠ રીતે ગણવામાં આવે છે. સમયસર ફરીથીpayમેન્ટ અને મેનેજ કરી શકાય તેવા રિપોર્ટેડ બેલેન્સ વ્યાપક ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં ફાળો આપે છે, જ્યારે ધિરાણના નિર્ણયો ધિરાણકર્તા નીતિ અને સંપૂર્ણ અરજીને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો